Η διαδικασία για την απόκτηση υποθήκης: έγγραφα, όροι, έξοδα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολύ συχνά, όταν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για να αγοράσουν το δικό τους σπίτι, οι άνθρωποι το αγοράζουν με πίστωση. Η διαδικασία απόκτησης υποθήκης συνεπάγεται την εκπλήρωση και τήρηση από τον δανειολήπτη ορισμένων προϋποθέσεων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα, θα πρέπει να μελετήσετε όλες τις λεπτές αποχρώσεις αυτής της διαδικασίας. Έτσι, μπορείτε να αποφύγετε τις επιπλοκές και να λάβετε ένα στεγαστικό δάνειο γρήγορα.

Απαιτήσεις των τραπεζικών ιδρυμάτων προς τον δανειολήπτη

Πριν επικοινωνήσετε με ένα πιστωτικό ίδρυμα, πρέπει πρώτα να μάθετε τη διαδικασία απόκτησης στεγαστικού δανείου. Επιπλέον, πρέπει να καταλάβετε ότι ένα δάνειο μπορεί να απορριφθεί για διάφορους λόγους. Γι' αυτό είναι σημαντικό να δημιουργηθεί άμεσα ένα ευνοϊκό υπόβαθρο συνεργασίας με την τράπεζα, έχοντας μελετήσει τις τυπικές προϋποθέσεις για την απόκτηση στεγαστικού δανείου. Εξετάστε μερικά από αυτά:

• Διαθεσιμότητα ακινήτου. Ο δανειολήπτης πρέπει να είναι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου για να το παρέχει ως εγγύηση.
• Δυνατότητα πληρωμής της προκαταβολής, το ποσό της οποίας είναι από 30%το κόστος του διαμερίσματος και άνω.
• Το ποσό αποπληρωμής της μηνιαίας πληρωμής δεν πρέπει να υπερβαίνει το 1/2 του εισοδήματος του ατόμου που πήρε το δάνειο.
• Αναγκαστική προϋπόθεση για τη λήψη ενός τέτοιου δανείου είναι η ασφάλιση όχι μόνο για το διαμέρισμα, αλλά και για τη ζωή.

Όρος στεγαστικού δανείου

Η διαδικασία για την απόκτηση στεγαστικού δανείου διαφέρει από άλλα δάνεια ως προς τους όρους. Το ελάχιστο είναι συνήθως όχι περισσότερο από 3 χρόνια και το μέγιστο εκδίδεται για 30, και σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και 50. Τέτοιες απαιτήσεις τρομάζουν πολλούς ανθρώπους. Τελικά, λίγοι άνθρωποι θέλουν να εξαρτώνται από έναν τραπεζικό οργανισμό για τόσο καιρό.

Αίτηση για στεγαστικό δάνειο

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιβάλλουν τις δικές τους απαιτήσεις και περιορισμούς στους δανειολήπτες. Για παράδειγμα, για να λάβετε χρήματα με πίστωση για στέγαση, πρέπει να έχετε άδεια μόνιμης διαμονής και να εργαστείτε. Επιπλέον, η συνολική εργασιακή εμπειρία του δανειολήπτη πρέπει να είναι τουλάχιστον 1 έτος. Εάν το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη είναι κατεστραμμένο, τότε είναι απίθανο να είναι δυνατή η λήψη υποθήκης. Επιπλέον, να μην έχει ποινικό μητρώο και άλλα παράλληλα δάνεια. Η ελάχιστη ηλικία για τη λήψη δανείου είναι από τα 21 έτη και η μέγιστη ηλικία δεν υπερβαίνει τα 65-75 έτη κατά τη στιγμή της αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου.

Κατά τη συμπλήρωση της αίτησης, μπορείτε να προσδιορίσετε συνδανειολήπτες, οι οποίοι μπορεί να είναι αδέρφια, σύζυγοι, γονείς ή γνωστοί. Άνδρας κάτω των 27 ετών πρέπει να προσκομίσει στρατιωτική ταυτότητα στην τράπεζα. Χωρίς αυτόν θα αρνηθεί το δάνειο, ακόμα κι αν έχει καθυστέρηση λόγω σπουδών. Όταν υποβάλλεται αίτηση γιαστεγαστικά δάνεια ταυτόχρονα σε πολλούς τραπεζικούς οργανισμούς, είναι απαραίτητο να μάθουμε πιο λεπτομερείς απαιτήσεις για τους δανειολήπτες και τη διαδικασία απόκτησης ακίνητης περιουσίας σε καθένα από αυτά. Μόλις εγκριθεί η αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο, μπορείτε να αρχίσετε να επιλέγετε ένα κατάλληλο σπίτι. Η τράπεζα διαθέτει αρκετούς μήνες για αυτές τις εκδηλώσεις.

Πώς διεκπεραιώνεται μια υποθήκη;

Η διαδικασία για τη λήψη δανείου είναι η εξής: συμπλήρωση αίτησης, αναζήτηση ακινήτου, έγκριση στέγασης, σύναψη συμφωνίας. Η τράπεζα λαμβάνει θετική απόφαση από τη στιγμή που όλα τα έγγραφα υποβάλλονται στο πιστωτικό ίδρυμα εντός 5-10 εργάσιμων ημερών. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ελέγχει την ακρίβεια των παρεχόμενων πληροφοριών και καθορίζει το μέγιστο ποσό δανείου που διαθέτει ο αιτών. Μετά την έγκριση, ο πελάτης προχωρά στην επιλογή ακινήτου. Αν και κάποιοι προεπιλέγουν ένα διαμέρισμα. Οι τραπεζικοί οργανισμοί έχουν επίσης ορισμένες απαιτήσεις για στέγαση, οι οποίες πρέπει να ληφθούν υπόψη.

Όταν ο δανειολήπτης βρει μια κατάλληλη επιλογή, θα πρέπει να λάβει αντίγραφα όλων των εγγράφων για την τράπεζα από τον πωλητή και να πραγματοποιήσει μια ανεξάρτητη αποτίμηση ακινήτων. Στην περίπτωση αυτή, η εταιρεία αξιολόγησης πρέπει να είναι διαπιστευμένη από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Μετά την υποβολή εγγράφων για ένα διαμέρισμα, η τράπεζα τα εξετάζει και τα ελέγχει προσεκτικά για την εξάλειψη νομικών και οικονομικών κινδύνων. Αυτό διαρκεί 3 έως 7 ημέρες. Μετά την έγκριση όλων των σημείων την καθορισμένη ημέρα, τα μέρη υποχρεούνται να εμφανιστούν στον τραπεζικό οργανισμό για την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Ο δανειολήπτης θα πρέπει μόνο να υπογράψει μια συμφωνία και να λάβει το απαραίτητο ποσό για να αγοράσει ένα σπίτι.

ΠίστωσηΤα ιδρύματα ελέγχουν συνήθως τον διακανονισμό, που πραγματοποιείται σε μετρητά μέσω χρηματοκιβωτίου, μεταξύ των μερών. Πιστωτικά κεφάλαια και μια αρχική πληρωμή τοποθετούνται σε αυτό το χρηματοκιβώτιο. Δεν μπορούν να αποκτηθούν μέχρι να ολοκληρωθεί η μεταβίβαση της κυριότητας της κατοικίας. Όταν ο αγοραστής γίνει ο νέος ιδιοκτήτης του διαμερίσματος και λάβει ένα πιστοποιητικό για αυτό, ο πωλητής θα μπορεί να αποσύρει τα χρήματά του από το χρηματοκιβώτιο.

Λήψη δανείου για αγορά δευτερεύουσας ακίνητης περιουσίας

Η διαδικασία για την απόκτηση υποθήκης σε μεταχειρισμένο σπίτι έχει τα πλεονεκτήματά της:

1. Μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, το διαμέρισμα μπορεί να χρησιμοποιηθεί αμέσως για διαμονή.
2. Είναι πολύ πιο εύκολο να αγοράσετε δευτερεύοντα ακίνητα, καθώς οι τραπεζικοί οργανισμοί είναι πιο πρόθυμοι να δανείσουν σε αυτό το συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς.
3. Η στέγαση μπορεί να επιλεγεί σε οποιοδήποτε βολικό μέρος και περιοχή.
4. Αυτές οι ιδιοκτησίες κατασκευάζονται συνήθως με πιο ανθεκτικά οικοδομικά υλικά, επομένως είναι ανθεκτικά και ταιριάζουν με το λογαριασμό.

Η διαδικασία για την απόκτηση υποθήκης για δευτερεύουσα στέγαση ενδιαφέρει πολλούς πολίτες σήμερα. Οι τράπεζες συχνά προσφέρουν στους πελάτες ευνοϊκούς όρους για τη λήψη δανείου για την αγορά ενός τέτοιου διαμερίσματος. Το κυριότερο είναι ότι το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει κατά πολύ την αξία του επιλεγμένου ακινήτου. Με άλλα λόγια, ο δανειολήπτης θα πρέπει να μπορεί να πληρώσει αμέσως από το 15-35% του κόστους του.

Μεταξύ άλλων, δεν μπορείτε να συνάψετε υποθήκη σε ακίνητο που δεν πληροί τις απαιτήσεις της τράπεζας. Για παράδειγμα, η δευτερεύουσα κατοικία πρέπει να είναι σε καλή κατάσταση. Στοδιαμέρισμα σε οικοδομή προς κατεδάφιση δεν θα δοθεί υποθήκη. Γι' αυτό ο δανειολήπτης θα πρέπει να αφιερώσει πολύ χρόνο στην εύρεση της κατάλληλης στέγης.

Τι έγγραφα χρειάζονται για υποθήκη στη Sberbank;

Για να λάβετε δάνειο για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα στη Sberbank, πρέπει να προετοιμάσετε ένα πακέτο εγγράφων, το οποίο σχηματίζεται από τα ακόλουθα έγγραφα:

• διαβατήρια;
• βεβαιώσεις εισοδήματος με τη μορφή 2-Φόρου Προσωπικού Εισοδήματος;
• επιπλέον πιστοποιητικά: διαβατήριο, σύνταξη, στρατιωτική ταυτότητα, άδεια οδήγησης;
• βιβλίο εργασίας.

Αντί φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να υποβάλει δείγμα τραπεζικού πιστοποιητικού. Ο εργοδότης το συμπληρώνει, εισάγοντας στοιχεία σχετικά με το εισόδημα, την εμπειρία των εργαζομένων για τους τελευταίους έξι μήνες και τις κρατήσεις. Βασικά, αυτή η επιλογή χρησιμοποιείται εάν ο οργανισμός δεν μπορεί να παράσχει τυπικά δεδομένα σχετικά με τον φόρο εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων. Ποια άλλα έγγραφα χρειάζονται για υποθήκη στη Sberbank, εκτός από αυτά που αναφέρονται; Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να ζητήσει από τον πελάτη να παράσχει επιπλέον έγγραφα για να επιβεβαιώσει τις πληροφορίες.

Πώς μπορώ να πάρω ένα στεγαστικό δάνειο με κρατική υποστήριξη;

Το στεγαστικό δάνειο με κρατική στήριξη έχει σχεδιαστεί για να βοηθά ευάλωτες κατηγορίες πληθυσμού και πολίτες χαμηλού εισοδήματος. Οι στόχοι του προγράμματος είναι η αύξηση της αγοραστικής δύναμης των ανθρώπων και η τόνωση της κατασκευής νέων ακινήτων για τον πληθυσμό. Είναι αλήθεια ότι μια υποθήκη με κρατική υποστήριξη δεν σας επιτρέπει να αγοράσετε δευτερεύουσα κατοικία. Θα είναι δυνατή η απόκτηση πιστωτικών κεφαλαίων μόνο για ακίνητα σε σπίτια υπό κατασκευή καινέα κτίρια.

Πολλές μεγάλες τράπεζες συμμετέχουν σε αυτό το έργο - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank και άλλες. Ωστόσο, πρέπει να γίνει κατανοητό ότι μόνο οι προγραμματιστές που έχουν συνεργασίες με χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς ή κρατικούς φορείς θα μπορούν να λάβουν αυτό το στεγαστικό δάνειο.

Κόστος στεγαστικού δανείου

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν γνωρίζουν το κόστος στεγαστικών δανείων που θα υποστούν εάν λάβουν έγκριση για ένα δάνειο. Συχνά, αυτή η συμπεριφορά οδηγεί στο γεγονός ότι οι δανειολήπτες υπολογίζουν εσφαλμένα το συνολικό κόστος του διαμερίσματος. Ως αποτέλεσμα, έχουν περαιτέρω προβλήματα με την αποπληρωμή του δανείου.

Όταν αγοράζετε ένα σπίτι με πίστωση, πρέπει να πληρώσετε για διάφορες υπηρεσίες, οι οποίες μπορεί να κυμαίνονται από 3-10% της αξίας του ακινήτου. Για παράδειγμα, ορισμένες τράπεζες χρεώνουν ένα συγκεκριμένο τέλος για την επεξεργασία μιας αίτησης στεγαστικού δανείου. Επιπλέον, εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αρνηθεί να λάβει δάνειο, ο δανειολήπτης δεν θα μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα που καταβλήθηκαν.

Η κύρια προϋπόθεση για τη λήψη στεγαστικού δανείου είναι η ανεξάρτητη αξιολόγηση της αγορασμένης κατοικίας. Ακολουθείται διαδικασία προσδιορισμού του ποσού του δανείου. Τις περισσότερες φορές, οι τράπεζες συνεργάζονται ήδη με ορισμένους εκτιμητές. Επομένως, ο πελάτης δεν χρειάζεται να αναζητήσει ο ίδιος ειδικούς. Είναι αλήθεια ότι θα πρέπει να πληρώσετε περίπου 5-20 χιλιάδες ρούβλια για μια τέτοια υπηρεσία.

Θα χρειαστεί ακόμα να βγείτε για ασφάλιση. Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα, είναι απαραίτητο να προστατεύσετε τον εαυτό σας από την απώλεια κατοικίας καιτη ζημιά του. Επιπλέον, οι τράπεζες μπορούν να αρνηθούν να λάβουν δάνειο εάν ο δανειολήπτης δεν ασφαλίσει την ιδιοκτησία του διαμερίσματος και τη ζωή. Επομένως, οι ασφαλιστές εξακολουθούν να πρέπει να πληρώνουν λίγο τοις εκατό του κόστους στέγασης.

Θα πρέπει επίσης να θυμάστε για τις πρόσθετες προμήθειες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων: για ενοικίαση κυψέλης, τραπεζικό έμβασμα ή ανάληψη κεφαλαίων. Εάν υπάρχουν δυσκολίες με την πληρωμή του χρέους, η τράπεζα θα επιβάλει πρόστιμα και ποινές. Συνιστάται να αποφεύγετε τέτοιες καταστάσεις για να αποφύγετε προβλήματα.

Συμπέρασμα

Πριν πάρετε ένα δάνειο, ζυγίστε καλά όλες τις συνέπειες αυτής της απόφασης. Ίσως τώρα μια τέτοια οικονομική επιβάρυνση θα είναι αφόρητη, επομένως, είναι καλύτερο να περιμένετε μια πιο ευνοϊκή στιγμή. Φυσικά, είναι απλώς μη ρεαλιστικό να υπολογίσουμε όλο το κόστος απόκτησης στεγαστικού δανείου. Αλλά όταν κάνετε αίτηση για ένα τέτοιο δάνειο, θα πρέπει οπωσδήποτε να λάβετε υπόψη τον οικογενειακό σας προϋπολογισμό και τα απρόβλεπτα έξοδα.