Ποια τράπεζα έχει το καλύτερο δάνειο αυτοκινήτου;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Επί του παρόντος, ένα από τα πιο δημοφιλή τραπεζικά προϊόντα είναι το δάνειο οχημάτων. Παρέχεται από πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με διάφορους όρους για τους πελάτες. Όποιος σχεδιάζει να αγοράσει ένα όχημα ενδιαφέρεται να μάθει πού μπορείτε να πάρετε το πιο κερδοφόρο δάνειο αυτοκινήτου, επειδή οι συνθήκες των διαφορετικών τραπεζών μπορεί να είναι πολύ διαφορετικές. Ο ανταγωνισμός παρακινεί τις χρηματοοικονομικές δομές να αναπτύξουν βέλτιστα προγράμματα για τους πολίτες. Σήμερα, κάθε δεύτερο αυτοκίνητο αγοράζεται με πίστωση, οπότε μπορούμε να συμπεράνουμε ότι τα δάνεια για την αγορά οχημάτων είναι δημοφιλή. Οι τράπεζες συνεργάζονται ενεργά με αντιπροσωπείες αυτοκινήτων, μειώνοντας τα επιτόκια για να προσελκύσουν το κοινό-στόχο.

Δάνεια αυτοκινήτου στη Ρωσία: βασικά χαρακτηριστικά

Κάθε τραπεζικό προϊόν έχει τα δικά του χαρακτηριστικά, συμπεριλαμβανομένου του πιο κερδοφόρου δανείου αυτοκινήτου. Ποια τράπεζα έχει τα χαμηλότερα επιτόκια, τους όρους πιστότητας και μια μικρή προκαταβολή - εκεί πρέπει να κάνετε μια συμφωνία. Τα σύγχρονα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναπτύσσουν συνεχώς νέα προγράμματα για τους πολίτες.

Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι ένα στοχευμένο καταναλωτικό δάνειο που εξασφαλίζεται από ένα αγορασμένο αυτοκίνητο. Λόγω του γεγονότος ότι το όχημα θα δεσμευτεί, οι τράπεζες απαιτούν πολιτική CASCO. Πολλοί πολίτες πιστεύουν ότι το πιο κερδοφόρο δάνειο αυτοκινήτου είναι αυτό για το οποίο δεν χρειάζεται να αγοράσετε ασφάλεια. Υπάρχουν προγράμματα όταν δεν χρειάζεται, αλλά σε αυτή την περίπτωση όλα τα έξοδα επισκευής επιβαρύνουν τον πελάτη εάν το αυτοκίνητο έχει ατύχημα και υποφέρει. Επιπλέον, τα δάνεια αυτοκινήτων των βάσεων CASCO, κατά κανόνα, έχουν υψηλότερα επιτόκια.

Τα προγράμματα δανείου αυτοκινήτου έχουν συγκεκριμένες δυνατότητες:

1. Ο πελάτης τις περισσότερες φορές δεν λαμβάνει χρήματα, μεταφέρονται αμέσως στον λογαριασμό της αντιπροσωπείας αυτοκινήτων όπου γίνεται η αγορά.
2. Οι περισσότερες τράπεζες παρέχουν δάνειο μόνο αφού ο αγοραστής καταθέσει τουλάχιστον το 10% της αξίας του οχήματος.
3. Το όχημα παραμένει ενέχυρο στην τράπεζα έως ότου ο πελάτης εξοφλήσει πλήρως το χρέος.
4. Ο τίτλος του αυτοκινήτου διατηρείται στην τράπεζα μέχρι να κλείσει το συμβόλαιο.
5. Απαιτείται σχεδόν πάντα μια ακριβή πολιτική CASCO.

Οι πολίτες που σχεδιάζουν να λάβουν δάνειο αυτοκινήτου, μπορούν να προσφερθούν οι πιο ευνοϊκοί όροι εάν ο πελάτης πραγματοποιήσει μια αρχική πληρωμή. Διαφορετικά, θα πρέπει να πληρώσετε τόκους με διογκωμένο επιτόκιο. Η απουσία CASCO αυξάνει επίσης το κόστος του δανείου κατά 3-5% ετησίως.

Κυβερνητική υποστήριξη

Υπάρχει ένα μοναδικό προϊόν - το πιο κερδοφόρο δάνειο αυτοκινήτου με επιδότηση από το κράτος. Μακριά από το να το προσφέρουν όλοι οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, αφού πρόκειται για προεδρικό πρόγραμμα. Ως μέρος της προσφοράς, μπορείτε να αγοράσετε ένα όχημαΡωσική παραγωγή. Υπάρχουν επίσης μερικά ξένα μοντέλα που συναρμολογούνται σε εγχώρια εργοστάσια και μπορούν να λάβουν το πιο κερδοφόρο δάνειο αυτοκινήτου στο Ροστόφ, τη Μόσχα και άλλες πόλεις.

Η επιδότηση είναι μια αποζημίωση για τα δύο τρίτα των τόκων ενός δανείου αυτοκινήτου. Υπολογίζεται με το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας, το οποίο ισχύει τη στιγμή της συναλλαγής. Για παράδειγμα, ένας πελάτης σχεδιάζει να αγοράσει ένα όχημα με πίστωση από τη Sberbank, όπου το τυπικό επιτόκιο είναι 13,5-18%. Με κρατική στήριξη, ο δανειολήπτης θα χρειαστεί να πληρώσει 6,5-7% λιγότερο. Ως αποτέλεσμα, η μεταφορά θα είναι πολύ φθηνότερη για τον αγοραστή και οι εγχώριες επιχειρήσεις θα πουλούν τα προϊόντα τους.

Σύμφωνα με το πρόγραμμα με κρατική επιδότηση, μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο έως 3,5 τόνους και να κοστίσει όχι περισσότερο από 1 εκατομμύριο 150 χιλιάδες ρούβλια. Η τράπεζα δεν παρέχει περισσότερο από το 90% του κόστους μεταφοράς. Η διάρκεια του δανείου βάσει αυτής της προσφοράς δεν είναι μεγαλύτερη από 3 χρόνια.

Καλύτερο δάνειο αυτοκινήτου: χαμηλό επιτόκιο

Ένας από τους πιο σημαντικούς δείκτες για τους πελάτες είναι μια μικρή υπερπληρωμή βάσει σύμβασης δανείου. Για να καταλάβετε ποιο συγκεκριμένο ποσό θα πρέπει να καταβληθεί πέραν του κόστους του αυτοκινήτου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή δανείου, η οποία υπάρχει στους ιστότοπους των περισσότερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Χρησιμοποιώντας αυτό το εργαλείο, μπορείτε να υπολογίσετε την επιβάρυνση του προϋπολογισμού όταν κάνετε αίτηση για δάνειο και να δείτε οπτικά το ποσό της υπερπληρωμής.

Η αύξηση του κόστους αγοράς εξαρτάται άμεσα απότα επιτόκια του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος όπου εκδίδεται το δάνειο. Πού είναι το καλύτερο δάνειο αυτοκινήτου; Τα πιο ελκυστικά επιτόκια προσφέρονται από την Τράπεζα της Μόσχας, την Uralsib και την Unicredit Bank. Εδώ μπορείτε να λάβετε δάνειο με επιτόκιο 9-14% ετησίως.

Μικρή προκαταβολή

Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν κατάθεση, η οποία μπορεί να φτάσει το 40% της αξίας του οχήματος, που είναι ένα σημαντικό ποσό. Το πιο κερδοφόρο δάνειο αυτοκινήτου στο Βόλγκογκραντ και σε άλλες πόλεις της Ρωσίας είναι ένα δάνειο με μικρή προκαταβολή ή χωρίς αυτό. Μπορείτε να το αποκτήσετε στις τράπεζες VTB 24, MDM και Altaienergo.

Ωστόσο, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η απουσία προκαταβολής ή το μικρό της μέγεθος μπορεί να αυξήσει σημαντικά το επιτόκιο. Επιπλέον, ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιβάλλουν πρόσθετους όρους. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε μόνο ένα ξένο αυτοκίνητο αξίας μισού εκατομμυρίου. Επομένως, εναπόκειται στον καταναλωτή να αποφασίσει ποιο δάνειο αυτοκινήτου είναι το πιο κερδοφόρο (με ή χωρίς χαμηλή υπερπληρωμή).

Τύπος οχήματος

Επί του παρόντος, τα προγράμματα δανεισμού σάς επιτρέπουν να αγοράζετε καινούργια και μεταχειρισμένα αυτοκίνητα, συναρμολογημένα στη Ρωσία και στο εξωτερικό. Κάθε τράπεζα έχει ορισμένες προϋποθέσεις για τη λήψη δανείων για την αγορά οχημάτων. Σε ορισμένες, μπορείτε να αγοράσετε μόνο ένα καινούργιο αυτοκίνητο, ενώ άλλες, αντίθετα, δανείζετε σε πολίτες που σχεδιάζουν να αγοράσουν μεταχειρισμένο όχημα.

Υπάρχουν τράπεζες όπου χορηγούνται δάνεια μόνο για πολυτελή ξένα αυτοκίνητα (Raiffeisenbank). Πολύ λίγα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι έτοιμαπροσφέρουν δάνειο για αγορά μεταχειρισμένου αυτοκινήτου, και όσα είναι έτοιμα επιβάλλουν αυστηρές απαιτήσεις στο όχημα (έτος κατασκευής, κατάσταση κ.λπ.). Σύμφωνα με πολλούς πελάτες, το πιο κερδοφόρο δάνειο αυτοκινήτου στην Ούφα και σε άλλες ρωσικές πόλεις για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα μπορεί να ληφθεί από την Gazprombank.

Ασφάλιση

Τα δάνεια αυτοκινήτου στη Ρωσία διαφέρουν από άλλα τραπεζικά προϊόντα στο ότι ένα από τα υποχρεωτικά σημεία της συναλλαγής είναι η παρουσία μιας πολιτικής CASCO. Το γεγονός είναι ότι το αγορασμένο αυτοκίνητο θα δεσμευτεί στην τράπεζα έως ότου ο δανειολήπτης εξοφλήσει πλήρως όλο το χρέος του. Σε όλες τις διαφημιστικές προσφορές, οι τράπεζες ανακοινώνουν επιτόκια δανείων, τα οποία ισχύουν μόνο εάν εκδοθεί πλήρες πακέτο ασφαλιστικών υπηρεσιών.

Λόγω ασφάλισης, η αγορά γίνεται πιο ακριβή κατά καιρούς. Σε περίπτωση άρνησης αγοράς ενός συμβολαίου, ο δανειολήπτης θα μπορεί να αποταμιεύσει με την πρώτη πληρωμή, αλλά ο τόκος του δανείου θα αυξηθεί. Επιπλέον, μπορείτε να επιλέξετε μόνοι σας τον ασφαλιστή, αυτό θα εξοικονομήσει χρήματα για την αγορά ενός συμβολαίου. Ωστόσο, δεν δίνουν όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στους πελάτες τους την ευκαιρία να επιλέξουν μια ασφαλιστική εταιρεία.

Ελάχιστο πακέτο εγγράφων

Πολλοί πολίτες είναι πιο δυσαρεστημένοι με τη γραφειοκρατία. Για τη σύναψη δανειακής σύμβασης απαιτείται ένας τεράστιος αριθμός πιστοποιητικών και εγγράφων. Ωστόσο, σήμερα μπορείτε να κάνετε μια συμφωνία παρέχοντας μόνο δύο έγγραφα. Αν θεωρήσουμε τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς από αυτή τη θέση, τότε η πιο κερδοφόρα τράπεζα δανείου αυτοκινήτου, σύμφωνα μεδιαβατήριο και άδεια οδήγησης για την έκδοση δανείων - Sberbank της Ρωσίας. Ως δεύτερο έγγραφο, μπορείτε επίσης να παρέχετε SNILS, TIN ή στρατιωτική ταυτότητα.

Εκτός από τη Sberbank της Ρωσίας, σύμφωνα με δύο έγγραφα, μια συναλλαγή μπορεί να εκτελεστεί στη Rosbank ή στο VTB 24. Δεδομένου ότι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να επαληθεύσει τη φερεγγυότητα ενός πιθανού δανειολήπτη χωρίς σχετικά πιστοποιητικά, ένα τέτοιο δάνειο θα συνοδεύεται με αυξημένο ενδιαφέρον. Επιπλέον, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει μια σημαντική κατάθεση, η οποία δεν είναι πάντα βολική για τον πελάτη.

Προγράμματα από κατασκευαστές

Πολλοί επίσημοι αντιπρόσωποι προσπαθούν να αναπτύξουν ειδικές προσφορές για πελάτες που θέλουν να αγοράσουν ένα όχημα συγκεκριμένης μάρκας για να αυξήσουν τις πωλήσεις των προϊόντων τους. Έτσι εμφανίστηκαν στην αγορά η Toyota Bank και η Renault Nissan Bank. Εδώ μπορείτε να αγοράσετε μια συγκεκριμένη μάρκα και μοντέλο σε πολύ ελκυστικές συνθήκες.

Αξίζει επίσης να προσέξετε τις εποχικές προσφορές και τα προγράμματα συνεργατών τραπεζών με επίσημους αντιπροσώπους. Κατά κανόνα, οι συνθήκες για τους πελάτες σε τέτοια προγράμματα δανεισμού είναι πολύ δελεαστικές.

Προγράμματα VTB 24

Αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι το δεύτερο μεγαλύτερο στη Ρωσία και προσφέρει στους πολίτες τεράστιο αριθμό υπηρεσιών και προϊόντων. Τα δάνεια αυτοκινήτων έχουν μεγάλη ζήτηση και είναι πολύ καλά αναπτυγμένα στην VTB Bank. Εδώ μπορείτε να κάνετε αίτηση για δάνειο με επιδότηση από το κράτος, να επωφεληθείτε από προνόμια για εταιρικούς πελάτες ή να συνάψετε μια κερδοφόρα συμφωνία στο πλαίσιο των υφιστάμενων προωθητικών ενεργειών.

ΤυπικόΟι όροι δανείου αυτοκινήτου σε αυτήν την τράπεζα είναι οι εξής:

• ποσό - όχι περισσότερο από 5 εκατομμύρια ρούβλια;
• μπορείτε να αγοράσετε οχήματα ρωσικής και ξένης παραγωγής;
• τιμή από 14% ετησίως;
• κατάθεση - τουλάχιστον 15% του κόστους του αυτοκινήτου;
• Η διάρκεια της σύμβασης είναι έως 5 έτη.

Ευνοϊκή τιμή στη Gazprombank

Αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει τα πιο κερδοφόρα προγράμματα σε εταιρικούς πελάτες. Το επιτόκιο δανείου αυτοκινήτου είναι σχετικά χαμηλό εδώ και δεν έχουν σημειωθεί σημαντικές αυξήσεις τα τελευταία χρόνια. Οι δανειολήπτες μπορούν να συνάψουν σύμβαση δανείου σε αυτήν την τράπεζα για έως και 7 χρόνια. Το βασικό επιτόκιο για δάνεια αυτοκινήτου είναι 14% ετησίως, αλλά οι τακτικοί πελάτες μπορούν να έχουν έκπτωση 1,5% ετησίως. Η τράπεζα απαιτεί κατάθεση - τουλάχιστον το 20% του κόστους του αυτοκινήτου και εκδίδει δάνεια ύψους όχι περισσότερο από 4,5 εκατομμύρια ρούβλια.

Προσφορές από τη Sberbank

Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει ένα ευρύ φάσμα διαφορετικών προγραμμάτων δανείου αυτοκινήτου για πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Εδώ μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο για να αγοράσετε ένα ξένο αυτοκίνητο ή ένα αυτοκίνητο εσωτερικού. Το ποσό της υπερπληρωμής εξαρτάται άμεσα από τη διάρκεια του δανείου και κυμαίνεται μεταξύ 13,5-16% ετησίως. Εάν υπάρχει ποσόστωση, μπορείτε να λάβετε ένα επικερδές δάνειο αυτοκινήτου με κρατική επιδότηση, εάν ο πελάτης δεν είναι εναντίον των εγχώριων μεταφορών.

Για όλα τα προγράμματα, η Sberbank απαιτεί μια αρχική πληρωμή, το ποσό της οποίας πρέπει να είναι τουλάχιστον 15% του κόστους του αυτοκινήτου. Το μέγιστο ποσό για την αγορά ενός οχήματος είναι 5 εκατομμύρια ρούβλια. Η διάρκεια της δανειακής σύμβασης είναι έως 5 έτη.

Η Sberbank παρέχει εκπτώσεις 1% ετησίωςδάνεια αυτοκινήτου στις ακόλουθες κατηγορίες πολιτών:

• πελάτες payroll;
• για τους συντελεστές;
• κάτοχοι κοινωνικής κάρτας που λαμβάνουν σύνταξη σε αυτήν.