Τι είναι μια πιστωτική επιστολή με απλά λόγια: ουσία και νόημα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τι είναι μια πιστωτική επιστολή με απλά λόγια; Αυτή η ερώτηση μπορεί να βρεθεί αρκετά συχνά στον Παγκόσμιο Ιστό. Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι αυτή η λέξη χρησιμοποιείται για να αναφέρεται σε κάποιον περίπλοκο όρο που είναι ακατανόητος για τον μέσο άνθρωπο, αλλά στην πραγματικότητα όλα είναι πιο απλά από ό,τι φαίνεται. Στο σημερινό μας άρθρο, θα σας πούμε αναλυτικά τι είναι η πιστωτική επιστολή σε μια τράπεζα. Ενδιαφερόμενος? Τότε αρχίστε να εξοικειωθείτε σύντομα!

Τι είναι μια πιστωτική επιστολή με απλά λόγια;

Δεν θα νικήσουμε τον θάμνο, αλλά θα δώσουμε αμέσως απάντηση στην ερώτησή σας. Με τους απλούστερους όρους, μια πιστωτική επιστολή είναι ένας από τους καλύτερους και πιο αξιόπιστους τρόπους για να προστατεύσετε τον οργανισμό σας από τους κινδύνους που σχετίζονται με την προπληρωμή για χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Η πιστωτική επιστολή καθιστά δυνατή την ασφάλιση κατά τη συνεργασία με νέους συνεργάτες. Η τράπεζα σε αυτή την κατάσταση είναι ενδιάμεσος, ο οποίοςένας ειδικός λογαριασμός αποθηκεύει προσωρινά χρήματα. Λειτουργεί επίσης ως ένα είδος εγγυητή, που αναλαμβάνει την ευθύνη για την πληρωμή των οικονομικών. Αυτό δημιουργεί ευνοϊκές συνθήκες τόσο για τον προμηθευτή όσο και για τον παραλήπτη.

Εγγυητική επιστολή - ένας ειδικός τραπεζικός λογαριασμός που δίνει το δικαίωμα να διατηρείτε τα οικονομικά σε αυτόν στις εμπορικές σχέσεις. Εάν και τα δύο μέρη συμμορφωθούν με τους όρους της συμφωνίας, η τράπεζα πρέπει να καταβάλει ένα ορισμένο χρηματικό ποσό στον παραλήπτη.

Πού χρησιμοποιείται η πιστωτική επιστολή;

Μια πιστωτική επιστολή σε μια τράπεζα με απλά λόγια - τι είναι; Νομίζουμε ότι αυτή η ερώτηση είναι ξεκάθαρη. Τώρα ας μάθουμε πού χρησιμοποιείται. Κατά κανόνα, αυτές οι μορφές υπολογισμού χρησιμοποιούνται συχνότερα στον επιχειρηματικό τομέα: ένας επιχειρηματίας που παρήγγειλε ένα προϊόν μπορεί να είναι σίγουρος ότι τα χρήματα θα αποσυρθούν από τον λογαριασμό εργασίας του μόνο μετά την αποστολή. Ο προμηθευτής, με τη σειρά του, μπορεί να είναι σίγουρος ότι θα λάβει τη χρηματική πληρωμή που του αξίζει. Τα κεφάλαια μεταφέρονται μόνο όταν η τράπεζα λάβει τα απαραίτητα έγγραφα. Επιπλέον, η πιστωτική επιστολή χρησιμοποιείται συχνά κατά τη σύναψη μεγάλων συναλλαγών αγοράς-πώλησης.

Πώς λειτουργεί μια πιστωτική επιστολή;

Για να απαντήσετε σε αυτήν την ερώτηση, πρέπει απλώς να εξοικειωθείτε με τον αλγόριθμο ενεργειών των μερών που αποφάσισαν να χρησιμοποιήσουν τη μορφή υπολογισμού που συζητάμε:

1. Ο προμηθευτής δηλώνει εγγράφως το άνοιγμα πιστωτικής επιστολής, μετά την οποία του εκχωρείται τραπεζικός λογαριασμός.
2. Μετά την παραλαβή των αγαθών, ο αγοραστής υποβάλλει έγγραφα στην τράπεζα,που επιβεβαιώνουν την εκπλήρωση των όρων της σύμβασης με τον προμηθευτή.
3. Όταν ολοκληρωθούν οι παραπάνω διαδικασίες, το προσυμφωνημένο χρηματικό ποσό αποσύρεται από τον λογαριασμό του αγοραστή.

Οι αναλήψεις μπορούν να γίνουν είτε από την τράπεζα πληρωμής είτε από την τράπεζα λήψης.

Σύμβαση πιστωτικής επιστολής

Εκτός από το τι είναι μια πιστωτική επιστολή με απλά λόγια, πρέπει επίσης να γνωρίζετε τι χρειάζεται για να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή.

Το έγγραφο που ρυθμίζει τη σχέση των μερών περιέχει όλες τις απαραίτητες πληροφορίες για την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Το συμβόλαιο διορθώνει:

• Είδος φόρμας που χρησιμοποιείται.
• Τέλη προμήθειας.
• Λεπτομέρειες συμμετεχόντων.
• Ποσό χρηματοδότησης με δυνατότητα κράτησης.
• Απαιτούνται οδηγίες σε περίπτωση προεπιλογής.
• Όροι της πιστωτικής επιστολής.
• Εντολή πληρωμής.
• Δικαιώματα και υποχρεώσεις και των δύο μερών.

Είδη πιστωτικών επιστολών

Υπάρχουν οι ακόλουθοι τύποι πιστωτικών επιστολών στην τράπεζα:

Coated (κατατίθεται)	Πιο χρησιμοποιημένο. Τα χρήματα μεταφέρονται από την αρχή στον λογαριασμό της δικαιούχου τράπεζας
Ακάλυπτο	Δίνεται στην τράπεζα εκτέλεσης το δικαίωμα να παρακρατήσει χρηματοδότηση από τον λογαριασμό ανταποκριτή εντός του ποσού που καθορίζεται στη συμφωνία
Revocable	Ο εκδότης μπορεί να ακυρώσει τη μεταφορά κεφαλαίων εάν ο πληρωτής κάνει γραπτή εντολή. Δεν απαιτείται συναίνεση από τον παραλήπτη
Αμετάκλητη	Συμφωνίαακυρώνεται μόνο όταν ο πωλητής συμφωνεί με αυτό
Επιβεβαιώθηκε (Ανακλήθηκε/Μη ανακλήσιμο)	Οι πληρωμές γίνονται από τον ανάδοχο ακόμα και αν δεν υπάρχουν χρήματα στον λογαριασμό του πληρωτή
Reserve	Η τράπεζα που άνοιξε τον λογαριασμό μπορεί να παράσχει γραπτή δέσμευση στον πωλητή σχετικά με το ιστορικό των πληρωμών σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν συμμορφωθεί με τους όρους της σύμβασης. Σε μια τέτοια περίπτωση, ο αγοραστής θα εκπληρώσει όλες τις υποχρεώσεις προς τον προμηθευτή
Περίστροφο	Κατά κανόνα, ανοίγουν για ένα μέρος του πλήρους ποσού της πληρωμής και μετά τη συσσώρευση κεφαλαίων από τον αγοραστή, επανέρχεται στο ποσό που καθορίστηκε προηγουμένως. Χρησιμοποιείται σε περιοχές όπου τα αγαθά παραδίδονται σύμφωνα με ένα συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα
Circular	Δίνει το δικαίωμα λήψης κεφαλαίων βάσει πιστωτικής επιστολής σε όλους τους ανταποκριτές του συμβουλευτικού πιστωτικού ιδρύματος
Με κόκκινη ρήτρα	Κατόπιν εντολής του εκδότη, ο συμβουλευτικός τραπεζικός οργανισμός πιστώνει τη χρηματοδότηση στον πωλητή προτού αυτός παράσχει έγγραφα που επιβεβαιώνουν την παράδοση

Τώρα ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στα πιο ζητημένα.

Καλυμμένα και ακάλυπτα

Οι καταθέσεις και οι εγγυημένες συναλλαγές είναι οι πιο συχνά χρησιμοποιούμενες πιστωτικές επιστολές. Τα είδη των συμβάσεων καθορίζουν τις προδιαγραφές των ίδιων των εργασιών.

1. Καλυπτόμενη λειτουργία. Στην περίπτωση αυτή, κατά την έκδοση πιστωτικής επιστολής, η τράπεζα που εκδίδει μεταφέρει κεφάλαια μέσω του λογαριασμού του πληρωτή για το σύνολο τουτο μέγεθος της πιστωτικής επιστολής. Τα οικονομικά δίνονται στην πλήρη διάθεση της τράπεζας εκτέλεσης για όλη τη διάρκεια της συναλλαγής.
2. Ακάλυπτη λειτουργία. Μια εγγυημένη τραπεζική πράξη περιλαμβάνει τη μεταφορά κεφαλαίων από την εκδότρια τράπεζα. Το πιστωτικό ίδρυμα εκτέλεσης έχει τη δυνατότητα να κάνει ανάληψη χρηματοδότησης από τον λογαριασμό του εντός της αξίας της πίστωσης. Η διαδικασία ανάληψης χρημάτων από λογαριασμό στην εκδότρια τράπεζα καθορίζεται από ειδικές συμφωνίες μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Ανεκκλήσιμο και αμετάκλητο

Στη δεύτερη θέση ζήτησης είναι ανακλητά και αμετάκλητα. Έχουν επίσης τα δικά τους ιδιαίτερα χαρακτηριστικά.

1. Ανακλητή λειτουργία. Η εκδότρια τράπεζα έχει το πλήρες δικαίωμα να εκσυγχρονίσει ή να ακυρώσει πλήρως την ανακλητή τραπεζική πράξη. Η βάση για την απόσυρση μιας πιστωτικής επιστολής μπορεί να είναι μια γραπτή εντολή από τον πληρωτή. Σε αυτή την περίπτωση δεν απαιτείται συντονισμός με τον παραλήπτη του χρηματικού ποσού. Μετά από αυτή τη διαδικασία, η εκδότρια τράπεζα δεν φέρει καμία ευθύνη έναντι του πληρωτή.
2. Αμετάκλητη λειτουργία. Μια πιστωτική επιστολή που δεν μπορεί να απορριφθεί μπορεί να ακυρωθεί μόνο εάν ο παραλήπτης συμφωνήσει να αλλάξει τους όρους της σύμβασης. Δεν λαμβάνεται υπόψη η μερική αλλαγή των συνθηκών σε αυτήν την κατάσταση.

Ο αποδέκτης κεφαλαίων από μια τραπεζική συναλλαγή μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει, αλλά μέχρι τη λήξη της διάρκειας της και υπό την προϋπόθεση ότι αυτό ορίζεται στη συμφωνία. Κατόπιν προηγούμενης συνεννόησης, επιτρέπεται επίσης η αποδοχή τρίτου που έχει τα δικαιώματα του πληρωτή.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Εκτός από το τι είναι μια πιστωτική επιστολή με απλά λόγια, πολλοί ενδιαφέρονται επίσης για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτού του φαινομένου.

Τα σαφή συν περιλαμβάνουν:

• Νομικός έλεγχος της σύμβασης.
• Δυνατότητα δημιουργίας υπερβολικών κερδών από τον λογαριασμό του αγοραστή.
• Μείωση του κινδύνου μη λήψης του ποσού που είχε συμφωνηθεί στη συμφωνία.
• Διαβεβαίωση για τον αγοραστή να λάβει την παράδοση έγκαιρα.
• Το δικαίωμα αποταμίευσης στις πληρωμές τόκων (που δεν μπορεί να γίνει με κανονικό δάνειο).

Αν εξετάσουμε τις πιστωτικές επιστολές αντικειμενικά, θα πρέπει επίσης να μιλήσουμε για τα μειονεκτήματά τους:

• Διάρκεια της σύμβασης λόγω του μεγάλου αριθμού εγγράφων.
• Δυνατότητα περιορισμού της συναλλαγής από το κράτος.
• Ακριβή προμήθεια.
• Τα κεφάλαια δεν πιστώνονται στον λογαριασμό του δικαιούχου χωρίς την παροχή των εγγράφων που καθορίζονται κατά την κατάρτιση της σύμβασης.

Αμοιβαίοι διακανονισμοί

Κατά τη σύναψη σύμβασης στη σύμβαση, είναι απαραίτητο να αναφέρετε τη μορφή αμοιβαίων διακανονισμών, καθώς και το σχέδιο για την παροχή υπηρεσιών ή τα χαρακτηριστικά της παράδοσης αγαθών. Επιπλέον, τα προβλεπόμενα είδη πιστωτικών επιστολών και τα χαρακτηριστικά τους περιγράφονται στα έγγραφα. Για να αποφύγετε προβλήματα στο μέλλον, οι ακόλουθες πληροφορίες θα πρέπει να περιλαμβάνονται στο συμβόλαιο:

• Όνομα της εκδότριας τράπεζας.
• Στοιχεία ταυτοποίησης του αποδέκτη της χρηματοδότησης.
• Όνομα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που εξυπηρετεί τον παραλήπτη των χρημάτων.
• Το χρηματικό ποσό στην τράπεζαλειτουργίες.
• Τύποι που πρόκειται να χρησιμοποιήσουν και οι δύο πλευρές.
• Μέθοδος ενημέρωσης του παραλήπτη κεφαλαίων σχετικά με το άνοιγμα μιας συναλλαγής στην τράπεζα.
• Μέθοδος ενημέρωσης του πληρωτή που απαιτείται για την κατάθεση χρημάτων.
• Η διάρκεια της πιστωτικής επιστολής, ο χρόνος παροχής σημαντικών εγγράφων και οι κανόνες για την εκτέλεσή τους.
• Λειτουργίες πληρωμής συναλλαγής.

Λειτουργίες πιστωτικής επιστολής

Οι υπηρεσίες για συναλλαγές πιστωτικών επιστολών μπορούν να υλοποιηθούν με διαφορετικούς τρόπους, όλα εξαρτώνται από το πιστωτικό ίδρυμα. Κατά κανόνα, οι τράπεζες πραγματοποιούν τέτοιες πράξεις:

1. Άνοιγμα υπηρεσίας. Η τράπεζα ανοίγει μια οικονομική υποχρέωση μετά από αίτηση του πελάτη. Για να γίνει πραγματικότητα αυτή η υποχρέωση, η τράπεζα, για λογαριασμό του αιτούντος, πρέπει να μεταφέρει το χρηματικό ποσό υπέρ του πωλητή αγαθών ή ακινήτων. Επιπλέον, ο εκδότης μπορεί να αναθέσει την εκτέλεση αυτής της υποχρέωσης σε άλλη τράπεζα αφού ελέγξει όλους τους σημαντικούς τίτλους.
2. Επιβεβαίωση δέσμευσης. Η τράπεζα εκδίδει εγγύηση πληρωμής για πιστωτική επιστολή, η οποία συντάχθηκε από άλλο τραπεζικό οργανισμό.
3. Συμβουλή για μια πιστωτική επιστολή. Ειδοποίηση στο πιστωτικό ίδρυμα ότι η πίστωση έχει ανοιχτεί, τροποποιηθεί ή κλείσει. Η επίσημη ειδοποίηση αποστέλλεται συνήθως με επιστολή, φαξ ή οποιοδήποτε άλλο ηλεκτρονικό μέσο επικοινωνίας. Αφού ελέγξει τα χαρτιά, η τράπεζα ενημερώνει τον πωλητή για την έκδοση τιμολογίου για το ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση. Η παροχή συμβουλών ελέγχεται από τους κανόνες του νόμου, επομένως, για την αποφυγή παραβιάσεων, οι τράπεζες αφιερώνουν πολύ χρόνο και προσπάθεια σε αυτή τη διαδικασία.
4. Εκπλήρωση υποχρέωσης. Το πρώτο στάδιο αποτελείται απόεπαλήθευση των υποβληθέντων εγγράφων από τον αποδέκτη της χρηματοδότησης. Όταν δύο τράπεζες εμπλέκονται σε μια συναλλαγή, το μέρος εκτέλεσης πρέπει να ενημερώσει την εκδότρια τράπεζα πληρωμής. Αυτή η διαδικασία είναι αποδεκτή μόνο εάν τα έγγραφα συμμορφώνονται με τους όρους της σύμβασης. Εάν τα έγγραφα δεν πληρούν αυτές τις προϋποθέσεις, τότε η υποχρέωση δεν εκπληρώνεται. Η πληρωμή καθίσταται δυνατή όταν ο αγοραστής συμφωνήσει να αποδεχτεί έγγραφα με ελαττώματα.

Τι πρέπει να προσέξω;

Τι είναι μια πιστωτική επιστολή με απλά λόγια, έχουμε ήδη συζητήσει. Στο τέλος, θα επικεντρωθούμε σε μερικά σημαντικά σημεία.

Για να είναι επιτυχής η συνεργασία, ο πληρωτής πρέπει, μόνος του ή με τη βοήθεια επαγγελματία, να μελετήσει αυτή τη μορφή τραπεζικών εργασιών. Οι πιστωτικές επιστολές διαφέρουν ανάλογα με τη μορφή των αμοιβαίων διακανονισμών. Για μια συγκεκριμένη περίπτωση, πρέπει να επιλέξετε τη βέλτιστη μορφή συνεργασίας.

Τι είναι με απλά λόγια Kcredit; Ελπίζουμε ότι καταφέραμε να δώσουμε μια σαφή και κατανοητή απάντηση σε αυτήν την ερώτηση!