Ποια τράπεζα να πάρεις δάνειο; Ποια έγγραφα απαιτούνται για ένα τραπεζικό δάνειο; Προϋποθέσεις χορήγησης και αποπληρωμής δανείου

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

"Το χρέος με πληρωμή είναι κόκκινο" - είπαν οι άνθρωποι. Ωστόσο, αυτή η παροιμία παραμόρφωσε ελαφρώς τις συνθήκες κάτω από τις οποίες συνέβησαν όλα. Σύμφωνα με έναν άλλο μύθο, όλα δεν ήταν τόσο λυπηρά: "Ο Αβραάμ δανείστηκε χρήματα από τον Μόισε, αγόρασε μια αγελάδα για δάνεια, ξεπλήρωσε το χρέος μετά από λίγο και η αγελάδα έμεινε υπέρ."

Από ποια τράπεζα μπορώ να πάρω δάνειο;

Τα δάνεια σήμερα είναι μια απαραίτητη υπηρεσία στη ζωή σχεδόν κάθε ανθρώπου. Αυτό συνέβη από τότε που οι τράπεζες άρχισαν να ακολουθούν μια πιο πιστή πολιτική απέναντι σε ένα ευρύ φάσμα πολιτών. Σήμερα για ένα μικρό δάνειο μπορείς να πας με δύο έγγραφα και να επιστρέψεις με μετρητά. Εναλλακτικά, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο χωρίς να φύγετε από το σπίτι σας και στη συνέχεια να εξαργυρώσετε στο πλησιέστερο ΑΤΜ.

Στις αρχές του 2017, περισσότερες από 600 τράπεζες στη Ρωσία είχαν ανανεώσει τις άδειές τους. Κάθε ένα από αυτά παρέχει στον πληθυσμό ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών. Εκτός από τη λήψη δανείου, οι πολίτες μπορούν να τοποθετούν δωρεάν κεφάλαια σε καταθέσεις και να λαμβάνουν σταθερά μερίσματα. Όταν ένας πολίτης ρωτά από ποια τράπεζα να πάρει δάνειο, χρειάζεταιπρώτα αποφασίστε για το είδος των δανείων.

Τύποι δανείων

Αν πάρουμε ολόκληρο τον κλάδο συνολικά, τότε η χρηματοδότηση χωρίζεται σε δύο τύπους: στοχευμένα δάνεια και μη στοχευμένα δάνεια. Η πρώτη ομάδα περιλαμβάνει σημαντικά ποσά που απαιτούνται για την αγορά ακινήτων, την ανάπτυξη μιας επιχείρησης ή την απόκτηση άλλης πολύτιμης περιουσίας. Αυτά τα αιτήματα δανείου είναι κάπως υπερτιμημένα.

Σε γενικές γραμμές, για τους Ρώσους, το ερώτημα από ποια τράπεζα να λάβουν δάνειο δεν είναι οξύ. Ο λόγος είναι ότι οι περισσότεροι χρειάζονται ένα δεύτερο είδος δανείου - δάνεια μη σκοπού. Ένα άλλο όνομα αυτής της ομάδας είναι καταναλωτικά δάνεια. Στο πλαίσιο μεμονωμένων τραπεζικών προγραμμάτων, τα είδη στοχευμένων δανείων μπορούν να ονομάζονται διαφορετικά: για ταξίδια, για εκπαίδευση, για ανακαίνιση σπιτιού ή για αγορά ακινήτου με μικρότερη αξία.

Τυπικές συνθήκες

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, που εκδίδει δάνειο σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα, στοχεύει να κερδίσει από επιτόκια. Δηλαδή, ακόμη και στο στάδιο της σκέψης από ποια τράπεζα να πάρει δάνειο, ο αιτών πρέπει να γνωρίζει: το ποσό της απόδειξης και το ποσό της επιστροφής θα διαφέρουν σημαντικά.

Δάνεια είναι διαθέσιμα μόνο σε φερέγγυους πολίτες. Και πρέπει να τεκμηριωθεί. Από αυτές τις σκέψεις, η τράπεζα θέτει μια σειρά από προϋποθέσεις:

• Έχοντας μια μόνιμη πηγή εισοδήματος. Επιπλέον, το συνολικό εισόδημα ανά οικογένεια θα πρέπει να είναι μεγαλύτερο από το ελάχιστο όριο διαβίωσης για κάθε μέλος της οικογένειας συν μηνιαίες δόσεις για μελλοντικό δάνειο. Διαφορετικά, θα αρνηθούν.
• Παροχήεμπράγματη ιδιοκτησία. Για στοχευμένα δάνεια, η εξασφάλιση είναι υποχρεωτική. Για δάνεια μη σκοπού, μπορείτε να παράσχετε εγγύηση από εγγυητή ή πιστοποιητικό εισοδήματος.
• Πιστωτικό ιστορικό. Εάν ο αιτών έλαβε προηγουμένως δάνεια και δεν ήταν σε θέση να πληρώσει εγκαίρως, τότε αυτές οι πληροφορίες θα εισαχθούν σε ειδική βάση δεδομένων. Ωστόσο, σε αυτό το μητρώο περιλαμβάνονται και δάνεια που έκλεισαν με επιτυχία. Αλλά αυτό θα είναι ήδη ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό.

Αυτή είναι απλώς μια τυπική λίστα αναφορών. Σχετικά με τα έγγραφα που χρειάζονται για ένα δάνειο σε μια συγκεκριμένη περίπτωση, θα πρέπει να μάθετε από τις πηγές ενός πιθανού δανειστή.

Εκχώρηση πιστώσεων

Οι άνθρωποι χρειάζονται χρήματα για διαφορετικούς σκοπούς: για να αγοράσουν, να επισκευάσουν ή να πληρώσουν για την εκπαίδευση. Οι τραπεζικές προσφορές τείνουν να λαμβάνουν υπόψη τον σκοπό του δανείου και είναι έτοιμες να παρέχουν τους ακόλουθους τύπους χρηματοδότησης:

• Υποθήκη - δανεικά κεφάλαια για αγορά ακινήτων. Το αντικείμενο παραμένει ενέχυρο στην τράπεζα μέχρι την πλήρη εξόφληση του δανείου. Το δικαίωμα μεταβίβασης κυριότητας εκδίδεται αμέσως. Σε υψηλή ζήτηση.
• Για επαγγελματικούς λόγους. Οι προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείου στο πλαίσιο αυτής της γραμμής προϋποθέτουν την ύπαρξη μιας επιχείρησης που λειτουργεί, στοχευμένη και με πραγματικές πιθανότητες ανάπτυξης. Το να πείσεις μια τράπεζα να χρηματοδοτήσει μια startup είναι σχεδόν αδύνατο επειδή οι κίνδυνοι είναι πολύ μεγάλοι. Μόνο τα ρευστά ακίνητα ως εγγύηση και ένα μικρό ποσό της αίτησης μπορούν να χρησιμεύσουν ως βαρύ επιχείρημα.
• Τα καταναλωτικά δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διαφορετικούς σκοπούς. Η ανάγκη για εξασφάλιση εξαρτάται από το ύψος του δανείου και από τους προσωπικούς όρους.τράπεζα.
• Δάνειο αυτοκινήτου - χρηματοδότηση αγοράς αυτοκινήτου. Δίνεται προσοχή στο έτος κατασκευής του αυτοκινήτου και στα τεχνικά του χαρακτηριστικά. Όσο πιο καινούργιο είναι το αυτοκίνητο, τόσο περισσότερες πιθανότητες.
• Εμπορεύματα με πίστωση. Εκδίδεται κατά την αγορά αγαθών σε συνεργαζόμενα καταστήματα της τράπεζας. Η ουσία είναι ότι το τελευταίο εξοφλείται με την πρίζα και ο αγοραστής καταθέτει εν μέρει χρήματα μέσα σε ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Οι προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείου βάσει αυτής της γραμμής είναι πολύ απλές.

Μέθοδοι διανομής

Οι μέθοδοι πληρωμής χωρίς μετρητά γίνονται δημοφιλείς. Χάρη στη δυνατότητα αυτόνομης διαχείρισης κεφαλαίων, όλο και περισσότεροι άνθρωποι αποκτούν τραπεζικές κάρτες και ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Με τη βοήθειά τους, μπορείτε να λύσετε πλήρως και να πιστώσετε ζητήματα. Εάν το ερώτημα ποια τράπεζα θα λάβετε δάνειο χωρίς μετρητά είναι σχετικό, τότε μπορείτε να επικοινωνήσετε με οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι έκδοσης χρημάτων:

• Μετρητά - στο ταμείο στο υποκατάστημα της επιλεγμένης τράπεζας.
• Χωρίς μετρητά - με μεταφορά σε προσωπικό λογαριασμό ή υπόλοιπο κάρτας.

Υπάρχουν πολλοί τύποι καρτών. Τα πιο δημοφιλή είναι τα «πλαστικά» στα συστήματα πληρωμών Visa και Master Card. Επιπλέον, κάθε τράπεζα εκδίδει τις δικές της εξατομικευμένες κάρτες. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενθαρρύνουν τη χρήση πλαστικών πιστωτικών καρτών. Για λειτουργίες με τη βοήθειά τους, υπάρχει μια ολόκληρη σειρά από μπόνους και προωθητικά προγράμματα.

Μπορούν όλοι να το πάρουν;

Ένας πολίτης που έχει μόνιμο σταθερό εισόδημα και ρευστά ακίνητα μπορεί εύκολα να γίνει επίτιμος πελάτης της τράπεζας. Αλλάτι γίνεται με μια άλλη κατηγορία ατόμων που χρειάζονται επίσης κεφάλαια, είναι αρκετά φερέγγυα, αλλά δεν μπορούν να το επιβεβαιώσουν με έγγραφα; Εδώ προκύπτουν πολλά ερωτήματα για το ποια τράπεζα δίνει δάνειο χωρίς εγγυητές, εξασφαλίσεις και πιστοποιητικά από τον τόπο εργασίας. Μέχρι πρόσφατα οι πόρτες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ήταν κλειστές για αυτή την κατηγορία πολιτών. Οι σύγχρονες τράπεζες ανταγωνίζονται έντονα σε απλούστευση των συνθηκών, και αυτό είναι μόνο υπέρ του πληθυσμού.

Μιλάμε για φοιτητές, συνταξιούχους και άτομα που απασχολούνται στη παραοικονομία. Μαζί αποτελούν περίπου το 30% του πληθυσμού. Σε τέτοιες περιπτώσεις γίνεται επίκαιρο το ερώτημα ποιες τράπεζες δίνουν δάνεια σε συνταξιούχους ή φοιτητές. Αν κοιτάξετε προσεκτικά τις προσφορές από τις τράπεζες, τότε μεταξύ αυτών υπάρχουν εκείνες που λαμβάνουν υπόψη τα χαρακτηριστικά όλων των κοινωνικών κατηγοριών. Επιπλέον, τέτοιες προτάσεις είναι σχετικές όχι μόνο για τις μεγάλες πόλεις, αλλά και για άλλες περιοχές της χώρας. Στη συνέχεια, εξετάστε λεπτομερώς τις συνθήκες τους.

Sovcombank

Η ηλικιακή κατηγορία των πελατών αυτής της τράπεζας καλύπτει όλους τους ανθρώπους κάτω των 85 ετών. Δεδομένου του γεγονότος ότι οι περισσότεροι συνταξιούχοι προτιμούν να σταματήσουν να εργάζονται, δεν θα απαιτούνται πρόσθετα έγγραφα, όπως πιστοποιητικό 2-NDFL. Τρία έγγραφα είναι αρκετά: διαβατήριο συνταξιούχου, πιστοποιητικό σύνταξης και SNILS.

Αφού βρείτε την απάντηση στο ερώτημα ποιες τράπεζες δανείζουν στους συνταξιούχους, είναι σημαντικό να μάθετε σε πόσα μπορούν να υπολογίζουν. Στη Sovcombank, μπορείτε να ζητήσετε δάνεια έως 100.000 ρούβλια. ΑθροισμαΗ απόδοση θα διαφέρει κατά 12-17% ετησίως. Ο αιτών μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο εντός 1 έτους.

SKB Bank

Αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι έτοιμο να επενδύσει χρήματα από 51.000 έως 1,3 εκατομμύρια ρούβλια για οποιαδήποτε σχέδια. Ακίνητα ή άλλα ρευστά ακίνητα ισοδύναμα με τα ληφθέντα κεφάλαια γίνονται δεκτά ως εξασφάλιση. Η προσφορά από τη SKB-Bank είναι μια εξαιρετική λύση για όσους ενδιαφέρονται για το ερώτημα πού είναι κερδοφόρο να λάβετε δάνειο. Αυτό αποδεικνύεται από τα ετήσια ποσοστά, τα οποία για τους συνταξιούχους θα κυμαίνονται από 14,5 έως 16,7%.

Το πακέτο των απαιτούμενων εγγράφων είναι ελάχιστο: απλώς επισκεφτείτε ένα υποκατάστημα τράπεζας με διαβατήριο, πιστοποιητικό συνταξιούχου και SNILS. Η αίτηση εξετάζεται εντός 5-7 ημερών. Με θετική απόφαση, τα χρήματα μπορούν να εκδοθούν την επόμενη κιόλας μέρα.

Interprobank

Οι συνταξιούχοι κάτω των 75 ετών μπορούν να βρουν εξαιρετικές οικονομικές προσφορές εδώ. Οι όροι αποπληρωμής του δανείου επιτρέπουν οποιαδήποτε περίοδο που δεν υπερβαίνει τους 36 μήνες, αλλά όχι νωρίτερα από 6 μήνες. Μία από τις σημαντικές απαιτήσεις είναι η διαθεσιμότητα χρηματοδότησης μόνο για τη Μόσχα και την περιοχή της Μόσχας. Ταυτόχρονα, άλλες παράμετροι είναι πολύ ελκυστικές.

Οι συνταξιούχοι με άδεια παραμονής στη Μόσχα, για τους οποίους είναι σχετικό το ερώτημα ποια τράπεζα θα λάβει δάνειο σε μετρητά με αποδεκτούς όρους, μπορούν να υποβάλουν αίτηση στην Interprombank. Το ποσό του δανείου μπορεί να κυμαίνεται από 45.000 έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. Η επιβεβαίωση προσωπικών δεδομένων και κοινωνικής θέσης πραγματοποιείται σύμφωνα με δύο έγγραφα: αυτόπιστοποιητικό του ποσού της σύνταξης, αστικό διαβατήριο και αντίγραφο του πιστοποιητικού εγγραφής στη Μόσχα.

Πώς να μείνεις άνεργος;

Οι άνεργοι μπορούν να χωριστούν υπό όρους σε δύο τύπους: πραγματικούς άνεργους και επίσημα άνεργους. Σε αντίθεση με την πρώτη ομάδα, η δεύτερη κατηγορία έχει μια συγκεκριμένη απασχόληση, μπορεί να είναι μερικής ή επεισοδιακής φύσης. Στην πρώτη περίπτωση υπάρχει και η δυνατότητα απόκτησης μικρού ποσού χρηματοδότησης από τράπεζες. Αλλά τέτοιοι πελάτες ανησυχούν για μια άλλη ερώτηση: ποια έγγραφα χρειάζονται για ένα τραπεζικό δάνειο εάν δεν εργάζεστε πουθενά;

Πρώτα απ' όλα, θα πρέπει να εγγραφείτε στο περιφερειακό γραφείο της υπηρεσίας απασχόλησης. Βάσει του νόμου, οι άνεργοι πολίτες δικαιούνται ένα μικρό επίδομα. Επιπλέον, εάν το ζητήσει η τράπεζα, μπορείτε να προσκομίσετε βεβαίωση ότι ο πολίτης είναι επίσημα άνεργος. Η χρηματοδότηση ανέργων πολιτών συνεπάγεται υψηλότερα επιτόκια. Επιπλέον, θα εξετάσουμε αυτές τις προτάσεις λεπτομερώς.

Leto Bank

Όλοι όσοι χρειάζονται χρήματα έως και 100.000 ρούβλια χωρίς πιστοποιητικά απασχόλησης μπορούν να λάβουν οικονομικούς πόρους εδώ. Όταν υπάρχει ένας πιθανός πελάτης, οι τράπεζες είναι πάντα έτοιμες να εξετάσουν τους όρους του σε ατομική βάση. Όσοι πολίτες αναζητούν εδώ και καιρό πού συμφέρει να πάρουν δάνειο μπορούν να κάνουν αίτηση σε ένα από τα 200 καταστήματα της Leto Bank. Εκτός από δάνεια με απλούς όρους, μπορείτε επίσης να λάβετε μακροπρόθεσμες δωρεάν πιστωτικές κάρτες εδώ.

Αλήθεια, για τους ανέργους, τα ποσοστά είναι ελαφρώς υψηλότερα από τα υπόλοιπα - 29,9%. Αλλά τα οφέλη της πίστωσηςπαραμείνετε με τον δανειολήπτη: τα σχέδια θα εφαρμοστούν και το χρέος μπορεί να κλείσει αργά.

Αναγεννησιακή πίστωση

Μία από τις καλύτερες τράπεζες της χώρας "Renaissance Credit" είναι έτοιμη να μπει στην κατάσταση των ανέργων και των συνταξιούχων και να τους δώσει δάνειο από 30.000 έως 200.000 ρούβλια για έως και 5 χρόνια. Το ποσό επιστροφής χρημάτων θα διαφέρει από το αρχικό κατά 13-14% ετησίως.

Το πιστωτικό όριο έχει πολλά προγράμματα: για αγορά αγαθών, για επείγουσες ανάγκες, για συνταξιούχους και για τακτικούς πελάτες. Ανεξάρτητα από το είδος της χρηματοδότησης που ζητείται, θα εξεταστεί το αργότερο την επόμενη ημέρα.

Η "Renaissance Credit" βοηθά επίσης όσους αναρωτιούνται ποια τράπεζα δίνει δάνειο χωρίς εγγυητές. Ένα ευρύ πιστωτικό όριο δίνει στους πελάτες τη δυνατότητα επιλογής. Χάρη σε ένα σύστημα επαλήθευσης μέσω κινητού τηλεφώνου και μια πολιτική που εστιάζει στον δανειολήπτη, η τράπεζα είναι έτοιμη να συνεργαστεί με εναλλακτικούς όρους: μπορούν να παρασχεθούν έγγραφα εισοδήματος ή εξασφαλίσεις αντί για εγγυητές.

Nuances

Παρά την απλότητα των όρων, οποιοδήποτε δάνειο είναι ένα υπεύθυνο βήμα για τον δανειολήπτη. Κατά την εξέταση προτάσεων, πρέπει να λαμβάνονται υπόψη τα ακόλουθα σημεία:

• Τύπος πληρωμής. Υπάρχει πρόσοδος ή διαφοροποιημένη, καθένα από αυτά έχει τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.
• Τραπεζικά επιτόκια για δάνεια για ιδιώτες. Χάρη στον υγιή ανταγωνισμό, ο καταναλωτής μπορεί να επιλέξει ένα δάνειο από έναν τεράστιο αριθμό προσφορών.
• Αν η λήψη δανείου είναι ένα από τα μακροπρόθεσμα σχέδια, τότεπρέπει να είναι προετοιμασμένοι για αυτό εκ των προτέρων. Για παράδειγμα, σχεδόν όλες οι τράπεζες εγγυώνται χαμηλότερα επιτόκια σε όσους ανοίγουν κατάθεση.
• Ένας άλλος τρόπος για να μειώσετε τα επιτόκια είναι να χρησιμοποιήσετε μια τραπεζική πιστωτική κάρτα.
• Ο επόμενος τρόπος είναι να είσαι εταιρικός πελάτης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Εάν ο οργανισμός του αιτούντος συνεργάζεται με μια τράπεζα, τότε ο υπάλληλος μπορεί να βασιστεί σε ειδικούς όρους.
• Είναι επίσης χρήσιμο να είστε κάτοχος κάρτας μισθού όπου σκοπεύετε να πάρετε δάνειο. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν χρειάζεται επιβεβαίωση εισοδήματος, καθώς οι πληροφορίες είναι ήδη σαφείς στην τράπεζα.

Δεδομένων των παραπάνω, μπορεί να συνοψιστεί ότι σχεδόν κάθε πολίτης έχει την ευκαιρία να λάβει κερδοφόρα χρηματοδότηση από τις τράπεζες.