Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές: έννοια, ορισμός, λειτουργίες που εκτελούνται, ρόλος τους στην ασφάλιση, εργασιακές διαδικασίες και ευθύνες

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Στο σύστημα πωλήσεων υπάρχουν αντασφαλιστικές και ασφαλιστικές εταιρείες. Τα προϊόντα τους αγοράζονται από ασφαλιστές - φυσικά πρόσωπα, νομικά πρόσωπα που έχουν συνάψει συμφωνίες με έναν ή τον άλλο πωλητή. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι νομικά, ικανά για εργασία φυσικά πρόσωπα που ασκούν τις δραστηριότητες σύναψης ασφαλιστικών συμβάσεων. Στόχος τους είναι να βοηθήσουν στη σύναψη συμφωνίας μεταξύ του ασφαλιστή και του αντισυμβαλλομένου.

Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές

Ας εξετάσουμε τι σημαίνει αυτή η έννοια. Οι διαμεσολαβητές της ασφαλιστικής αγοράς δεν θα είναι εκπρόσωποι των συμβάσεων που συνάπτονται με τη βοήθειά τους. Το καθήκον τους είναι να είναι ένας σύνδεσμος μεταξύ των συμμετεχόντων στη συναλλαγή. Οι δραστηριότητές τους πραγματοποιούνται στο πλαίσιο συμφωνίας μεταξύ του διαμεσολαβητή και της ασφαλιστικής εταιρείας. Ο σκοπός των υπηρεσιών διαμεσολάβησης είναι μια χρηματική ανταμοιβή. Η σύμβαση προσδιορίζει τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των δύο μερών, καθώς και την τιμωρία για μη συμμόρφωση με τους όρους της συμφωνίας.

Οι βασικές προϋποθέσεις για τις δραστηριότητες ενός ασφαλιστικού διαμεσολαβητή καθορίζονται στη σύμβαση που εκπροσωπεί:

• Ποσοστά πληρωμής για διάφορα προϊόντα, όροι πληρωμής.
• Διάρκεια της σύμβασης.
• Πληροφορίες για ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, ασφαλιστικούς πράκτορες και συμμετέχοντες στη συναλλαγή.
• Είδη ασφαλιστικών προϊόντων.
• Πληροφορίες σχετικά με τους όρους χρήσης των εντύπων.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι πράκτορες, καθώς και μεσίτες, επίτροποι έκτακτης ανάγκης, επιθεωρητές. Σκοπός τους είναι να βοηθήσουν στην πώληση υπηρεσιών ασφαλιστικών εταιρειών, στη σύναψη αντασφαλιστικών συμβάσεων. Στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, είναι αδύνατη η εκτέλεση διαμεσολαβητών από ασφαλιστικές εταιρείες άλλων χωρών (με εξαίρεση την πώληση της Πράσινης Κάρτας).

Agents

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες είναι ικανά άτομα που έχουν συνάψει συμφωνία με ασφαλιστική εταιρεία και εκτελούν τις οδηγίες της, με βάση τις οδηγίες του οργανισμού. Ο κύριος ρόλος των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών είναι να βρίσκουν πελάτες. Αφού ο πράκτορας καθορίσει το εύρος του τελευταίου, πρέπει να συμβουλευτεί: σχετικά με τον κατάλογο των ασφαλιστικών υπηρεσιών της εταιρείας, την εκτέλεση της σύμβασης, την πρόσθετη γραφειοκρατία, την υπογραφή, τη λήψη κεφαλαίων, την έκδοση απόδειξης πληρωμής. ολοκλήρωση της σύμβασης (λήψη και μεταφορά εισφορών κατά τη διάρκεια της σύμβασης, διατήρηση του πελάτη κατά τη διάρκεια πληρωμών).

Οι ασφαλιστικοί πράκτορες μπορεί να είναι νομικά και φυσικά πρόσωπα. Είναι τα τελευταία που κυριαρχούν στην πλειοψηφία και η σχέση τους με τον ασφαλιστή βασίζεται σε ένα σύστημα διαχείρισηςτμήματα. Αυτές θεωρούνται μονάδες που βρίσκονται σε διαφορετικές περιοχές, καλύπτοντας έτσι ολόκληρη τη χώρα. Όλα τα γραφεία υπάγονται σε εταιρείες, είναι υποκαταστήματα. Ανάλογα με τις συνθήκες εργασίας, οι αντιπρόσωποι χωρίζονται:

• ευθεία;
• μονοεντολή;
• πολυμελής.

Άμεσοι πράκτορες

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι άμεσοι αντιπρόσωποι. Είναι στο προσωπικό του οργανισμού, έχουν το δικαίωμα να πουλήσουν υπηρεσίες μόνο σε αυτήν την εταιρεία, λαμβάνουν αμοιβή από τις πωλήσεις, καθώς και μισθό, ένα κοινωνικό πακέτο. Αυτοί οι πράκτορες είναι άτομα υψηλής ειδίκευσης. Όμως η εταιρεία επιβαρύνεται με σταθερό κόστος λόγω μισθών. Ως αποτέλεσμα, οι πράκτορες δεν έχουν κίνητρο να αυξήσουν τον αριθμό των νέων πελατών, πράγμα που σημαίνει ότι υπογράφονται λίγες συμφωνίες.

Μονο-εντολές αντιπρόσωποι

Οι αντιπρόσωποι μονοεντολών, σε αντίθεση με τους άμεσους αντιπροσώπους, λαμβάνουν μόνο αμοιβή για πωλήσεις υπηρεσιών. Αυτή η μέθοδος αυξάνει τον όγκο των πωλήσεων, αλλά η ποιότητα της λειτουργίας μπορεί να επιδεινωθεί. Ο πράκτορας μπορεί να συνάψει συμφωνία βάσει της οποίας θα πρέπει να καταβληθεί υψηλή πληρωμή. Προκειμένου να αποφευχθούν παραβιάσεις των όρων ασφάλισης, οι ασφαλιστικές εταιρείες παρακινούν τους εργαζομένους να αυξήσουν την ποιότητα των συμβάσεων, για παράδειγμα, μειώνουν τις αποδοχές, ορίζουν όρους υπό τους οποίους δεν μπορεί να ασφαλιστεί το ένα ή το άλλο αντικείμενο.

Πολυμελείς πράκτορες

Οι πολυμελείς διαμεσολαβητές μιας ασφαλιστικής εταιρείας, σε αντίθεση με άλλες, έχουν το δικαίωμα να ασκούν δραστηριότητες με πολλές εταιρείες. Συνήθως, είναι ειδικοί ενός ή περισσότερων τύπων. ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Αυτοί οι εργαζόμενοι συνήθως χρησιμοποιούνται από μικρές εταιρείες χωρίς δικό τους δίκτυο εργαζομένων.

Νομικά πρόσωπα

Διαμεσολαβητές της ασφαλιστικής αγοράς μπορεί να είναι νομικά πρόσωπα, για παράδειγμα, οργανισμοί διαφορετικού προφίλ, μαζί με τις υπηρεσίες τους, προσφέρουν στους πελάτες προγράμματα της μιας ή της άλλης ασφαλιστικής εταιρείας. Αλλά και πράκτορες – νομικά πρόσωπα μπορεί να είναι οικονομικά ανεξάρτητα πρόσωπα. Εδώ χρησιμοποιείται το σύστημα των γενικών πρακτόρων. Η σύμβαση συνάπτεται μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και του γενικού αντιπροσώπου και ο τελευταίος γίνεται ο εκπρόσωπος του οργανισμού σε μια συγκεκριμένη περιοχή.

Οι γενικές συμφωνίες ορίζουν:

• τύποι υπηρεσιών που θα πουλήσει ο αντιπρόσωπος;
• επικράτεια όπου έχει το δικαίωμα να τα παρέχει·
• περιορισμοί στις προϋποθέσεις για τη σύναψη συμφωνιών;
• αμοιβή για εργασία;
• δικαιώματα και υποχρεώσεις και των δύο μερών;
• δεδομένα και από τις δύο πλευρές.

Συχνά, οι ασφαλιστές για την εργασία ενός πράκτορα του παρέχουν χώρους, αναλαμβάνουν διάφορα είδη κόστους, δηλαδή τον υποστηρίζουν οικονομικά. Ο γενικός πράκτορας πραγματοποιεί πωλήσεις χρησιμοποιώντας υπαλλήλους (πράκτορες και υποπράκτορες). Αυτοί με τη σειρά τους γίνονται εκπρόσωποι του ίδιου του γενικού πράκτορα. Οι αντιπρόσωποι πραγματοποιούν πωλήσεις, άλλους τύπους διαβουλεύσεων, λαμβάνουν πληρωμή για την εργασία τους.

Ο γενικός πράκτορας οργανώνει την εργασία, κατευθύνει τους υφισταμένους, τους εκπαιδεύει, επιλέγει έναν χώρο εργασίας για τον καθένα, ελέγχει και ελέγχει τις δραστηριότητες. Για αυτό λαμβάνει την ανταμοιβή του. ΠρινΣτην αρχή της εργασίας, ο πράκτορας πρέπει να ανακαλύψει εάν έχει το δικαίωμα να υπογράψει ανεξάρτητα τη σύμβαση κατά τη διαδικασία πώλησης της υπηρεσίας ή εάν έχει έντυπα με την υπογραφή ανώτερου προσώπου ή αφού εισαγάγει όλα τα δεδομένα στο συμβόλαιο, πρέπει να έρθει στον γενικό πράκτορα για υπογραφή. Αυτό πρέπει να καθοριστεί πριν πάτε στον πελάτη, ώστε να μην χαλάσουν οι διαπραγματεύσεις, να είστε προετοιμασμένοι.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές λαμβάνουν αμοιβή ανάλογα με τον όγκο των παρεχόμενων υπηρεσιών και για τους τύπους. Συνήθως ο όγκος καθορίζεται από το ποσό των χρημάτων που λαμβάνονται σε έναν ημερολογιακό μήνα, καθώς και από τον αριθμό των συμβάσεων που έχουν συναφθεί.

Μεσίτες Ασφαλίσεων

Οι μεσίτες ασφαλίσεων είναι ικανά φυσικά και νομικά πρόσωπα που λειτουργούν ως επιχειρηματίες, με τη βοήθεια οδηγιών από τον ασφαλιστή. Η κύρια δουλειά τους είναι να βοηθούν στη σύναψη συμβάσεων, την αναζήτηση των καλύτερων επιλογών που είναι επωφελείς και για τα δύο μέρη.

Υπηρεσίες που παρέχονται από μεσίτες ασφαλειών:

• αναζήτηση πελατών;
• προσφέρετε προϊόντα που μπορεί να ενδιαφέρουν τον πελάτη;
• διευκρίνιση των όρων ασφάλισης για ορισμένα είδη υπηρεσιών,
• διαβούλευση για τους κινδύνους στο συμβόλαιο;
• συλλογή πληροφοριών για ζητήματα που προέκυψαν κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων,
• προετοιμασία τεκμηρίωσης, εκτέλεση όλων των απαραίτητων εγγράφων,
• αντασφάλιση προηγουμένως ασφαλισμένων αντικειμένων;
• εισαγωγή της σύμβασης στο μέλλον, οργάνωση υπηρεσιών επιτρόπου έκτακτης ανάγκης·
• προετοιμασία, έγκριση εγγράφων που σχετίζονται μεασφαλισμένων συμβάντων, για περαιτέρω πληρωμή στον πελάτη,
• αποστολή τεκμηρίωσης πληρωμής.

Ένας μεσίτης, σε αντίθεση με έναν πράκτορα, είναι ανεξάρτητος διαμεσολαβητής και συνδέει τα συμφέροντα του ασφαλιστή και του πελάτη. Είναι σύμβουλος των ασφαλισμένων, καθώς και συνήγορός του. Ο μεσίτης είναι υποχρεωμένος να βρει ένα πρόγραμμα κατάλληλο για τον πελάτη, να αναφέρει όλους τους όρους της σύμβασης, καθώς και τις εξαιρέσεις στις πληρωμές. Πρέπει να αναφέρει τη δυνατότητα μείωσης του κινδύνου για την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, να βρει μια αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία για τον πελάτη. Συνήθως, επικοινωνούμε με μεσίτες όταν απαιτείται ειδική βοήθεια, για παράδειγμα, ασφάλιση βιομηχανικών επιχειρήσεων. Ο μεσίτης πρέπει να έχει πληροφορίες για τις δραστηριότητες των ασφαλιστικών εταιρειών, τις πληρωμές τους, τα τιμολόγια, τους κινδύνους, τη διάρκεια των συμβολαίων. Αφού συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν, ο μεσίτης μεταφέρει τα έγγραφα του πελάτη στον ασφαλιστή και βοηθά στις συναλλαγές πληρωμής. Συνήθως, οι μεσίτες για τις δραστηριότητές τους λαμβάνουν αμοιβή από την ασφαλιστική εταιρεία για την οποία έχουν συνάψει συμφωνία.

Αδειοδότηση

Μόνο νομικά πρόσωπα μπορούν να ασκούν ασφαλιστικές δραστηριότητες. Άδεια ασφαλιστικής εταιρείας εκδίδεται εάν υπάρχει ταμείο μετρητών για τη δυνατότητα λήψης ασφαλιστικών πληρωμών από πελάτες. Η άδεια εκδίδεται για υποχρεωτικούς και εθελοντικούς τύπους υπηρεσιών χωριστά. Κάθε προϊόν πρέπει να έχει τη δική του άδεια. Δηλαδή, το έγγραφο πρέπει να αναφέρει τον συγκεκριμένο τύπο υπηρεσίας που παρέχεται.

Περιορισμός και απαγόρευση έκδοσης άδειας

Για να αποκτήσει άδεια, ένας οργανισμός πρέπει να συμμορφωθεί μεορισμένες απαιτήσεις. Όταν η ισχύς του εγγράφου είναι περιορισμένη, υπάρχει απαγόρευση ασφάλισης έως ότου ο ασφαλιστής εξαλείψει όλες τις διαπιστωθείσες παραβάσεις. Ανάκληση άδειας είναι απαγόρευση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων, με εξαίρεση τις συμβάσεις που είχαν συναφθεί παλαιότερα. Ταυτόχρονα, το ταμειακό απόθεμα μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για την κάλυψη ασφαλισμένων συμβάντων βάσει συμβολαίων. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές υποχρεούνται να έχουν πληροφορίες για την άδεια. Και όταν αποσυρθεί ή περιοριστεί, πρέπει να ειδοποιήσουν τον πελάτη και να αρνηθούν τη σύναψη της σύμβασης.

Surveyors

Οι επιθεωρητές είναι άτομα που εμπλέκονται στην επιθεώρηση περιουσίας που θα γίνουν δεκτά για ασφάλιση. Καθορίζουν εάν αυτό το ακίνητο μπορεί να γίνει αποδεκτό για ασφάλιση και με ποιο μέγιστο ποσοστό μπορεί να ασφαλιστεί. Με βάση το πόρισμα του εκπροσώπου, ο ασφαλιστής καθορίζει το ποσό και την τιμολογιακή κλίμακα. Επίσης, ο τοπογράφος μπορεί να επιθεωρήσει το ακίνητο, μετά από ασφαλιστικό συμβάν, για να καθορίσει το ύψος της ζημιάς. Ασφαλιστές, ασφαλισμένοι, ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αλληλεπιδρούν με επιθεωρητές βάσει συμβολαίου. Οι υπηρεσίες επιθεωρητών χρησιμοποιούνται συνήθως για θαλάσσια ασφάλιση πλοίων και φορτίου.

Επίτροποι έκτακτης ανάγκης

Απαιτείται η δραστηριότητα των επιτρόπων έκτακτης ανάγκης σε ασφαλισμένα συμβάντα για τον προσδιορισμό των συνθηκών της υπόθεσης, του ύψους της ζημίας, για τον προσδιορισμό του υπάρχοντος κινδύνου (δηλαδή εάν το γεγονός που συνέβη ήταν ασφαλισμένος κίνδυνος). Οι επίτροποι ατυχημάτων εκπροσωπούν τα συμφέροντα των ασφαλιστικών εταιρειών (μπορεί να είναι φυσικό ή νομικό πρόσωπο) κατόπιν αιτήματος του ασφαλισμένου να λάβειπληρωμές ζημιών. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες, στη διαδικασία σύναψης σύμβασης με έναν πελάτη, παρέχουν στον τελευταίο πληροφορίες σχετικά με τον επίτροπο (στο ίδιο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή δίνουν τα στοιχεία του διαμεσολαβητή) με τον οποίο πρέπει να επικοινωνήσετε. Το συμβόλαιο καθορίζει επίσης τους όρους θεραπείας μετά την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Είναι απαραίτητο να εξοικειωθείτε με το χρονικό διάστημα κατά το οποίο μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον επίτροπο, η πληρωμή θα εξαρτηθεί από αυτό. Ο ασφαλισμένος με τη σειρά του πρέπει να αναζητήσει άμεσα βοήθεια.

Αρμοδιότητες του επιτρόπου έκτακτης ανάγκης:

• επιθεώρηση κατεστραμμένων και αναζήτηση περιουσίας που λείπει;
• αναγνώριση της αιτίας, της πολυπλοκότητας, της φύσης, του μεγέθους της ζημίας που έλαβε;
• γράψτε ένα συμπέρασμα με πλήρεις πληροφορίες;
• διαπραγμάτευση με την ασφαλιστική εταιρεία σχετικά με το ποσό πληρωμής.

Οι επίτροποι ατυχημάτων μπορούν να εργαστούν στη δομή μιας ασφαλιστικής εταιρείας ή χωριστά ως επιχειρηματίες. Στη δεύτερη περίπτωση, οι επίτροποι έκτακτης ανάγκης μπορούν να συνεργαστούν με πολλές εταιρείες, αλλά είναι απαραίτητο να συναφθεί συμφωνία μεταξύ του ασφαλιστή και του οργανισμού. Μόνο τότε ο επίτροπος έκτακτης ανάγκης γίνεται ασφαλιστικός διαμεσολαβητής.