Ασφάλιση στεγαστικών δανείων: πώς και πού να το αποκτήσετε φθηνότερα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο, μία από τις βασικές προϋποθέσεις για σχεδόν κάθε τράπεζα είναι η εγγραφή της ασφάλισης υγείας και ζωής. Εάν ο πελάτης της τράπεζας αρνηθεί να προετοιμάσει αυτό το έγγραφο, τότε το ετήσιο επιτόκιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά. Ως εκ τούτου, είναι πολύ πιο κερδοφόρο να πάτε στους όρους της τράπεζας. Ωστόσο, αυτό εγείρει το ερώτημα: «Πού είναι φθηνότερη η ολοκληρωμένη ασφάλιση στεγαστικών δανείων;». Είναι προαπαιτούμενο; Με ποια εταιρεία είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε;

Είναι υποχρεωτική η σύναψη ασφάλισης υγείας

Πριν αναλάβετε δεσμεύσεις δανείου με μια τράπεζα, θα είναι χρήσιμο να γνωρίζετε τι πρέπει να κάνετε και ποιες διαδικασίες μπορούν να παραιτηθούν νομικά. Για παράδειγμα, δεν είναι απαραίτητο να εκδοθεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που θα εγγυάται ότι στη διαδικασία ασθένειας ενός δανειολήπτη, δεν θα είναι σε θέση να πληρώσειπίστωση.

Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι κανένα πιστωτικό ίδρυμα δεν έχει νομικό δικαίωμα να επιβάλλει μια τέτοια υπηρεσία. Αντίστοιχα, οποιοσδήποτε δανειολήπτης έχει το δικαίωμα:

• αρνηθείτε να συνάψετε ασφάλιση;
• συμφωνώ με αυτούς τους όρους;
• συνάψει μια κατάλληλη συμφωνία, αλλά τερματίστε τη μονομερώς αμέσως μετά τη λήψη του δανείου.

Η τελευταία επιλογή δεν είναι απάτη, καθώς είναι νομική ενέργεια εκ μέρους ενός πολίτη που θέλει να πάρει δάνειο.

Ωστόσο, πρέπει να καταλάβετε ότι χωρίς ασφάλιση σε περίπτωση μη πληρωμής του δανείου, όλα τα νομικά έξοδα θα χρεωθούν μόνο στον ίδιο τον δανειολήπτη. Αυτό μπορεί να αποφευχθεί. Εάν εκδοθεί η ασφάλιση, τότε θα γίνουν οικονομικές αξιώσεις τόσο κατά του ασφαλιστή όσο και κατά του δανειολήπτη. Ως εκ τούτου, βοηθά στην προστασία σας από περιττά οικονομικά κόστη σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Με βάση αυτό, συνιστάται να επιλέξετε πού είναι φθηνότερη η ασφάλιση στεγαστικών δανείων και ποιες προϋποθέσεις προσφέρει το ΗΒ.

Πώς να αποκτήσετε ασφάλεια;

Δεν υπάρχει τίποτα δύσκολο στη σχεδίαση αυτού του εγγράφου. Κατά κανόνα, οι εκπρόσωποι της εταιρείας προετοιμάζουν ανεξάρτητα όλα τα έγγραφα για την τράπεζα. Επομένως, ο δανειολήπτης πρέπει μόνο να επιλέξει πού είναι φθηνότερη η ολοκληρωμένη ασφάλιση στεγαστικών δανείων και να φέρει εκεί τα απαραίτητα έγγραφα.

Για να συνάψετε μια συμφωνία με μια ασφαλιστική εταιρεία, αρκεί να προσκομίσετε διαβατήριο, έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία της ακίνητης περιουσίας καιδήλωση κτηματογράφησης. Θα απαιτηθούν επίσης ορισμένα ιατρικά πιστοποιητικά. Τις περισσότερες φορές, οι ασφαλιστικές εταιρείες απαιτούν έγγραφα από ναρκολογικά και ψυχιατρικά ιατρεία. Επιπλέον, ο εκπρόσωπος του ΗΒ μπορεί να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα κατά την κρίση του.

13η πληρωμή ασφάλισης

Κατά την κατάρτιση τυχόν ασφαλιστικών υποχρεώσεων, είναι απαραίτητο να λαμβάνεται υπόψη η περίοδος κατά την οποία θα ισχύουν οι συμφωνίες. Αντίστοιχα, σύμφωνα με τους τυπικούς όρους, θεωρείται ότι οι ασφαλιστικές υποχρεώσεις μεταξύ της εταιρείας και των δανειοληπτών θα ολοκληρωθούν ένα χρόνο μετά την υπογραφή της σύμβασης. Κατά τη διάρκεια αυτών των 12 μηνών, εάν ο πελάτης της τράπεζας το κρίνει απαραίτητο, μπορεί να συνάψει νέα συμφωνία ή να επεκτείνει υπάρχουσα σύμβαση.

Δεν έχει σημασία πού η ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων είναι φθηνότερη, οι συνθήκες θα είναι οι ίδιες.

Αξίζει να σκεφτούμε ότι σε ένα χρόνο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να εκδοθεί ξανά ή να παραταθεί για άλλες 365 ημέρες. Ωστόσο, σε κάθε περίπτωση, η υπηρεσία θα πρέπει να πληρωθεί ξανά.

Συμβάντα ασφαλισμένου συμβάντος

Σε κάθε περίπτωση, συνιστάται να αποφεύγετε καταστάσεις που μπορεί να ταιριάζουν με αυτόν τον ορισμό. Εάν αυτό παρόλα αυτά συνέβη, τότε είναι καλύτερα να επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστικό πράκτορα το συντομότερο δυνατό και να τον ενημερώσετε για το περιστατικό. Αυτό θα βοηθήσει στην αποφυγή σημαντικής αύξησης της προμήθειας ή του χρέους σε κεφάλαια που λαμβάνονται από την τράπεζα.

Εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, τότε όλα τα έξοδα που σχετίζονται με τον στεγαστικό δανεισμό καλύπτονται από την ασφαλιστική εταιρεία.

Εκτός αυτού,Οι ειδικοί συνιστούν την ενημέρωση της τράπεζας σε περίπτωση τέτοιων καταστάσεων. Γεγονός είναι ότι αυτές οι πληροφορίες δεν εμφανίζονται στις τραπεζικές βάσεις δεδομένων. Είναι πολύ σημαντικό να τεκμηριώνεται το ασφαλισμένο γεγονός. Για παράδειγμα, αν μιλάμε για αναπηρία ενός πολίτη λόγω της υγείας του, τότε το γεγονός αυτό πρέπει να επιβεβαιώνεται με κατάλληλη βεβαίωση από ιατρικό ίδρυμα.

Ποιες αποχρώσεις πρέπει να προσέξω;

Όταν αποφασίζετε πού είναι φθηνότερο να αποκτήσετε ασφάλιση ζωής και υγείας στεγαστικών δανείων, θα πρέπει να λάβετε υπόψη ότι κατά τη διαδικασία επεξεργασίας αυτών των εγγράφων, κάθε δανειολήπτης μπορεί ανεξάρτητα να αποφασίσει για το ποσό που θέλει να ασφαλίσει και επίσης να κρατήσει υπόψη τις περιπτώσεις στις οποίες σκοπεύει να χρησιμοποιήσει αυτό το πιστοποιητικό. Ωστόσο, υπάρχουν γενικές διατάξεις που ισχύουν για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Αυτές περιλαμβάνουν το γεγονός ότι τυχόν συμβόλαια συνάπτονται για ένα έτος και μπορούν να παραταθούν ή να υπογραφούν εκ νέου. Ταυτόχρονα, κάθε ένα από τα μέρη έχει το δικαίωμα να καταγγείλει ανεξάρτητα την υπογεγραμμένη σύμβαση και να απαιτήσει την επιστροφή μέρους των χρημάτων.

Γιατί χρειάζεστε ασφάλεια ζωής;

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η ασφάλιση δεν είναι προϋπόθεση που πρέπει να ακολουθήσουν όλοι οι δανειολήπτες που θέλουν να λάβουν στεγαστικό δάνειο. Ωστόσο, εάν ένας πιθανός πελάτης τράπεζας αρνηθεί να ασφαλίσει τη ζωή του, τότε πιθανότατα το επιτόκιο του δανείου θα αυξηθεί σημαντικά. Είναι επίσης απολύτως νόμιμο.

Κατά κανόνα, το ποσοστό αυξάνεται κατά 1 τοις εκατό. Αν λοιπόν γίνουν όλοι οι υπολογισμοί, τότεγίνεται προφανές ότι είναι πολύ πιο κερδοφόρο να ασφαλίσετε τη ζωή σας από το να αρνηθείτε αυτήν την υπηρεσία και να πληρώνετε επιπλέον τόκους ετησίως. Είναι καλύτερα να πληρώσετε υπερβολικά στην αρχή και να εξασφαλίσετε τα οικονομικά σας.

Ως εκ τούτου, αξίζει να απορρίψετε όλες τις αμφιβολίες και να αναζητήσετε πού είναι φθηνότερο να αποκτήσετε ασφάλεια στεγαστικών δανείων. Αυτή η διαδικασία δεν θα πάρει πολύ χρόνο.

Τι προβλήματα μπορεί να λύσει η ασφάλεια ζωής;

Όταν συνάπτουν στεγαστικό δάνειο, οι πελάτες συνήθως λαμβάνουν αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα για να αποπληρώσουν τα κεφάλαια που δανείστηκαν. Μερικές φορές σε τέτοιες καταστάσεις, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο πελάτης μπορεί να πεθάνει. Στα ασφαλιστικά συμβάντα περιλαμβάνονται και η αναπηρία, η οποία οδήγησε σε αναπηρία της ομάδας Ι ή ΙΙ.

Σε αυτήν την περίπτωση, ο ασφαλισμένος δεν λαμβάνει πληρωμές. Όλο το ποσό της ασφάλισής του πηγαίνει για την εξόφληση των πιστωτικών υποχρεώσεων. Ακούγεται ασύμφορο, αλλά αξίζει να δούμε την ερώτηση από την άλλη πλευρά.

Χάρη σε μια τέτοια ασφάλιση, μια σειρά προβλημάτων μπορούν να λυθούν. Για παράδειγμα, σε περίπτωση θανάτου ενός πελάτη, οι κληρονόμοι του δεν θα χρειαστεί να πληρώσουν το υπόλοιπο ποσό σε δάνειο που έχει λάβει ο συγγενής τους. Εάν ένα άτομο έχει χάσει την ικανότητα εργασίας και έχει λάβει την ιδιότητα του ατόμου με αναπηρία, τότε η μερική ή πλήρης αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου πραγματοποιείται σε βάρος του SC.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση;

Φυσικά, όλοι θέλουν να βρουν πού είναι φθηνότερη η ασφάλιση ζωής και υγείας από στεγαστικά δάνεια. Με βάση αυτό, αξίζει να εξετάσετε τρεις επιλογές για την ολοκλήρωση αυτής της συναλλαγής:

• στιςακίνητα;
• για την υγεία και τη ζωή;
• να κατέχω δικαιώματα ή τίτλο.

Όταν πρόκειται για αίτηση για υποθήκη, σε αυτήν την περίπτωση, το κόστος απόκτησης πιστοποιητικού ασφάλισης ακίνητης περιουσίας θα είναι ίσο με 0,09-0,77% του συνολικού ποσού του δανείου που λαμβάνεται. Εάν ένα κτίριο κατοικιών είναι ασφαλισμένο, τότε έχει γίνει προκαταρκτικά.

Η ασφάλιση ζωής και υγείας θα κοστίσει περίπου 0,1-5% του ποσού του προτεινόμενου δανείου.

Αυτή η ποσοστιαία διακύμανση εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Πρώτα απ 'όλα, αξιολογείται η ηλικία του δανειολήπτη, η παρουσία χρόνιων ασθενειών. Λαμβάνει επίσης υπόψη πού εργάζεται το άτομο. Εάν ο δανειολήπτης είναι λάτρης των extreme sports ή προτιμά επικίνδυνα χόμπι, τότε το κόστος του πιστοποιητικού ασφάλισης αυξάνεται. Ο κατάλογος των κινδύνων είναι αρκετά εκτενής. Ωστόσο, δεν αξίζει να αποκρύψετε σημαντικές πληροφορίες από τον ασφαλιστικό πράκτορα, καθώς όλα τα γεγονότα θα εξακολουθήσουν να ανακαλυφθούν.

Ήρθε η ώρα να εξερευνήσετε τη λίστα με τα καλύτερα SC σύμφωνα με κριτικές, όπου η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι φθηνότερη.

Sberbank Insurance

Σε αυτήν την περίπτωση, η ασφάλιση είναι δυνατή για ακίνητα των οποίων η αξία δεν υπερβαίνει τα 15 εκατομμύρια ρούβλια. Το κόστος του συμβολαίου είναι 0,25% της υπολειμματικής αξίας του χρέους. Αντίστοιχα, η τιμή του πιστοποιητικού θα μειώνεται κάθε χρόνο.

Για να εξασφαλίσετε ζωή και υγεία, θα πρέπει να πληρώσετε λίγο παραπάνω. Ωστόσο, πολλοί πελάτες που αναζητούσαν φθηνότερη ασφάλιση στεγαστικών δανείων άφησαν αντικρουόμενες κριτικές για τη Sberbank. Από τη μίααπό την άλλη, τα επιτόκια είναι αρκετά ευνοϊκά, αλλά από την άλλη, η τράπεζα επιβάλλει κυριολεκτικά αυτή την υπηρεσία.

VTB Insurance

Αυτή η εταιρεία προσφέρει ολοκληρωμένη ασφάλιση, η οποία περιλαμβάνει τρεις μορφές συναλλαγής ταυτόχρονα. Στην περίπτωση αυτή, η σύμβαση συνάπτεται μεταξύ του δανειολήπτη και του IC για ολόκληρη την περίοδο δανεισμού. Ωστόσο, η ετήσια ανανέωση του πιστοποιητικού παραμένει υποχρεωτική.

Αν μιλάμε για το πού είναι φθηνότερη η ασφάλιση στεγαστικών δανείων, τότε στο VTB μπορείτε να πάρετε ένα συμβόλαιο με κόστος ίσο με το 1% του συνολικού ποσού ενός τραπεζικού δανείου. Μετά από αυτό, το ποσοστό αλλάζει προς τα κάτω ανάλογα με το υπόλοιπο χρέος στο δάνειο.

RESO

Αυτή η εταιρεία είναι συνεργάτης πολλών τραπεζών ταυτόχρονα, για τους πελάτες των οποίων παρέχονται ειδικοί όροι. Εάν ένα άτομο θέλει να πάρει δάνειο από τη Sberbank, τότε η ασφάλεια ζωής και υγείας θα κοστίσει 1% του ποσού του δανείου. Για να προστατεύσετε την ιδιοκτησία πρέπει να πληρώσετε 0,18%.

Επιπλέον, υπάρχουν ειδικοί όροι για τους πελάτες των τραπεζών VTB, Absolut και Raiffeisen. Η συνολική ασφάλιση θα κοστίζει 1%. Απαιτείται μόνο 0,1% για να αποκτήσετε μια πολιτική ιδιοκτησίας.

Με βάση αυτό, αν μιλάμε για το πού είναι φθηνότερη η ασφάλιση στεγαστικών δανείων, τότε το RESO είναι μία από τις καλύτερες επιλογές.

Rosgosstrakh

Σε αυτή την εταιρεία λαμβάνεται πρώτα απ' όλα υπόψη το φύλο του δανειολήπτη. Για παράδειγμα, για τις γυναίκες που είναι πελάτες της Sberbank, το κόστος ασφάλισης υγείας θα είναι 0,3%. Οι εκπρόσωποι του ισχυρού μισού της ανθρωπότητας θα πρέπει να πληρώσουν δύο φορέςφορές περισσότερο – 0,6%. Η ακίνητη περιουσία είναι ασφαλισμένη με το ίδιο επιτόκιο και για τα δύο φύλα - με 0,2%.

Εάν ο δανειολήπτης είναι πελάτης άλλης τράπεζας, το κόστος του πιστοποιητικού θα είναι ελαφρώς διαφορετικό. Για παράδειγμα, η υγεία των ανδρών σε εκείνη την περίπτωση υπολογίζεται στο 0,56%. Οι γυναίκες θα μπορούν να πληρώσουν μόνο το 0,28%. Για να ασφαλίσετε την ιδιοκτησία, θα πρέπει να πληρώσετε 0,17%.

Με βάση αυτό, αν σκεφτούμε πού είναι φθηνότερη η ασφάλιση στεγαστικών δανείων, γίνεται προφανές ότι στο Rosgorstrakh είναι πιο κερδοφόρο να ασφαλίζονται πελάτες όλων των τραπεζών εκτός από τη Sberbank.

Τι να προσέξετε;

Προτού συνάψετε ασφάλιση, πρέπει να διευκρινίσετε μερικές αποχρώσεις. Και καταρχάς, αξίζει να επαναλάβουμε για άλλη μια φορά ότι η επιβολή των υπηρεσιών ασφαλιστικών εταιρειών δεν αποτελεί νομική ενέργεια εκ μέρους του IC ή ενός πιστωτικού ιδρύματος. Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αυξήσει το επιτόκιο μόνο σε περίπτωση άρνησης του πελάτη να του παράσχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Σε όλες τις άλλες περιπτώσεις, δεν μπορεί να του αρνηθούν την υπηρεσία.

Επίσης, όταν επιλέγετε πού είναι φθηνότερη η ασφάλιση για ένα ενυπόθηκο διαμέρισμα, θα πρέπει να λάβετε υπόψη ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρείες είναι αρκετά μακριά. Με την πρώτη ματιά, η σχέση μεταξύ της τοποθεσίας της ασφαλιστικής εταιρείας της ίδιας της τράπεζας μπορεί να φαίνεται ασήμαντη. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι αυτή η απόσταση θα είναι υπεύθυνη για την αύξηση ή τη μείωση του δασμολογικού συντελεστή. Το γεγονός είναι ότι τα χρήματα και άλλα έγγραφα αποστέλλονται με οχήματα, αντίστοιχα, το κόστος της βενζίνης καιυπηρεσία ανά οδηγό.

Ωστόσο, ακόμα κι αν βρείτε ένα μέρος όπου η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι φθηνότερη, αξίζει να σκεφτείτε ότι μετά από ένα χρόνο ο ιδιοκτήτης της ασφάλισης έχει το δικαίωμα να αλλάξει το τιμολόγιο και να επαναδιαπραγματευτεί τη σύμβαση με ένα νέο. Δεν υποχρεούται να τηρεί τους ίδιους όρους καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής των δανείων. Σε αυτήν την περίπτωση, η εταιρεία δεν έχει επίσης δικαίωμα να επιβάλει ορισμένα τιμολόγια.

Πολύ συχνά, εκπρόσωποι ασφαλιστικών εταιρειών, εξηγώντας πού είναι φθηνότερη η ασφάλιση στεγαστικών δανείων, προτείνουν να εκδώσουν ένα συμβόλαιο σε περίπτωση ατυχήματος. Ωστόσο, πρέπει να καταλάβετε ότι αυτή η υπηρεσία χρειάζεται μόνο από την τράπεζα, σε αυτήν την περίπτωση δεν υπάρχει κανένα όφελος για τους πελάτες. Επομένως, δεν έχει νόημα να συνάψετε ασφάλιση ατυχήματος.

Για να είναι σίγουρος για τον οργανισμό στον οποίο υπέβαλε αίτηση ένας πολίτης, συνιστάται να ελέγξει το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου της εταιρείας. Αυτό το ποσό πρέπει να είναι περισσότερο από 300 χιλιάδες ρούβλια. Αυτό θα εξασφαλίσει ότι σε περίπτωση ορισμένων γεγονότων, οι πελάτες της εταιρείας θα λάβουν σίγουρα τα χρήματά τους. Όλες αυτές οι πληροφορίες μπορούν να διευκρινιστούν από επίσημες πηγές. Αξίζει επίσης να μάθετε εάν η άδεια για την άσκηση αυτής της δραστηριότητας έχει ανακληθεί από τον επιλεγμένο οργανισμό.

Επιπλέον, το Ηνωμένο Βασίλειο είναι υποχρεωμένο να παρέχει στους πελάτες την άδειά τους. Εάν, για τον ένα ή τον άλλο λόγο, εκπρόσωποι της ασφαλιστικής εταιρείας αρνούνται να το κάνουν, αλλά αυτό μπορεί να υποδηλώνει ότι δεν αξίζει να συνεργαστείτε με αυτό το αμφίβολο γραφείο. Θα είναι επίσης χρήσιμο να διευκρινιστούν οι τελευταίες συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν στην εταιρεία. Αυτό θα καταστήσει δυνατό να μάθουμε ανμείωση των πληρωμών για τους πληρωτές.

Αξίζει επίσης να μελετήσετε προσεκτικά την προτεινόμενη σύμβαση. Αν και αυτό το έγγραφο δεν αποτελεί απόδειξη δανείου, υπάρχει κίνδυνος να συναντήσετε απατεώνες. Επομένως, σε περίπτωση ερωτήσεων για ορισμένα σημεία της σύμβασης, είναι απαραίτητο να διευκρινιστούν όλα τα αμφίβολα σημεία.

Σήμερα, οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν τη λεγόμενη επιθετική διαφήμιση. Πρέπει όμως να καταλάβετε ότι κάθε είδους ασφάλιση (ακόμη και ταξιδιωτική) δεν είναι υποχρεωτική για τη σύναψη μιας συμφωνίας. Επομένως, ο πελάτης έχει κάθε δικαίωμα να αποφασίσει μόνος του εάν θέλει να λάβει ένα τέτοιο πιστοποιητικό ή όχι. Μπορεί να προτιμήσει να πληρώσει υπερβολικά το δάνειο.