2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23
Απαιτείται ασφάλιση στεγαστικού δανείου κατά την αγορά ακινήτου με πίστωση. Όταν εκδίδουν δάνειο σε δανειολήπτη, οι τράπεζες θέτουν μια επιπλέον απαίτηση - την αγορά ενός συμβολαίου ασφάλισης στεγαστικών δανείων.
Ο ομοσπονδιακός νόμος "Περί υποθήκης (ενέχυρο ακίνητης περιουσίας)" απαιτεί υποχρεωτική ασφάλιση περιουσίας έναντι ζημιών και καταστροφής. Όταν εκδίδουν ένα δάνειο, πολλές τράπεζες επιμένουν σε πρόσθετη ή ολοκληρωμένη ασφάλιση για να ελαχιστοποιήσουν τους δικούς τους κινδύνους.
Γιατί χρειάζομαι ασφάλεια;
Υποθήκη - δάνειο για μέγιστη περίοδο με ελάχιστο ποσοστό. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες επιδιώκουν να μειώσουν τον κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων και να προσφέρουν ολοκληρωμένη ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Αντικείμενο της ασφάλισης περιουσίας είναι ένα ενέχυρο, δηλαδή ένα διαμέρισμα. Ωστόσο, για πλήρη προστασία, οι τράπεζες προτιμούν ο πελάτης να ασφαλίζει τη ζωή και την υγεία του, καθώς και τον κίνδυνο απώλειας των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας.
Οι πελάτες που εξαιρούνται από πρόσθετες πολιτικές λαμβάνουν συχνά υψηλότερα επιτόκια. Αλλά τις περισσότερες φορές, οι ίδιοι οι δανειολήπτες καταλαβαίνουν ότι όλα μπορούν να συμβούν στη ζωή και συνάπτουν οικειοθελώς πρόσθετα ασφαλιστικά συμβόλαιαζωή και υγεία.
Όσον αφορά την ασφάλιση τίτλων, δεν ισχύει μόνο για κατοικίες που αγοράζονται στη δευτερογενή αγορά, αλλά και για νέα κτίρια. Στην πράξη, υπάρχουν περιπτώσεις προβλημάτων με προηγούμενους ιδιοκτήτες διαμερισμάτων, και διπλές πωλήσεις διαμερισμάτων υπό ανέγερση. Ο νέος ιδιοκτήτης χρειάζεται αυτό το είδος ασφάλισης μόνο για τα πρώτα 3 χρόνια, πριν από τη λήξη της προθεσμίας παραγραφής για αμφισβητούμενες συναλλαγές ακινήτων.
Ειδικά ασφάλισης στεγαστικών δανείων
Η ασφάλιση στεγαστικού δανείου έχει ορισμένα χαρακτηριστικά. Η σύμβαση με την ασφαλιστική εταιρεία συνάπτεται υπέρ του πιστωτή, δηλαδή δικαιούχος που θα λάβει την ασφαλιστική αποζημίωση είναι η τράπεζα και όχι ο δανειολήπτης. Επομένως, το ασφαλιστικό ποσό, κατά κανόνα, αντιστοιχεί στο μέγεθος του δανείου.
Το ποσό του χρέους μειώνεται σταδιακά, και κατά συνέπεια μειώνεται το κόστος του ασφαλιστηρίου. Σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, η τράπεζα λαμβάνει αποζημίωση στο ποσό του δανείου που έχει εκδοθεί και ο ιδιοκτήτης του σπιτιού χάνει τα κεφάλαια που επενδύονται ανεξάρτητα, συμπεριλαμβανομένης της αρχικής πληρωμής. Για να μην συμβεί αυτό, μπορείτε να συντάξετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το πλήρες κόστος του διαμερίσματος. Τότε ο κάτοχός του θα γίνει ο δικαιούχος του μέρους του ασφαλιστικού ποσού.
Τέτοιοι όροι προσφέρονται από πολλές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένης της VTB Insurance. Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων μπορεί να παρέχει προστασία τόσο για την τράπεζα όσο και για τον δανειολήπτη.
Οφέλη δανεισμού
Κυρίως, η ασφάλιση στεγαστικών δανείων προστατεύει την τράπεζα απόζημίες που μπορεί να προκύψουν λόγω αδυναμίας του δανειολήπτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. Αυτό παίζει ιδιαίτερο ρόλο σε περιπτώσεις όπου η πώληση εξασφαλίσεων δεν είναι δυνατή ή δεν καλύπτει ολόκληρο το ποσό της οφειλής.
Χάρη στην ύπαρξη ασφάλισης, τα στεγαστικά δάνεια γίνονται διαθέσιμα σε περισσότερα άτομα με μειωμένο επιτόκιο.
Ασφάλιση περιουσίας
Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων περιλαμβάνει κατά κύριο λόγο την προστασία των εξασφαλίσεων. Αντικείμενο ασφάλισης σε αυτή την περίπτωση μπορεί να είναι δομικά στοιχεία και εσωτερική διακόσμηση των χώρων.
Ένας από τους σημαντικότερους παίκτες σε αυτήν την αγορά είναι η Rosgosstrakh. Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων σε αυτή την εταιρεία περιλαμβάνει την ευρύτερη λίστα πιθανών ασφαλισμένων συμβάντων. Συνήθως πρόκειται για πυρκαγιά, έκρηξη, πλημμύρα, κεραυνό, φυσική καταστροφή, παράνομες ενέργειες τρίτων, ελαττώματα σχεδιασμού κ.λπ.
Ασφάλιση ζωής
Ορισμένες τράπεζες επιμένουν στην ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη. Αυτή η ασφάλιση περιλαμβάνει τους ακόλουθους κινδύνους:
- προσωρινή αναπηρία του ασφαλισμένου;
- μόνιμη αναπηρία και αναπηρία;
- θάνατος.
Όταν κάνετε αίτηση για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, μπορεί να απαιτείται ιατρική εξέταση. Εάν εντοπιστούν ταυτόχρονα παράγοντες που απειλούν τη ζωή και την υγεία του πελάτη, το κόστος της ασφάλισης μπορεί να αυξηθεί.
ασφάλιση τίτλου
Αυτό το είδος ασφάλισης έναντι του κινδύνου απώλειας περιουσιακών δικαιωμάτων περιλαμβάνεται επίσης στο πρόγραμμα ολοκληρωμένης ασφάλισης. Ο δανειολήπτης ασφαλίζειο κίνδυνος απώλειας του δικαιώματος ιδιοκτησίας εάν αμφισβητηθεί από τρίτους. Στις σύγχρονες συνθήκες, μια τέτοια υπηρεσία είναι πολύ σχετική και μπορεί να προστατεύσει από απάτη από τον οικιακό πωλητή. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να είναι δύσκολο να ελέγξετε τη νομική καθαρότητα ενός σπιτιού.
Τιμή και προϋποθέσεις
Πολλοί ασφαλιστές παρέχουν ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Οι αξιολογήσεις δείχνουν ότι το τελικό κόστος ποικίλλει ανάλογα με την εταιρεία. Δεν πρέπει να συνάψετε σύμβαση με την πρώτη προτεινόμενη ασφαλιστική εταιρεία, είναι καλύτερο να μάθετε για τους όρους και την τιμή τουλάχιστον σε πολλά γραφεία αντιπροσωπείας. Η τράπεζα παρέχει στον δανειολήπτη μια λίστα αξιόπιστων ασφαλιστών, η οποία περιλαμβάνει τους μεγαλύτερους παράγοντες της αγοράς, για παράδειγμα, την VTB Insurance.
Παρέχεται ασφάλιση στεγαστικού δανείου καθ' όλη τη διάρκεια της σύμβασης στεγαστικού δανείου. Το ασφαλιστικό ποσό ισούται με το ποσό του ληφθέντος δανείου, προσαυξημένο κατά άλλο 10%. Κατόπιν αιτήματος του δανειολήπτη, το ακίνητο μπορεί να ασφαλιστεί για την πλήρη αξία.
Πρέπει να πληρώνετε ασφάλιστρα κάθε χρόνο. Το μέγεθός τους θα μειωθεί με την εξόφληση του δανείου. Επίσης, το ύψος του ασφαλίστρου εξαρτάται άμεσα από το ασφαλιστικό ποσό, την ηλικία του ασφαλισμένου, το είδος της δανειακής σύμβασης και την αποκτηθείσα περιουσία, τον αριθμό των δανειοληπτών.
Το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου καθορίζεται μεμονωμένα, ανάλογα με τους παραπάνω παράγοντες. Για έναν δανειολήπτη, η ασφάλιση στεγαστικών δανείων θα κοστίσει περίπου 1,5–2% του ασφαλισμένου ποσού. Αυτή είναι η τιμή της συνολικής ασφαλιστικής κάλυψης σχεδόνόλους τους πιθανούς κινδύνους.
Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να εκτελεστεί την επόμενη μέρα μετά την υποβολή των εγγράφων και της αίτησης.
Ενέργειες σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος
Εάν προκύψει ένα ασφαλιστικό συμβάν, τότε το πρώτο καθήκον του δανειολήπτη είναι να ενημερώσει την ασφαλιστική εταιρεία και την τράπεζα. Έτσι θα τεθεί σε λειτουργία ο ασφαλιστικός μηχανισμός. Εφόσον ο δικαιούχος, δηλαδή αυτός που λαμβάνει τα χρήματα, είναι η πιστώτρια τράπεζα, όλα τα ζητήματα θα επιλυθούν σε επίπεδο χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ωστόσο, ο δανειολήπτης θα πρέπει να ενδιαφέρεται για την πρόοδο της διαδικασίας. Πολλοί δανειολήπτες φοβούνται ότι τα χρήματα που θα πληρώσει η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα είναι αρκετά για την πλήρη κάλυψη του χρέους. Τραπεζικοί και ασφαλιστικοί υπάλληλοι υποστηρίζουν ότι η εμφάνιση μιας τέτοιας κατάστασης είναι αδύνατη. Όταν ανανεωθεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, οι εταιρείες θα συμφωνήσουν για το ύψος της οφειλής, ώστε ολόκληρο το ποσό της να περιλαμβάνεται στο συμβόλαιο.
Μπορώ να αρνηθώ την ασφάλιση
Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι μια θεμιτή απαίτηση. Ωστόσο, πολλοί δανειολήπτες επιδιώκουν να εξοικονομήσουν χρήματα και να αποφύγουν τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης. Εάν η αρχική άρνηση απειλεί να αυξήσει το επιτόκιο του δανείου, τότε η άρνηση πληρωμής του επόμενου ασφαλίστρου μπορεί να έχει πιο σοβαρές συνέπειες.
Οι τράπεζες προβλέπουν τη δυνατότητα ξαφνικής άρνησης ασφάλισης στη δανειακή σύμβαση. Για τέτοιες περιπτώσεις προβλέπονται κυρώσεις και μάλιστα αρκετά αυστηρές. Η τράπεζα μπορεί απλώς να απαιτήσει εφάπαξ επιστροφή ολόκληρου του υπολειπόμενου ποσού του χρέους.
Εάν το επιθυμεί, ο δανειολήπτης μπορεί να αλλάξει την ασφάλισηΕταιρία. Ένας νέος υποψήφιος πρέπει να συμφωνηθεί με την τράπεζα. Τα πιστωτικά ιδρύματα δεν συνεργάζονται με όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά μόνο με τις μεγαλύτερες. Επομένως, ο νέος ασφαλιστής πρέπει επίσης να είναι στον εγκεκριμένο κατάλογο.
Τόσο η τράπεζα όσο και ο δανειολήπτης χρειάζονται προστασία, όχι ένα απρόβλεπτο γεγονός. Μπορεί να παρέχεται με ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Τα σχόλια από τους δανειολήπτες δείχνουν ότι η επιλογή ενός ασφαλιστή δεν είναι λιγότερο σημαντική από την επιλογή μιας τράπεζας και τους όρους δανεισμού.
Συνιστάται:
Τι παρέχει η ασφάλιση απώλειας εργασίας; Ασφάλιση απώλειας εργασίας στεγαστικών δανείων
Συμβαίνει κάποιος να πάρει ένα δάνειο και μετά από λίγο χάνει τη δυνατότητα να το αποπληρώσει. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες που προκαλούνται από την απώλεια της δουλειάς του. Τα προβλήματα αρχίζουν, όλα τα σχέδια που κατασκευάστηκαν απλώς καταρρέουν. Η ασφάλιση απώλειας εργασίας είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να προστατευτείτε από απρόβλεπτες καταστάσεις
Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων: τράπεζες. Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στη Sberbank: κριτικές
Η αύξηση των τόκων σε προϊόντα τραπεζικών δανείων ωθεί τους δανειολήπτες να αναζητήσουν κερδοφόρες προσφορές. Ως αποτέλεσμα, ο στεγαστικός δανεισμός γίνεται όλο και πιο δημοφιλής
Είναι υποχρεωτική ή όχι η ασφάλιση ζωής των στεγαστικών δανείων;
Η ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων είναι μια άλλη δαπάνη κατά την αγορά ενός διαμερίσματος. Πολλές τράπεζες το τοποθετούν ως υποχρεωτική υπηρεσία, αλλά είναι πραγματικά;
Bank Vozrozhdenie: κριτικές, συστάσεις, απόψεις πελατών τραπεζών, τραπεζικές υπηρεσίες, προϋποθέσεις για την έκδοση δανείων, απόκτηση στεγαστικών δανείων και καταθέσεων
Από τον διαθέσιμο αριθμό τραπεζικών οργανισμών, όλοι προσπαθούν να κάνουν την επιλογή τους υπέρ αυτού που είναι σε θέση να προσφέρει κερδοφόρα προϊόντα και τις πιο άνετες συνθήκες συνεργασίας. Εξίσου σημαντική είναι η άψογη φήμη του ιδρύματος, οι θετικές κριτικές πελατών. Η Vozrozhdenie Bank κατέχει ιδιαίτερη θέση μεταξύ πολλών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων
Ασφάλιση στεγαστικών δανείων: πώς και πού να το αποκτήσετε φθηνότερα
Κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο, μία από τις βασικές προϋποθέσεις για σχεδόν κάθε τράπεζα είναι η εγγραφή της ασφάλισης υγείας και ζωής. Εάν ο πελάτης της τράπεζας αρνηθεί να προετοιμάσει αυτό το έγγραφο, τότε το ετήσιο επιτόκιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά. Ως εκ τούτου, είναι πολύ πιο κερδοφόρο να πάτε στους όρους της τράπεζας. Ωστόσο, αυτό εγείρει το ερώτημα: «Πού είναι φθηνότερη η ολοκληρωμένη ασφάλιση στεγαστικών δανείων;». Είναι προαπαιτούμενο; Με ποια εταιρεία είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε;
