Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων: τράπεζες. Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στη Sberbank: κριτικές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η αύξηση των τόκων σε προϊόντα τραπεζικών δανείων ωθεί τους δανειολήπτες να αναζητήσουν κερδοφόρες προσφορές. Ως αποτέλεσμα, ο στεγαστικός δανεισμός γίνεται όλο και πιο δημοφιλής. Αλλά προτού συμφωνήσετε σε τέτοιες προσφορές, πρέπει να μάθετε αν είναι πραγματικά επωφελείς;

Λόγος αναχρηματοδότησης

Η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων είναι ένα ακόμη δάνειο με καλύτερους όρους, σκοπός του οποίου είναι να κλείσει ένα υπάρχον στεγαστικό δάνειο. Ένα τέτοιο βήμα αποφασίζουν όσοι θεωρούν τις προσφορές άλλων τραπεζών πιο κερδοφόρες από αυτή που είχαν εγγραφεί στο παρελθόν.

Αν παλαιότερα στεγαστικά δάνεια εκδόθηκαν με 13% ετησίως, σήμερα οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν την ίδια υπηρεσία ήδη στο 10-11%. Φυσικά, μια τέτοια υποθήκη θα κοστίσει λιγότερο. Επομένως, οι λογικοί δανειολήπτες αρχίζουν να αναζητούν χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που μπορούν να τους αναχρηματοδοτήσουν. Δεδομένου ότι οι τράπεζες δεν βιάζονται να αναδιαρθρώσουν τα υπάρχοντα δάνεια, η εύρεση τρόπων αναχρηματοδότησης γίνεται μια λογική και σωστή απόφαση.

Λαμβάνοντας υπόψητους όρους για τους οποίους εκδίδονται στεγαστικά δάνεια, η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων είναι πολύ επικερδής. Η μείωση του ποσοστού ακόμη και κατά ένα-δυο τοις εκατό θα βοηθήσει σε αυτήν την περίπτωση να εξοικονομήσετε σημαντικά χρήματα. Εάν η διαφορά τόκων είναι μικρότερη, τότε είναι προτιμότερο να μην γίνει αναχρηματοδότηση. Εξάλλου, η αναχρηματοδότηση θα απαιτήσει την εγγραφή υποθήκης σε άλλη τράπεζα με όλες τις επακόλουθες συνέπειες: εγγραφή ασφάλισης, πληρωμή όλων των απαραίτητων τελών και προμηθειών. Και μην ξεχνάτε πόσο χρόνο και προσπάθεια θα ξοδέψετε.

Όροι αναχρηματοδότησης

Δεν μπορούν όλες οι τράπεζες να προσφέρουν αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στους πελάτες τους. Μια τέτοια πρόταση είναι υψηλού κινδύνου, επομένως, για την έκδοση τέτοιων δανείων, απαιτείται πρόσθετο αποθεματικό και δεν μπορεί να το δημιουργήσει κάθε δανειστής.

Παρά το γεγονός ότι η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη ελέγχθηκε κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο, η αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου σε άλλη τράπεζα θα απαιτήσει μια δεύτερη επιταγή.

Απαιτήσεις αναχρηματοδότησης

Όπως με κάθε δάνειο, το πιστωτικό ιστορικό είναι σημαντικό κατά την αναχρηματοδότηση. Εκτός από το τυπικό πακέτο εγγράφων που απαιτούνται για την υποβολή αίτησης για δάνειο, η τράπεζα θα απαιτήσει μια έγκυρη σύμβαση υποθήκης και ένα πιστοποιητικό μη καθυστερήσεων και καλής πίστης εκτέλεσης των δανειακών υποχρεώσεων. Θα χρειαστείτε επίσης τη γραπτή συγκατάθεση του τρέχοντος δανειστή για πρόωρη εξόφληση της υποθήκης.

Απαιτήσεις πελάτη

Ένα έγκυρο στεγαστικό δάνειο δεν πρέπει να είναιπριν από λιγότερο από 1 χρόνο και κατά την περίοδο χρήσης του στεγαστικού δανείου δεν θα πρέπει να υπάρχουν καθυστερήσεις στις πληρωμές. Αν σκεφτούμε την αναχρηματοδότηση μιας υποθήκης στη Sberbank, μπορούμε να σημειώσουμε πολύ δελεαστικές συνθήκες. Αλλά μόνο οι ευσυνείδητοι πληρωτές θα μπορούν να υπολογίζουν στην αναχρηματοδότηση.

Διαφορετικοί τρόποι δανεισμού

Όπως και στην περίπτωση του αρχικού στεγαστικού δανείου, για την έκδοση στεγαστικού δανείου, οι τράπεζες θα απαιτήσουν εξασφαλίσεις, που είναι το ακίνητο που αγοράστηκε. Για το λόγο αυτό, ο πελάτης θα πρέπει να υποβάλει έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την οικονομική του κατάσταση και το πόρισμα των εκτιμητών σχετικά με το κόστος στέγασης.

Από την τράπεζα που εξέδωσε το στεγαστικό δάνειο, θα χρειαστείτε επίσημη έγγραφη συγκατάθεση για να κλείσετε το δάνειο νωρίτερα. Ο δανειστής αναχρηματοδότησης υποχρεούται να μεταφέρει τα χρήματα στον απαιτούμενο τραπεζικό λογαριασμό, ο οποίος, με την παραλαβή των κεφαλαίων, κλείνει το δάνειο και αφαιρεί το ενέχυρο από το ακίνητο κατοικίας.

Για μια σύντομη περίοδο κατά την οποία ένα πιστωτικό ίδρυμα αφαίρεσε το ενέχυρο από το ακίνητο και το άλλο δεν το έχει επιβάλει ακόμη, ο πελάτης θα πρέπει να πληρώσει αυξημένο τόκο για το δάνειο. Ένα τέτοιο μέτρο είναι ένα είδος ασφάλισης για την αναχρηματοδοτούσα τράπεζα. Δεν υπάρχουν άλλες εξασφαλίσεις για αυτό το δάνειο. Αλλά μόλις ολοκληρωθεί η εξασφάλιση, το μειωμένο επιτόκιο θα αρχίσει να λειτουργεί.

Πιθανές προσφορές στεγαστικού δανείου

Για όσους αποφασίζουν να αναχρηματοδοτήσουν το στεγαστικό τους δάνειο, είναι χρήσιμο ναδείτε τις προσφορές πολλών τραπεζών. Μπορεί να διαφέρουν στις ακόλουθες παραμέτρους:

• επιτόκια;
• όροι δανείου;
• ποσά δανείου.

Υπάρχει μόνο ένας αμετάβλητος όρος που θέτουν όλοι οι πιστωτές. Αφορά τον σκοπό του δανείου, ο οποίος απευθύνεται μόνο στην πλήρη εξόφληση της υποθήκης σε άλλη τράπεζα. Επιπλέον, μερικές φορές τα κεφάλαια κατευθύνονται μόνο για την αποπληρωμή του κεφαλαίου και ο δανειολήπτης θα χρειαστεί να πληρώσει ξεχωριστά τόκους και άλλες υποχρεωτικές πληρωμές.

Μια άλλη επιλογή αναχρηματοδότησης περιλαμβάνει όχι μόνο την πληρωμή του κεφαλαίου, αλλά και την αποπληρωμή τόκων και άλλων πληρωμών δανείου. Λιγότερο συχνά, εκδίδεται δάνειο που υπερβαίνει το ποσό των πληρωμών βάσει της τρέχουσας σύμβασης υποθήκης. Σε αυτήν την περίπτωση, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει τα υπόλοιπα χρήματα όπως θέλει.

διαφορά στοιχήματος

Ένα στεγαστικό δάνειο περιλαμβάνει μεγάλα ποσά χρέους, επομένως πριν επιλέξετε τράπεζα, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλες τις προσφορές και να αφιερώσετε χρόνο για να υπολογίσετε τα οφέλη.

Τα δάνεια που προσφέρονται από τράπεζες μπορεί να έχουν σταθερά και κυμαινόμενα επιτόκια. Ήδη από το όνομα είναι σαφές ότι τα πρώτα παραμένουν αμετάβλητα για όλη την περίοδο δανεισμού. Αυτό είναι πολύ βολικό και σας επιτρέπει να προγραμματίσετε τα έξοδα εκ των προτέρων.

Το κυμαινόμενο επιτόκιο έχει δύο συνιστώσες: σταθερό και μεταβλητό. Το ένα θα παραμείνει το ίδιο, το άλλο εξαρτάται άμεσα από εξωτερικούς παράγοντες που θα προσδιορίζονται στη σύμβαση. Για τα στεγαστικά δάνεια σε ρούβλια, είναι συνηθισμένο να υπολογίζεται το κυμαινόμενο επιτόκιο χρησιμοποιώντας τον δείκτηMosprime, το οποίο μπορεί να παρουσιάζει διακυμάνσεις καθημερινά.

Μαζί με τα τραπεζικά επιτόκια, υπάρχει και ένα επιτόκιο αναχρηματοδότησης που ορίζει η Κεντρική Τράπεζα. Αυτό είναι το κύριο εργαλείο που σας επιτρέπει να ελέγχετε τους τόκους δανείου, που χρησιμοποιείται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας κατά την έκδοση δανείων σε τράπεζες. Αυτό το ποσοστό υπόκειται σε αλλαγές, αλλά όχι περισσότερο από μία φορά το χρόνο.

Υποθήκη συναλλάγματος

Η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα συχνά δεν είναι τόσο κερδοφόρα. Ένα δάνειο σε ξένα τραπεζογραμμάτια μπορεί να φαίνεται πιο ελκυστικό κατά τη στιγμή της εγγραφής, αλλά η αγορά συναλλάγματος είναι ασταθής και η κατάσταση μπορεί να αλλάξει ριζικά ανά πάσα στιγμή. Ταυτόχρονα, οι πληρωμές θα αυξηθούν.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες συμφωνούν να αλλάξουν το νόμισμα του δανείου, αλλά δεν συμφωνούν όλοι να το κάνουν. Ναι, και όλα εδώ θα εξαρτηθούν από τον συγκεκριμένο δανειολήπτη.

Τύποι αναχρηματοδότησης

Αλλάζοντας ένα δάνειο με άλλο, μπορείτε να αλλάξετε τους κύριους όρους του. Για παράδειγμα, μειώστε ή αυξήστε τη διάρκεια της υποθήκης, αλλάξτε το νόμισμα του δανείου, μειώστε το επιτόκιο ή μειώστε το ποσό των μηνιαίων πληρωμών.

Η τελευταία επιλογή είναι η λιγότερο επικερδής, καθώς με τη μείωση των υποχρεωτικών πληρωμών, αυξάνεται η διάρκεια της υποθήκης και, κατά συνέπεια, το ποσό της υπερπληρωμής του δανείου.

Τραπεζικές προσφορές

Η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στη Sberbank είναι η πιο κερδοφόρα. Οι κριτικές πελατών για αυτόν τον οργανισμό είναι ως επί το πλείστον θετικές. Η αναχρηματοδότηση καλύπτει ολόκληρο το μέρος του χρέους σε άλλη τράπεζα και η διάρκεια του δανείου μπορεί να είναι έως και 30 χρόνια.

Εάν το ποσό του χρέους δεν υπερβαίνει1,5 εκατομμύρια ρούβλια, είναι λογικό να επικοινωνήσετε με τη RosEvroBank. Η διάρκεια της σύμβασης είναι έως 20 έτη, αλλά απαιτεί την καταβολή προμήθειας 0,8% του ποσού που ελήφθη.

Η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στην «Τράπεζα της Μόσχας» είναι δυνατή ακόμη και με ένα μικρό ποσό του υπόλοιπου χρέους, ταυτόχρονα με πολύ χαμηλό επιτόκιο 11,95-12,95% και για μεγάλο χρονικό διάστημα έως και 30 χρόνια.

Σε περιπτώσεις που το στεγαστικό δάνειο είναι πολύ μεγάλο, η "Absolut Bank" θα έρθει στη διάσωση. Εργάζεται με δάνεια μέχρι 15 εκατομμύρια ρούβλια. Διάρκεια δανείου έως 25 έτη. Αλλά θα χρειαστεί να έχετε ασφάλεια από τον πελάτη και να πληρώσετε μια προμήθεια.

Μην βασίζεστε πολύ στην ειλικρίνεια και τη διαφάνεια των πιστωτικών ιδρυμάτων. Δεν αναφέρουν όλες οι τράπεζες όλες οι επικείμενες πληρωμές στο πλαίσιο μιας δανειακής σύμβασης, η οποία στην πραγματικότητα μπορεί να είναι γεμάτη με πολλές παγίδες. Επομένως, όταν αποφασίζετε για αναχρηματοδότηση, είναι απαραίτητο να μελετήσετε λεπτομερώς όλες τις προσφορές, τις απαιτήσεις για ασφάλιση, πληρωμή προμηθειών κ.λπ., ώστε το επιθυμητό όφελος να μην αποδειχθεί φανταστικό.