"Binbank": βαθμολογία αξιοπιστίας. "Binbank" στην αξιολόγηση των ρωσικών τραπεζών

2025 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2025-01-24 13:15

Η "Binbank" ιδρύθηκε το 1993 ως δέσμια τράπεζα και έχει γίνει πλέον ένα μεσαίου μεγέθους εμπορικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με δίκτυο καταστημάτων σε πολλές περιοχές της Ρωσίας. Το 2014, τα καθαρά κέρδη της πενταπλασιάστηκαν, φτάνοντας τα καθαρά κέρδη άνω των 69 εκατομμυρίων δολαρίων (πάνω από 3,9 δισεκατομμύρια ρούβλια). Η βαθμολογία αξιοπιστίας της Binbank, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, είναι 20η με ενεργητικό 413,2 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Ισχυρή ανάπτυξη

Η Binbank αναπτύσσεται με ταχείς ρυθμούς την τελευταία δεκαετία, βγαίνοντας από μια σειρά μεσαίων τραπεζών στην πρώτη ρωσική εικοστή. Η χρονιά της κρίσης 2014 αποδείχθηκε ιδιαίτερα έντονη για πολλούς. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει αποκτήσει πολλά περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών Binbank (πρώην Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (πρώην DNB Bank OJSC) και τραπεζών ROST. και 55%Τα στοιχεία ενεργητικού στο συνολικό μερίδιο παρασχέθηκαν από την ίδια την Binbank. Ως αποτέλεσμα, η βαθμολογία του οργανισμού αυξήθηκε σημαντικά.

Η απόκτηση περιουσιακών στοιχείων συνέβαλε στη διαφοροποίηση της πελατειακής βάσης, στην αύξηση της διαφοροποίησης των επιχειρήσεων και στη βελτίωση της θέσης του ενοποιημένου ομίλου όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία: σύμφωνα με αυτόν τον δείκτη, η τράπεζα κατέχει την έβδομη θέση στην αξιολόγηση όλων των ρωσικών (από 1.04.2015), ένα χρόνο νωρίτερα - μόλις 40η θέση.

Βαθμολογία τραπεζών: "Binbank"

Η οικονομική κρίση έχει ανακατέψει σημαντικά την τράπουλα των ρωσικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Εάν κάποιοι από αυτούς χρειάζονταν σοβαρή κρατική υποστήριξη, τότε η Binbank, αντίθετα, ενίσχυσε τις θέσεις της. Επιπλέον, η πύλη με επιρροή Banki.ru, χάρη στη γρήγορη επιτυχία του συγκεκριμένου οργανισμού, τον αναγνώρισε ως την τράπεζα της χρονιάς 2014. Ήταν μπροστά από τους αναγνωρισμένους κολοσσούς. Μεταξύ αυτών είναι η Sberbank, η VTB, η Gazprombank και άλλοι συνεργάτες.

Ξένοι ειδικοί σημείωσαν επίσης την Binbank. Η βαθμολογία των αναλυτών της Standard &Poor's αντιστοιχεί στην κατάταξη «Β». Αυτός είναι ένας καλός δείκτης για τις μεγάλες ρωσικές τράπεζες, αντικατοπτρίζοντας τόσο την ισχύ όσο και ορισμένους κινδύνους που ενυπάρχουν στις περιφερειακές οικονομίες. Άλλοι δείκτες:

• 3η θέση μεταξύ των πιο αξιόπιστων εμπορικών τραπεζών στη Ρωσία (1.04.2015).
• 10η από άποψη κερδοφορίας (1.04.2015).
• 18η στη βαθμολογία Interfax-100 (1ο τρίμηνο 2015).
• 27η από άποψη καθαρής θέσης (1 Απριλίου 2015).

Προβλέψεις αναλυτών

Σημαντική απόκτηση περιουσιακών στοιχείων εμφανίστηκε τελευταίαέτος, επιβάλλει ορισμένους κινδύνους. Τραπεζικοί αναλυτές σημειώνουν ότι η στρατηγική της «Binbank» είναι ευκαιριακή και ταυτόχρονα επιθετική. Ενδέχεται να εκτεθεί σε υψηλούς κινδύνους ολοκλήρωσης δεδομένου του σημαντικού μεγέθους των περιουσιακών στοιχείων που αποκτήθηκαν και των σχεδίων για περαιτέρω επέκταση των επιχειρήσεων στο σημερινό δυσμενές περιβάλλον λειτουργίας για τις τράπεζες στη Ρωσία. Εν τω μεταξύ, οι διαφορετικές δομές εντός του ομίλου μπορούν επαρκώς να αλληλοσυμπληρώνονται για να σχηματίσουν έναν οργανισμό που θα γίνει ισχυρός παίκτης της αγοράς με βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο μακροπρόθεσμα και ισχυρότερη ικανότητα δημιουργίας κερδών.

Ο θετικός παράγοντας είναι ότι τα αποκτηθέντα περιουσιακά στοιχεία συνάδουν με τη μακροπρόθεσμη στρατηγική ενίσχυσης της θέσης της Binbank στην αγορά στον τομέα λιανικής και διαφοροποίησης του επιχειρηματικού προφίλ. Χάρη στα περιουσιακά στοιχεία που αποκτήθηκαν πρόσφατα, η θέση της εταιρείας στον τομέα των καταθέσεων πελατών λιανικής έχει βελτιωθεί. Από την 1η Απριλίου 2015, η Binbank κατατάχθηκε στην 7η θέση στην αξιολόγηση των ρωσικών τραπεζών με αυτόν τον δείκτη. Επιπλέον, η εταιρεία μπόρεσε να εισέλθει στην αγορά πολλών σημαντικών ρωσικών περιοχών. Στο μέλλον, το δίκτυο καταστημάτων θα περιλαμβάνει 450 σημεία πώλησης σε περισσότερες από 60 περιοχές έως το τέλος του 2015 μετά το προγραμματισμένο κλείσιμο αναποτελεσματικών καταστημάτων.

Βαθμολογία αξιοπιστίας

Η BankStars IA, με βάση τα αποτελέσματα μιας ρητής ανάλυσης των οικονομικών καταστάσεων, έδωσε στην PJSC "Binbank" βαθμολογία αξιοπιστίας "ικανοποιητική". Σύμφωνα με το BankStars, το ίδρυμα αυτόχαρακτηρίζεται από μέτριο κίνδυνο μη εκπλήρωσης των υποχρεώσεών της προς τους πιστωτές και τους καταθέτες. Ωστόσο, η σταθερότητα της τράπεζας είναι ευαίσθητη στις δυσμενείς εξελίξεις της κατάστασης.

Ρευστότητα

Με βάση την ανάλυση της δομής του ισολογισμού της PJSC "Binbank", ο οργανισμός BankStars αξιολόγησε την αξιολόγηση ρευστότητας ως μέτρια υψηλή. Τα συμπεράσματα βασίζονται στη μεταβλητότητα των κεφαλαίων σε καταθέσεις και λογαριασμούς διακανονισμού μιας τράπεζας και μιας ομάδας τραπεζών με παρόμοια περιουσιακά στοιχεία. Η εταιρεία είναι σε θέση να διασφαλίσει την έγκαιρη εκπλήρωση των αποπληρωτέων υποχρεώσεων για δάνεια και καταθέσεις σε περίπτωση πιθανού σεναρίου άγχους.

Capitalization

Έως το 2014, δηλώνεται αύξηση του επιπέδου κεφαλαιοποίησης του χρηματοοικονομικού ομίλου στο 13,05% λόγω αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου με παράλληλη μείωση του όγκου του ενεργητικού της PJSC Binbank. Η αξιολόγηση της ικανότητας αντιστάθμισης πιθανών ζημιών σε περίπτωση υλοποίησης σεναρίων stress με ίδια κεφάλαια εκτιμάται ως μέτρια υψηλή.

Ποιότητα χαρτοφυλακίου δανείων

Σύμφωνα με την αναφορά, ο όγκος των ληξιπρόθεσμων δανειακών οφειλών της Binbank την 2014-01-01 ανήλθε σε 3.623,61 εκατομμύρια ρούβλια. (2,63% του δανειακού χαρτοφυλακίου), έχοντας αυξηθεί τον Δεκέμβριο του 2013 κατά 189,61 εκατομμύρια ρούβλια. Οι προβλέψεις για πιθανές ζημίες αυξήθηκαν κατά 156,14 εκατομμύρια ρούβλια. και ανήλθε σε 5752,92 εκατομμύρια ρούβλια κατά την ημερομηνία αναφοράς. (4,17% του δανειακού χαρτοφυλακίου). Οι προβλέψεις για πιθανές ζημίες δανείων που σχηματίζει η τράπεζα καλύπτουν το τρέχον ληξιπρόθεσμο χρέος δανείου με συντελεστή 1,59. Κατά την ημερομηνία αναφοράς, το δανειακό χαρτοφυλάκιο χαρακτηρίζεται απόελαφρώς λιγότερο.

Αυξητικοί Παράγοντες

Οι ακόλουθοι παράγοντες επηρεάζουν τη θέση στη βαθμολογία της Binbank μεταξύ των ανταγωνιστών/εταίρων.

Θετικό:

• αύξηση της πελατειακής βάσης και αυξανόμενο μερίδιο αγοράς;
• ισχυρή υποστήριξη με τη μορφή εισφορών ιδίων κεφαλαίων από τους μετόχους;
• διαφοροποίηση της βάσης πόρων.

Αρνητικό:

• υψηλή έκθεση σε κινδύνους ένταξης που σχετίζονται με περιουσιακά στοιχεία που αποκτήθηκαν το 2014 και επιθετική στρατηγική ανάπτυξης,
• Ασθενή λειτουργικά περιθώρια, κυρίως λόγω των αδύναμων επιδόσεων του χαρτοφυλακίου ακάλυπτων δανείων λιανικής υψηλού κινδύνου.
• επιβράδυνση της μακροοικονομικής ανάπτυξης και δυσμενείς συνθήκες λειτουργίας για όλες τις ρωσικές τράπεζες.

Κύριοι μέτοχοι

Οι βασικοί μέτοχοι, M. O. Shishkhanov και M. S. Gutseriev, αναμένεται να υποστηρίξουν την ανάπτυξη της Binbank και να παρέχουν επαρκή κεφάλαια για την επίτευξη φιλόδοξων στόχων ανάπτυξης. Το 2011-2014, πραγματοποίησαν τακτικές εισφορές κεφαλαίου: 16,3 δισεκατομμύρια ρούβλια στο πρωτοβάθμιο κεφάλαιο και 3,9 δισεκατομμύρια ρούβλια στο πρωτοβάθμιο κεφάλαιο.

Τα περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στους Shishkhanov και Gutseriev σε μη τραπεζικούς τομείς γενικά συμπληρώνουν τις δραστηριότητες της Binbank. Ειδικότερα, τα συνταξιοδοτικά ταμεία και οι ασφαλιστικές εταιρείες που ανήκουν στον χρηματοδότη Shishkhanov μπορούν να δημιουργήσουν ένα αποτέλεσμα συνέργειας προσφέροντας ολοκληρωμένες υπηρεσίες στους πελάτες, επιτρέποντάς τους να αυξήσουν την πελατειακή τους βάση.

Κεφαλαιοποίηση και κερδοφορία της PJSC "Binbank"

Η πιστοληπτική ικανότητα ως προς την κεφαλαιοποίηση και την κερδοφορία χαρακτηρίζεται μέτρια. Η κεφαλαιοποίηση παρέχεται κυρίως από εισφορές ιδίων κεφαλαίων από τους μετόχους. Η αξιολόγηση των δεικτών ως μέτριων βασίζεται στους υπολογισμούς ότι ο λόγος RAC, εξαιρουμένων των προσαρμογών για κινδύνους διαφοροποίησης και συγκέντρωσης, θα είναι περίπου 5,1% τους επόμενους 18-24 μήνες. Αυτή η πρόβλεψη καθορίζεται από τις ακόλουθες προσδοκίες:

• Αύξηση του ενεργητικού κατά 34% το 2015 λόγω της ενοποίησης των τραπεζών του ομίλου ROST και της Binbank Murmansk (14%), καθώς και της οργανικής ανάπτυξης (20%).
• Εισφορά κεφαλαίου ύψους 10 δισεκατομμυρίων ρουβλίων. το 2015, παρά το γεγονός ότι έχουν ήδη ληφθεί 6 δισεκατομμύρια ρούβλια τον Απρίλιο.
• Κεφαλαιακό κέρδος (1,5 δισεκατομμύρια ρούβλια) ως αποτέλεσμα της έκδοσης νέων τίτλων για την ενοποίηση της Binbank Murmansk.
• Κεφαλαιακό κέρδος που προκύπτει από την αρχική αναγνώριση των περιουσιακών στοιχείων των τραπεζών του ομίλου ROST.
• Μείωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου από 4,3% το 2014 σε 4% το 2015 λόγω του αυξημένου κόστους χρηματοδότησης και του αυξημένου ανταγωνισμού στον ρωσικό τραπεζικό τομέα.
• Κόστος προβλέψεων περίπου 3,5% το 2015-2016 σε σύγκριση με 2,1% το 2012-2014 (μέσος όρος) λόγω της επιδείνωσης των συνολικών οικονομικών συνθηκών.

Προοπτικές

Το 2014 βελτιώθηκε η πρόσβαση της Binbank σε αξιόπιστους εταιρικούς πελάτες. Είναι ιδιωτικός χρηματοπιστωτικός οργανισμός και δεν υπόκειται σε κανονιστικές κυρώσεις. Αρχές των ΗΠΑ και της ΕΕ (σε αντίθεση με τις μεγάλες ρωσικές κρατικές τράπεζες). Επιπλέον, το αυξανόμενο μέγεθος της Binbank της επέτρεψε να εξυπηρετεί μεγαλύτερους πελάτες. Ως αποτέλεσμα, η εταιρεία προσέλκυσε μια σειρά από ιδιωτικές και δημόσιες επιχειρήσεις ως δανειολήπτες και αποταμιευτές, γεγονός που οδήγησε στην ενίσχυση της πελατειακής της βάσης. Οι κίνδυνοι δανεισμού συνδεδεμένων μερών αξιολογούνται ως μέτριοι: τα δάνεια προς συνδεδεμένα μέρη αντιπροσώπευαν περίπου το 2,6% του δανειακού χαρτοφυλακίου (31 Δεκεμβρίου 2014).

Κατά την περίοδο 2015-2016 Τα λειτουργικά έσοδα της Binbank προβλέπεται να είναι αδύναμα λόγω των αναμενόμενων αδύναμων επιδόσεων στα μη εξασφαλισμένα δάνεια λιανικής και στους τομείς πιστωτικών καρτών. Τα κέρδη από λειτουργικές δραστηριότητες το 2014 ήταν αρνητικά ως αποτέλεσμα σημαντικών δαπανών για το σχηματισμό αποθεματικών της Binbank Credit Cards JSC, που αποκτήθηκαν πέρυσι.

Θετικός παράγοντας - το εποπτικό κεφάλαιο της "Binbank" υποστηρίζεται από δάνειο μειωμένης εξασφάλισης ύψους 12,7 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Από την 1η Απριλίου 2015, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του οργανισμού ήταν 13,2%, που είναι σημαντικά υψηλότερος από το ελάχιστο επίπεδο του 10% που έχει ορίσει ο ρυθμιστικός φορέας.