Η προθεσμία παραγραφής τραπεζικού δανείου για ιδιώτες

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Η παραγραφή του δανείου ως βασική έννοια θεωρείται στο ισχύον αστικό δίκαιο. Μετά την ολοκλήρωσή του, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν έχουν τη δυνατότητα να αναγκάσουν τον οφειλέτη να πληρώσει τα οφειλόμενα ποσά. Ο νόμος ορίζει ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, αλλά δεν υπάρχει διατύπωση για την έναρξη αυτής της περιόδου. Ως εκ τούτου, πολλές φορές προκύπτουν διάφορες διαφωνίες μεταξύ των μερών της σύγκρουσης για αυτό το θέμα. Η χρονική περίοδος κατά την οποία ένα τραπεζικό ίδρυμα έχει τη δυνατότητα να ανακτήσει ποσά από φυσικά πρόσωπα ονομάζεται περίοδος παραγραφής των πιστωτικών υποχρεώσεων. Μετά την καθορισμένη ημερομηνία, τα τραπεζικά ιδρύματα, βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας, δεν μπορούν πλέον να απαιτήσουν επιστροφή χρημάτων. Είναι αυτή η ευκαιρία που χρησιμοποιούν διάφοροι απατεώνες με την ελπίδα ότι θα μπορέσουν να αποφύγουν πληρωμές για τις υποχρεώσεις τους. Ωστόσο, είναι όλα τόσο απλά; Στο πλαίσιο αυτού του άρθρου, θα εξετάσουμε αυτά τα ζητήματα με περισσότερες λεπτομέρειες.

Τι σημαίνει ο όρος παραγραφή;

Όταν οι άνθρωποισυντάσσουν ένα δάνειο, τότε, κατά κανόνα, σπάνια σκέφτονται το ερώτημα πόσο χρονικό διάστημα ορίζεται η προθεσμία παραγραφής για ένα δάνειο βάσει της συμφωνίας και εάν υπάρχει καθόλου. Σύμφωνα με το νόμο, μια τέτοια περίοδος, φυσικά, υπάρχει.

Η παραγραφή ενός δανείου είναι η χρονική περίοδος κατά την οποία ένα τραπεζικό ίδρυμα μπορεί να ανακτήσει κεφάλαια από έναν δανειολήπτη μέσω του δικαστικού σώματος. Τρία χρόνια απαιτούνται νομικά από την ημερομηνία που έγινε η τελευταία πληρωμή.

Το 2018, η παραγραφή υπολογίζεται με ρυθμό 36 μηνών. Μετά από αυτό, οποιαδήποτε είσπραξη της τράπεζας για το ποσό της πιστωτικής οφειλής μετά τη λήξη της παραγραφής του δανείου στη δικαστική πρακτική μπορεί να θεωρηθεί παράλογη.

Όταν δανείζεστε από μια τράπεζα, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οποιαδήποτε περίοδος μπορεί να μηδενιστεί και να ξεκινά από το σημείο εκκίνησης κατά τη διάρκεια οποιωνδήποτε επαφών με ένα τραπεζικό ίδρυμα. Ωστόσο, το γεγονός ότι ένας τραπεζικός υπάλληλος καλεί έναν πελάτη δεν αρκεί για να δικαιολογήσει την επαναφορά της προθεσμίας, δεδομένου ότι δεν αποτελεί απόδειξη αλληλεπίδρασης έως ότου παρασχεθεί το αρχείο μιας τέτοιας συνομιλίας.

Πώς να υπολογίσετε;

Για να υπολογίσετε την παραγραφή των δανείων σε ιδιώτες, πρέπει να ανατρέξετε στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Σε αυτό το θέμα, ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο άρθ. 196 αναφέρει ότι μια τέτοια περίοδος είναι τρία χρόνια.

Πώς να υπολογίσετε την παραγραφή ενός δανείου για να προσδιορίσετε με ακρίβεια το σημείο εκκίνησης για την επερχόμενη υπεράσπιση συμφερόντων. Ένα τραπεζικό ίδρυμα μπορεί ανά πάσα στιγμή να απευθυνθεί στις δικαστικές αρχές. Σε αυτό το πλαίσιο, οι πληρωτές πρέπει να αποδείξουν ανεξάρτητα το γεγονός ότι ο συνεργάτης έχασεόρος. Για το σκοπό αυτό, πρέπει:

• γράψτε μια δήλωση απαιτώντας την αφαίρεση των προσωπικών σας δεδομένων από το τραπεζικό σύστημα;
• υποβάλετε αίτηση στο δικαστήριο για την αναστολή των ερωτήσεων σχετικά με την επιστροφή του ποσού της οφειλής μετά από τρία χρόνια.

Υπάρχουν τρεις επιλογές για να ληφθεί υπόψη η παραγραφή για την είσπραξη δανείου από τράπεζα στη νομική πρακτική:

1. Μετά την επιστροφή της τελευταίας δόσης, όταν η σχέση με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πλησιάζει στο τέλος της. Για παράδειγμα, αυτή η κατάσταση ισχύει για πιστωτικές κάρτες με συμβόλαιο αορίστου χρόνου,
2. Από το τέλος της περιόδου δανεισμού, όταν λήγει το παραστατικό του δανείου,
3. Από τη στιγμή που το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει αξιώσεις να πληρώσει το χρέος νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα. Αυτό είναι δυνατό ήδη 90 ημέρες μετά την έναρξη της καθυστέρησης.

Όταν εκδικάζει μια υπόθεση, το δικαστικό σώμα επιλέγει οποιαδήποτε από τις επιλογές που περιγράφονται. Ωστόσο, η πρακτική των αποφάσεων είναι διαφορετική. Η ερμηνεία του νόμου υπόκειται σε αλλαγές. Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι η στιγμή της αίτησης για δάνειο δεν αποτελεί σημείο εκκίνησης.

Μετά την ψήφιση του δικαστηρίου, ο παραβάτης υποχρεούται να πληρώσει το «φορέα δανείου», τις ποινές, τους τόκους και τα οργανωτικά έξοδα του ενάγοντα. Μετά τη δίκη, την υπόθεση χειρίζονται δικαστικοί επιμελητές, οι οποίοι εφαρμόζουν τις ληφθείσες εκτελεστικές διαδικασίες για 2 μήνες. Αλλά ο χρόνος αποθεραπείας ρυθμίζεται κατά τρία χρόνια.

Η εξέταση του ζητήματος ανάκτησης μπορεί να ανασταλεί εάν δεν βρεθεί ο πληρωτής. Ωστόσο, για άλλους έξι μήνες μετά τη διαπίστωση αυτού του γεγονότος, η τράπεζα ενδέχεται να ξεκινήσει εκ νέου τη διαδικασία. Υπάρχει πρακτική είσπραξης οφειλώνακόμα και μετά από 5 και 10 χρόνια.

Παράδειγμα

Δανειολήπτης Ivanov A. A. πήρε δάνειο ύψους 100.000 ρούβλια για 12 μήνες στις 24 Φεβρουαρίου 2019. Στις 24 κάθε μήνα πρέπει να κάνει πληρωμή. Κατά τους πρώτους τρεις μήνες έως και τις 24 Μαΐου, η Ivanov A. A. πλήρωσε το δάνειο. Στις 24 Ιουνίου, την επόμενη ημερομηνία πληρωμής, το ποσό δεν καταβλήθηκε. Από αυτή τη στιγμή, ο πιστωτής γνωρίζει την καθυστέρηση, αρχίζει η παραγραφή.

Ένα μήνα αργότερα, η επόμενη πληρωμή προστίθεται επίσης στο ποσό της οφειλής, λαμβάνοντας υπόψη το τέλος καθυστέρησης. Στο ποσό αυτού του ποσού αρχίζει να υπολογίζεται η τριετής παραγραφή από τις 24 Ιουλίου 2019. Πιο ξεκάθαρα, οι υπολογισμοί παρουσιάζονται στον πίνακα.

Υπολογισμός της παραγραφής για ρωσικό δάνειο

Δείκτη	Ημερομηνία	Έναρξη παραγραφής	Ημερομηνία λήξης
Έναρξη συμβολαίου	24.02.2019	-	-
Ολοκληρώθηκε η πληρωμή	24.03.2019	-	-
Ολοκληρώθηκε η πληρωμή	24.04.2019	-	-
Ολοκληρώθηκε η πληρωμή	24.05.2019	-	-
Έληξε	24.06.2019	25.06.2019	25.06.2022
Έληξε	24.07.2019	25.07.2019	25.07.2022
Έληξε	24.08.2019	25.08.2019	25.08.2022
Έληξε	24.09.2015	25.09.2019	25.09.2022
Έληξε	24.10.2015	25.10.2019	25.10.2022
Έληξε	24.11.2015	25.11.2019	25.11.2022
Έληξε	24.12.2015	25.12.2019	25.12.2022
Έληξε	24.01.2016	25.01.2020	25.01.2023
Λήξη συμβολαίου	24.02.2016	25.02.2020	25.02.2023

Όρος δανεισμού σε φυσικά πρόσωπα

Κατά τη δημιουργία εγγράφων δανείου, η τράπεζα εκδίδει κεφάλαια στον πελάτη, τα οποία πρέπει να επιστραφούν εντός ορισμένης περιόδου. Η υποχρέωση επιστροφής των χρημάτων ανήκει στον πολίτη πριν από την ημερομηνία συμπλήρωσης του υπογεγραμμένου εγγράφου. Κατά την εξέταση της παραγραφής ενός δανείου, δικαστική πρακτικήπροβλέπει την ικανοποίηση των προϋποθέσεων των τραπεζών και των ιδρυμάτων μετά την προσκόμιση αρμόδιων αποδεδειγμένων γεγονότων. Οι δικαστές διαφορετικών επιπέδων έχουν διαφορετικές απόψεις σχετικά με το σημείο εκκίνησης της παραγραφής. Δεν υπάρχουν σαφείς λύσεις. Οι περισσότεροι δικηγόροι ερμηνεύουν τους νόμους με τον δικό τους τρόπο.

Αγ. Το 196 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζει ότι για 3 ημερολογιακά έτη η τράπεζα μπορεί να υποβάλει τις αξιώσεις της για την αποπληρωμή του δανείου. Η ημερομηνία από την οποία αρχίζει να υπολογίζεται η παραγραφή βάσει της δανειακής σύμβασης δεν ρυθμίζεται. Τέχνη. 200 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας αντικατοπτρίζει ότι αυτή η ημερομηνία πρέπει να υπολογίζεται την ημέρα που η πιστωτική εταιρεία ανακάλυψε την αναστολή των πληρωμών. Τα έγγραφα του δανείου περιέχουν ένα ημερολόγιο πληρωμών, το οποίο υποδεικνύει σωστά τον αριθμό όλων των μηνών κατά τη μεταφορά χρημάτων στον λογαριασμό για την εξόφληση του χρέους. Σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής, οι τραπεζικοί υπάλληλοι θα μάθουν αμέσως για αυτό το γεγονός. Την ημέρα αυτή θα ξεκινήσει η αντίστροφη μέτρηση 3 ετών. Περιέργως, η παραγραφή για ένα τραπεζικό δάνειο λαμβάνεται υπόψη για κάθε χαμένη πληρωμή.

Παράδειγμα. 2018-01-20 Mikhailov A. A. εξέδωσε δάνειο για 15.000 ρούβλια για περίοδο 6 μηνών. Κάθε 20ή ημέρα του μήνα, πρέπει να επιστρέψετε χρήματα σε έναν τραπεζικό οργανισμό. Δύο μήνες πριν από τις 20 Απριλίου, ο Mikhailov A. A. έκανε όλες τις πληρωμές. Στις 20 Μαΐου σχηματίστηκε οφειλή λόγω μη καταβολής. Η αντίστροφη μέτρηση ξεκινά. Μετά από άλλες 30 ημέρες, το ποσό του οφειλέτη για την επόμενη πληρωμή και οι ποινές για παράλειψη προμήθειας θα προστεθούν στην επόμενη δόση. Η μέγιστη περίοδος υπολογίζεται από τις 20 Μαΐου 2018

Συμβαίνει ότι η παραγραφή ενός τραπεζικού δανείου έχει λήξει, αλλά ο οφειλέτης έχει δυσκολίες: εισπράκτορεςσυνεχίσει να απαιτεί πληρωμή. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 230, ένας υπάλληλος ενός γραφείου είσπραξης δεν έχει το δικαίωμα να επισκέπτεται έναν παραβάτη περισσότερο από μία φορά την εβδομάδα. Ο αριθμός των κλήσεων είναι περιορισμένος: έως 1 κλήση την ημέρα, έως 2 κλήσεις την εβδομάδα, έως 8 κλήσεις το μήνα. Δεν επιτρέπεται η επικοινωνία από τις 22:00 έως τις 8:00 τις καθημερινές, από τις 20:00 έως τις 9:00 τα Σαββατοκύριακα και τις αργίες.

Οι συλλέκτες δεν έχουν δικαίωμα: να αποτελούν απειλή για την υγεία και τη ζωή των ανθρώπων, ψυχολογική πίεση, να δίνουν εσφαλμένες πληροφορίες. Απαγορεύεται η διαβίβαση οποιωνδήποτε προσωπικών δεδομένων σε τρίτους. Για να επιβεβαιώσετε παράνομες πράξεις με προετοιμασμένες επιβεβαιώσεις, πρέπει να πάτε αμέσως στο δικαστήριο και την εισαγγελία. Είναι σημαντικό να έχετε τα ακόλουθα στοιχεία:

• εγγραφή τηλεφωνικών συνομιλιών;
• μαρτυρία γειτόνων για την εμφάνιση συλλεκτών στο διαμέρισμα;
• εγγραφές από βιντεοκάμερες εάν συμβούν "επιθέσεις" κατά τη διάρκεια της εργασίας.

Η βάση των οφειλετών αυξάνεται καθημερινά και οι συλλέκτες προσπαθούν ενεργά να επωφεληθούν από αυτήν την τάση. Είναι δυνατό να αποκλειστούν οι προσωπικές επικοινωνίες με συλλέκτες και πιστωτές εάν στείλετε υπογεγραμμένη παραίτηση. Αυτό γίνεται μέσω συμβολαιογράφου ή συστημένης επιστολής, καθώς και με προσωπική παράδοση με υπογραφή.

Εφόσον δεν έχει λήξει η παραγραφή ενός τραπεζικού δανείου, το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί. Το χρέος θα συνεχίσει να αυξάνεται, ξεκινώντας από τις ρήτρες της δανειακής σύμβασης.

Παραγραφή αξίωσης κατά εγγύησης

Εάν ένα άτομο έχει συνάψει συμφωνία εγγύησης γιαΕάν κάποιος συγγενής, φίλος ή άλλο άτομο έχει λάβει δάνειο και αυτό το άτομο έχει σταματήσει να αποπληρώνει το δάνειο, οι εκπρόσωποι της τράπεζας θα επικοινωνήσουν με τον εγγυητή, προσφέροντας να πληρώσει το χρέος. Η εγγύηση ισχύει μέχρι τη στιγμή που παρέχεται βάσει της σύμβασης. Αυτή η παραγραφή για τραπεζικό δάνειο αναγράφεται στη σύμβαση εγγύησης. Εάν δεν ορίζεται συγκεκριμένη ημερομηνία, η εγγύηση ισχύει για τον επόμενο χρόνο μετά την ολοκλήρωση της δανειακής σύμβασης. Εάν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου η τράπεζα δεν υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο, η εγγύηση τερματίζεται. Εδώ πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι ο όρος αυτός είναι αποκλειστικός, με άλλα λόγια, η ίδια η υποχρέωση λήγει: δεν μπορεί να αποκατασταθεί, να διακοπεί ή να επανυπολογιστεί. Ακόμη και αν η τράπεζα υποβάλει αίτηση στον εγγυητή περισσότερο από ένα χρόνο μετά τη λήξη της σύμβασης δανείου ή μετά τη λήξη της περιόδου που αναφέρεται στη σύμβαση εγγύησης, είναι απαραίτητο να αναφέρει τη λήξη της υποχρέωσης, με αναφορά στην παράγραφο 6 του άρθρου 367 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Περίοδος παραγραφής έναντι αποθανόντος δανειολήπτη

Η κατάσταση εξαρτάται από τους όρους της σύμβασης εγγύησης. Υπάρχουν δύο πτυχές:

1. Εάν υπάρχει ρήτρα στη σύμβαση ότι ο εγγυητής συμφωνεί να φέρει την ευθύνη για αυτόν σε περίπτωση θανάτου του οφειλέτη, τότε η εγγύηση δεν λήγει. Περαιτέρω, μετά τη σύσταση του διαδόχου (κληρονόμου του αποβιώσαντος οφειλέτη), ο εγγυητής δεν παύει να ευθύνεται βάσει της συμφωνίας, αλλά για άλλο πρόσωπο.
2. Εάν δεν υπάρχουν ρήτρες στο συμβόλαιο αυτόο εγγυητής φέρει την ευθύνη για τον νέο οφειλέτη, μετά τη μεταβίβαση της οφειλής σε άλλο πρόσωπο (τον κληρονόμο του θανόντος), η εγγύηση λήγει. Σε μια κατάσταση όπου ο οφειλέτης πέθανε, αυτό το γεγονός δεν επηρεάζει την περίοδο εγγύησης. Ισχύει μέχρι το χρόνο που ορίζεται στη συμφωνία ή τον επόμενο χρόνο μετά την ολοκλήρωση της δανειακής σύμβασης.

Περιορισμός πιστωτικής κάρτας

Ισχύουν οι ίδιοι όροι για μια πιστωτική κάρτα όπως και σε μια κανονική σύμβαση δανείου, δηλαδή 3 χρόνια. Οι συμφωνίες τραπεζικών πιστωτικών καρτών συνήθως δεν έχουν πρόγραμμα πληρωμών. Όμως οι όροι της σύμβασης προβλέπουν ότι η οφειλή πρέπει να αποπληρωθεί σε δόσεις. Εάν δεν πραγματοποιηθεί η επόμενη πληρωμή, η τράπεζα θα το μάθει (θα του γίνει σαφές για την παραβίαση του δικαιώματος). Από την ημέρα της καθυστέρησης και του περιορισμού των δραστηριοτήτων, η περίοδος αρχίζει να λήγει.

Επιλογές τερματισμού θητείας

Είναι δυνατή η διακοπή της παραγραφής, θα χρειαστεί να μετρήσετε ξανά 3 χρόνια: σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα θα έχει πλεονέκτημα. Αυτό θα συμβεί εάν ο δανειολήπτης:

• γράψτε μια αίτηση για παράταση του δανείου ή αναβολή πληρωμών;
• θα υπογράψει μια συμφωνία αναδιάρθρωσης, δηλαδή μια αναθεώρηση των όρων της δανειακής σύμβασης, στην οποία οι πληρωμές θα γίνουν μικρότερες και η διάρκεια θα είναι μεγαλύτερη·
• λαμβάνει μια επιστολή από την τράπεζα που ζητά την αποπληρωμή του χρέους και γράφει μια απάντηση ότι δεν συμφωνεί με το χρέος,
• άλλες πράξεις που υποδηλώνουν αποδοχή του γεγονότος του χρέους.

Περιπτώσεις επέκτασης όρου

Απαιτήσεις για το 2019Οι νόμοι παραμένουν ίδιοι με πριν. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να ζητήσει πληρωμή από τον δανειολήπτη στο δικαστήριο εάν δεν υπάρχουν μεταφορές. Η παράβλεψη πληρωμών μπορεί να αναγνωριστεί ως απάτη σύμφωνα με το άρθρο 159 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Σε έντυπη μορφή, είναι χρήσιμο να προειδοποιήσετε τον δανειστή για τις δυσκολίες με την επιστροφή των πληρωμών. Η απάτη δεν αναγνωρίζεται με τρεις τρόπους:

• έχουν πιστωθεί αρκετές πληρωμές σε μετρητά,
• σύμφωνα με το συμβόλαιο, το ακίνητο δηλώνεται ως εγγύηση;
• χρέος μικρότερο από 1,5 εκατομμύρια ρούβλια

Οι δικαστικές διαδικασίες δεν είναι μόνο χρονοβόρες, αλλά μπορούν επίσης να βλάψουν το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Επιπλέον, ελλείψει ειδικότητας στην περιγραφή του νόμου, το δικαστήριο ερμηνεύει τις διατάξεις του με διαφορετικούς τρόπους. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η περίοδος μπορεί να παραταθεί:

1. Η Τράπεζα μεταφέρει την ευθύνη για την επιστροφή του νόμιμου ποσού στο γραφείο είσπραξης. Το σημείο έναρξης της περιόδου θα είναι η ημερομηνία της τελευταίας εγγεγραμμένης επαφής ενός υπαλλήλου της εταιρείας με έναν μη πληρωτή.
2. Ο δανειολήπτης δεν επέστρεψε το όριο που δαπανήθηκε σε πιστωτική κάρτα ή άλλη οικονομική υπηρεσία, επικοινωνώντας με εκπροσώπους μέσω τηλεφώνου, απαντώντας μέσω e-mail. Με μια καλή βάση αποδεικτικών στοιχείων της τράπεζας, ο περιορισμός θα καθοριστεί από την ημερομηνία του τελευταίου μηνύματος.
3. Ο δανειολήπτης συμπλήρωσε τη σύμβαση με δήλωση αναδιάρθρωσης ή αναβολής πληρωμής του δανείου. Το σημείο εκκίνησης είναι η στιγμή της υπογραφής των εγγράφων ή η ημερομηνία λήξης της οικονομικής «αργίας».

Δεν έχει νόημα να περιμένεις μερικά χρόνια χωρίς πληρωμές στον οφειλέτη. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αναβάλλει συγκεκριμέναη αρχή της περιόδου έτσι ώστε η περίοδος των 3 ετών να μην τελειώνει ποτέ.

Πώς να αποφύγετε την πληρωμή;

Σύμφωνα με το άρθρο. 199 μέρος I του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ακόμη και μετά από 3 χρόνια, μια χρηματοπιστωτική εταιρεία μπορεί να υποβάλει αίτηση για την πληρωμή του χρέους για αντικειμενικούς λόγους:

• και οι δύο πλευρές κατέληξαν σε μια ειρηνική λύση,
• μία πλευρά στη σύγκρουση εργάστηκε στην υπηρεσία και έλαβε μέρος σε εχθροπραξίες·
• κατά τη στιγμή της υποβολής αξίωσης, οι διατάξεις που καθορίζονται στο νόμο δεν ρυθμίζονται.

Οι δικαστικές αρχές εξετάζουν τέτοιες προσφυγές και συχνά παίρνουν το μέρος του ενάγοντα. Υπάρχουν μόνο τρεις επιλογές όταν ο οφειλέτης μπορεί να αρνηθεί πληρωμές με νόμιμη μέθοδο. Οι συνθήκες δεν είναι ρεαλιστικές, αλλά συμβαίνει επίσης:

• ο πληρωτής δεν μιλάει με εκπροσώπους τραπεζών, αγνοεί τα μηνύματά τους.
• η εταιρεία που εξέδωσε το δάνειο ξέχασε το ποσό του χρέους.

Η περίοδος λήγει όταν ο πληρωτής έχει υπογράψει οποιοδήποτε επίσημο έγγραφο δανείου, επιβεβαιώσει το χρέος του ή πραγματοποιήσει τουλάχιστον μια μικρή πληρωμή υπέρ μιας χρηματοπιστωτικής εταιρείας.

Αν παρέλθει η προθεσμία, θα διαγράψει η τράπεζα τα χρέη;

Πιθανές επιλογές για τη λήξη της παραγραφής του δανείου:

• δεν πρέπει να ελπίζουμε ότι η τράπεζα δεν θα τηρήσει την προθεσμία και "το δάνειο θα καεί";
• η τράπεζα μπορεί να προσφύγει στα δικαστήρια ακόμη και μετά τη λήξη της προθεσμίας;
• εάν η τράπεζα δεν προσφύγει στα δικαστήρια, τότε μεταβιβάζει το δικαίωμα αξίωσης (αυτό ονομάζεται συμφωνία εκχώρησης) στους συλλέκτες. Και θα ξεκινήσουν με ζήλομαζέψτε χρέη, τηλεφωνήστε συγγενείς, δουλέψτε, οργανώστε διάφορα βρώμικα κόλπα, απειλήστε και εκβιάστε.

Υπήρξαν περιπτώσεις που εισπράκτορες σφράγισαν τις πόρτες των οφειλετών με κόλλα, έβαφαν τους τοίχους της εισόδου.

Ευτυχώς, την 1η Ιανουαρίου 2017, τέθηκε σε ισχύ ο νόμος για την προστασία των δικαιωμάτων του ρωσικού πληθυσμού από τέτοιους οργανισμούς είσπραξης και εταιρείες μικροχρηματοδότησης, ο οποίος έχει σχεδιαστεί για την προστασία των οφειλετών από τέτοιες ενέργειες. Ωστόσο, οι συλλέκτες εξακολουθούν να έχουν εργαλεία ηθικής πίεσης.

Επιλογή όταν, μετά τη λήξη της παραγραφής, η τράπεζα μηνύσει τον δανειολήπτη

Σκεφτείτε την κατάσταση των πραγμάτων εάν έχει παρέλθει η παραγραφή του δανείου.

Σύμφωνα με το νόμο, η τράπεζα μπορεί να υποβάλει αίτηση ακόμη και μετά τη λήξη της παραγραφής. Επομένως, δεν πρέπει να εκπλαγείτε εάν, μετά από μια περίοδο 3 ετών, ο δανειολήπτης λάβει ξανά κλήση.

Η ουσία είναι ότι οι ίδιοι οι δικαστές δεν προσδιορίζουν το καθεστώς παραγραφής μέχρι να το δηλώσει ο εναγόμενος (άρθρο 199 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Είναι καθήκον του δανειολήπτη να προστατεύει τα δικά του συμφέροντα. Το μόνο που χρειάζεται να γίνει για αυτόν είναι να ενημερώσει το δικαστήριο κατά την εξέταση της υπόθεσης στο δικαστήριο ότι απαιτεί την εφαρμογή του άρθ. 199 ΑΚ (εφαρμογή της παραγραφής δανείου). Μετά από αυτήν την έφεση, το δικαστήριο θα απορρίψει την αξίωση της τράπεζας.

Αφού το δικαστήριο απορρίψει την αξίωση της τράπεζας, η τράπεζα δεν θα διαγράψει τα κεφάλαια, ακόμη και αν ο δανειολήπτης λάβει μισθούς στην κάρτα αυτής της τράπεζας και δεν θα πάρει το ακίνητο που έχει απομείνει ως εγγύηση για αυτό το δάνειο. Ο πελάτης μπορεί να ανακοινώσειλήξη της παραγραφής, όχι μόνο κατά την εξέταση της υπόθεσης στο δικαστήριο, αλλά και με άλλες μεθόδους:

• γράψτε μια γραπτή δήλωση (έφεση) και υποβάλετέ την στο δικαστήριο·
• υποβάλετε αίτηση στο δικαστήριο με απόδειξη παραλαβής;
• αίτηση στο γραφείο.

Αίτηση για εφαρμογή προθεσμίας

Κατά την εξέταση των θεμάτων της παραγραφής για ένα δάνειο, το δείγμα αίτησης πρέπει να συμπληρωθεί σωστά. Ο εναγόμενος πρέπει να δηλώσει ο ίδιος την εκπρόθεσμη παραγραφή με κατάλληλη έφεση (αναφορά). Η προσφυγή αυτή ολοκληρώνεται μετά τη λήξη της παραγραφής του δανείου. Η εφαρμογή είναι ένα εργαλείο που επιτρέπει στον οφειλέτη να προστατεύει τα δικαιώματά του όταν εξετάζει αιτήσεις για χρέη που του υποβάλλονται. Ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας προβλέπει τη σύνταξη αυτής της αναφοράς για λογαριασμό προσώπου που έχει χρέος.

Ένα παράδειγμα αίτησης για την εφαρμογή της παραγραφής για δάνεια σε φυσικά πρόσωπα φαίνεται στο παρακάτω σχήμα.

Κατά την παρουσίαση επιχειρημάτων, πρέπει να καθοδηγείται από το άρθρο. 152 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το κύριο σημείο αυτής της δήλωσης είναι το μέρος μετά τη λέξη "Παρακαλώ". Πρέπει να προσδιορίζει τι ακριβώς απαιτεί ο δανειολήπτης. Είναι απαραίτητο να υπογράψετε την ημερομηνία και να προετοιμάσετε αντίγραφα για όλα τα άτομα που συμμετέχουν στη δοκιμή.

Συμπέρασμα

Σαν μέρος αυτού του άρθρου εξετάστηκε το ερώτημα ποια προθεσμία παραγραφής για ένα δάνειο υπάρχει στη σύγχρονη νομοθεσία. Η παραγραφή δανείου, που ορίζεται από το νόμο το 2018 ως 3ετής, είναι ο χρόνος μετά τον οποίο ο οφειλέτηςη υποβολή αίτησης στο δικαστήριο έχει το δικαίωμα να υποβάλει κατάλληλη αίτηση και να αποφύγει την επιστροφή των δανειακών οφειλών υπό την παραγραφή.

Αλλά η λήξη της δήλωσης δεν εγγυάται την άρνηση της τράπεζας να λάβει τα κεφάλαιά της - υπάρχει τεράστιος αριθμός τρόπων είσπραξης οφειλών από ιδιώτες, καθώς και συλλεκτών, κάτι που μπορεί να είναι πολύ λυπηρό για τον οφειλέτη.

Όποια μέθοδο και αν επιλέξει η τράπεζα για να αποπληρώσει το χρέος - δικαστική απόφαση ή άλλες μεθόδους, θα είναι ασύμφορο για τον δανειολήπτη να την εκτελέσει. Επομένως, ο πελάτης θα πρέπει πρώτα να σκεφτεί: αξίζει να αποφύγετε την επαφή με την τράπεζα καθ 'όλη τη διάρκεια του περιορισμού του δανείου ή αμέσως, όταν δεν είναι δυνατό να κλείσετε το χρέος, ενημερώστε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σχετικά και βρείτε μια λύση από κοινού.