Εμπορικές τράπεζες - είναι εργαλείο δημιουργίας ή εμπλουτισμού;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:24

Το θέμα που θίγεται, καταρχήν, δεν μπορεί να παρουσιαστεί σε μία σελίδα έντυπου κειμένου. Ως εκ τούτου, θα δείξουμε σχηματικά και αποσπασματικά μια μετοχική εμπορική τράπεζα με ξένες επενδύσεις. Οι τράπεζες αναπτύσσονται πάντα ή συχνά υποβαθμίζονται (κρυμμένες πίσω από φωτεινά διαφημιστικά φυλλάδια); Είναι η μοίρα του πωληθέντος ιδρύματος ιδιωτική υπόθεση μόνο του αγοραστή; Είναι επαρκής η υφιστάμενη εποπτεία της Κεντρικής Τράπεζας επί των δραστηριοτήτων της ανώτατης διοίκησης μιας συγκεκριμένης εμπορικής τράπεζας;

Σύντομη κάλυψη του μακροοικονομικού ρόλου

Η παγκόσμια οικονομία κυριαρχείται από τραπεζικά συστήματα δύο επιπέδων με επικεφαλής τις κεντρικές κρατικές τράπεζες. Το πρώτο τους επίπεδο αποτελείται από εμπορικές τράπεζες - πολυλειτουργικούς φορείς της κρατικής οικονομίας. Υπό την ηγεσία και σε συνεργασία με την Κεντρική Τράπεζα της χώρας τους, διεξάγονται οι δραστηριότητες των εμπορικών τραπεζών. Γίνεται κυκλοφορία χρημάτων (μετρητά και μη).

Μια σημαντική οικονομική λειτουργία των εμπορικών τραπεζών είναι ο δανεισμός σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Αυτοί, υπό τον έλεγχο της Κεντρικής Τράπεζας της χώρας τους, πραγματοποιούν την κυκλοφορία του νομίσματος. Εμπορική δηλαδήοι τράπεζες είναι οι «εργάτες» του χρηματοπιστωτικού συστήματος, επειδή παρέχουν το μεγαλύτερο μέρος του συνόλου των υπηρεσιών μετρητών και διακανονισμού της οικονομίας, εξυπηρετώντας πολλούς λογαριασμούς των πελατών τους.

«Κακή» ξένη διαχείριση. Η στρατηγική του

Η μετοχική μορφή οργάνωσης των εμπορικών τραπεζών συχνά περιλαμβάνει την αγορά ενός μεριδίου ελέγχου από μεγάλες ξένες τραπεζικές εταιρείες. Έρχονται στις αγορές μας λόγω του υψηλού προεξοφλητικού επιτοκίου - το κύριο σημείο αναφοράς για «φθηνά» και «ακριβά» χρήματα. Τα χρήματά μας είναι πολύ ακριβά.

Οι εμπορικές μας τράπεζες είναι ένα πραγματικό Klondike για να αποκομίζουν κέρδη από δάνεια. Ας υποθέσουμε ότι η εμπορική τράπεζα Α, η οποία διαθέτει περιφερειακό δίκτυο 500 καταστημάτων, έχει γίνει θυγατρική ενός ξένου τραπεζικού ομίλου. Πώς να εξετάσετε πιθανές απειλές για το εγχώριο τραπεζικό σύστημα; Όταν πραγματοποιείτε μια πώληση, είναι σημαντικό να ορίζετε πρότυπα για την επαρκή διαχείριση του αγορασμένου συγκροτήματος ακινήτων.

Είναι κακό όταν η απληστία υπερβαίνει το ταλέντο

Η τράπεζα είναι μια εύθραυστη δομή και θα πρέπει να αναπτυχθεί με επαρκή διαχείριση. Για κάποιο λόγο, οι Κεντρικές Τράπεζες έχουν αφήσει τον εμπορικό σχεδιασμό να πάρει τον δρόμο του. Αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό σημείο. Ο ανεπαρκής σχεδιασμός των εμπορικών τραπεζών αποτελεί απειλή για την ακεραιότητα του τραπεζικού συστήματος. Εδώ, όλα τα κόλπα είναι καλά: για παράδειγμα, το υψηλό κόστος ενοικίου. Ταυτόχρονα, ο ξένος μάνατζερ παίρνει όλα όσα χρειάζεται - βραχυπρόθεσμο κέρδος. Αλλά οι ξένοι διευθυντές δεν σκέφτονται την ακεραιότητα του τραπεζικού μας συστήματος, ο τομέας ευθύνης τους συμπίπτει με τη διάρκεια της σύμβασης. Αυτό, παρεμπιπτόντως,διεθνές πρόβλημα.

Μην ξεχνάτε ότι οι εμπορικές τράπεζες είναι μεγάλοι εργοδότες που παρέχουν εισόδημα σε εκατοντάδες χιλιάδες οικογένειες. Όμως οι υπάλληλοι του υποκαταστήματος της τράπεζας «Α» είναι άνεργοι, και η «κόρη» αποδυναμώνεται, χάνοντας άλλον έναν «εργατικό ίππο» ανάμεσα στα υποκαταστήματά της. Και στην τράπεζά μας «Α» σύμφωνα με τα αποτελέσματα του τριμήνου έκοψαν 20 τέτοια υποκαταστήματα. Για τρία χρόνια τέτοιας εργασίας, μόνο τα μισά υποκαταστήματα θα παραμείνουν με καλή κερδοφορία. Πού είναι η Κεντρική Τράπεζα; Είναι στο περιθώριο.

Δείκτες επαγγελματικής ανικανότητας διαχείρισης

Η υπερβολική εστίαση της διοίκησης στο κέρδος για το ξένο αφεντικό της δεν πρέπει να μειώνει αντικειμενικά την ελκυστικότητα των τιμολογίων της τράπεζας. Η αρχή της μη επιδείνωσης των τιμολογίων μπορεί να οριστεί πλήρως κατά την πώληση ενός οργανισμού. Άλλωστε, οι εγχώριες εμπορικές τράπεζες είναι μια δομή που δεν πρέπει να υποβαθμίζει την ποιότητά της από την αρχή.

Η Κεντρική Τράπεζα και το κράτος θα πρέπει να ενδιαφέρονται για τον πραγματικό λόγο για τον οποίο οι καταθέσεις της τράπεζας άρχισαν ξαφνικά να μοιάζουν με τρεχούμενους λογαριασμούς και τα δάνεια έγιναν αντικειμενικά μη ανταγωνιστικά. Το κράτος θα πρέπει να αναπτύξει μια κλίμακα προσωπικής ευθύνης της ανώτατης διοίκησης για την υποβάθμιση της ποιότητας των τραπεζικών επιτοκίων - τη βάση για την περαιτέρω ανάπτυξή της και ένα σημάδι υπερβολικής «συμπίεσης» οικονομικών πόρων από την τράπεζα, παραβιάζοντας την αρμονία της ανάπτυξής της.

Εάν η διοίκηση έχει οδηγήσει σε αντικειμενική επιδείνωση της κατάστασης της Τράπεζας Α, θα ήταν λογικό η Κεντρική Τράπεζα να έχειπραγματική μόχλευση για να διορθωθεί η κατάσταση.

Ολοκληρώνοντας το άρθρο, θα ήθελα να σημειώσω ότι οι εμπορικές τράπεζες είναι ιδρύματα που καθημερινά και σταθερά εργάζονται για να διασφαλίσουν ότι το χρηματοπιστωτικό σύστημα του κράτους ζει και αναπτύσσεται.