Πώς να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση μόνοι σας - χαρακτηριστικά, μέθοδοι και συστάσεις

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Κανείς δεν θα φροντίσει τη σύνταξη καλύτερα από το ίδιο το άτομο. Συχνά, η κοινωνική ασφάλιση δεν σας επιτρέπει καν να επιβιώσετε από μήνα σε μήνα. Επομένως, είναι επιτακτική ανάγκη να σκεφτούμε το μέλλον τώρα, κάτι που δεν είναι τόσο απλό. Το ερώτημα πώς να αποταμιεύσετε μόνοι σας για τη συνταξιοδότηση τίθεται από πολλούς ανθρώπους.

Γιατί να το κάνω μόνος μου;

Τα ποσά που πληρώνει ο καθένας μηνιαίως για κοινωνική ασφάλιση από τον μισθό του, στην πραγματικότητα, δεν είναι ασφάλιστρα. Πρόκειται για μεγάλο φόρο που χρηματοδοτεί τις συντάξεις των σημερινών συνταξιούχων. Έτσι, κανένα από τα κεφάλαια που αφαιρούνται από τους μισθούς κοινωνικής ασφάλισης δεν διατίθεται για τη μελλοντική σύνταξη ενός συγκεκριμένου ατόμου.

Πιθανώς όλοι γνωρίζουν ότι μέρος των χρημάτων του πηγαίνει στο Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, του οποίου τα κεφάλαια σήμερα μεταφέρονται κυρίως σε κεφάλαια εκτός προϋπολογισμού. Σύμφωνα με ορισμένους, οι πολιτικοί προσέχουν τις υπόλοιπες οικονομίες που έχουν συσσωρευτεί στα ταμεία, επομένως μπορείτε να περιμένετε ότι ένα άτομο δεν θα λάβει ούτε μια δεκάρα από τις συνεισφορές του.

Υπάρχουν όλο και λιγότεροι άνθρωποι που εργάζονται σε ιδιωτικές επιχειρήσεις, επομένως όλο και λιγότεροι πληρώνουν ασφάλιστρα Κοινωνικής Ασφάλισης. Αυτή η τάση οδηγεί στο γεγονός ότι η κλασική χρηματοπιστωτική πυραμίδα που ονομάζεται συνταξιοδοτικές εισφορές θα καταρρεύσει αργά ή γρήγορα. Αυτό θα συμβεί όταν οι πολιτικοί κηρύξουν επιτέλους την αφερεγγυότητα της. Φυσικά, δεν θα φαίνεται ότι ο Πρόεδρος θα βγει και θα πει ότι το PF είναι χρεοκοπημένο. Όχι, όχι και ΟΧΙ. Θα βγει και θα πει ότι σήμερα μια δίκαιη σύνταξη για όλους είναι 1.000 ρούβλια (εκτός από πολιτικούς, αξιωματούχους και άλλες ομάδες με επιρροή).

Ενώ οι πολιτικοί προσπαθούν να παρατείνουν την αγωνία της παροχής συντάξεων εισάγοντας καινοτομίες και αυξάνοντας τους φόρους, συμπεριλαμβανομένων των εισφορών στη διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης, μέσω της τεχνητής καταπίεσης του μέσου μισθού στη Ρωσική Ομοσπονδία και του κρυφού πληθωρισμού. Για αυτούς τους λόγους, είναι σημαντικό να ρωτήσετε το ερώτημα πώς να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση.

Πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για να έχετε μια αξιοπρεπή σύνταξη;

Η εξοικονόμηση από μόνη της δεν είναι καθόλου εύκολη υπόθεση. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν ξέρουν πώς να αποταμιεύουν, και ακόμη και αυτοί που ξέρουν μπορούν να εξοικονομήσουν πολύ λίγα. Η αποταμίευση παρά τους υψηλούς φόρους, τις τιμές που είναι δυσανάλογες με τα κέρδη, είναι δύσκολη. Το γεγονός ότι οι τιμές αυξάνονται δεν προκαλεί έκπληξη - η φορολογία εξακολουθεί να είναι υψηλή, για παράδειγμα, οι φόροι ανά λίτρο βενζίνης είναι πάνω από 53% (ΦΠΑ, προσαυξήσεις καυσίμων, ειδικός φόρος κατανάλωσης). Η κατάσταση είναι ελαφρώς καλύτερη για άλλα προϊόντα και υπηρεσίες.

Πριν αποταμιεύσετε για συνταξιοδότηση στη Ρωσία, θα πρέπει να αποφασίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομείτε τακτικά απόμισθός.

Αν αφήσετε στην άκρη το 10% του μισθού σας και εξοικονομήσετε χρήματα σε τραπεζικές καταθέσεις και λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αυτή η εικόνα θα βγει. Για 35 χρόνια ζωής υπό αυτό το καθεστώς, η εξοικονόμηση θα είναι 2,5% ετησίως. Το ποσοστό πληθωρισμού κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου θα είναι 2%.

Όπως δείχνει το διάγραμμα, έχοντας συνταξιοδοτηθεί σε ηλικία 65 ετών, ένας τέτοιος άνθρωπος θα ζήσει 5 φορές πιο φτωχός από ό,τι ήθελε. Αυτό σημαίνει ότι θα ζήσει σε πλήρη φτώχεια, γιατί το ποσό που έλαβε μετά βίας του φτάνει για να φάει. Για να ζήσετε τη σύνταξή σας όπως θέλετε, θα πρέπει να εξοικονομήσετε 50-55%, κάτι που δεν είναι ρεαλιστικό με την τρέχουσα φορολογία.

Η μόνη σωτηρία για έναν τέτοιο άνθρωπο είναι να δουλεύει μέχρι τα βαθιά γεράματα, τουλάχιστον 2-3 μέρες την εβδομάδα, που έχει τα πλεονεκτήματά του. Επιστημονικές μελέτες δείχνουν ότι οι άνθρωποι που εργάζονται μετά τη συμπλήρωση της ηλικίας συνταξιοδότησης έχουν λιγότερες πιθανότητες να αναπτύξουν άνοια και νόσο του Αλτσχάιμερ και η ψυχική τους υγεία είναι στατιστικά καλύτερη λόγω της συναναστροφής με άλλους ανθρώπους.

Ο πολυμήχανος Ρώσος πάντα σκέφτεται κάτι. Θα μπορούσε, για παράδειγμα, να μεταναστεύσει τελικά στη Γαλλία ή τη Γερμανία, όπου τα κοινωνικά επιδόματα θα είναι 3-4 φορές υψηλότερα από ό,τι στη Ρωσία.

Για να καταλάβετε πόσα χρήματα πρέπει να αποταμιεύσετε για τη συνταξιοδότηση, σκεφτείτε το παράδειγμα ενός άλλου ατόμου, αλλά με εντελώς διαφορετική στάση ζωής και εργασίας. Θα εξοικονομήσει το 10% του μισθού του για τη σύνταξη.

Οι παππούδες του έζησαν πολύ καιρό, έως και 80-90 ετών, και προβλέπει ότι θα ζήσει 95 χρόνια, ειδικά αν τον φροντίσουντον εαυτό σας και επενδύστε στην υγεία σας. Πρόκειται για ένα φιλόδοξο και εργατικό άτομο, επομένως είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι ο μισθός του θα αυξάνεται κατά 3% ετησίως, αν και αυτή είναι μια πολύ αισιόδοξη υπόθεση. Φροντίζει για τις αποταμιεύσεις του - χρησιμοποιεί πάντα τις καλύτερες τραπεζικές καταθέσεις, και επενδύει μέρος των κεφαλαίων του. Μπορεί να υποτεθεί ότι θα είναι σε θέση να αυξήσει τις αποταμιεύσεις του κατά 3% ετησίως. Ο πληθωρισμός κατά την περίοδο της οικονομίας θα είναι 2%. Σε μεγάλη ηλικία, μπορεί να πουλήσει το διαμέρισμά του. Αντίθετα, θα αγοράσει κατοικίες 35% μικρότερης έκτασης.

Για να ζήσει καλά στη σύνταξη όπως θέλει, θα πρέπει να εξοικονομεί το 35% του μισθού του σε όλη του τη ζωή. Παντρεύεται και θα σκεφτεί ένα παιδί, που θα είναι μεγάλη πνευματική και οικονομική στήριξη για αυτόν στη σύνταξη. Ένα τέτοιο άτομο, όπως φαντάζεστε, θα ήταν ωραίο να ζήσει στη σύνταξη και κυρίως να μην ανησυχεί. Ο χαρακτήρας του δείχνει ότι έχει πιθανότητες μεγάλης επιτυχίας στην καριέρα του και, κατά συνέπεια, περισσότερες απολαβές από ό,τι σήμερα. Θα αναρωτηθεί εγκαίρως πώς να αποταμιεύσει για τη σύνταξη.

Πώς να καθυστερήσετε

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να ξεπλύνετε το πρόσωπό σας με κρύο νερό και να απαντήσετε στον εαυτό σας σε ποιο επίπεδο θέλετε να ζήσετε στη σύνταξη. Στη συνέχεια, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσα κεφάλαια πρέπει να έχετε στην ενήλικη ζωή για να ζήσετε άνετα στη σύνταξη. Το τελευταίο στοιχείο είναι ο υπολογισμός του πόσα χρήματα πρέπει να αποταμιεύετε συνεχώς για να παρέχετε ένα επαρκές ποσό.

Τακτικά και με ασφάλεια

Όσοι αναρωτιούνται πόσα χρήματα να εξοικονομήσουν για τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να αρχίσουν να αποταμιεύουν τακτικά και με ασφάλεια με τη βοήθεια των καλύτερωντραπεζικές καταθέσεις και λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Εάν ένα άτομο δεν είναι επιχειρηματικό, οι επενδύσεις είναι πιο επικίνδυνες γι 'αυτόν. Είναι βέλτιστο να μην υπερβαίνουν το 20% του συσσωρευμένου κεφαλαίου σας. Σε αυτήν την περίπτωση, θα χρειαστούν 25 χρόνια για να ζήσετε σε αυτήν τη λειτουργία.

Δημιουργία στοιχείων υψηλής αξίας

Αν κάποιος είναι επιχειρηματικός, ο καλύτερος τρόπος για να συνταξιοδοτηθεί είναι να δημιουργήσει περιουσιακά στοιχεία υψηλής αξίας, όπως μια εταιρεία που μπορεί να εξαργυρωθεί μερικώς ή να λάβει παθητικό εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση από μερίσματα ενώ είναι στο διοικητικό συμβούλιο.

Αν κάποιος έχει μεγάλο ταλέντο και πάθος, για παράδειγμα, τραγουδά και συνθέτει καλά, μπορείτε να εξασφαλίσετε παθητικό εισόδημα. Αυτή είναι η τέλεια απάντηση στο ερώτημα πώς να αποταμιεύσετε για τη συνταξιοδότηση. Το παθητικό εισόδημα μπορεί να είναι διπλώματα ευρεσιτεχνίας ή εφάπαξ πωλήσεις των ανακαλύψεών σας.

Ποτέ μην επενδύεις σε κάτι που δεν καταλαβαίνεις

Είναι καλύτερο να αποφύγετε την επένδυση σε περιουσιακά στοιχεία, εκτός εάν είναι σαφές πώς να αξιολογήσετε τους κινδύνους και από τι εξαρτάται το κέρδος. Φυσικά, πολλοί είναι γνωστό ότι επενδύουν σε θεωρητικά επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, όπως αμερικανικές ή γερμανικές μετοχές. Οι αμερικανικές καινοτόμες εταιρείες θα πραγματοποιούν μεγάλα κέρδη σε όλο τον κόσμο για τις επόμενες δεκαετίες, επομένως αξίζει να αξιοποιήσετε τη δυναμική της ανάπτυξής τους σε αξία.

Πληρωμή χαμηλών φόρων

Εάν είναι δυνατόν να πληρώσετε νόμιμα λιγότερους φόρους, είναι επιτακτική ανάγκη να κάνουμε ό,τι είναι δυνατόν για να το καταφέρουμε. Τα χρήματα από πολιτικούς και αξιωματούχους δεν θα επιστραφούν ποτέ. Δεν θα πάνε στη σύνταξη συγκεκριμένου ατόμου, αλλά σε σημερινούς συνταξιούχους.

Μην φοβάστε τον κίνδυνο όταν είστε νέοι

Αν ένα άτομο είναι νέο, φιλόδοξο και τρελά εργατικό, μην φοβάστε τον κίνδυνο. Η συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων που κερδίζουν υψηλά εισοδήματα είναι έξυπνοι και επιχειρηματικοί. Ίσως ακόμη και να μπορέσετε να δημιουργήσετε τη δική σας επιχείρηση, δημιουργώντας απτά έσοδα. Ίσως μια αθλητική καριέρα είναι κάτι στο οποίο ένα άτομο θα επιτύχει μεγάλη επιτυχία. Αυτή είναι μια άλλη απάντηση στο ερώτημα πώς να αποταμιεύσετε για τη σύνταξη.

Εργαστείτε όσο το δυνατόν περισσότερο

Είναι απαραίτητο να εργάζεστε μέχρι τα βαθιά γεράματα, όχι απαραίτητα με πλήρη απασχόληση. Η εργασία εξουδετερώνει την ανάπτυξη άνοιας, η οποία είναι επιστημονικά αποδεδειγμένη. Η συνταξιοδότηση στην ηλικία 60-65 είναι εγκεφαλική αυτοκτονία.

Προσέχετε το σώμα σας

Όσοι σκέφτονται πόσα χρήματα χρειάζονται να αποταμιεύσουν για τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να σκεφτούν αυτή την πλευρά του ζητήματος. Μεγάλες ποσότητες στο μέλλον μπορεί να εξαλείψουν προβλήματα υγείας. Φροντίστε τον εαυτό σας τρώγοντας υγιεινά και ασκώντας τακτικά. Είναι καλύτερο να κάνεις οικογένεια, γιατί θα είναι μεγάλη υποστήριξη στα γηρατειά.

Τι πρέπει να είναι ένα καλό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα;

Η ασφάλεια των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων τίθεται στην πρώτη θέση. Λίγα χρόνια αποταμίευσης είναι μια πολύ μεγάλη περίοδος κατά την οποία πολλά καλά και κακά πράγματα μπορούν να συμβούν όχι μόνο στη ζωή ενός συγκεκριμένου ατόμου, αλλά και στην κατάσταση στις χρηματοπιστωτικές αγορές, κάτι που σίγουρα θα επηρεάσει την κατάσταση των οικονομικών ίδρυμα που επιλέγει το άτομο. Και για όσους αναρωτήθηκαν πόσους πόντους να συγκεντρώσουν για τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να έχετε υπόψη σας αυτό το σημείο.

Για αυτόν τον λόγο, σετο σχέδιο χρειάζεται ευελιξία. Πρώτον, θα πρέπει να είναι όσον αφορά την τοποθέτηση καταθέσεων. Οι ειδικοί συνιστούν να αφήσετε κατά μέρος τουλάχιστον το 10% του καθαρού σας εισοδήματος. Το ποσό της εξοικονόμησης θα αλλάξει κατά τη διάρκεια της περιόδου αποταμίευσης. Είναι απαραίτητο να μπορούμε να αλλάζουμε ελεύθερα τα ποσά που εισπράττονται στους λογαριασμούς όσων σκέφτονται πώς να αποταμιεύσουν για συνταξιοδότηση. Αξίζει να προετοιμαστείτε εκ των προτέρων για μια κατάσταση στην οποία δεν θα είναι δυνατό να εξοικονομήσετε το απαιτούμενο ποσό.

Δεύτερον, το σχέδιο πρέπει να λάβει υπόψη την πολύ ασταθή κατάσταση στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Υπάρχουν περίοδοι κατά τις οποίες ένα άτομο επιτυγχάνει αποτελέσματα στα χρηματιστήρια και σε άλλες περιόδους οι υψηλότερες αποδόσεις είναι ανεπαρκείς. Θα αλλάξει και το διάστημα που απομένει μέχρι τη σύνταξη. Επηρεάζει επίσης τον τρόπο εξοικονόμησης. Αυτός ο παράγοντας θα πρέπει επίσης να λαμβάνεται υπόψη στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Βέλτιστες πρακτικές αποταμίευσης

Ποιος θα πρέπει να είναι ο ιδανικός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα; Η απόδοση των τραπεζικών καταθέσεων σπάνια υπερβαίνει το ποσοστό του πληθωρισμού και η απόδοση του προγράμματος απαιτείται στο επίπεδο της μέσης αύξησης των μισθών, που είναι μερικά τοις εκατό πάνω από το ποσοστό του πληθωρισμού. Η πιθανότητα επίτευξης τέτοιας απόδοσης σε τραπεζική κατάθεση είναι πολύ χαμηλή.

Τυπικά, συνάπτεται σύμβαση με μια τράπεζα για αυθαίρετα επιλεγμένα ποσά, αλλά η τράπεζα θα προσφέρει ελάχιστη ευελιξία όσον αφορά τον τρόπο σύναψης της σύμβασης. Θα είναι είτε μια συμφωνία σταθερού επιτοκίου, η οποία είναι πιο επωφελής εάν ο πληθωρισμός μειώνεται, είτε μια συμφωνία μεταβλητού επιτοκίου, η οποία ταιριάζει καλύτερα σε ένα σενάριο ανόδου πληθωρισμού.

Συμφωνητικό κατάθεσηςσυνάπτεται για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Σπάζοντας τη σύμβαση εκ των προτέρων, ένα άτομο χάνει το ενδιαφέρον του. Εάν εξοικονομείτε χρήματα σε τραπεζικές καταθέσεις κάθε μήνα, δεν θα είναι μια πολύ βολική μορφή αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση.

Η επόμενη απάντηση στο ερώτημα πόσα χρήματα θα αποταμιεύσετε για τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να εξεταστεί από την άποψη της χρήσης επενδυτικών κεφαλαίων αορίστου χρόνου. Πρόκειται για ξεχωριστές εταιρείες, οι συμμετέχοντες των οποίων δεν φέρουν τον κίνδυνο πτώχευσης, αλλά το άτομο φέρει ορισμένους κινδύνους επενδυτικής φύσης.

Οι αποδόσεις των μακροπρόθεσμων μετοχικών κεφαλαίων θα μπορούσαν κάλλιστα να ξεπεράσουν την αύξηση των μισθών.

Περίπου το 8% των Ρώσων επενδύουν στην αγορά ακινήτων. Παρά το γεγονός ότι τα κατασκευαστικά έργα θεωρούνται ένας πολύ ασφαλής κλάδος για επενδύσεις, εδώ οι κίνδυνοι συνδέονται κυρίως με τον κύριο του έργου. Ένα άτομο μπορεί να φοβάται ότι ο κύριος του έργου δεν θα εκπληρώσει τη σύμβαση και ο επενδυτής θα αγοράσει, για παράδειγμα, υποθηκευμένη ακίνητη περιουσία. Οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις των επενδύσεων σε ακίνητα μπορεί να είναι υψηλές, ακόμη και πάνω από τους ρυθμούς αύξησης των μισθών. Υπάρχει μια σχετικά ευρεία επιλογή στα προσαρτήματα αντικειμένων. Η περίοδος πώλησης μπορεί να διαρκέσει αρκετούς μήνες. Λόγω του πολύ υψηλού κόστους της ακίνητης περιουσίας, αυτό το είδος προγράμματος είναι κατάλληλο μόνο για άτομα που έχουν ήδη συγκεντρώσει αρκετά μεγάλο κεφάλαιο για να χρηματοδοτήσουν μια σύνταξη.

Η παραπάνω ανάλυση των πιο δημοφιλών μορφών αποταμίευσης δείχνει ξεκάθαρα ότι ένα επενδυτικό ταμείο θα ήταν η καλύτερη μορφή.

Οι όροι του ιδιωτικού μας συνταξιοδοτικού προγράμματος θα πρέπει να είναι έτσικανονίστηκε ώστε να επιτρέπει τη συνεχή παρακολούθηση του αποτελέσματος και υπήρχε επίσης η δυνατότητα άρνησης των υπηρεσιών της εταιρείας με μηδενικές ζημίες, εάν αποδειχθεί ότι το σχέδιο που καταρτίστηκε από την εταιρεία δεν ανταποκρίνεται στις προσδοκίες.

Πολύ διαφορετικές καταστάσεις είναι πιθανές στη ζωή, υπάρχει κίνδυνος μεγάλης οικονομικής κρίσης. Ένα ιδιωτικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα θα πρέπει επίσης να αξιολογηθεί για τρόπους αντιμετώπισης τέτοιων δύσκολων στιγμών ζωής. Σε μια τέτοια κατάσταση, ένα άτομο δεν πρέπει να επιβαρύνεται με έξοδα υπέρ του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος στο οποίο εμπιστεύτηκε τα χρήματα.

Πώς να μάθετε

Παρ' όλη την αναξιοπιστία των παραδοσιακών τρόπων εξοικονόμησης χρημάτων για τα γηρατειά, πολλοί άνθρωποι αναρωτιούνται πώς να συγκεντρώσουν πόντους για τη συνταξιοδότηση. Το χρηματοδοτούμενο μέρος σχηματίζεται τη στιγμή που ένα άτομο λαμβάνει SNILS. Το 6% μεταφέρεται πάντα από τον μισθό ενός Ρώσου στον λογαριασμό PF. Την ίδια στιγμή μπορεί να μεταφέρει μέρος του στον προσωπικό του λογαριασμό. Οι αποταμιεύσεις συσσωρεύονται στον λογαριασμό και αφού αρχίσουν να πληρώνουν με τη μορφή σύνταξης. Όσοι αναρωτιούνται πώς να μάθουν πόσες συντάξεις έχουν συγκεντρώσει, να επικοινωνήσουν με το Ταμείο Συντάξεων. Σύμφωνα με το νέο σύστημα, ένα άτομο συγκεντρώνει πόντους για τη σύνταξη. Και αν αναρωτήθηκε πώς να μάθει τη συσσωρευμένη σύνταξη, μπορεί να απευθυνθεί στον ιστότοπο του PFR. Μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από αυτόν τον λογαριασμό μόνο αφού συμπληρώσετε μια ορισμένη ηλικία. Και θα πρέπει να το γνωρίζουν όσοι ρωτούν πώς γίνεται η ανάληψη της συσσωρευμένης σύνταξης. Δεν υπάρχουν τρόποι να εξαργυρώσετε τα συσσωρευμένα ποσά πριν από το χρονοδιάγραμμα. Και αυτό ισχύει τόσο για τα δημόσια όσο και για τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά ταμεία σε απολύτως ίσο μέτρο.

Η τυπική προσέγγιση είναι να συσσωρεύονται μεγάλα ποσά για να ωριμάσουνηλικία και στη συνέχεια αγοράστε σύνταξη από ασφαλιστική εταιρεία. Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο έχει το σπίτι του, μπορείτε να το πουλήσετε. Οι μισοί θα πάνε σε νέα στέγαση, και το δεύτερο μέρος - για να συνταξιοδοτηθούν. Υπάρχει δυνατότητα ενοικίασης του ακινήτου. Η επόμενη επιλογή είναι να επενδύσετε σταδιακά για να σχηματίσετε σύνταξη στο μέλλον.