Επενδυτικά προϊόντα τραπεζών

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τα επενδυτικά προϊόντα των τραπεζών είναι μια αρκετά νέα ευκαιρία που προσφέρουν χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαφόρων επιπέδων. Η ουσία τους είναι αρκετά εκτεταμένη, επειδή υπάρχουν πολλές επιλογές για εργασία με επενδύσεις, αλλά ο ρόλος της τράπεζας στις περισσότερες περιπτώσεις είναι περίπου ο ίδιος - διαμεσολάβηση. Ο ίδιος θα ρισκάρει σχετικά σπάνια τα δικά του κεφάλαια, προτιμώντας να χρησιμοποιεί τα χρήματα των πελατών και για αυτό να τους παρέχει ένα μέρος του εισοδήματος που εισπράττει.

Χαρακτηριστικά και αιτίες εμφάνισης

Η ανάγκη για ένα τέτοιο εργαλείο όπως επενδυτικά προϊόντα έχει προκύψει σχετικά πρόσφατα. Μέχρι αυτό το σημείο, οι τράπεζες ήταν αρκετά επιτυχημένες στο να αποκομίζουν κέρδη παίρνοντας δάνεια με χαμηλό επιτόκιο και στη συνέχεια παρέχοντάς τα στους δικούς τους πελάτες με υψηλότερο επιτόκιο. Επιπλέον, αυτοί οι οργανισμοί χρησιμοποίησαν ενεργά τα δικά τους κεφάλαια, επειδή το επιτόκιο μιας κατάθεσης είναι πάντα μικρότερο από ένα δάνειο. Ωστόσο, η κατάσταση στην αγορά σταθεροποιήθηκε σταδιακά καιΤώρα, αν μπορείτε να κερδίσετε με μια τέτοια διαφορά, τότε μόνο σχετικά μικρό, σύμφωνα με τα πρότυπα των τραπεζών, χρήματα. Ως αποτέλεσμα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άρχισαν να αναζητούν εναλλακτικούς τρόπους ύπαρξης και κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι η πώληση επενδυτικών προϊόντων είναι η πιο κερδοφόρα μέθοδος για να κερδίσετε χρήματα και να πραγματοποιήσετε περαιτέρω δραστηριότητες.

Προϊόντα και υπηρεσίες επενδυτικής τραπεζικής

Δεν παρέχουν όλες οι τράπεζες τουλάχιστον μερικές από τις πιθανές υπηρεσίες, υπάρχουν πολλές ποικιλίες. Για παράδειγμα, τις περισσότερες φορές τα επενδυτικά προϊόντα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αποτελούνται αποκλειστικά από υπηρεσίες διαχείρισης καταπιστεύματος. Δηλαδή, η τράπεζα απλώς παίρνει τα χρήματα του πελάτη και, με τη συγκατάθεσή του, αρχίζει να τα χρησιμοποιεί στο χρηματιστήριο.

Κατά κανόνα, ο οργανισμός προτιμά όχι πολύ κερδοφόρα, αλλά αξιόπιστα έργα που πιθανότατα θα παράγουν σταθερά ένα συγκεκριμένο εισόδημα. Αυτή η προσέγγιση σάς επιτρέπει να πληρώσετε τον πελάτη εγκαίρως και πλήρως, και αυτός, με τη σειρά του, θα ρισκάρει λιγότερο τα δικά του χρήματα. Ωστόσο, αυτός δεν είναι ο μόνος τρόπος να εργαστεί κανείς με αυτό το χρηματοδοτικό μέσο. Η Τράπεζα μπορεί επίσης να αποδέχεται τίτλους, τους οποίους στη συνέχεια θα διαθέσει στο χρηματιστήριο και θα τους διαθέσει κατά την κρίση της, αλλά με τη συγκατάθεση του ιδιοκτήτη. Επίσης, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί απλώς να παρέχει υπηρεσίες για την αγορά ή την πώληση των ίδιων τίτλων κατόπιν αιτήματος των πελατών. Μεταξύ άλλων, η ίδια η τράπεζα μπορεί να εκδώσει τίτλους, να εκδώσειδάνεια για επενδυτικές δραστηριότητες και ούτω καθεξής.

Εφαρμογή και δημιουργία προϊόντος

Για να μπορέσει μια χρηματοοικονομική δομή να χρησιμοποιήσει επενδυτικά προϊόντα στις δραστηριότητές της για να δημιουργήσει εισόδημα, πρέπει πρώτα να πληροί ορισμένες απαιτήσεις. Έτσι, το πρώτο στάδιο είναι η απόκτηση κρατικής άδειας. Χωρίς αυτό το σημαντικό έγγραφο, οποιαδήποτε τέτοια δραστηριότητα δεν μπορεί να θεωρηθεί νόμιμη και ο πελάτης θα πρέπει ιδανικά να διευκρινίσει αμέσως την ύπαρξη αυτής της εργασίας και να απαιτήσει την παρουσίασή της. Οι περισσότερες τράπεζες το κάνουν αυτό χωρίς προτροπή, δημοσιεύοντας τέτοιες άδειες για να τις δει το κοινό. Δεν είναι πολύ εύκολο να αποκτήσετε ένα έγγραφο και πρέπει ακόμα να αποδείξετε ότι στη διαδικασία εργασίας με επενδύσεις, ο οργανισμός δεν θα καεί, θα είναι σε θέση να βγάλει κέρδος και ούτω καθεξής.

Το επόμενο βήμα είναι η είσοδος της τράπεζας στη διεθνή πλατφόρμα συναλλαγών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πρέπει επίσης να παρέχει πρόσβαση σε αυτό για τους δικούς του πελάτες, αλλά αυτό δεν γίνεται πάντα ήδη. Δεν μπορεί να ειπωθεί ότι αυτό είναι ένα δύσκολο στάδιο, επειδή τέτοιοι ιστότοποι ενδιαφέρονται για μια συνεχή αύξηση του αριθμού των παικτών, αλλά θα πρέπει να γίνουν ακόμα κάποιες προσπάθειες.

Αφού γίνουν όλα αυτά, πρέπει να προσλάβετε ή να εκπαιδεύσετε ειδικούς που ξέρουν ακριβώς πώς να εργαστούν προς αυτή την κατεύθυνση και να αποκομίσουν κέρδος. Διαφορετικά, αντί για τα αναμενόμενα έσοδα, θα έχετε σταθερά έξοδα και για την τράπεζα είναι σχεδόν μοιραία.

Σαν συνέπεια αυτής της απαίτησης προκύπτειτην ανάγκη δημιουργίας μιας συγκεκριμένης δομής σε έναν οργανισμό που θα ασχολείται αφενός με χρηματοοικονομικές επενδύσεις και αφετέρου θα παρέχει επενδυτικά προϊόντα σε δυνητικούς πελάτες. Κατά κανόνα, τέτοιες δομές χωρίζονται σε τουλάχιστον δύο ακόμη υποκαταστήματα, αλλά αυτά είναι τα χαρακτηριστικά των δραστηριοτήτων κάθε μεμονωμένης τράπεζας.

Το τελευταίο βήμα είναι η τεχνική πλευρά του ζητήματος. Μια τράπεζα μπορεί να εγγραφεί στο σύστημα, να λάβει όλες τις απαιτούμενες άδειες, να προσλάβει εξαιρετικούς ειδικούς και να προσελκύσει τεράστιο αριθμό πελατών για εξυπηρέτηση, αλλά εάν αυτοί οι ειδικοί δεν είναι φυσικά ικανοί να εργαστούν με πλατφόρμες συναλλαγών, όλες οι παραπάνω ενέργειες θα μετατραπούν είναι άσκοπο.

Πιθανά προβλήματα

Όπως κάθε δραστηριότητα, υπάρχουν ορισμένα προβλήματα στην επένδυση. Άρα, είναι πιο επικίνδυνο σε σύγκριση με τα κλασικά συστήματα δημιουργίας εισοδήματος, υπάρχουν πολλοί νομοθετικοί περιορισμοί, καθώς και αυστηρός έλεγχος από την Κεντρική Τράπεζα. Το τελευταίο μπορεί απλώς να απαγορεύσει τις πιο κερδοφόρες (αλλά και επικίνδυνες) συναλλαγές, καθώς αυτό θα διαταράξει τη συνολική σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος της χώρας.

Προϊόντα επενδυτικού δανείου

Αυτή είναι μια άλλη επιλογή για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τραπεζικού τύπου, η οποία προσφέρεται συχνά σε νομικά πρόσωπα. Η ουσία της έγκειται στο γεγονός ότι η τράπεζα ενεργεί ως διαμεσολαβητής μεταξύ του πελάτη και του επενδυτικού αντικειμένου, εκδίδοντας δάνειο στον πρώτο και σε βάρος τουκάνοντας μια επένδυση. Ένα μάλλον επικίνδυνο σύστημα, ωστόσο, με τύχη ή/και ακριβή υπολογισμό, επιτρέπει σε ένα νομικό πρόσωπο να αποπληρώσει γρήγορα το χρέος, το αντικείμενο επένδυσης - να λάβει το απαιτούμενο ποσό και η τράπεζα - το μέρος του κέρδους. Γενικά, όλα τα μέρη είναι συνήθως ευχαριστημένα με τη συναλλαγή, αν πήγε καλά και δεν υπήρχαν προβλήματα.

Πλεονεκτήματα

Τα οφέλη που παρέχουν τα νέα επενδυτικά προϊόντα είναι αρκετά πολλά. Το πρώτο από αυτά μπορεί να θεωρηθεί το ποσό του κέρδους που ελήφθη. Είναι σαφές ότι η τράπεζα λαμβάνει, κατά κανόνα, περισσότερα έσοδα από τον ίδιο τον πελάτη. Αλλά εγκυμονεί κινδύνους από μόνο του (τουλάχιστον στις περισσότερες περιπτώσεις). Το δεύτερο πλεονέκτημα είναι η βοήθεια ειδικών. Θεωρητικά, ο καθένας μπορεί να γίνει ανεξάρτητα παίκτης στο χρηματιστήριο και να επενδύσει κατά την κρίση του. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, μια τέτοια προσέγγιση οδηγεί τις περισσότερες φορές στο γεγονός ότι ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο απλώς θα χάσει τα χρήματά του εάν δεν χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες ειδικά εκπαιδευμένων υπαλλήλων.

Ελαττώματα

Φυσικά, υπάρχουν πάντα μειονεκτήματα. Έτσι, τα επενδυτικά προϊόντα εξακολουθούν να παραμένουν όχι μόνο το πιο κερδοφόρο χρηματοοικονομικό μέσο από όλα τα υπάρχοντα, αλλά και το πιο επικίνδυνο από την άποψη των πιθανών κινδύνων. Τις περισσότερες φορές, η τράπεζα εξακολουθεί να επιστρέφει στον πελάτη το ποσό που κατέθεσε, αλλά δεν μπορείτε να περιμένετε για το κέρδος. Επιπλέον, σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν η κατάσταση με τα έσοδα του οργανισμού είναι πολύ δύσκολη, η επιστροφή των χρημάτων μπορεί να αναμένεται πολύlong.

Αποτελέσματα

Γενικά, δεδομένων όλων των παραπάνω, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι οι επενδύσεις είναι κερδοφόρες επενδύσεις, αλλά μόνο υπό την προϋπόθεση της διαθεσιμότητας εγγυήσεων για τη δημιουργία εισοδήματος και της γενικής λογικής διάθεσης κεφαλαίων που λαμβάνονται από πελάτες από την τράπεζα. Δυστυχώς, τις περισσότερες φορές όλα αυτά μπορούν να προσδιοριστούν μόνο εμπειρικά ή, στην καλύτερη περίπτωση, από κριτικές άλλων ατόμων ή οργανισμών που έχουν ήδη διακινδυνεύσει τα χρήματά τους.