Κέντρα διεκπεραίωσης τραπεζών - διαρθρωτικά τμήματα τραπεζών

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Έχετε αναρωτηθεί ποτέ πώς λειτουργεί το τραπεζικό σύστημα; Πώς γνωρίζουν τα ΑΤΜ και τα τερματικά πληρωμών πόσα χρήματα υπάρχουν; Πώς ξέρουν τι, πού και πώς γυρίστηκε; Σε όλα αυτά εμπλέκονται τα τραπεζικά κέντρα επεξεργασίας (BPC), γιατί είναι αυτά που κατέχουν όλες τις πληροφορίες. Ποια είναι αυτά τα διαρθρωτικά τμήματα των τραπεζών; Τι λειτουργίες επιτελούν; Πώς λειτουργούν; Ποιος παρέχει αυτές τις υπηρεσίες; Υπάρχει ζώνη κινδύνου; Πού συγκεντρώνονται μεγάλες μονάδες αυτού του τύπου;

Γιατί χρειαζόμαστε κέντρα διεκπεραίωσης τραπεζών;

Πρώτα απ' όλα, ας ασχοληθούμε με αυτό το θέμα. Όταν μιλούν για κέντρα τραπεζικής επεξεργασίας, εννοούν ειδικές υπολογιστικές δυνατότητες εξουσιοδοτημένες από ορισμένα συστήματα πληρωμών, τα οποία έχουν πρόσβαση σε μια βάση δεδομένων συμμετεχόντων (άτομα) και προσωπικούς υπολογιστές (ΑΤΜ) που μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις δυνατότητές τους. Παρέχουν αιτήματα εξουσιοδότησης καθώς και συναλλαγές.

Τα κέντρα διεκπεραίωσης τραπεζών καταγράφουν δεδομένα σχετικά με το ποιος έκανε τι πληρωμές πού, ποιος ζήτησε αναλήψεις μετρητών από τα ΑΤΜ και πολλές άλλες ενέργειες (όπως η επεξεργασία πληροφοριών σχετικά με τα όρια λογαριασμού καιαποστολή αιτημάτων για εξουσιοδότηση όταν η εκδότρια τράπεζα δεν διαθέτει δική της βάση για αυτούς τους σκοπούς). Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχουν πολλές λειτουργίες. Δεν είναι όμως όλοι «ίσοι». Τα μεγάλα ιδρύματα έχουν συχνά κύρια κέντρα επεξεργασίας που χειρίζονται τις δραστηριότητες διαχείρισης άλλων, μικρότερων μονάδων.

Πώς λειτουργεί το κέντρο;

Ο τρόπος λειτουργίας μπορεί να είναι δύο τύπων:

1. Απευθείας συνεργασία με το κέντρο επεξεργασίας της τράπεζάς σας. Στην περίπτωση αυτή, εννοείται ότι άτομο με την πλαστική του κάρτα πηγαίνει στο ΑΤΜ του ιδρύματός του. Όταν εισάγει στοιχεία ταυτοποίησης, διαβιβάζονται απευθείας στον εκδότη. Κάπου σε έναν απομακρυσμένο διακομιστή, οι πλαστικές κάρτες υποβάλλονται σε επεξεργασία και οι πληροφορίες που ζήτησε επιστρέφονται στο άτομο. Ας πούμε πόσα χρήματα έχει. Εάν ζητήσετε ένα μεγάλο ποσό, το ΑΤΜ θα εξετάσει τα δεδομένα που έλαβε και θα πει ότι δεν υπάρχουν τόσα μετρητά. Όταν ζητάτε ένα υπόλοιπο, η συσκευή θα μετρήσει και θα παρέχει δεδομένα. Ταυτόχρονα, το ΑΤΜ θα στείλει πληροφορίες στο κέντρο επεξεργασίας ότι έχει εκδώσει ένα συγκεκριμένο ποσό σε αυτόν και αυτόν. Φυσικά, υπάρχουν επικαλύψεις, αλλά συνήθως το κύκλωμα λειτουργεί άψογα.
2. Αλληλεπίδραση μέσω μεσάζοντα. Σε αυτήν την περίπτωση, το κέντρο διεκπεραίωσης αποστέλλει αίτημα στην τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα. Εάν όλα είναι καλά, η απάντηση πηγαίνει πίσω ότι η πληρωμή μπορεί να γίνει. Υπάρχουν επίσης βάσεις δεδομένων συναλλαγών, οι οποίες διευκολύνουν τους αμοιβαίους διακανονισμούς μεταξύ διαφορετικών τραπεζών.

Εξωτερική ανάθεση τραπεζικών εργασιώνυπηρεσίες

Όταν μια τράπεζα έχει το δικό της BPC, είναι ένα πράγμα. Χαρακτηριστικά σε αυτήν την περίπτωση, εξετάσαμε λίγο υψηλότερα. Τώρα ας δώσουμε προσοχή στη μεταφορά όλων των εργασιών σε άλλο οργανισμό (ονομάζεται επίσης εξωτερική ανάθεση τραπεζικών υπηρεσιών). Αυτό γίνεται συνήθως από μικρά ιδρύματα που έχουν σχετικά μικρή δραστηριότητα. Μπορεί να ονομαστεί BPC (ή απλά PC) όπως θέλετε, ξεκινώντας από το Banking Processing Center OJSC έως το «Ας υπολογίσουμε για ένα ή δύο». Σημαντική σε αυτή την περίπτωση είναι η ταχύτητα εκπλήρωσης των καθηκόντων που του έχουν ανατεθεί, καθώς και η ασφάλεια των επεξεργασμένων δεδομένων.

Πρόσθετες λειτουργίες

Το τμήμα μπορεί επίσης να έχει πρόσθετες υποχρεώσεις: η έκδοση νέων καρτών για επιχειρήσεις με επακόλουθη εξατομίκευση δεν είναι ασυνήθιστη. Το κέντρο επεξεργασίας είναι ο τεχνικός πυρήνας του συστήματος πληρωμών. Λειτουργεί κάτω από πολύ σκληρές συνθήκες. Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, επειδή το κέντρο είναι εγγυημένο ότι θα επεξεργάζεται μια μεγάλη ροή συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο. Επομένως, υπάρχουν επίσης ορισμένες αυστηρές απαιτήσεις για την υπολογιστική ισχύ του κέντρου επεξεργασίας. Πρέπει να προετοιμάζει και να παρουσιάζει δεδομένα για αμοιβαίους διακανονισμούς, να επεξεργάζεται πρωτόκολλα συναλλαγών - και όλα αυτά μέσα σε λίγες μόνο ώρες.

Τι χρειάζεται για τη λειτουργία του κέντρου επεξεργασίας;

Δύο σημεία μπορούν να διακριθούν υπό όρους:

1. Σημαντική υπολογιστική ισχύς. Το έχουμε ήδη συζητήσει παραπάνω.
2. Αναπτυγμένη επικοινωνιακή υποδομή. Το BPC πρέπει ταυτόχροναεργάζονται με μεγάλο αριθμό γεωγραφικών σημείων που βρίσκονται σε σημαντική απόσταση. Είναι σαφές ότι απαιτούνται δίκτυα δεδομένων υψηλής απόδοσης για αποτελεσματική λειτουργία. Η σημασία τους είναι τόσο μεγάλη που αναφέρονται ακόμη και ως εσωτερικά στοιχεία συστημάτων πληρωμών, χωρίς τα οποία δεν μπορούν να υπάρξουν.

Τα κέντρα επικοινωνίας χρησιμοποιούνται για την εκτέλεση των απαραίτητων εργασιών που προβλέπονται από το έργο της τράπεζας. Παρέχουν στα υποκείμενα των συστημάτων πληρωμών πρόσβαση σε δίκτυα μέσω των οποίων μεταδίδονται δεδομένα. Είναι επίσης ευθύνη τους να διασφαλίσουν ότι κανείς δεν μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση σε αυτά για παράνομους σκοπούς. Η εργασία τους για την παροχή γραμμών επικοινωνίας υψηλής ταχύτητας σάς επιτρέπει να διατηρείτε ένα κέντρο διεκπεραίωσης τράπεζας.

Τερματικά (ATM) λαμβάνουν πληροφορίες γρήγορα. Σύμφωνα με τα σύγχρονα πρότυπα, οι καθυστερήσεις είναι μικρές: μπορεί να είναι θέμα δευτερολέπτων. Αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, επειδή τα χαρακτηριστικά του ΑΤΜ με τον πελάτη είναι επίσης αυστηρά ρυθμισμένα. Το τερματικό δεν μπορεί να επεξεργαστεί το αίτημα για περισσότερο από 30 δευτερόλεπτα. Αλλά αυτό, όπως ήδη γράφτηκε, είναι λίγο ξεπερασμένη ιδέα.

Γεωγραφική τοποθεσία

Στη Δημοκρατία της Λευκορωσίας, δημιουργήθηκε ένα δίκτυο τραπεζών και μεγάλων επιχειρήσεων από το OJSC "Bank Processing Center". Το Μινσκ είναι η πόλη όπου βρίσκεται η έδρα. Αυτό σημαίνει ότι τα δεδομένα στην πρωτεύουσα θα υποβληθούν σε επεξεργασία σε λίγα δευτερόλεπτα. Όλα εξαρτώνται από τη γεωγραφική απόσταση. Διαθέτει επίσης υποκαταστήματα της JSC «Bank Processing Center». Το Γκρόντνο είναι μια πόλη όπουεντόπισε ένα από αυτά. Επομένως, και εδώ, διάφορα αιτήματα θα διεκπεραιώνονται αρκετά γρήγορα.

Επεκτείνει και συνάπτει νέες συμβάσεις με διάφορες μεγάλες τράπεζες JSC "Bank Processing Center". Το Gomel (πόλη) έχει ήδη ανοίξει τις πόρτες ενός νέου υποκαταστήματος. Εδώ μπορείτε να πραγματοποιήσετε πληρωμή χωρίς μετρητά με κάρτες του συστήματος "Belkart".

Όπως έγινε σαφές, το Bank Processing Center ανοίγει υποκαταστήματα σε πολλές πόλεις. Η Μπρεστ δεν αποτελεί εξαίρεση. Θα βρείτε τον υπολογιστή σε αυτήν την πόλη στη διεύθυνση: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, bldg. 3.

Ειδοποιεί πάντα για διάφορα τεχνικά έργα, προληπτικά μέτρα, λόγω των οποίων δεν λειτουργούν τα τερματικά, «Κέντρο επεξεργασίας τραπεζών». Ο Mogilev, ο μισός πληθυσμός του οποίου είναι πελάτες HRC, απενεργοποίησε τα τερματικά στις 21 Μαΐου μέχρι τις 7 π.μ..

Άδειες

Για να βεβαιωθείτε ότι το κέντρο επεξεργασίας μπορεί να εκτελέσει αποτελεσματικά όλες τις λειτουργίες που του έχουν ανατεθεί, είναι απαραίτητο να ακολουθήσετε ορισμένες διαδικασίες που ρυθμίζουν τις περισσότερες αποχρώσεις. Νομοθετικά, έχουν καθιερωθεί στις περισσότερες χώρες, κατά κανόνα, τα τελευταία 15 χρόνια. Έκδοση αδειών σε όλους τους οργανισμούς PSP/IPSP. Το κόστος τους, καθώς και οι ευκαιρίες που παρέχονται από διαφορετικά κράτη, ποικίλλουν σε κάθε χώρα ξεχωριστά. Αλλά, για να συνοψίσουμε, μπορούμε να πούμε ότι οι άδειες επιτρέπουν σε ορισμένες εταιρείες, υπό την προϋπόθεση ότι έχουν συμφωνίες με τράπεζες που συνεργάζονται με VISA και MasterCard, να ξεκινήσουν τη διαδικασία χρέωσης χρημάτων από έναν λογαριασμό για να τα πιστώσουν στη συνέχεια σε άλλον.

Επιπλέοντεκμηρίωση

Εκτός από τις παραπάνω άδειες, υπάρχουν και κανονιστικά έγγραφα εταιρειών που μπορούν να καθορίσουν τους γενικούς κανόνες αλληλεπίδρασης στην παγκόσμια αγορά πληρωμών με κάρτα. Πρώτα απ 'όλα, αυτό ισχύει για τους προαναφερθέντες οργανισμούς VISA και MasterCard. Ένα παράδειγμα είναι η τεκμηρίωση των Οδηγιών διαχείρισης αποδοχής καρτών και αντιστροφής χρέωσης της πρώτης εταιρείας. Παρεμπιπτόντως, με την ανάπτυξη της αγοράς ηλεκτρονικών πληρωμών, υπήρξε η τάση τα μεγάλα συστήματα επεξεργασίας να λειτουργούν ως βάση για τη δημιουργία των δικών τους. Ωστόσο, η συντριπτική πλειοψηφία των εταιρειών αυτού του τύπου εργάζεται αποκλειστικά με έναν τομέα. Αυτή είναι και η δύναμή τους και η αδυναμία τους: δεν έχουν τα δικά τους χρήματα.

Τι τύπους συστημάτων χρησιμοποιούν τα BOC;

Υπό όρους μπορούν να χωριστούν στους ακόλουθους τύπους:

1. Οι λευκοί επικεντρώνονται στην αλληλεπίδραση με εταιρείες που πληρώνουν όλους τους φόρους στις δικαιοδοσίες τους. Είναι από αυτά που έχουν χαμηλό κίνδυνο προβλημάτων. Όμως, δυστυχώς, οι δραστηριότητές τους περιπλέκονται σημαντικά από τους υψηλούς φόρους, γεγονός που τους δημιουργεί ορισμένα προβλήματα όταν ανταγωνίζονται εκπροσώπους των δύο ακόλουθων σημείων.
2. Τα γκρίζα περιλαμβάνουν υπολογιστές που ήταν εγγεγραμμένοι σε μια υπεράκτια δικαιοδοσία ή δικαιοδοσία χαμηλής φορολογίας. Κατά κανόνα, οι εταιρείες αυτού του είδους δεν διαφέρουν πολύ από τις λευκές. Αλλά μπορούν να αποκτήσουν περισσότερα έσοδα πληρώνοντας λιγότερα και είναι επίσης έτοιμοι να συνεργαστούν με σχεδόν οποιαδήποτε επιχείρηση:φαρμακευτικά προϊόντα, ιστότοποι για ενήλικες, εμπόριο στα όρια της νομιμότητας - όλα αυτά είναι θέμα. Το μόνο χαρακτηριστικό είναι η απροθυμία τους να συνεργαστούν με πελάτες που «ήρθαν από το δρόμο». Επομένως, πρέπει να συνδέσετε προσωπικές επαφές, τη φήμη και μερικές φορές να αναζητήσετε εγγυητή.
3. Οι μαύροι χειρίζονται όλες τις πληρωμές. Ακόμα και αυτά που είναι εντελώς παράνομα. Για τεχνικούς λόγους, αυτό δεν είναι δυνατό χωρίς την τράπεζα που άνοιξε τον λογαριασμό, επομένως λειτουργούν σε συνδυασμό. Ένα παράδειγμα είναι οι απεχθής offshore εταιρείες ή οι κινεζικές τράπεζες. Λόγω του τεράστιου τζίρου, καθώς και των σημαντικών κινδύνων, τέτοιες δομές είναι πολύ περίπλοκες και είναι πολύ δύσκολο (αλλά δεν σημαίνει ότι είναι αδύνατο) να βρεθεί ο υπό όρους ιδιοκτήτης αυτών των χρημάτων. Εκτός από τη δυσκολία δημιουργίας επικοινωνίας, υπάρχει επίσης πολύ μεγάλος κίνδυνος να κλείσει ανά πάσα στιγμή και μετά να εξαφανιστεί ολόκληρο το ποσό που κρέμονταν πάνω του.

Σχετικά με τον ρωσικό τραπεζικό τομέα

Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εκδίδουν τις δικές τους πλαστικές κάρτες έχουν επίσης ξεχωριστά POS. Στην περίπτωση αυτή λειτουργούν ως δομική υποδιαίρεση τραπεζών, μέσω της οποίας διενεργούνται διακανονισμοί μεταξύ των συμμετεχόντων στο σύστημα. Παρέχουν εσωτερική επεξεργασία των συναλλαγών. Οι BPC που λειτουργούν στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας απαιτείται επίσης να διαθέτουν άδεια από το FSB, το οποίο παρακολουθεί την κρυπτογράφηση των πληροφοριών.

Συμπέρασμα

Όπως μπορείτε να δείτε, τα κέντρα τραπεζικής διεκπεραίωσης αποτελούν σημαντικό μέρος της δομής της τράπεζας. Εκτός από την εκτέλεση των κύριων λειτουργιών τους,έχουν επίσης μια σειρά από πρόσθετες εργασίες. Παρακολουθούν την κατάσταση των ΑΤΜ. Και εάν ο εξοπλισμός στείλει ένα σήμα ότι το τερματικό, για παράδειγμα, έχει παραβιαστεί, τα δεδομένα υποβάλλονται σε επεξεργασία και μεταφέρονται στην υπηρεσία ασφαλείας.