Τι είναι η αποκεφαλαιοποίηση των τραπεζών; Αποκεφαλαιοποίηση των τραπεζών στη Ρωσία

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τι είναι η αποκεφαλαιοποίηση των τραπεζών; Αυτή είναι η διαδικασία απόσυρσης των ιδίων κεφαλαίων για σκοπούς που δεν σχετίζονται με την ανάπτυξη της παραγωγής αυτού του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Αποκεφαλαιοποίηση ρωσικών τραπεζών

Σύμφωνα με προβλέψεις ειδικών, στο άμεσο μέλλον η επιδείνωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου και η πτώση της αξίας του θα πρέπει να οδηγήσουν σε αποκεφαλαιοποίηση των τραπεζών. Αυτή τη στιγμή, το κεφαλαιακό έλλειμμα των ρωσικών τραπεζών είναι περίπου 2% του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος. Η αποκεφαλαιοποίηση των τραπεζών είναι ένα από τα σημάδια της ύπαρξης κρίσης στον τραπεζικό τομέα.

Η τρέχουσα κατάσταση μπορεί να επιδεινωθεί αισθητά, δεδομένης της απόκρυψης δανείων από τις τράπεζες σε δανειολήπτες που συνδέονται με αυτές. Αυτοί οι πελάτες που βρίσκονται σε δύσκολες καταστάσεις μπορεί να μην είναι έτοιμοι να εξυπηρετήσουν τις χρεωστικές τους υποχρεώσεις. Τον χειμώνα του 2014, προέκυψε η ακόλουθη εικόνα, όταν ένα σημαντικό μέρος των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων παρουσίασε ραγδαία πτώση στο επίπεδο της κεφαλαιακής επάρκειας.

Αυτή η διαδικασία σταμάτησε στο ελάχιστο που επέτρεπε η Κεντρική Τράπεζα και στη συνέχεια σταθεροποιήθηκε ξαφνικά, κάτι που, με τη σειρά του, επιτεύχθηκε με τη βελτίωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου. Ταυτόχρονα, αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρουσίασαν μείωση στα δικά τους αποθεματικά, κάτι που δεν μπορούσε παρά να προκαλέσει υποψίες.

Ποια είναι η αποκεφαλαιοποίηση των τραπεζών πανελλαδικά; Υπό αυτές τις συνθήκες, η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας βρίσκεται αντιμέτωπη με μια δύσκολη επιλογή. Μία από τις λύσεις στο πρόβλημα μπορεί να είναι η πρόσθετη κεφαλαιοποίηση του τραπεζικού τομέα μέσω φόρων και προμηθειών. Από την άλλη πλευρά, μπορείτε απλά να αρνηθείτε να βοηθήσετε τις τράπεζες των οποίων η διαχείριση επέτρεψε να αναπτυχθεί αυτή η κατάσταση. Σε αυτή την περίπτωση, το κράτος μπορεί κάλλιστα να αντιμετωπίσει προβλήματα που προκαλούνται από το λεγόμενο «φαινόμενο ντόμινο».

Ποια διέξοδος;

Στη διαδικασία μελέτης του ζητήματος του τι είναι η αποκεφαλαιοποίηση των τραπεζών, είναι απαραίτητο να ληφθεί υπόψη το γεγονός ότι συχνά είναι αρκετά δικαιολογημένη. Η περίοδος αποσταθεροποίησης της αγοράς συναλλάγματος προκαλεί μια ολόκληρη σειρά κινδύνων για τις ρωσικές τράπεζες. Έτσι, απειλούνται από ένα φαινόμενο όπως η μαζική απόσυρση ιδίων κεφαλαίων από καταθέτες αυτών των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Επιπλέον, αυτή η απειλή εντείνεται από την πιθανή έναρξη της διαδικασίας αποκεφαλαιοποίησης των τραπεζικών ιδρυμάτων.

Για να αποφευχθούν τέτοιες προβλέψεις, οι τράπεζες πρέπει να αρχίσουν να συσσωρεύουν ένα μαξιλάρι ρευστότητας, το οποίο θα αποτελείται από κεφάλαια που θα τοποθετούνται σε λογαριασμούς ανταποκριτών και σε καταθέσεις της ρυθμιστικής αρχής. Επιπλέον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κεφάλαια που διατηρούνται σε ξένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Στην επόμενη ενότητα, θα μάθουμε τι είναι η αποκεφαλαιοποίηση μιας τράπεζας στο παράδειγμα της VTB.

Αποκεφαλαιοποίηση της VTB

Ένα απόΟι μεγαλύτερες κρατικές τράπεζες αντιμετώπισαν επίσης το πρόβλημα της έλλειψης κεφαλαίων. Η αποκεφαλαιοποίηση της VTB Bank οδήγησε στο γεγονός ότι η διοίκηση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ζήτησε βοήθεια από τη ρωσική κυβέρνηση. Ήταν περίπου το ποσό των 200 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Επιπλέον, ήδη το 2015 απαιτούνταν περίπου 70 δις. Η VTB είχε τρεις ευκαιρίες να πάρει αυτά τα χρήματα από το κράτος.

Το πρώτο προέβλεπε τη διάθεση κεφαλαίων από το Ταμείο Εθνικού Πλούτου και μέσω αγοράς τίτλων από το Υπουργείο Οικονομικών. Η δεύτερη επιλογή είναι η αγορά ομολόγων κρατικών εταιρειών σε βάρος της Vnesheconombank. Η τρίτη δυνατότητα είναι να χρησιμοποιηθούν τα χρήματα του NWF για τη χρηματοδότηση έργων υποδομής μέσω του VTB.