Μαύρη λίστα ρωσικών τραπεζών

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τους τελευταίους έξι μήνες, η ρωσική τραπεζική κοινότητα βρισκόταν σε πυρετό: ένα από τα κύρια θέματα συζήτησης ήταν οι τράπεζες στη μαύρη λίστα. Τι είναι αυτή η λίστα και τι απειλεί τον οργανισμό να μπει σε λίστες αυτού του είδους;

Η πρώτη μαύρη λίστα τραπεζών εμφανίστηκε σχεδόν πριν από 10 χρόνια, δηλαδή το καλοκαίρι του 2004. Στη συνέχεια, η Κεντρική Τράπεζα πραγματοποίησε μια από τις πρώτες παγκόσμιες εκστρατείες της για να «καθαρίσει» τις εγχώριες τράπεζες από αδίστακτους παίκτες. Οι διαδικτυακές μαύρες λίστες έχουν τροφοδοτήσει την αμοιβαία δυσπιστία στη διατραπεζική αγορά δανεισμού, με αποτέλεσμα την απώλεια ρευστότητας από αρκετές μικρές και μεσαίες τράπεζες. Ως αποτέλεσμα, αρκετοί οργανισμοί έχασαν τις άδειές τους, αλλά η ρυθμιστική αρχή κατάφερε να διατηρήσει την κατάσταση υπό έλεγχο και να αποτρέψει μια χιονοστιβάδα χρεοκοπιών.

Φαντασία

Στα μέσα Νοεμβρίου 2013, έλαβε χώρα το πρώτο κύμα φημών και υπαινιγμών σχετικά με τη βιωσιμότηταορισμένα πιστωτικά ιδρύματα. Η επικεφαλής της Κεντρικής Τράπεζας, Elvira Nabiullina, αρνήθηκε τέτοιες πληροφορίες σε όλες τις συνεντεύξεις και, ακούραστα, επανέλαβε ότι η ρυθμιστική αρχή δεν συντάσσει καμία λίστα στάσεων. Η Ένωση Ρωσικών Τραπεζών τήρησε την ίδια θέση, αρνούμενη να αναγνωρίσει την ύπαρξη μαύρων λιστών.

άδειες.

Χειμώνας 2014: ώρα να χάσεις κουτάκια

Η επεξηγηματική εργασία που διεξήχθη έδωσε ορισμένα αποτελέσματα, αλλά οι περισσότεροι Ρώσοι ξεκινούσαν κάθε πρωί με την αναζήτηση πληροφοριών σχετικά με το ποιες τράπεζες ήταν στη μαύρη λίστα για την τρέχουσα ημερομηνία. Παρά το ισχύον σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, ορισμένοι καταθέτες επέλεξαν να αποσύρουν τις αποταμιεύσεις τους από δυνητικά προβληματικά ιδρύματα. Οι επικεφαλής των εταιρειών που έχουν λογαριασμούς διακανονισμού σε τράπεζες που περιλαμβάνονται στις επαναλαμβανόμενες λίστες προτίμησαν επίσης να αποσύρουν κεφάλαια από αυτές.

Σύντομα, πολλοί τραπεζίτες, θυμούμενοι τη γνωστή ρήση ότι τα χρήματα αγαπούν τη σιωπή, σταμάτησαν να σχολιάζουν εντελώς το θέμα των μαύρων λιστών. Αν οι δημοσιογράφοι μπορούσαν να λάβουν πληροφορίες για αυτό το θέμα, ήταν πολύ τσιγκούνικο και αμφιλεγόμενο.

Η γενική ρητορική των ειδικών μειώθηκεστην κλασική έκφραση: «Περίμενε να δεις». Συγκεκριμένα, ο γραμματέας Τύπου της SMP-Bank, Igor Ilyukhin, σε συνέντευξή του στην πύλη Bankir.ru, είπε ότι προσωπικά έχει 3 μαύρες λίστες, οι οποίες περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, έναν οργανισμό με άδεια αρ. 1481, δηλαδή, Sberbank Ρωσία.

Λίγα για την ακρίβεια των πληροφοριών

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι ορισμένες τράπεζες που περιλαμβάνονται στη μαύρη λίστα έχασαν στην πραγματικότητα την άδεια τους στη συνέχεια. Ένας τέτοιος κατάλογος με 48 οργανισμούς δημοσιοποιήθηκε στις 4 Δεκεμβρίου 2013. Από εκείνη τη στιγμή μέχρι το τέλος του πρώτου τριμήνου του 2014, ανακλήθηκαν άδειες από 12 τράπεζες που ήταν στη λίστα. Μεταξύ των "πρόωρων αποθανόντων":

• Δεκέμβριος 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Ιανουάριος 2014 - "My Bank".
• Φεβρουάριος 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Μάρτιος 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Ετσι, σε τέσσερις μόλις μήνες επιβεβαιώθηκαν πληροφορίες για την κακή οικονομική κατάσταση και το ενδεχόμενο ανάκλησης της άδειας για το ένα τέταρτο των πιστωτικών ιδρυμάτων από τη μαύρη λίστα. Είναι πιθανό ότι η προαναφερθείσα μαύρη λίστα των ρωσικών τραπεζών συντάχθηκε με βάση πληροφορίες εμπιστευτικών πληροφοριών που έχουν στη διάθεσή τους οι συντάκτες της. Είναι πιθανό να ήταν το αποτέλεσμαδιενεργώντας ενδελεχή ανάλυση των κύριων δεικτών απόδοσης πενήντα εγχώριων πιστωτικών ιδρυμάτων. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν μπορεί παρά να θαυμάσει κανείς τον όγκο της δουλειάς που έχει γίνει και την εγκυρότητα των συμπερασμάτων που εξάγονται.

Οργάνωση εποπτείας επί των δραστηριοτήτων των τραπεζών…

Η Κεντρική Τράπεζα (στο πλαίσιο του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 86-FZ) εποπτεύει τις τράπεζες, τις χρηματοοικονομικές και πιστωτικές τους πολιτικές και επίσης παρακολουθεί αμφίβολες λειτουργίες του οργανισμού και των πελατών του. Σύμφωνα με τις απαιτήσεις της ρυθμιστικής αρχής, όλες οι τράπεζες στέλνουν αναφορές για τις συναλλαγές στην Κεντρική Τράπεζα και το κάνουν έγκαιρα και σε συνεχή βάση.

Η Κεντρική Τράπεζα ελέγχει τακτικά όλα τα πιστωτικά ιδρύματα. Επιπλέον, διενεργείται ολοκληρωμένος έλεγχος οποιασδήποτε τράπεζας τουλάχιστον μία φορά κάθε 3 χρόνια. Κατά τη διάρκεια του ελέγχου αυτού αναλύονται προσεκτικά το μέγεθος και η δομή των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων του πιστωτικού ιδρύματος, ειδικοί συντελεστές που χαρακτηρίζουν τη σταθερότητά του. Εκτός από τους ολοκληρωμένους, υπάρχουν και θεματικοί έλεγχοι, οι οποίοι μερικές φορές γίνονται πολλές φορές το χρόνο.

Εκτός από την εποπτεία της "Κεντρικής Τράπεζας", η "Rosfinmonitoring" - στο πλαίσιο της εκπλήρωσης των απαιτήσεων του νόμου 115-FZ - λαμβάνει καθημερινά από τις τράπεζες δεκάδες χιλιάδες μηνύματα σχετικά με τις συναλλαγές τους, τα οποία ενδέχεται να είναι αμφίβολης φύσης. Δεν είναι απολύτως σαφές για ποιο σκοπό συλλέγονται όλα αυτά τα σωρεία πληροφοριών, εάν δεν συμβάλλουν περαιτέρω στη λήψη κατάλληλων μέτρων κατά πιστωτικών ιδρυμάτων που παραβιάζουν τις απαιτήσεις του νόμου.

…και τα αποτελέσματά του

Υπάρχειτην άποψη ότι οι τράπεζες που βρίσκονται στη μαύρη λίστα, για διάφορους λόγους, βρίσκονται υπό ειδικό έλεγχο της Κεντρικής Τράπεζας. Πράγματι, η πραγματική οικονομική θέση κάθε συγκεκριμένης τράπεζας είναι αρκετά διαφανής και κατανοητή για τους ειδικούς της ρυθμιστικής αρχής. Ταυτόχρονα, είναι αδύνατο να αλλάξει με οποιοδήποτε σημαντικό τρόπο σε σύντομο χρονικό διάστημα. Είναι πολύ πιθανό, με βάση τις πληροφορίες που έλαβε, η Κεντρική Τράπεζα να καταρτίσει τη δική της μαύρη λίστα τραπεζών, η οποία συνήθως περιλαμβάνει οργανισμούς που πρέπει να ενισχύσουν την εποπτεία των δραστηριοτήτων τους.

Η Κεντρική Τράπεζα διαθέτει μια ολόκληρη σειρά εργαλείων που συμβάλλουν στη βελτίωση της απόδοσης ενός πιστωτικού ιδρύματος και στην πρόληψη της χρεοκοπίας του, και η ανάκληση μιας τραπεζικής άδειας είναι το πιο ακραίο μέτρο. Επομένως, κάθε τέτοια περίπτωση είναι ελάττωμα των ειδικών των εδαφικών τμημάτων της Κεντρικής Τράπεζας.

Σαν αποτέλεσμα, τους κύριους λόγους που οδήγησαν στην ανάκληση αδειών από τις περισσότερες τράπεζες, η Κεντρική Τράπεζα αποκαλεί την παροχή ψευδών αναφορών, την άσκηση πιστωτικής πολιτικής υψηλού κινδύνου, καθώς και τη μη συμμόρφωσή τους με κανονισμούς που διέπουν τις δραστηριότητές τους.

Προβλέψιμες ενέργειες απρόβλεπτων καταθετών

Ας σημειωθεί ότι η ευρέως διαφημιζόμενη μαύρη λίστα των τραπεζών (2014) συνέβαλε στην ενίσχυση του αθέμιτου ανταγωνισμού. Ειδικότερα, υπάλληλοι ορισμένων κορυφαίων πιστωτικών ιδρυμάτων προέτρεψαν τους πελάτες τους να μεταφέρουν κεφάλαια από τράπεζες που φέρεται να περιλαμβάνονται στις λίστες για ανάκληση άδειας.

Η απροθυμία της ρυθμιστικής αρχής να απαντήσει στο ερώτημα πώς να ανακαλύψει τη μαύρη λίστα των τραπεζών, καθώς και η έλλειψη αξιόπιστων πληροφοριών σχετικά με την πραγματική κατάσταση των πιστωτικών ιδρυμάτων που περιλαμβάνονται σε αυτήν, οδήγησαν σε μαζική μεταφορά πολιτών καταθέσεις σε τράπεζες με κρατική συμμετοχή. Μόνο το τέταρτο τρίμηνο του 2013, ο όγκος των καταθέσεων των πολιτών στη Sberbank αυξήθηκε κατά 7,8%, στην VTB Bank - κατά 4,7%.

Κριτήρια σημασίας

Το αν κάποιες συγκεκριμένες τράπεζες ήταν στη μαύρη λίστα της Κεντρικής Τράπεζας ή ήταν μια άλλη εμπνευσμένη εταιρεία για να καθαρίσει την αγορά από τους ανταγωνιστές, δεν είναι πλέον τόσο σημαντικό. Όμως η λευκή λίστα έχει ήδη ανακοινωθεί επίσημα.

Στα τέλη του 2013, η Κεντρική Τράπεζα ανέπτυξε τα κριτήρια σύμφωνα με τα οποία θα καθοριστούν οι λεγόμενες συστημικά σημαντικές τράπεζες. Προτείνεται να ληφθούν υπόψη το μέγεθος των περιουσιακών στοιχείων, η δραστηριότητα στη διατραπεζική αγορά (ξεχωριστά ως δανειστής και ως δανειολήπτης), καθώς και ο όγκος των ιδιωτικών καταθέσεων ως κύρια κριτήρια.

Με βάση αυτούς τους δείκτες, προκύπτει ένα υπολογισμένο "γενικευτικό αποτέλεσμα", η αξία του οποίου δείχνει τον βαθμό σημασίας της τράπεζας για το ρωσικό τραπεζικό σύστημα. Η ετήσια λίστα θα περιλαμβάνει εκείνα τα πιστωτικά ιδρύματα των οποίων το "συνοπτικό αποτέλεσμα" υπερβαίνει το 0,6.

Λίστα "Λευκή"

Οι κύριοι διεκδικητές για μια θέση στη λίστα των συστημικά σημαντικών πιστωτικών ιδρυμάτων θα είναι οι κρατικές τράπεζες: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank και άλλες. Ο κατάλογος μπορεί να περιλαμβάνει τα μεγαλύτερα ιδιωτικάτράπεζες όπως η Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Προφανώς, η ύπαρξη στη «λευκή» λίστα διευκολύνει ένα πιστωτικό ίδρυμα να έχει πρόσβαση σε κρατικούς πόρους, ιδίως στη λήψη δανείων από την Κεντρική Τράπεζα και τη συμμετοχή σε δημοπρασίες για το δικαίωμα φιλοξενίας καταθέσεων κρατικών εταιρειών και κρατικών εταιρειών.

Από την άλλη πλευρά, η είσοδος σε μια τέτοια λίστα σημαίνει αυξημένη προσοχή της ρυθμιστικής αρχής στις λειτουργίες που πραγματοποιούνται από οργανισμούς. Υπάρχει η άποψη ότι ορισμένες ιδιωτικές τράπεζες θα προτιμήσουν να μειώσουν ελαφρώς την επιχειρηματική τους δραστηριότητα προκειμένου να αποφύγουν την υπερβολική προσοχή της Κεντρικής Τράπεζας.

Νέες απαιτήσεις για την αξιοπιστία των τραπεζών που συνεργάζονται με δημόσια κεφάλαια

Στα τέλη Μαρτίου του τρέχοντος έτους, έγινε γνωστό ότι το Υπουργείο Οικονομικών και η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας σκοπεύουν να αναθεωρήσουν τον κατάλογο των τραπεζών στις οποίες θα επιτρέπεται στις κρατικές εταιρείες να τοποθετούν τα κεφάλαιά τους στο μέλλον. Σύμφωνα με το έργο που αναπτύχθηκε από την Τράπεζα της Ρωσίας, οι κρατικές εταιρείες θα μπορούν να τοποθετούν προσωρινά δωρεάν χρήματα μόνο σε εκείνους τους οργανισμούς των οποίων η μακροπρόθεσμη αξιολόγηση θα είναι τουλάχιστον BBB (σύμφωνα με τον Fitch ή Standard &Poor's) ή Baa3 (σύμφωνα με προς Moody's) σύμφωνα με τους όρους των τοποθετημένων καταθέσεων.

Ρώσοι τραπεζίτες αντέδρασαν στην καινοτομία χωρίς ιδιαίτερο ενθουσιασμό, θεωρώντας την ως μια ακόμη εταιρεία που στοχεύει να προσθέσει πιστωτικά ιδρύματα στην ανεπίσημη μαύρη λίστα των τραπεζών, οι οποίες για κάποιο λόγο δεν έχουν αξιολογήσεις από αυτούς τους οργανισμούς. Τη γενική άποψη της τραπεζικής κοινότητας εξέφρασε σε συνέντευξή της στην εφημερίδα Izvestia εκπρόσωπος της FBK RomanKoenigsberg. Σύμφωνα με τον ίδιο, η ιδέα της τοποθέτησης κρατικών κεφαλαίων σε αξιόπιστες τράπεζες είναι γενικά ορθή και σωστή, αλλά η χρήση των διεθνών αξιολογήσεων ως κύριο κριτήριο αξιολόγησης είναι σε μεγάλο βαθμό συζητήσιμη.

Λειτουργίες αξιολόγησης

Οι μακροπρόθεσμοι οίκοι αξιολόγησης που αποτελούν την «μεγάλη τριάδα» έχουν μόνο 78 εγχώριες τράπεζες. Επιπλέον, οι διεθνείς αξιολογήσεις είναι σε μεγάλο βαθμό υποκειμενικές, λαμβάνουν υπόψη σε μεγαλύτερο βαθμό την κατάσταση της εξωτερικής πολιτικής και όχι την πραγματική κατάσταση των πραγμάτων σε ένα πιστωτικό ίδρυμα. Οι υπηρεσίες - υπό την πίεση ορισμένων δυτικών δομών - μπορούν να αποσύρουν τις αξιολογήσεις τους ανά πάσα στιγμή, γεγονός που θα συνεπάγεται σημαντικές δυσκολίες για τις ρωσικές τράπεζες που συμμετέχουν σε κρατικά προγράμματα.

Η σχεδιαζόμενη αυστηροποίηση των απαιτήσεων για τις αξιολογήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων αναμένεται να οδηγήσει σε μείωση του αριθμού των συμμετεχόντων σε δημοπρασίες καταθέσεων κατά περίπου μιάμιση φορά. Σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις ειδικών, περίπου τρεις δωδεκάδες τράπεζες θα γίνουν τελικά δεκτές σε τέτοιους πλειστηριασμούς. Είναι σαφές ότι οι οργανώσεις που έχουν εγκαταλείψει τον αγώνα για κρατικούς πόρους θα καταρτίσουν αυτόματα μια νέα «Μαύρη Λίστα Τραπεζών-2014».

Τι ακολουθεί;

Το δεύτερο τρίμηνο του 2014, σύμφωνα με τις προβλέψεις των ειδικών, ο ρυθμός «κάθαρσης» της τραπεζικής αγοράς θα επιβραδυνθεί κάπως, αλλά οι εργασίες για τον εντοπισμό προβληματικών οργανισμών θα συνεχιστούν. Για παράδειγμα, στις 17 Απριλίου, δύο ακόμη περιφερειακές τράπεζες έχασαν τις άδειές τους: η Dagestan "Kaspiy" και η Bashkir "AF Bank". Σημειώνεται ότι τα πιστωτικά αυτά ιδρύματα δεν περιλαμβάνοντανστη μαύρη λίστα των τραπεζών, καθώς κατέλαβαν χαμηλές γραμμές στις αξιολογήσεις και τα κύρια προβλήματά τους ξεκίνησαν μόλις το 2014. Σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις ειδικών, περίπου πενήντα τράπεζες θα χάσουν τις άδειές τους κατά τη διάρκεια του 2014.