"Terra Bank": γνώμη πελατών, κριτικές. «Terra Bank»: προβλήματα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πριν πάτε στην τράπεζα, κάθε άτομο μελετά λεπτομερώς τις κριτικές για αυτόν. Η Terra Bank είναι ένα από τα ουκρανικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσέλκυσε πρόσφατα την προσοχή των καταθετών. Σήμερα, όπως και πολλά άλλα παρόμοια ιδρύματα, η επιχείρηση αντιμετωπίζει κάποιες δυσκολίες και ειλικρινά μιλώντας, βρίσκεται στα πρόθυρα χρεοκοπίας.

Ας πάμε πίσω στο χρόνο

Θετικές κριτικές, η «Terra Bank», που συναντιόταν πολύ συχνά, γέμισαν το Διαδίκτυο σε μια εποχή που το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα κατείχε την 16η θέση στην κατάταξη NBU και συμπεριλήφθηκε στην τρίτη ομάδα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Το εγκεκριμένο κεφάλαιο της τράπεζας ήταν 557.141 χιλιάδες UAH. Κατά την τελευταία επιτυχημένη περίοδο αναφοράς, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παρουσίασε κέρδος 1.107.892 UAH. Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 71.787 UAH. Σύμφωνα με τους κλασικούς του είδους, σήμερα έχει ήδη εισαχθεί μια προσωρινή διοίκηση σε ένα ίδρυμα όπως η Terra Bank. Ο θεσμός ήταν 16ος στη λίστα, σε σχέση με τον οποίο το κράτος έλαβε δραστικά μέτρα. Αξίζει να αναφέρουμε ότι τα τελευταία 4 χρόνια, τέσσερις ιδιοκτήτες του οργανισμού έχουν αλλάξει. Οι δύο τελευταίοι ιδιοκτήτες χρησιμοποίησαν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αποκλειστικά για την ανάληψη χρημάτων που προσελκύονταν από τους καταθέτες με απίστευτα υψηλά επιτόκια.

Όλα αλλάζουν

Η παλαιότερα επιτυχημένη και ευημερούσα Terra Bank (Κίεβο), η οποία τον Ιούλιο του 2014 δεν ήταν πλέον 16η, αλλά 42η στην αξιολόγηση NBU, κηρύχθηκε αφερέγγυα στις 22 Αυγούστου. Μετά από αυτό, το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων αποφάσισε να εισαγάγει προσωρινή διαχείριση στο ίδρυμα για περίοδο τριών μηνών. Την ίδια περίοδο ξεκίνησε μια ενεργή αναζήτηση επενδυτών. Τέτοιες ενέργειες ήταν το αποτέλεσμα μιας τεράστιας αναταραχής αρνητικών κριτικών πελατών. Οι άνθρωποι υπέβαλαν ενεργά αγωγές εναντίον ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και παραπονέθηκαν σε διάφορες αρχές λόγω του γεγονότος ότι η τράπεζα παραβιάζει κατάφωρα το νόμο και δεν εκπληρώνει τις υποχρεώσεις της προς τους καταθέτες.

Η αλλαγή ηγεσίας είναι το πρώτο βήμα προς την αστάθεια

Μετά την εισαγωγή της προσωρινής διοίκησης σε ένα ίδρυμα όπως η Terra Bank, μια μακρά και πολύ συναρπαστική ιστορία της αλλαγής ιδιοκτησίας έγινε διαθέσιμη στο κοινό. Αρχικά, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ήταν γνωστό ως Invest-Kryvbas Bank, που ιδρύθηκε το 1995 στην επικράτεια του Krivoy Rog. Μια δεκαετία αργότερα, το 2005, το ίδρυμα έλαβε ένα νέο όνομα - "Invest-Credit Bank". Και μόλις το 2007 το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εμφανίστηκε ενώπιον του κοινού με τη μορφή που το γνωρίζει σήμερα. Η αλλαγή επωνύμου της τράπεζας ξεκίνησε από τον νέο ιδιοκτήτη της, ο οποίος αποδείχθηκε ότι ήταν ο διευθυντής του ταμείου της OschadbankΟ Kolobov, ο Prikhodko και ο Davidenko συνεργάστηκαν μαζί του. Η θέση του προέδρου του διοικητικού συμβουλίου πήγε στον Σεργκέι Στσερμπίνα. Σύμφωνα με τον ίδιο, οι ιδρυτές αρχικά δεν είχαν στρατηγική για την ανάπτυξη ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για το μέλλον. Ήθελαν απλώς να φέρουν το ίδρυμα στο γενικό ουκρανικό επίπεδο με σκοπό την περαιτέρω πώλησή του. Η ενεργός ανάπτυξη της επιχείρησης πραγματοποιήθηκε χωρίς μετοχικό ενεργητικό, αποκλειστικά σε βάρος των κερδών.

Γιατί υπάρχουν τόσοι πολλοί δυσαρεστημένοι καταθέτες;

Αρνητικές κριτικές, η «Terra Bank» που εμφανίστηκε ως ίδρυμα που δεν εκπληρώνει τις υποχρεώσεις της, ξεχύθηκαν από όλες τις πλευρές. Γιατί ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει τόσους πολλούς πελάτες, αν αρχικά επικεντρωνόταν στην εξυπηρέτηση μόνο επιχειρήσεων από το Kryvyi Rih; Η κατάσταση εξηγείται από το γεγονός ότι ήδη το 2007 η επιχείρηση μεταφέρθηκε στο Κίεβο, τα υποκαταστήματά της άνοιξαν σε πόλεις όπως το Dnepropetrovsk και η Οδησσός, η Kherson και το Lvov, σε άλλες. Συνολικά υπήρχαν περίπου 21 υποκαταστήματα. Η πρώτη προσπάθεια πώλησης ενός ήδη αναπτυσσόμενου δικτύου έγινε το 2009. Η παγκόσμια κρίση του 2008 έκανε προσαρμογές στα σχέδια. Η συμφωνία πώλησης πραγματοποιήθηκε μόλις το 2010. Η αλλαγή ηγεσίας συνοδεύτηκε από την ενεργό άνθηση του θεσμού. Χάρη στον Kirill Shevchenko και τον Vadim Kopylov, τα περιουσιακά στοιχεία του Ινστιτούτου αυξήθηκαν σε 1,4 δισεκατομμύρια UAH. Στις αρχές του 2012, το κεφάλαιο του ιδρύματος ήταν ίσο με 2,9 δισεκατομμύρια εθνικά νομίσματα. Τίποτα δεν έδειξε ότι τα επόμενα χρόνια θα υπήρχαν αναφορές ότι η Terra Bank δεν επέστρεφε την κατάθεση.

Διπλή μεταπώληση

Θετικότο σενάριο ανάπτυξης της επιχείρησης δεν κράτησε πολύ. Ήδη το 2012 και το 2013, η τράπεζα μεταπωλήθηκε δύο φορές. Μια σκοτεινή ιστορία συνδέεται με τον Tsyplakov, έναν από τους τελευταίους ιδιοκτήτες του καταστήματος. Η χρηματοπιστωτική σταθερότητα τέθηκε σε κίνδυνο όταν το ίδρυμα εξέδωσε δάνειο σε μία από τις επιχειρήσεις του επιχειρηματία ύψους 40 εκατ. Υπήρχαν φήμες ότι η χρηματοδότηση της επιχείρησης έγινε σε βάρος των επενδυτών. Το χρέος δεν έχει πληρωθεί, πιθανότατα τον συγχώρεσε ο ίδιος ο ιδιοκτήτης της τράπεζας. Τους τελευταίους μήνες της ενεργού εργασίας της τράπεζας προσέλκυσε με όλες της τις δυνάμεις τους καταθέτες, προσφέροντάς τους κατάθεση με επιτόκιο 26,5%, που είναι σημαντικά υψηλότερο από τον μέσο δείκτη της αγοράς. Όταν έληξε ο χρόνος συνεργασίας με τους καταθέτες, η Terra Bank αρνήθηκε να εκδώσει καταθέσεις.

Μια χιονοστιβάδα αρνητικών κριτικών

Οι πληροφορίες για τις αρνήσεις διαδόθηκαν πολύ γρήγορα στην κοινωνία και οι άνθρωποι έσπευσαν να λύσουν τις συμβάσεις και να αποσύρουν τα χρήματά τους. Ως αποτέλεσμα, υπήρξε εκροή κεφαλαίων. Ένας τεράστιος αριθμός δυσαρεστημένων καταθετών οφείλεται επίσης στο γεγονός ότι η Terra Bank, της οποίας τα προβλήματα ξεκίνησαν μόλις πριν από ένα χρόνο, έχει δημιουργήσει συνεργασίες με το Εθνικό Πανεπιστήμιο Αεροπορίας. Στους λογαριασμούς των πελατών που προσελκύονται από αυτό το τμήμα, σύμφωνα με προκαταρκτικές εκτιμήσεις, υπήρχαν 45 εκατομμύρια εθνικού νομίσματος. Μέχρι τη στιγμή που οι λογαριασμοί ήταν εντελώς δεσμευμένοι, το ποσό των 2,5 εκατομμυρίων UAH παρέμενε σε αυτούς.

Πρώτα προβλήματα και προσπάθειες να σωθεί ένα πλοίο που βυθίζεται

Όταν είναι αρνητικόκριτικές, η Terra Bank πήρε μια πολύ ενδιαφέρουσα θέση, η οποία έδειχνε ξεκάθαρα ότι η διοίκηση προσπαθούσε με κάθε δυνατό τρόπο να κάνει ανάληψη χρημάτων. Παράλληλα με την ενεργό διαφήμιση υπερκερδοφόρων καταθέσεων, μέχρι τη στιγμή της εισαγωγής της προσωρινής διοίκησης και ήδη κατά τη διάρκεια των εργασιών στο πλαίσιο του θεσμού του επιμελητή με την NBU, πραγματοποιήθηκε ενεργός δανεισμός σε επιχειρήσεις. Ισχυρή αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου πραγματοποιήθηκε σε βάρος των μικροεπενδυτών. Αξίζει να πούμε ότι δάνεια ύψους αρκετών εκατοντάδων εκατομμυρίων δολαρίων έλαβαν εταιρείες με εγκεκριμένο κεφάλαιο εντός εκατό χιλιάδων εθνικών νομισμάτων. Η σκοπιμότητα της χρηματοδότησής τους θα μπορούσε εύκολα να τεθεί υπό αμφισβήτηση. Για να πούμε περισσότερα, πελάτες τραπεζών όπως η VVS-Factoring and Trajectory, η Best Course και πολλοί άλλοι, όχι μόνο δεν είχαν εξασφαλίσεις για το ποσό των δανείων που εκδόθηκαν, αλλά δεν είχαν κατευθύνσεις στις οποίες θα μπορούσαν να επενδυθούν τα χρήματα που παρέχονται. Όταν το Krivoy Rog ήταν το σπίτι ενός μεγάλου ιδρύματος, η Terra Bank έδειξε μεγάλη υπόσχεση. Σήμερα, έχει μετατραπεί σε εργαλείο ξεπλύματος βρώμικου χρήματος, αν και δεν έχει αποδειχθεί επίσημα.

Τι ήταν κρυμμένο από το κοινό;

Σύμφωνα με επίσημες πηγές, οι πρώτες δυσκολίες στην τράπεζα καταγράφηκαν το 2013. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η λειτουργική ζημία ανήλθε σε περίπου 22 εκατομμύρια εθνικού νομίσματος το μήνα. Είναι περίεργο ότι στο τέλος του έτους το συνολικό κέρδος της επιχείρησης ανερχόταν σε 1,7 εκατομμύρια εθνικού νομίσματος. Το πρόβλημα είναι ότι η αναφορά του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος απέχει πολύ από την πραγματικότητα. Τον Απρίλιο, η Εθνική Τράπεζα της Ουκρανίας πραγματοποίησε μια επένδυση στην Terra Bank, η συναλλαγματική ισοτιμία σεπου συγκρίνεται ευνοϊκά με τις προσφορές των ανταγωνιστών. Ο όγκος της αναχρηματοδότησης ανήλθε σε περίπου 77 εκατομμύρια UAH. Ταυτόχρονα, η τράπεζα προσπαθούσε όλη την ώρα πριν την εισαγωγή της προσωρινής διοίκησης να πληρώσει το χρέος προς το κράτος. Πριν ακόμη εισαχθεί η διοίκηση, το διοικητικό προσωπικό είχε ανακατασκευαστεί πλήρως. Σχεδόν όλα τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου απολύθηκαν. Οι προσπάθειες πώλησης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος κατά τη διάρκεια της κρίσης απέτυχαν.

Τι πρέπει να κάνω;

Ο κύριος λόγος για τα προβλήματα της τράπεζας είναι η έκδοση μη ρευστοποιήσιμων δανείων σε συνδεδεμένες εταιρείες. Σύμφωνα με τον απολυμένο τραπεζικό διευθυντή, από τα 320 εκατομμύρια που δόθηκαν σε δάνεια, μόνο τα 80 είναι αποπληρωτέα. Τα υπόλοιπα μπορείτε απλά να τα ξεχάσετε. Είναι επίσης ενδιαφέρον ότι οι πιστωμένες εταιρείες έχουν εξαφανιστεί εντελώς. Πολλοί δεν έχουν καν δικούς τους πόρους στο Διαδίκτυο. Τα γραφεία που καθορίζονται στα έγγραφα απλά δεν υπάρχουν. Και κάποιες εταιρείες μάλιστα αποδείχθηκε ότι ήταν εγγεγραμμένες στην ίδια διεύθυνση. Ένα καλά μελετημένο σχέδιο απάτης στο πρόσωπο. Η NBU, για να ρευστοποιήσει με κάποιο τρόπο τις καταθέσεις πελατών, πρέπει να λάβει ενεργά μέτρα. Εδώ μιλάμε για την αναγνώριση των συναλλαγών ως άκυρων λόγω υπέρβασης του ορίου δανεισμού ή λόγω έλλειψης επαρκών εξασφαλίσεων από τις πιστωμένες επιχειρήσεις. Το ΔΝΤ και η προσωρινή διοίκηση θα πρέπει να συνεργαστούν στενά για να επιλύσουν το ζήτημα της αποζημίωσης των επενδυτών.

Θα διορθώσει η Crystalbank την κατάσταση;

Μετά από λεπτομερή διερεύνηση της κατάστασηςαποφασίστηκε η δημιουργία ενός μεταβατικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος "Crystalbank", το οποίο στο μέλλον θα πρέπει να εξαλείψει όλα τα λάθη της ηγεσίας της "Terra Bank". Το έργο υλοποιείται υπό την αιγίδα του Ταμείου Εγγυημένων Καταθέσεων Ιδιωτών, γεγονός που δίνει κάποιες ελπίδες στους καταθέτες για την επιστροφή των κεφαλαίων τους. Το FGVFL συνεισέφερε περίπου 1,522 εκατομμύρια UAH στο εγκεκριμένο κεφάλαιο του μεταβατικού ιδρύματος για να αποζημιώσει τη ζημία των καταθετών. Το ποσό αυτό θα πρέπει να επιστραφεί πλήρως το 2015. Αυτό το έργο είναι σχετικά νέο για την Ουκρανία και η περαιτέρω μοίρα του είναι υπό αμφισβήτηση. Είναι γνωστό μόνο με βεβαιότητα ότι οι περισσότεροι από τους καταθέτες λαμβάνουν ενεργά τις πληρωμές τους, αν και εκτός των κανονισμών. Η ενεργός ευημερία του καινοτόμου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος θα εγγυηθεί ότι όλες οι υποχρεώσεις προς όλα τα άτομα θα εκπληρωθούν έως το τέλος του 2015. Γενικά, το DGF παρέχει υποστήριξη σε περίπου 50 τράπεζες, έτσι ώστε ένα αρκετά μεγάλο ποσοστό καταθετών να έχει την ευκαιρία να επιστρέψει τις αποταμιεύσεις του.