Πρόσθετη κεφαλαιοποίηση είναι Νόμος για πρόσθετη κεφαλαιοποίηση τραπεζών

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η Τράπεζα δημιουργεί κεφάλαια που μπορούν να εγγυηθούν τη χρηματοοικονομική της σταθερότητα και την εκτέλεση των υποχρεώσεών της σε περίπτωση προβλημάτων. Το ύψος των ιδίων κεφαλαίων πρέπει να υπερβαίνει την κανονιστική αξία του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας. Το τελευταίο είναι ένα είδος ασφάλισης πελατών. Δείχνει ότι η τράπεζα ενδιαφέρεται για συνήθεις δραστηριότητες στην αγορά. Εξάλλου, εάν οι μέτοχοι επενδύσουν τα δικά τους κεφάλαια, τότε υπάρχουν περισσότερες εγγυήσεις ότι θα επενδυθούν με τη δέουσα προσοχή. Όμως, με απότομη επιδείνωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας μπορεί να φτάσει σε οριακές τιμές. Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα κινδυνεύει να χάσει την άδειά της.

Έξοδος

Για να αποτρέψει μια κρίσιμη κατάσταση, η Κεντρική Τράπεζα λαμβάνει μέτρα για τη σταθεροποίηση της οικονομικής κατάστασης του οργανισμού. Πρόσθετη κεφαλαιοποίηση είναι η παροχή από την Τράπεζα της Ρωσίας σε πιστωτικά ιδρύματα δανείου μειωμένης εξασφάλισης. Είναι μέρος των πρόσθετων πηγών χρηματοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι σε περίπτωση χρεοκοπίας του οργανισμού, οι υποχρεώσεις προς την Κεντρική Τράπεζα θα εκπληρωθούν τελευταία. ο νόμος δηλώνειτο επίπεδο και τη διαδικασία για τη συμμετοχή του κράτους στη διαδικασία αυτή. Τέτοια δάνεια μπορεί να μην εκδίδονται απευθείας, αλλά μέσω του Οργανισμού Ασφαλιστικών Καταθέσεων (DIA) με τη μορφή ομοσπονδιακών δανειακών ομολόγων (OFZ). Ένα παρόμοιο σχέδιο χρησιμοποιήθηκε κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης του 2008.

Τελευταία νέα

Τον Δεκέμβριο του 2014, ο Πρόεδρος της Ρωσίας υπέγραψε το νόμο για την πρόσθετη κεφαλαιοποίηση των τραπεζών για συνολικά 1 τρισεκατομμύριο ρούβλια. Η λίστα με τους «τυχερούς» δημοσιεύτηκε από την DIA τον Φεβρουάριο του 2015. Τα δάνεια θα παρέχονται όχι μόνο μέσω OFZs, αλλά και μέσω συνήθων δανείων μειωμένης εξασφάλισης. Αυτό θα βοηθήσει την DIA να επιλύσει το θέμα της κεφαλαιοποίησης των τραπεζών. Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα πρέπει να αποστείλουν τη συγκατάθεσή τους για την απόκτηση υποχρεώσεων από τον Οργανισμό πριν από τις 2015-06-01 και την Κεντρική Τράπεζα - να παρέχει απαιτήσεις για ένα συγκεκριμένο ίδρυμα.

Συνθήκες

Η Τράπεζα πρέπει να αυξήσει τον όγκο των στεγαστικών δανείων, των δανείων προς τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις κατά περισσότερο από 1% εντός 36 μηνών. Επιτρέπεται επίσης η επιλογή προσανατολισμού των ταμειακών ροών στους σημαντικότερους τομείς της οικονομίας. Μια άλλη απαίτηση είναι η αύξηση του εγκεκριμένου κεφαλαίου κατά 50% του ποσού των κεφαλαίων που λαμβάνονται από τα κέρδη ή τις επενδύσεις των μετόχων. Παράλληλα, οι τράπεζες δεν μπορούν να αυξήσουν τους μισθούς των εργαζομένων τους επόμενους 36 μήνες. Ο τελευταίος παράγοντας αποτρέπει σε μεγαλύτερο βαθμό τη διοίκηση από το να αποφασίσει να συμμετάσχει στο πρόγραμμα. Η πρόσθετη χρήση κεφαλαίων είναι βοήθεια που παρέχεται υπό πολύ αυστηρούς όρους.

Η ουσία της διαδικασίας

Για εκβιομηχάνισηΗ οικονομία χρειάζεται σημαντικές ενέσεις στην παραγωγική ικανότητα του κράτους. Ταυτόχρονα, η επιρροή των δυτικών επενδυτών θα πρέπει να περιοριστεί. Οι τράπεζες πρέπει να εκδίδουν μεγάλα στοχευμένα δάνεια. Αυτός είναι εν μέρει ο σκοπός της κεφαλαιοποίησης. Ο οργανισμός δεν λαμβάνει «ζωντανά» χρήματα, αλλά ΟΦΖ. Ωστόσο, θα πρέπει να συγκεντρώσει το ίδιο ποσό μόνη της. Μπορείτε να λάβετε μόνο το ένα τέταρτο του ήδη διαθέσιμου ποσού ιδίων κεφαλαίων, το οποίο, με τη σειρά του, δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 25 δισεκατομμύρια ρούβλια. Δηλαδή, η πρόσθετη κεφαλαιοποίηση είναι ένα μέτρο ενίσχυσης των περιφερειακών τραπεζών, οι οποίες στο μέλλον μπορούν να λάβουν σταθερή θέση στην αγορά και να αναπτυχθούν ανεξάρτητα. Αυτό επιβεβαιώνεται και από τους όρους του προγράμματος: οι οργανισμοί πρέπει να αυξάνουν το χαρτοφυλάκιο δανείων τους κατά 1% ή περισσότερο κάθε μήνα.

Διεθνής εμπειρία

Η κρίση του 2009 έδειξε την αποτελεσματικότητα αυτής της μεθόδου. Στη συνέχεια, η κυβέρνηση των ΗΠΑ διέθεσε τρισεκατομμύρια δολάρια για την αποκατάσταση της οικονομικής κατάστασης των πιστωτικών ιδρυμάτων χωρίς καμία κύρωση. Μετά από 4 χρόνια η Ευρωπαϊκή Τράπεζα χρηματοδότησε τους ελληνικούς θεσμούς ύψους 50 δισ. ευρώ. Μετά τη σταθεροποίηση της κατάστασης, ο επενδυτής λαμβάνει τα καθαρά κέρδη του οργανισμού. Γι' αυτό είναι τόσο σημαντικό το τελευταίο να είναι το κράτος.

Ο όγκος των ιδίων κεφαλαίων των πιστωτικών ιδρυμάτων μειώνεται λόγω της απαίτησης της Κεντρικής Τράπεζας να σχηματίσει αποθεματικά. Μέρος των κεφαλαίων εμφανίζεται μόνο στα χαρτιά: υπερτιμημένα πάγια στοιχεία, εξοπλισμός, κτίρια και άλλα τιμαλφή που δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως πηγές χρηματοδότησης. Για να ελέγξει την κατάσταση η Κεντρική Τράπεζαθέτει ειδικά πρότυπα και ελέγχει εάν οι δραστηριότητες του οργανισμού αντιστοιχούν στις δυνατότητες του κεφαλαίου.

Προγραμματίζονται τεστ άγχους για αυτό. Οι αναλυτές κινδύνου υπολογίζουν πόσο πολύπλοκες οικονομικές διαδικασίες μπορούν να επηρεάσουν ένα ίδρυμα. Θεωρητικά, ένας τέτοιος έλεγχος θα πρέπει να γίνεται ανά τρίμηνο. Στην Ουκρανία, πραγματοποιήθηκε για τελευταία φορά κατόπιν αιτήματος του ΔΝΤ το 2014. Τότε οι ειδικοί υπολόγιζαν πώς θα αντιδρούσε το κεφάλαιο σε περίπτωση εκροής καταθέσεων και αύξησης του χρέους. Με βάση τα αποτελέσματα των δοκιμών, ελήφθη απόφαση για πρόσθετη χρήση κεφαλαίων.

Σχετικά με τις προοπτικές ανάπτυξης της αγοράς στεγαστικών δανείων

Το Υπουργείο Οικονομικών αναμένει ότι οι τράπεζες θα μπορέσουν να αυξήσουν τον δανεισμό ακινήτων κατά 15%. Αυτός είναι ένας άλλος στόχος για τον οποίο απευθύνεται πρόσθετη κεφαλαιοποίηση. Τι σημαίνει? Οι τράπεζες δεν θα μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια για την αγορά συναλλάγματος, όπως συνέβη το 2008. Είναι ένα καλό νέο. Όμως θα είναι πολύ δύσκολο να αυξηθεί ο όγκος του δανεισμού στους απαιτούμενους. Θα πρέπει να μειώσουμε τα επιτόκια και να αναλάβουμε μέρος των υποχρεώσεων. Δεν συμφωνούν όλοι οι οργανισμοί σε αυτό. Δεδομένου ότι η πρόσθετη κεφαλαιοποίηση είναι εθελοντική υπόθεση, η VTB24 και η Rosbank έχουν ήδη αρνηθεί να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα, με το επιχείρημα ότι έχουν ήδη αρκετά κέρδη.

Ένας πιθανός αγοραστής σπιτιού επηρεάζεται από πολλούς παράγοντες: πιστωτικούς όρους, αυξανόμενες τιμές για διαμερίσματα, εμπιστοσύνη σε σταθερό εισόδημα. Μια μικρή μείωση επιτοκίων θα μπορούσε να είναιαντισταθμίζεται από άλλες μηνιαίες χρεώσεις. Επομένως, είναι απίθανο ένα τέτοιο μέτρο να αυξήσει τη ζήτηση για αυτήν την υπηρεσία. Στεγαστικά δάνεια με χαμηλό επιτόκιο μπορούν να εκδοθούν μόνο από δανειολήπτες με ιδανικό πιστωτικό ιστορικό. Αυτή η θέση της τράπεζας είναι απολύτως δικαιολογημένη. Και επιπλέον, δεν μπορεί κάθε δανειολήπτης να είναι σίγουρος ότι η φερεγγυότητά του δεν θα επιδεινωθεί μέσα σε 10-15 χρόνια.

Οι ειδικοί προβλέπουν ότι εάν το αποτέλεσμα είναι θετικό, η πρόσθετη κεφαλαιοποίηση θα οδηγήσει σε μείωση του επιτοκίου, αύξηση της ζήτησης στον τομέα της οικονομίας, στον οποίο το μερίδιο των συναλλαγών στεγαστικών δανείων είναι 80%. Τα άτομα που έχουν οξύ πρόβλημα αγοράς διαμερίσματος θα επωφεληθούν από μια ελαφρά μείωση του ενδιαφέροντος. Οι υπόλοιποι αγοραστές είναι πιθανό να περιμένουν μια σημαντική αλλαγή στο κόστος της πίστωσης. Το μερίδιο των συναλλαγών στεγαστικών δανείων στο τμήμα premium σπάνια υπερβαίνει το 20%. Επομένως, μια αλλαγή του επιτοκίου είναι απίθανο να έχει αντίκτυπο στη ζήτηση. Οι περισσότεροι αγοραστές πολυτελών ακινήτων πληρώνουν σε δόσεις με ατομικούς όρους.

Ανακεφαλαιοποίηση τραπεζών: τι πρέπει να γνωρίζει ένας καταθέτης

1. Αυτό το μέτρο χρησιμοποιείται για την αύξηση των περιουσιακών στοιχείων ή την κάλυψη ζημιών. Οι μέτοχοι μπορούν να ξεκινήσουν τη διαδικασία. Σε αυτή την περίπτωση, μιλάμε για άντληση κεφαλαίων για την έκδοση νέων δανείων.

2. Η παρουσία προβλημάτων στην τράπεζα δεν σημαίνει ότι χρειάζεται χρήματα. Ίσως η Κεντρική Τράπεζα αναθεώρησε τα πρότυπα και το πιστωτικό ίδρυμα δεν είχε αρκετά συσσωρευμένα κέρδη από τα προηγούμενα χρόνια για να επιτύχει τους προγραμματισμένους στόχους. Αν και η πρόσθετη κεφαλαιοποίηση των ουκρανικών τραπεζών το 2014 είχε ως στόχο την κάλυψηαπώλεια.

3. Πρώτον, το ίδρυμα απευθύνεται στους μετόχους. Εάν δεν έχουν τη δυνατότητα να χρηματοδοτήσουν τον οργανισμό, ξεκινά η αναζήτηση τρίτων επενδυτών. Ο νόμος για την πρόσθετη κεφαλαιοποίηση των τραπεζών προβλέπει ότι όλες οι αλλαγές στο εγκεκριμένο κεφάλαιο πρέπει να καταχωρούνται στην Κεντρική Τράπεζα. Μετά την κατάθεση χρημάτων στους λογαριασμούς, μπορούν να χρησιμοποιηθούν όπως οποιοδήποτε άλλο περιουσιακό στοιχείο.

4. Εάν δεν ήταν δυνατή η προσέλκυση δανειακών κεφαλαίων για την κάλυψη ζημιών, τότε η τράπεζα πρέπει είτε να περιορίσει τον όγκο των δραστηριοτήτων είτε να ρευστοποιηθεί.

5. Η χρήση κεφαλαίων είναι σύσταση, όχι απαίτηση. Η αύξηση του κεφαλαίου δεν διασφαλίζει την οικονομική ευρωστία του οργανισμού. Εάν οι μέτοχοι είναι ανέντιμοι, τότε τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αναπλήρωση του δανειακού χαρτοφυλακίου. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι πιθανό ότι μετά από κάποιο χρονικό διάστημα ο οργανισμός θα χρειαστεί ξανά οικονομική βοήθεια.

Συμπέρασμα

Ένας από τους τρόπους που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη σταθεροποίηση της οικονομικής κατάστασης των πιστωτικών ιδρυμάτων είναι η πρόσθετη κεφαλαιοποίηση. Τι είναι? Παροχή οικονομικής βοήθειας στην τράπεζα από μετόχους, την Κεντρική Τράπεζα ή άλλους διεθνείς οργανισμούς. Στα τέλη του 2014, ο Πρόεδρος της Ρωσίας υπέγραψε νόμο βάσει του οποίου 27 περιφερειακά ιδρύματα μπορούν να λάβουν δάνειο μειωμένης εξασφάλισης. Λίγοι όμως είναι αυτοί που το θέλουν, αφού οι προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείου είναι πολύ αυστηρές.