IBAN - τι είναι; Τι σημαίνει ο αριθμός IBAN της τράπεζας;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Αν τουλάχιστον μία φορά στη ζωή σας χρειάστηκε να μεταφέρετε χρήματα σε ευρωπαϊκές χώρες, τότε η έννοια του «κωδικού IBAN» σας είναι γνωστή. Ο αποστολέας πρέπει να το ονομάσει για να ολοκληρωθεί η μεταφορά. Για να μάθετε τον αριθμό IBAN, αρκεί να προσέλθετε σε οποιοδήποτε τραπεζικό ίδρυμα και να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό. Οι υπάλληλοι ορισμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μπορεί να συστήσουν έναν κωδικό SWIFT στον αποστολέα, με τον οποίο μπορείτε επίσης να λάβετε έμβασμα. Τότε γιατί υπάρχει ανάγκη για IBAN; Τι είναι αυτό? Και γιατί δεν είναι διαθέσιμο σε όλες τις τράπεζες;

Βασικές πληροφορίες

Καθορίσαμε παραπάνω ότι απαιτείται IBAN για την ολοκλήρωση μιας διεθνούς μεταφοράς χρημάτων. Τι είναι - ας μάθουμε. Αυτός ο κωδικός είναι ο διεθνής αριθμός τρεχούμενου λογαριασμού ενός συγκεκριμένου πελάτη. Έχει συνταχθεί σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα για την εκχώρηση αριθμών λογαριασμών για χώρες της ΕΕ και ορισμένα άλλα κράτη.

Από το 2007, αυτός ο κωδικός έχει γίνει μοναδικός επίσημοςτο αναγνωριστικό του λογαριασμού του δικαιούχου μέσω του οποίου γίνονται συναλλαγές μεταφοράς κεφαλαίων σε πελάτες τραπεζών που βρίσκονται στην οικονομική ζώνη της Ευρωπαϊκής Ένωσης, σε οποιοδήποτε νόμισμα. Με τον καιρό, άλλες χώρες άρχισαν να το χρησιμοποιούν. Τώρα ο αριθμός των χωρών που χρησιμοποιούν τον κωδικό έχει αυξηθεί σε 62. Αλλά στη Ρωσική Ομοσπονδία, τέτοιο πρότυπο λογαριασμού δεν υπάρχει στο τραπεζικό σύστημα, γι' αυτό οι τράπεζες αρνούνται να τον εκδώσουν.

Για πολίτες της Ρωσίας, ενδέχεται να απαιτείται αριθμός λογαριασμού IBAN όταν πραγματοποιείτε μεταφορά χρημάτων στις χώρες της ΕΕ με πίστωση στον τρεχούμενο λογαριασμό του παραλήπτη. Πληροφορίες σχετικά με τον κωδικό παρέχονται από τον ίδιο τον παραλήπτη, έχοντας προηγουμένως ρωτήσει σχετικά από την τράπεζά του.

Από το 2007, οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να μην πραγματοποιούν συναλλαγές μεταφοράς κεφαλαίων εάν οι αριθμοί λογαριασμών δεν είναι σε μορφή IBAN. Αλλά αυτός ο κανόνας ισχύει μόνο για εκείνες τις περιπτώσεις που η μεταφορά γίνεται σε ξένο νόμισμα και μόνο υπέρ προσώπου που εξυπηρετείται από τράπεζα σε χώρες της ΕΕ και της ΕΟΚ. Αντίστοιχα, στέλνοντας κεφάλαια, για παράδειγμα, στη Γαλλία χωρίς να προσδιορίσετε τον κωδικό IBAN, ο αποστολέας θα τα λάβει πίσω λόγω άρνησης της τράπεζας. Τα χρήματα δεν θα επιστραφούν πλήρως, καθώς η τράπεζα θα παρακρατήσει ένα ποσό ίσο με το τέλος επιστροφής.

Δομή κώδικα

Κάθε γράμμα και αριθμός στο IBAN φέρει έναν συγκεκριμένο σημασιολογικό σκοπό. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο τι σημαίνει αυτό:

• τα δύο πρώτα γράμματα φέρουν πληροφορίες σχετικά με τη χώρα στην οποία βρίσκεται η τράπεζα του δικαιούχου.
• τα επόμενα δύο ψηφία υποδεικνύουν πληροφορίες σχετικά μεμοναδικός αριθμός IBAN, ο οποίος λαμβάνεται με υπολογισμό;
• τα επόμενα δύο ψηφία περιέχουν πληροφορίες σχετικά με τον κωδικό BIC του τραπεζικού ιδρύματος.
• τα υπόλοιπα ψηφία είναι ο αριθμός λογαριασμού του πελάτη στην τράπεζα.

Πότε χρειάζομαι κωδικό IBAN;

Είναι υποχρεωτικό κατά την πραγματοποίηση πληρωμών και μεταφορών υπέρ ατόμων που διαμένουν στην ΕΕ και τις χώρες της ΕΟΚ, καθώς και σε ορισμένα άλλα κράτη που χρησιμοποιούν ήδη παρόμοιο πρότυπο λογαριασμών. Και για μεταφορές χρημάτων στη Ρωσία, δεν χρειάζεται ακόμα.

Πώς να εφαρμόσετε τον κωδικό όταν κάνετε διεθνείς συναλλαγές;

Εξετάστε την περίπτωση που ένας ξένος συνεργάτης σας στέλνει έναν λογαριασμό που έχει και έναν παραδοσιακό αριθμό λογαριασμού και ένα IBAN. Όταν πραγματοποιείτε μια διεθνή πληρωμή, είναι προτιμότερο να αναφέρετε το IBAN στη σειρά στο πεδίο που προορίζεται για τον αριθμό λογαριασμού του παραλήπτη. Τότε η πληρωμή θα είναι πιο γρήγορη, καθώς θα χρειαστεί λιγότερος χρόνος για την επεξεργασία των εγγράφων. Να σημειωθεί ότι εάν η εντολή πληρωμής συμπληρωθεί ηλεκτρονικά, συνιστάται η εισαγωγή του IBAN χωρίς κενά και επιπλέον χαρακτήρες.

Χρήση αριθμού IBAN από ρωσικά τραπεζικά ιδρύματα

Οι μεταφορές υπέρ πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας γίνονται χωρίς να προσδιορίζεται το IBAN. Για να το κάνετε αυτό, απλώς εισαγάγετε τον κωδικό SWIFT.

Ο λογαριασμός IBAN πρέπει να αναφέρεται μόνο για εξωτερικές μεταφορές από τρεχούμενο λογαριασμό που έχει ανοίξει σε τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία. Και απαιτείται μόνο εάν η πληρωμή γίνει σε τράπεζα που βρίσκεται στην ΕΕ και στον ΕΟΧ ή σε άλλες χώρες που έχουν επίσης αρχίσει να εφαρμόζουν αυτό το πρότυπο λογαριασμού.

Για ποιο αναγνωριστικό χρησιμοποιείταιμεταφορές από χώρες της ΕΕ σε ρωσικούς τραπεζικούς λογαριασμούς

Γράψαμε παραπάνω ότι εάν μεταφέρονται κεφάλαια από χώρες της ΕΕ και του ΕΟΧ σε ρωσικούς λογαριασμούς, τότε το IBAN δεν αναφέρεται στην εντολή πληρωμής. Τι σημαίνει? Αυτό σημαίνει ότι ο αποστολέας πρέπει απλώς να υποδείξει στο έγγραφο ότι η μεταφορά δεν πραγματοποιείται στην ΕΕ, αλλά εκτός αυτής.

Κατά την αποστολή κεφαλαίων από την Ευρώπη σε λογαριασμούς ρωσικών τραπεζών, απαιτείται η έκδοση εντολής πληρωμής για εξωτερικές τραπεζικές εργασίες. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να υπάρχουν οι ακόλουθες πληροφορίες:

• Κωδικός SWIFT που ανήκει στη δικαιούχο τράπεζα;
• λογαριασμός διακανονισμού του πελάτη της δικαιούχου τράπεζας.

Πώς μπορώ να μάθω τις λεπτομέρειες για τις διεθνείς συναλλαγές με μετρητά;

1. Πληροφορίες σχετικά με τις απαραίτητες λεπτομέρειες, οι οποίες αναφέρονται στα έγγραφα πληρωμής κατά την πραγματοποίηση διεθνών μεταφορών, μπορείτε να βρείτε στους επίσημους ιστότοπους των τραπεζικών ιδρυμάτων.
2. Εάν έχετε ανοιχτό λογαριασμό σε τραπεζικό ίδρυμα άλλου κράτους που έχει το δικαίωμα να ορίσει IBAN, για παράδειγμα, στην Privatbank, τότε μπορείτε να βρείτε πληροφορίες σχετικά με τον κωδικό με έναν από τους παρακάτω τρόπους: επικοινωνώντας υποκατάστημα τράπεζας μέσω του συστήματος διαδικτυακής τραπεζικής ή καλώντας στην ανοιχτή γραμμή.
3. Στο τραπεζικό σύστημα υπάρχει κάτι σαν ενδιάμεση τράπεζα. Οι υπηρεσίες του μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τραπεζικά ιδρύματα που δεν είναι σε θέση να εκτελούν απευθείας διεθνείς τραπεζικές εργασίες. Για παράδειγμα, η Alfa-Bank υπέγραψε συμφωνία με τρία χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Γερμανία, προκειμένου οι πελάτες της να μπορούν να μεταβιβάζονταιχρήματα σε αυτή την κατάσταση. Οι υπάλληλοι της τράπεζας θα σας πουν ακριβώς πώς να κάνετε μια διεθνή μεταφορά.

Διεθνείς πληρωμές με Sberbank

Για να πραγματοποιήσετε διεθνείς πληρωμές από οποιαδήποτε από τις χώρες (συμπεριλαμβανομένων των κρατών της ΕΕ και του ΕΟΧ) μέσω της Sberbank, πρέπει να υπάρχουν οι ακόλουθες πληροφορίες στην εντολή πληρωμής:

• όνομα της δικαιούχου τράπεζας;
• τοποθεσία του υποκαταστήματος που εξυπηρετεί τον λογαριασμό;
• πλήρες όνομα κατόχου λογαριασμού;
• τα στοιχεία του διαβατηρίου του, οι αριθμοί TIN και KPP;
• BIC, λογαριασμός ανταποκριτή και λογαριασμός διακανονισμού της δικαιούχου τράπεζας.

Μπορεί να χρειαστείτε πρόσθετες λεπτομέρειες, μπορείτε να τις βρείτε στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας. Το IBAN της Sberbank δεν αναφέρεται εκεί, αλλά μόνο επειδή δεν υπάρχει ακόμα στη φύση. Για διεθνείς μεταφορές, η Sberbank χρησιμοποιεί μόνο τον κωδικό SWIFT και πρέπει να ονομάζεται αποστολέας κεφαλαίων. Οι υποδιαιρέσεις που βρίσκονται σε διαφορετικές περιοχές έχουν επίσης διαφορετικούς κωδικούς SWIFT. Πληροφορίες που είναι κατάλληλες για εσάς μπορείτε να βρείτε στον ιστότοπο της τράπεζας.

Συμπέρασμα

Μετά από μελέτη όλων των πληροφοριών, κατέστη σαφές τι είναι το IBAN μιας τράπεζας και η λειτουργία της στο τραπεζικό σύστημα. Ένα τέτοιο πρότυπο ενιαίου λογαριασμού μπορεί να διεκπεραιώσει τις πληρωμές που πραγματοποιούνται από τράπεζες της ΕΕ και του ΕΟΧ και να μειώσει τον αριθμό των σφαλμάτων κατά την εισαγωγή στοιχείων, καθώς η αποστέλλουσα τράπεζα κεφαλαίων μπορεί να ελέγξει την ορθότητα του καθορισμένου αριθμού λογαριασμού πριν πραγματοποιήσει μια πληρωμή.