Δανειστής εξασφαλίσεων: απαιτήσεις, δικαιώματα και υποχρεώσεις

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ένας εξασφαλισμένος δανειστής είναι μια εταιρεία ή ιδιωτικός δανειστής που έχει εξασφαλίσει συγκεκριμένη περιουσία από έναν δανειολήπτη. Συνήθως, διάφορα ακίνητα ή αυτοκίνητα λειτουργούν ως εγγύηση. Το ενέχυρο αποτελεί εγγύηση ότι ο αποδέκτης των κεφαλαίων θα επιστρέψει ολόκληρο το ποσό με δεδουλευμένους τόκους στον δανειστή. Διαφορετικά, θα χάσει την περιουσία του, η οποία θα πουληθεί σε πλειστηριασμό. Ακόμα κι αν ο δανειολήπτης κηρύξει πτώχευση, δεν απαλλάσσεται από τις απαιτήσεις διαφόρων δανειστών. Οι απαιτήσεις του πιστωτή με τον οποίο έχει συνταχθεί η υποθήκη υποστηρίζονται από εξασφαλίσεις.

Κατάσταση ασφαλούς δανειστή

Είναι δανειστής με ορισμένα δικαιώματα σε ακίνητα που ανήκουν στον δανειολήπτη. Μόνο μέσω της ύπαρξης μιας σωστά καταρτισμένης και εγγεγραμμένης υποθήκης είναι δυνατή η είσπραξη ενός χρέους μέσω της πώλησης υλικής αξίας.

Ο ενεχυραστής πρέπει να αποδείξει ότι ο οφειλέτης έχει ένα συγκεκριμένο αντικείμενο στην περιουσία του. Αν άλλοι δανειστές έχουν αντιρρήσεις, τότεη αναζήτηση αποδεικτικών στοιχείων διενεργείται από τον διορισμένο διευθυντή.

Ο ενεχυρούχος έχει το δικαίωμα να λάβει τα χρήματά του μετά την πώληση συγκεκριμένου ακινήτου στο οποίο επιβλήθηκε βάρος. Αυτοί οι πιστωτές περιλαμβάνονται στην τρίτη σειρά αιτούντων. Ωστόσο, λόγω εγγυήσεων, ένας τέτοιος πιστωτής μπορεί να υπολογίζει στην πρόωρη αποπληρωμή του χρέους.

Τι ρόλο παίζει;

Ο ρόλος του εξασφαλισμένου δανειστή είναι ότι είναι αυτός που αποφασίζει ποιες ενέργειες θα πραγματοποιηθούν με μια συγκεκριμένη εξασφάλιση. Η διαδικασία διενεργείται μόνο σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής και έναρξης πτωχευτικής διαδικασίας κατά του μη πληρωτή. Ο ομολογιούχος μπορεί να παραιτηθεί από το δικαίωμα ψήφου στις συνεδριάσεις.

Ο δανειολήπτης έχει δικαιώματα σε εξασφαλίσεις που δεν μπορούν να αμφισβητηθούν από δικαστήριο ή διορισμένο διαχειριστή. Συχνά, με τη βοήθεια του διαχειριστή, διασφαλίζεται η αποκατάσταση της φερεγγυότητας του οφειλέτη, ώστε να μπορεί να συνεχίσει να ανταπεξέρχεται στις υποχρεώσεις του. Σε αυτήν την περίπτωση, το ακίνητο παραμένει ιδιοκτησία του δανειολήπτη.

Τι έγγραφα ετοιμάζονται;

Ένας εξασφαλισμένος πιστωτής μπορεί να υποβάλει αξιώσεις κατά του οφειλέτη ως μέρος της κήρυξής του σε πτώχευση. Μπορεί να ενεργήσει ως εμπνευστής αυτής της διαδικασίας. Για να αναγνωριστεί ένας ενεχυροφύλακας ως επίσημος πιστωτής κατά τη διάρκεια της πτωχευτικής διαδικασίας, πρέπει να έχει αποδεικτικά στοιχεία βαρύτητας επί της περιουσίας του οφειλέτη.

Τα ακόλουθα έγγραφα μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως αποδεικτικά στοιχεία:

• απόσπασμα από το USRN, εάν η δέσμευση επισημοποιήθηκε, επομένως οι σχετικές πληροφορίες καταχωρήθηκαν στο μητρώο·
• η πράξη του ελέγχου των εγκαταστάσεων ή του αυτοκινήτου;
• απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων;
• πράξη κατάσχεσης εξασφαλίσεων;
• πράξη απογραφής υλικής αξίας;
• πράξεις συμφιλίωσης;
• πιστοποιητικό κυκλοφορίας οχήματος;
• εγγραφές αποθέματος.

Μόνο με την παραπάνω τεκμηρίωση, θα ληφθούν υπόψη οι απαιτήσεις του εξασφαλισμένου δανειστή. Με βάση την απόφαση του διαχειριστή διαιτησίας καθορίζεται η συγκεκριμένη θέση του πιστωτή στη διαδικασία πτώχευσης. Εάν υπάρχουν ενδείξεις ότι ο οφειλέτης θα είναι σε θέση να αποκαταστήσει τη φερεγγυότητά του μόνο με τη βοήθεια εξασφαλίσεων, τότε ο ενεχυραστής δεν θα μπορεί να λάβει αυτό το στοιχείο για την εξόφληση της οφειλής. Αλλά αυτό ισχύει μόνο για μια κατάσταση όπου ο οφειλέτης διέρχεται από μια διαδικασία οικονομικής ανάκαμψης.

Κανόνες για τη δημιουργία μιας αίτησης

Για να αναγνωριστεί ένας συγκεκριμένος δανειστής ως εξασφάλιση, πρέπει να υποβάλει κατάλληλη αίτηση στο δικαστήριο ή στο διαχειριστή της διαιτησίας. Μια αίτηση από έναν εξασφαλισμένο πιστωτή μπορεί να υποβληθεί σε διαφορετικές περιπτώσεις:

• ο ενυπόθηκος δανειστής μπορεί να ασκήσει αγωγή ως απλός πιστωτής που δεν έχει υποθήκη με τον οφειλέτη, αλλά θα πρέπει να δηλώσει τη θέση του ήδη στη διαδικασία παραγωγής, και υπάρχει επίσης πιθανότητα να χάσει την προθεσμία, οπότε η Ο δανειστής δεν θα μπορεί να συμμετάσχει περαιτέρω στη διαδικασία και να έχει κανέναοφέλη;
• από την αρχή, ο πιστωτής μπορεί να αποδείξει ότι έχει ενέχυρο περιουσίας που ανήκει στον οφειλέτη, η οποία του επιτρέπει να χρησιμοποιήσει ορισμένες εγγυήσεις, καθώς και να λάβει κεφάλαια αμέσως μετά την πώληση αυτού του υλικού αντικειμένου.

Οι τράπεζες χρησιμοποιούν συχνότερα τη δεύτερη μέθοδο, καθώς αυτή τους επιτρέπει να λαμβάνουν κεφάλαια από τον δανειολήπτη εγκαίρως και πλήρως.

Ποια είναι τα δικαιώματα;

Τα δικαιώματα ενός εξασφαλισμένου πιστωτή παρουσιάζονται στις ακόλουθες μορφές:

• απευθείας συμμετοχή σε πτωχευτική διαδικασία, η οποία συνίσταται στην πώληση περιουσίας που ανήκει στον οφειλέτη, και αυτή η διαδικασία εφαρμόζεται εάν για διάφορους λόγους είναι αδύνατη η χρήση άλλων μεθόδων είσπραξης κεφαλαίων·
• καθώς το χρέος ενός τέτοιου δανειστή είναι το κύριο, μπορεί να υπολογίζει στην έγκαιρη λήψη χρημάτων από την πώληση της περιουσίας.
• επιτρέπεται η συμμετοχή ακόμη και στη διαδικασία οικονομικής ανάκαμψης του οφειλέτη και αυτή τη στιγμή ο υπερήμερος πρέπει να εκπληρώσει τις απαιτήσεις του ενεχυραστή·
• συμμετοχή σε συνεδριάσεις όπου διεξάγεται ψηφοφορία σχετικά με τη δυνατότητα διαμόρφωσης χρονοδιαγράμματος βάσει του οποίου θα εξοφλούνται τα χρέη από τον κακοπληρωτή;
• συμμετοχή στην εξωτερική διαχείριση, καθώς ο δανειστής μπορεί να επηρεάσει τον καθορισμό της τιμής της ασφάλειας εάν ληφθεί απόφαση για την πώλησή της, καθώς και να επιμείνει στη μείωση των εξόδων του οφειλέτη.

Λόγω αυτών των πολυάριθμων δικαιωμάτων, ο πιστωτής μπορείσυνεισφέρουν στην έγκαιρη παραλαβή των κεφαλαίων τους. Ο εξασφαλισμένος πιστωτής, μαζί με άλλους πιστωτές, πρέπει να ειδοποιηθεί εκ των προτέρων ότι ένας συγκεκριμένος οφειλέτης κηρύχθηκε σε πτώχευση. Μόνο σε αυτή την περίπτωση μπορεί να παρουσιάσει τις αξιώσεις του εντός των καθορισμένων προθεσμιών.

Ποιες είναι οι ευθύνες;

Εκτός από ορισμένα δικαιώματα, ο εξασφαλισμένος πιστωτής έχει υποχρεώσεις. Αυτά περιλαμβάνουν:

• διεξαγωγή δημοπρασίας όπου πωλείται περιουσία με ασφάλεια;
• εφαρμογή διαφόρων μέτρων που αποσκοπούν στην είσπραξη του χρέους από έναν μη πληρωτή;
• συμμετοχή σε συνεδριάσεις όπου απαιτείται ψηφοφορία κατά τη λήψη αυτής ή της άλλης απόφασης, αλλά ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να αρνηθεί τέτοιες υποχρεώσεις, για τις οποίες συντάσσει επίσημη δήλωση, αφού μόνο σε αυτή την περίπτωση έχει πλεονεκτήματα λήψη χρημάτων από πώληση τιμαλφών,
• καθορίστηκε υπό ποιες συνθήκες θα πωληθεί το ακίνητο;
• τα κεφάλαια που ελήφθησαν ως αποτέλεσμα της πώλησης τιμαλφών που ανήκουν στον οφειλέτη διανέμονται.
• υποβάλλεται αναφορά στην οποία αναφέρεται ότι ο πιστωτής δικαιούται ορισμένη περιουσία του οφειλέτη μέσω μιας ορθώς εκτελεσθείσας υποθήκης·
• demand;
• επίλυση ζητημάτων που σχετίζονται με την πώληση αντικειμένων και λήψη χρημάτων για την εξόφληση του χρέους.

Εάν, ως αποτέλεσμα της πώλησης του ακινήτου, απομείνει χρηματικό ποσό, τότε μεταφέρεται στον διορισμένο διαχειριστή και μετά αποστέλλεται για εξόφληση άλλων οφειλών που έχει ο κακοπληρωτής.

Δικαιώματα εξασφαλισμένων πιστωτών σε συνελεύσεις πιστωτών

Κατά τη διάρκεια της συνέλευσης των πιστωτών, οι ενεχυροφύλακες έχουν ορισμένα συγκεκριμένα δικαιώματα. Αυτά περιλαμβάνουν:

• καθορίζουν τους όρους υπό τους οποίους πραγματοποιείται η πώληση περιουσιακών στοιχείων με ασφάλεια·
• πρώτα απ 'όλα, τα κεφάλαια που λαμβάνονται από την πώληση αυτών των αξιών αποστέλλονται στην εταιρεία που έχει την υποθήκη.
• αλλά με την παρουσία τέτοιων πλεονεκτημάτων, ο πιστωτής χάνει το δικαίωμα ψήφου στις συνεδριάσεις·
• Αν και ο δανειστής δεν μπορεί να ψηφίσει, έχει το δικαίωμα να συμμετέχει σε συζητήσεις ή ακόμη και να μιλάει σε συνεδριάσεις.

Εάν ένας πιστωτής επιθυμεί να ψηφίσει, χάνει την προνομιακή του ιδιότητα και επομένως γίνεται ένας απλός πιστωτής, στον οποίο τα κεφάλαια καταβάλλονται με τον συνήθη τρόπο μετά τη διαδικασία πτώχευσης.

Πώς περιλαμβάνεται ένας δανειστής στο μητρώο;

Ένας εξασφαλισμένος πιστωτής σε πτώχευση πρέπει να περιλαμβάνεται στο μητρώο πιστωτών. Η απόφαση για την εγγραφή μιας συγκεκριμένης εταιρείας στο μητρώο λαμβάνεται αποκλειστικά από το δικαστήριο. Αυτό απαιτεί ειδική εφαρμογή.

Μπορεί να υποβληθεί αξίωση κατά ενός κακοπληρωτή εντός ορισμένης χρονικής περιόδου ως μέρος της διαδικασίας αναγνώρισης του ως αφερέγγυου. Αυτό είναι δυνατό ακόμη και αν έχει ήδη κινηθεί διαδικασία πτώχευσης. Η έγκαιρη υποβολή αξίωσης παρέχει στον δανειστή ορισμένα πλεονεκτήματα σε σχέση με άλλες εταιρείες.

Το μητρώο παραμένει ανοιχτό μόνο για δύομήνες. Αυτή η περίοδος ξεκινά από τη στιγμή που δημοσιεύονται σε ανοιχτές πηγές πληροφορίες σχετικά με την πτώχευση ενός συγκεκριμένου οφειλέτη. Εάν ο πιστωτής δεν καταφέρει να υποβάλει αξίωση εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου, τότε θα μπορεί να υπολογίζει στη λήψη κεφαλαίων μόνο αφού εξοφληθούν τα χρέη των εταιρειών που περιλαμβάνονται στο μητρώο.

Τι να κάνετε αν χαθεί η προθεσμία;

Εάν ένας εξασφαλισμένος πιστωτής δεν είχε χρόνο να υποβάλει αίτηση εγγραφής στο μητρώο εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου, τότε κινδυνεύει να μην αποπληρωθεί καθόλου το χρέος του, καθώς συχνά τα έσοδα από την πώληση της περιουσίας του οφειλέτη είναι δεν αρκεί για να εξοφλήσει όλα τα χρέη.

Αρχικά εξοφλούνται οι οφειλές όλων των πιστωτών που περιλαμβάνονται στο μητρώο. Τα υπόλοιπα κεφάλαια από τις πτωχευτικές διαδικασίες κατευθύνονται στις υπόλοιπες οφειλές. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση μόνο εντός δύο μηνών από την έναρξη της πτωχευτικής διαδικασίας. Επομένως, κάθε πιστωτής πρέπει ανεξάρτητα να φροντίζει για την έγκαιρη κατάθεση της αξίωσης.

Συμπέρασμα

Οι πιστωτές εξασφάλισης αντιπροσωπεύονται από δανειστές που έκαναν υποθήκη με τον οφειλέτη. Έχουν ορισμένα πλεονεκτήματα έναντι άλλων πιστωτών, καθώς μπορούν να λάβουν γρήγορα κεφάλαια από την πώληση εξασφαλίσεων. Για να γίνει αυτό, είναι σημαντικό να υποβάλετε έγκαιρα αγωγή.

Εάν ο δανειστής επιθυμεί να συμμετάσχει στην ψηφοφορία σε συνεδριάσεις, τότε θα πρέπει να εγκαταλείψει την ιδιότητα και τα προνόμιά του. Κάτω από τέτοιες συνθήκες, η πιθανότητα να λάβετε τα χρήματά σας μετά την πτωχευτική διαδικασία μειώνεται, αφού τα χρήματαθα διανεμηθεί με τυπικό τρόπο με βάση τη διαθέσιμη προτεραιότητα.