Χαμηλότερο επιτόκιο σε ένα δάνειο - πώς να το αποκτήσετε;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η ανάγκη για επιπλέον χρήματα εμφανίζεται στους περισσότερους πολίτες. Μία από τις βέλτιστες λύσεις στο πρόβλημα είναι ένα δάνειο από τράπεζα. Ωστόσο, κανείς δεν θέλει να πληρώσει υπερβολικά και η αναζήτηση ξεκινά για ένα μέρος όπου υπόσχεται το χαμηλότερο επιτόκιο για το δάνειο.

Πώς διαμορφώνεται το επιτόκιο του δανείου;

Με αυτόν τον τρόπο διαμορφώνεται η πιστωτική πολιτική των τραπεζικών ιδρυμάτων. Η τράπεζα αγοράζει κεφάλαια από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας στην καλύτερη περίπτωση με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης, στη χειρότερη με το βασικό επιτόκιο.

Τα κεφάλαια που διατηρούνται σε καταθέσεις μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για την έκδοση δανείων, αλλά αυτά τα χρήματα δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν πλήρως. Θεωρητικά, τέτοια κεφάλαια μπορούν να εκδίδονται σε ποσοστό ελαφρώς υψηλότερο από το επιτόκιο καταθέσεων. Θα είναι ακόμα ωφέλιμο. Ωστόσο, οι τραπεζίτες προτιμούν να διαμορφώνουν μια ενιαία πιστωτική πολιτική και να μην μοιράζονται τους διαθέσιμους πόρους. Ως αποτέλεσμα, το χαμηλότερο επιτόκιο του δανείου θα εξακολουθεί να υπερβαίνει το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας κατά 30-40%. Αυτή είναι η πραγματικότητα.

Ποιες ιδιότητες ενός δανειολήπτη θα συμβάλουν στη μείωση των τόκων;

Ο δανειολήπτης περνά από πολλάβήματα επαλήθευσης. Η τράπεζα δημιούργησε ακόμη και ειδικά προγράμματα που σας επιτρέπουν να ορίσετε γρήγορα ένα προκαταρκτικό επιτόκιο με βάση ένα ερωτηματολόγιο. Ως αποτέλεσμα, για να λάβετε ένα επικερδές δάνειο, ένα μικρό ποσοστό πρέπει να το "αξίζει".

Λοιπόν, ας δούμε ποιοι παράγοντες θα μειώσουν αυτόν τον δείκτη και ποιοι, αντίθετα, θα τον αυξήσουν.

Ξεκινήστε με τα θετικά:

• Η επιτυχής αποπληρωμή ενός δανείου που λήφθηκε από την ίδια τράπεζα θα σας επιτρέψει να "παζαρέψετε" μερικά τοις εκατό.
• Η επιτυχής αποπληρωμή ενός δανείου που λήφθηκε από άλλη τράπεζα δεν είναι τόσο σημαντική, αλλά θα βοηθήσει επίσης.
• Μια κατάθεση σε τράπεζα για ένα αξιοπρεπές ποσό μιλάει σίγουρα υπέρ του δανειολήπτη. Η παρουσία του αποτελεί σχεδόν 100% εγγύηση δανείου.
• Ακίνητο, ειδικά εάν εκδίδεται μόνο στον αιτούντα.
• Το αυτοκίνητο είναι ιδιοκτησία. Όλα εξαρτώνται από το τι είδους αυτοκίνητο είναι, σε τι κατάσταση βρίσκεται.
• Ένας θετικός παράγοντας είναι η επίσημη απασχόληση, ειδικά εάν η εργασιακή εμπειρία είναι αρκετά μεγάλη.
• Παροχή πιστοποιητικού με τη μορφή 2-NDFL.

Ποιες ιδιότητες ενός δανειολήπτη μπορούν να επηρεάσουν την αύξηση του επιτοκίου;

Αρκούν και οι αρνητικοί δείκτες. Ας ξεκινήσουμε με αυτά που αποκλείουν εντελώς τη δυνατότητα λήψης δανείου:

• Κακό πιστωτικό ιστορικό.
• Έχετε εξαιρετικό ποινικό μητρώο.
• Χωρίς εισόδημα (χωρίς δουλειά, χωρίς επιχείρηση).
• Η παρουσία ενός ατόμου που συνελήφθη από το δικαστήριοιδιοκτησία.

Μια άλλη λίστα περιστάσεων μπορεί να μην αποτελεί εμπόδιο για τη λήψη του επιθυμητού δανείου, αλλά ένα δάνειο με το χαμηλότερο επιτόκιο σίγουρα δεν θα το επιτρέψει:

• Μικρό αναφερόμενο εισόδημα από εργασία ή επιχείρηση.
• Έλλειψη ιδιοκτησίας ακινήτων.
• Δεν έχω αυτοκίνητο.
• Υποχρέωση πληρωμής διατροφής τέκνων.
• Ο δανειολήπτης είναι νέος, δηλαδή λίγο πάνω από 21 ετών.
• Υπήρξαν καθυστερήσεις στην αποπληρωμή ενός προηγούμενου δανείου.
• Δήλωσα εισοδήματα όχι με τη μορφή της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας, αλλά σύμφωνα με ένα τραπεζικό πιστοποιητικό που συμπληρώθηκε ελλείψει επίσημων εισοδημάτων.

Φυσικά, η παραπάνω μεθοδολογία είναι πολύ σχηματική. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολλές περισσότερες επιλογές.

Πώς ελέγχουν τον μελλοντικό δανειολήπτη;

Για να λάβετε το χαμηλότερο επιτόκιο ενός δανείου, μερικές φορές πρέπει να περάσετε ένα πολυμερές τεστ. Αρχικά, ο διευθυντής του τμήματος πίστωσης θα εισάγει όλα τα δεδομένα από το ερωτηματολόγιο σε έναν υπολογιστή, όπου ένα ειδικό πρόγραμμα θα αναλύσει τα δεδομένα. Αν μιλάμε για οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, τότε συνήθως όλα τελειώνουν σε αυτό το στάδιο. Για περισσότερους πόρους τέτοιων ιδρυμάτων δεν έλκονται. Αλλά τα στοιχήματα εκεί είναι εντυπωσιακά.

Αν, για παράδειγμα, μιλάμε για την επιθυμία λήψης καταναλωτικού δανείου, οι τράπεζες μπορούν να παρέχουν γρήγορα το χαμηλότερο επιτόκιο για να μην καθυστερήσουν τον αγοραστή. Στην ηλεκτρονική λειτουργία, πρώτα ελέγχεται η αυθεντικότητα των υποβληθέντων εγγράφων και στη συνέχεια το πιστωτικό ιστορικό. Διευθυντήςμπορεί ακόμη και να καλέσει την επιχείρηση όπου, σύμφωνα με τις πληροφορίες που παρέχονται, ο αιτών εργάζεται. Αλλά τέτοιες ενέργειες συχνά οδηγούσαν σε σφάλματα λόγω συμπαιγνίας. Είναι πολύ πιο αποτελεσματικό να πηγαίνετε απλώς στη βάση δεδομένων του Ταμείου Συντάξεων και να βλέπετε όλα τα δεδουλευμένα που έγιναν στον επίσημο μισθό. Έτσι γίνεται τώρα.

Πόσα πρέπει να πάρω;

Για να υπολογίζει στο χαμηλότερο επιτόκιο ενός δανείου, ο δανειολήπτης πρέπει να έχει εισόδημα που να πληροί ορισμένα κοινωνικά κριτήρια. Οι έγκριτες τράπεζες προέρχονται από το γεγονός ότι οι πληρωμές δανείων δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 40 τοις εκατό του μισθού. Διαφορετικά, ο δανειολήπτης δεν θα έχει αρκετά για να ζήσει και θα αρχίσει να καθυστερεί τις πληρωμές.

Αποδεικνύεται ένα τέτοιο είδος εξάρτησης: βολικές συνθήκες για δάνεια θα παρέχονται μόνο σε οικονομικά ευημερούντες πολίτες. Παρόλο που μπορεί να πληρώσουν περισσότερα. Αλλά έτσι είναι.

Πώς να επιλέξετε τράπεζα;

Δώσαμε τους παράγοντες βάσει των οποίων οι τράπεζες επιλέγουν τους «βολικούς» πελάτες τους. Υπάρχουν όμως και κριτήρια βάσει των οποίων θα πρέπει να επιλέξετε ένα πιστωτικό ίδρυμα που μπορεί να παρέχει ένα δάνειο σε μετρητά με το χαμηλότερο επιτόκιο.

Πρώτον, θα πρέπει να είστε υπομονετικοί, αυτή η εργασία δεν είναι πολύ εύκολη και απαιτεί αρκετό χρόνο. Ένα κατά προσέγγιση σχέδιο ενεργειών είναι το εξής:

1. Αναλύεται η κατάσταση στην αγορά καταναλωτικού δανεισμού.
2. Μελετούνται προτάσεις τραπεζών. Τα ιδρύματα με κρατική συμμετοχή έχουν χαμηλότερα επιτόκια, αλλά οι συνθήκες είναι πιο σκληρές.
3. Οι διαδικτυακές αιτήσεις αποστέλλονται στις τράπεζες που σας αρέσουν.
4. Οι προτάσεις που λαμβάνονται αρχικά μελετώνται στο σπίτι και μετά στα γραφεία.

Μένει να κάνουμε μια επιλογή, να συλλέξουμε έγγραφα και να ξεκινήσουμε την επεξεργασία.