Επεξεργασία δανείου: επισκόπηση αγοράς και τραπεζικές κριτικές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η επεξεργασία δανείων είναι μια πολύ δημοφιλής και ευρέως διαδεδομένη υπηρεσία στον πληθυσμό. Σχεδόν σε οποιαδήποτε τράπεζα, μπορείτε να ζητήσετε δάνειο για να κάνετε μια σημαντική ακριβή αγορά. Σημαντικό: προτού πάτε σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, διαβάστε τους όρους και τις δυνατότητες του προϊόντος για να επιλέξετε την πιο κερδοφόρα και βολική επιλογή.

Για ποιους σκοπούς μπορώ να δανειστώ χρήματα

Η λήψη δανείων από τις τράπεζες είναι μια πολύ βολική ευκαιρία που θα σας επιτρέψει να κάνετε σημαντικές αγορές, να ξεκινήσετε μια επιχείρηση ή να λύσετε οποιαδήποτε άλλα τρέχοντα οικονομικά ζητήματα χωρίς καθυστέρηση. Κατά τη λήψη χρημάτων σε χρέη, ο πελάτης πρέπει να δηλώνει τον σκοπό λήψης κεφαλαίων, επειδή οι παράμετροι, οι συνθήκες και τα χαρακτηριστικά του τραπεζικού προϊόντος ενδέχεται να εξαρτώνται από αυτό. Οι κύριοι τύποι τραπεζικών δανείων είναι οι εξής:

• Υποθήκη. Η λήψη δανείου περιλαμβάνει την αγορά ακίνητης περιουσίας ή γης. Κατά κανόνα, η τράπεζα εκδίδει ενέχυρο για το δανεισμένο ακίνητονα λάβει εγγυήσεις πληρωμής. Σε αυτήν την περίπτωση, εάν ο πελάτης για κάποιο λόγο δεν μπορεί ή δεν θέλει να αποπληρώσει πλήρως το χρέος, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να θέσει το ακίνητο προς πώληση για να εξοφλήσει το χρέος. Γενικά, η λήψη ενός ακινήτου με πίστωση είναι μια αρκετά λογική απόφαση. Εξάλλου, για να εξοικονομήσετε χρήματα για μια τόσο σημαντική αγορά, θα χρειαστεί πολύς χρόνος. Επιπλέον, ο πελάτης, έτσι, καθορίζει την αξία του ακινήτου για τον εαυτό του και αυτό το νούμερο μπορεί να αλλάξει λόγω διακυμάνσεων των τιμών, οι οποίες, όπως γνωρίζετε, συμβαίνουν αρκετά συχνά.



• Δάνειο αυτοκινήτου. Κατά κανόνα, τα τραπεζικά ιδρύματα έχουν συμφωνίες με αντιπροσωπείες αυτοκινήτων. Αυτό διευκολύνει την αποστολή του πελάτη που θέλει να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, επειδή ο τόπος αγοράς του αυτοκινήτου έχει ήδη καθοριστεί. Επιπλέον, η συγκέντρωση χρημάτων για ένα αυτοκίνητο δεν είναι επίσης εύκολη. Επομένως, η απόκτηση δανείου θα βοηθήσει στην ορθολογική κατανομή του εισοδήματος και στην πληρωμή των υποχρεώσεων σε σταθερά ποσά κατά την περίοδο που καθορίζεται στη σύμβαση.
• Δάνειο για προσωπικές ανάγκες. Αυτή η επιλογή δανείου παρέχει πολλά. Τέτοια δάνεια εκδίδονται για την αγορά απαραίτητων πραγμάτων για διαμέρισμα, σπίτι, για ταξίδια, για επισκευές. Ο σκοπός της λήψης κεφαλαίων μπορεί να είναι οτιδήποτε. Το επιτόκιο και οι προϋποθέσεις του τραπεζικού προϊόντος θα εξαρτηθούν από το ποσό και τους όρους των υποχρεώσεων.

Έχοντας καθορίσει τον σκοπό απόκτησης χρημάτων από μια τράπεζα, ένα άτομο και ένας τραπεζικός υπάλληλος θα μπορούν να επιλέξουν τον πιο σχετικό, κερδοφόρο και κατάλληλο τύπο δανείου.

Διαδικασίαεπεξεργασία τραπεζικού δανείου

Η απόφαση για την έκδοση δανείων λαμβάνεται σε κάθε τράπεζα διαφορετικά. Συνήθως, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανταποκρίνονται στο αίτημα ενός πελάτη εντός μιας ημέρας, σε ορισμένες τράπεζες μια τέτοια απόφαση λαμβάνεται μέσα σε λίγες ώρες ή αμέσως. Σε κάθε περίπτωση, όταν ο πελάτης ήρθε στο υποκατάστημα της δανείστριας τράπεζας, ο υπάλληλος θα ενημερώσει σίγουρα για τους όρους και τα χαρακτηριστικά του σχεδιασμού του προϊόντος. Κατά κανόνα, η ακολουθία σχεδίασης είναι τυπική:

1. Ο διαχειριστής πίστωσης εισάγει τα βασικά δεδομένα στο σύστημα με βάση τα έγγραφα ταυτότητας που έχει λάβει. Στη συνέχεια επαληθεύεται η γνησιότητα των δεδομένων και το πιστωτικό ιστορικό του ατόμου που θέλει να λάβει χρήματα από την τράπεζα.
2. Αν όλα είναι εντάξει με την πρώτη φόρμα, τότε ο ειδικός ρωτά τον πελάτη για λεπτομέρειες, όπως τόπο εργασίας, αριθμούς τηλεφώνου συγγενών ή φίλων, και εισάγει επίσης δεδομένα για την εκπαίδευση, την εργασιακή εμπειρία και όλα όσα αιτήματα προγράμματος στο σύστημα.



3. Μετά την εισαγωγή πρόσθετων δεδομένων, ξεκινά η διαδικασία ελέγχου του ερωτηματολογίου. Εάν η επαλήθευση είναι επιτυχής και η αίτηση εγκριθεί, ο πελάτης λαμβάνει χρήματα στα χέρια του ή σε τραπεζική κάρτα πληρωμής.

Τι είναι τα δάνεια

Τα προϊόντα δανείου διανέμονται σύμφωνα με πολλές παραμέτρους. Το κυριότερο είναι το πρόγραμμα αποπληρωμής του χρέους. Υπάρχουν δύο προγράμματα πληρωμής για πελάτες:

• Προσόδιο. Αυτό το καθεστώς αποπληρωμής περιλαμβάνει την κατανομή του χρέους για ολόκληρη την περίοδο σε ισόποσες δόσεις. Έτσι, ο πελάτης μπορείυπολογίστε ορθολογικά τα χρήματά σας, ανεξάρτητα από τη διάρκεια του δανείου.
• Φθίνουσες πληρωμές. Σε ένα τέτοιο σχήμα, αρχικά οι πληρωμές είναι μεγαλύτερες σε ποσό, μετά γίνονται μικρότερες με την πάροδο του χρόνου. Αυτή η επιλογή θα επιτρέψει στον πελάτη να μειώσει την πιστωτική επιβάρυνση στο μέλλον.

Κατά την αίτηση για δάνειο, οι τραπεζικοί υπάλληλοι προσφέρουν στον πελάτη τη δυνατότητα επιλογής ενός ή του άλλου προγράμματος. Μερικές φορές, ανάλογα με το επίπεδο εισοδήματος του δανειολήπτη και την ηλικία, ένα δάνειο μπορεί να χορηγηθεί μόνο σύμφωνα με ένα από τα προγράμματα.

Sberbank. Χαρακτηριστικά και Προϋποθέσεις

Η λήψη δανείου στη Sberbank είναι μια κοινή υπηρεσία μεταξύ των πολιτών. Η τράπεζα προσφέρει διαφορετικούς όρους, εξαρτώνται από την ηλικία, τις οικονομικές δυνατότητες και το πιστωτικό φόρτο του πελάτη. Οι κύριες παράμετροι των δανείων στη Sberbank είναι οι εξής:

• Προκαταβολή. Κατά κανόνα απαιτείται η καταβολή μέρους του ποσού του αγορασθέντος ακινήτου κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια για ακίνητα. Προς το παρόν, η τράπεζα δεν παρέχει υπηρεσία στεγαστικού δανείου. Αλλά τη στιγμή που ήταν ο δανεισμός ακινήτων, ο πελάτης έπρεπε να πληρώσει από 15 έως 20% του συνολικού κόστους του διαμερίσματος, του σπιτιού.
• Επιτόκιο. Ανάλογα με το ποσό, τη διάρκεια του δανείου και τον σκοπό απόκτησης κεφαλαίων, το βασικό ετήσιο επιτόκιο μπορεί να κυμαίνεται από 9,5 έως 20,9%.



• Πιστωτική διάρκεια. Η περίοδος για την οποία εκδίδονται δάνεια στη Sberbank κυμαίνεται από 3 μήνες έως 5 χρόνια. Όλα εξαρτώνται από το ποσό και τις οικονομικές δυνατότητες του πελάτη.
• Το ποσό του δανείου είναι από 30.000 ρούβλια έως 500000 ρούβλια. Το ύψος των δανείων υπολογίζεται ανάλογα με τις ανάγκες του πελάτη και την οικονομική επιβάρυνση.

Η Sberbank μπορεί να επιλέξει ένα δάνειο για διαφορετικές ανάγκες και με διαφορετικούς όρους.

Σχόλια πελατών για δάνεια σε διαφορετικές ρωσικές τράπεζες

Όπως σε κάθε τραπεζική υπηρεσία, σε ορισμένους πολίτες αρέσουν τα πιστωτικά προϊόντα και σε άλλους αγανακτούν. Οι πελάτες συχνά γράφουν ότι η Sberbank έχει τις πιο άνετες και πιστές συνθήκες. Ωστόσο, υπάρχουν και εκείνοι που είναι δυσαρεστημένοι. Για παράδειγμα, υπάρχει δυσαρέσκεια που προκαλείται από την έλλειψη επαγγελματισμού των ειδικών.

Στην "VTB Bank" οι πελάτες συχνά λαμβάνουν προϊόντα δανείου. Έχει επίσης πολλές απόψεις και κριτικές. Συνήθως οι πελάτες είναι ικανοποιημένοι με την ταχύτητα εκταμίευσης των κεφαλαίων, τα ευνοϊκά επιτόκια. Και υπάρχουν πελάτες που λένε ότι πληρώνουν υπέροχα ποσά κατά την αποπληρωμή ενός δανείου.

Συχνά υπάρχουν επίσης κριτικές για την Alfa-Bank. Σχεδόν όλοι απαντούν ότι η τράπεζα έχει διαφανείς και κατανοητούς όρους. Υπάρχουν όμως και απόψεις ότι τα επιτόκια αυτού του ιδρύματος είναι πολύ υψηλά.

Μπορείτε να διαβάσετε πολλές κριτικές για κάθε μία από τις τράπεζες. Κάποιος είναι ευχαριστημένος με την ευκαιρία να πάρει ένα δάνειο και να αγοράσει αυτό που χρειάζεται. Και άλλοι μπορούν να μιλούν ατελείωτα για το πόσο υψηλά είναι τα επιτόκια σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Σε κάθε περίπτωση, δεν αξίζει πάντα να ξεκινάμε από κριτικές, γιατί το ίδιο τραπεζικό προϊόν μπορεί να προκαλέσει διαφορετικές απόψεις μεταξύ των ανθρώπων. Το κύριο πράγμα είναι να εξοικειωθείτε με τους όρους των προτεινόμενων δανείων και να διευκρινίσετε τις λεπτομέρειεςδιευθυντής. Και μόνο τότε επιλέξτε τις συνθήκες που ταιριάζουν καλύτερα.

Τι έγγραφα απαιτούνται για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο

Για να δανειστείτε χρήματα από μια τράπεζα, δεν χρειάζεται να συλλέγετε έγγραφα για μήνες. Για την εγγραφή αρκεί να έχετε μαζί σας έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ταυτότητά σας. Και ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν επίσης απόδειξη εισοδήματος.

Μερικές φορές μπορεί να απαιτούν πρόσθετα έγγραφα για να αυξήσουν την πιθανότητα λήψης δανείου. Αυτές οι αποχρώσεις διαπραγματεύονται σε ατομική βάση.

Πώς να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε δάνειο

Ένας υπάλληλος είναι απίθανο να μπορεί να παράσχει βοήθεια για τη λήψη δανείου. Το κύριο πράγμα που μπορεί να κάνει ένας εκπρόσωπος τράπεζας για έναν πελάτη είναι να εισάγει σωστά και ολοκληρωμένα τις πληροφορίες που εκφράζονται από ένα άτομο που θέλει να λάβει δάνειο. Μπορείτε να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε ένα δάνειο αποκαλύπτοντας όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες για τον εαυτό σας. Ο πελάτης πρέπει να προετοιμαστεί σημειώνοντας την ημερομηνία απασχόλησης, τις ημερομηνίες γέννησης στενών συγγενών και άλλες λεπτομέρειες που θα αυξήσουν τις πιθανότητες λήψης δανείου.

Η Credit είναι μια πολύ βολική υπηρεσία που ανοίγει προοπτικές και ευκαιρίες. Το κύριο πράγμα είναι να εκπληρώσετε τους όρους της σύμβασης και να πληρώσετε τις υποχρεώσεις έγκαιρα.