Τραπεζικές καταθέσεις. Τραπεζικές καταθέσεις ιδιωτών

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Είτε μας αρέσει είτε όχι, οι τραπεζικές υπηρεσίες έχουν περικυκλώσει τους πάντες. Οι διακανονισμοί, οι πληρωμές, οι πληρωμές μισθών, οι μεταφορές και πολλά άλλα πραγματοποιούνται πλέον από τραπεζικά ιδρύματα.

Αλλά την ίδια στιγμή, όλοι πρώτα απ' όλα συνδέουν τις τράπεζες με εντελώς διαφορετικά χρηματοοικονομικά προϊόντα. Οι καταθέσεις και τα δάνεια είναι εκείνες οι τραπεζικές υπηρεσίες που έχουν μεγάλη διανομή και ζήτηση. Καθένας από εμάς τουλάχιστον μία φορά στη ζωή του σκεφτήκαμε να ανοίξουμε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου μας ή να αγοράσουμε αγαθά με πίστωση.

Αν έχετε ένα τακτοποιημένο χρηματικό ποσό και το θέλετε όχι απλώς για να ξαπλώσετε στο σπίτι κάτω από το μαξιλάρι σας, αλλά για να σας φέρει κάποιο είδος εισοδήματος, τότε αργά ή γρήγορα θα σκεφτείτε πώς να το κάνετε.

Επίσης, εάν έχετε χαμηλό εισόδημα, δεν μπορείτε να κάνετε οικονομία σε κάποια ακριβή αγορά, θα σκεφτείτε πώς να συγκεντρώσετε το απαραίτητο χρηματικό ποσό.

Οι τράπεζες βοηθούν στην εξοικονόμηση χρημάτων

Η λύση τόσο για την πρώτη όσο και για τη δεύτερη περίπτωση μπορεί να είναι διαφορετικές τραπεζικές καταθέσεις.

Μετά την παγκόσμια οικονομική κρίση, πολλοί δεν εμπιστεύονται τις τράπεζες, πιστεύοντας ότι θα εξαπατηθούν. Και στοαυτό δεν προκαλεί έκπληξη - πράγματι, εκείνη την εποχή υπήρχαν μαζικές περιπτώσεις χρεοκοπίας χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, μη αποπληρωμής καταθέσεων και άλλα δυσάρεστα γεγονότα που περιόρισαν ή παραβίαζαν τα δικαιώματα των πελατών.

Οι καταθέσεις μόλις έγιναν πιο ασφαλείς

Από τότε, οι τραπεζικές καταθέσεις έχουν γίνει πολύ πιο ασφαλείς. Σε νομοθετικό επίπεδο, οι απαιτήσεις και ο έλεγχος της Κεντρικής Τράπεζας προς τα τραπεζικά ιδρύματα έχουν γίνει πολύ πιο ισχυροί. Επιπλέον, πραγματοποιείται συνεχής παρακολούθηση της παροχής κεφαλαίων για όλα τα δάνεια που εκδίδονται από τις τράπεζες, ώστε να μην υπάρχει τέτοια κατάσταση όπως παρατηρήθηκε την περίοδο της κρίσης, όταν τα δάνεια δεν επιστράφηκαν και, κατά συνέπεια, δεν υπήρχαν κεφάλαια. να πληρώνει καταθέσεις κατόπιν αιτήματος πελατών.

Δεν θα είναι δυνατό να κερδίσετε στην κατάθεση

Αξίζει αμέσως να καταρριφθεί ο μύθος ότι οι τραπεζικές καταθέσεις θα αποφέρουν καλά χρήματα στους ιδιοκτήτες τους. Τα τρέχοντα επιτόκια των καταθέσεων δεν είναι στο επίπεδο που να σας βοηθήσουν πραγματικά να κερδίσετε χρήματα από τα χρήματά σας. Αυτό είναι δυνατό μόνο εάν το ποσό της κατάθεσης είναι πραγματικά μεγάλο - αλλά αυτή η επιλογή δεν είναι κατάλληλη για όλους, ακόμη και εκείνοι που έχουν μέσο εισόδημα σπάνια έχουν την ευκαιρία να εξοικονομήσουν αρκετά χρήματα.

Στο σημερινό περιβάλλον, οι τραπεζικές καταθέσεις είναι περισσότερο ένας τρόπος διατήρησης των συσσωρευμένων χρημάτων σε ασφαλές μέρος, καθώς και ένας καλός τρόπος αντιμετώπισης της υποτίμησης του κεφαλαίου λόγω του πληθωρισμού. Μην ελπίζετε για περισσότερα.

Τύποι καταθέσεων

Οι καταθέσεις σε τράπεζες παρουσιάζονται σε μεγάλο εύροςΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΟΙ ΤΥΠΟΙ. Σε κάθε τράπεζα, οι καταθέσεις ονομάζονται διαφορετικά, αλλά σύμφωνα με τις βασικές αρχές, μπορούν όλες να συνδυαστούν σε 5-6 τύπους.

Υπάρχουν τόσο προσφορές για νομικά πρόσωπα όσο και καταθέσεις φυσικών προσώπων. Οι απαιτήσεις για τις επιχειρήσεις και τις εταιρείες είναι υψηλότερες και τα επιτόκια είναι μια τάξη μεγέθους χαμηλότερα, λόγω του γεγονότος ότι τα ποσά που τοποθετούνται πολύ συχνά υπερβαίνουν το σήμα του 1 εκατομμυρίου ρούβλια και η διάρκεια τέτοιων καταθέσεων δεν υπερβαίνει γενικά τους 3 μήνες.

Οι προθεσμιακές τραπεζικές καταθέσεις, οι οποίες έχουν τα υψηλότερα επιτόκια μεταξύ όλων των άλλων τύπων, είναι οι πιο δημοφιλείς. Αυτή η προσοχή από τους πελάτες δεν προκαλεί έκπληξη, γιατί όλοι θέλουν να έχουν όσο το δυνατόν μεγαλύτερο εισόδημα. Μερικές φορές τα υψηλά επιτόκια μπορούν να ανατρέψουν το κεφάλι και ένα άτομο χάνει την επαγρύπνηση του.

Όταν σχεδιάζετε σε ποια τράπεζα να τοποθετήσετε την κατάθεσή σας, μην ξεχνάτε ότι υπάρχουν ιδρύματα που ενδέχεται να χρεοκοπήσουν αύριο. Συνήθως, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δεν τα πάνε πολύ καλά προσελκύουν πελάτες με υψηλά επιτόκια καταθέσεων, τα οποία διαφέρουν κατά πολλά επίπεδα από τις μέσες προσφορές της αγοράς. Όταν επιλέγετε την καλύτερη επιλογή για την επένδυση των κεφαλαίων σας, ρωτήστε τι δάνειο προσφέρει η τράπεζα.

Τα υψηλά επιτόκια σε μια κατάθεση μπορεί να υποδηλώνουν κακή οικονομική κατάσταση

Για παράδειγμα, εάν ένα ίδρυμα προσφέρει 30% ετησίως στις καταθέσεις και ταυτόχρονα, σύμφωνα με τους όρους των προγραμμάτων δανείων, λαμβάνει το 35% ως προμήθεια, τότε υπάρχει λόγος να σκεφτούμε. Άλλωστε, αυτά τα 5% είναι στην πραγματικότητα τα έσοδα της τράπεζας. Όσο μικρότερο είναι αυτό το κενό, τόσο μικρότεροη τράπεζα κερδίζει και επομένως η πιθανότητα της χρηματοοικονομικής της σταθερότητας είναι μικρότερη.

Δεν πρέπει να αντιδράτε στα υψηλά επιτόκια όπως ο χαρακτήρας κινουμένων σχεδίων Roquefort από το καρτούν Chip and Dale, ο οποίος, μυρίζοντας τη μυρωδιά του τυριού, τα παράτησε και κυριολεκτικά πέταξε στην πηγή του.

Συγκρίνετε διαφορετικές προσφορές στην αγορά, βρείτε τον μέσο όρο και προσπαθήστε να καταλάβετε μόνοι σας γιατί η μία τράπεζα προσφέρει 20% και η άλλη 30%. Για παράδειγμα, μπορείτε να εστιάσετε σε καταθέσεις σε καταθέσεις της Sberbank, η οποία προσφέρει περίπου 10% ετησίως.

Οι προθεσμιακές καταθέσεις σε τράπεζες μπορούν να είναι τόσο με δικαίωμα αναπλήρωσης όσο και χωρίς τέτοια ευκαιρία.

Βασικά, οι καταθέσεις χωρίς δικαίωμα αναπλήρωσης έχουν σχεδιαστεί για να έχει ο πελάτης ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για να το βάλει στον λογαριασμό μία φορά και να απολαύσει μηνιαία ή εφάπαξ πληρωμή τόκου. Πρόσφατα, έχει γίνει τυπική προϋπόθεση το άνοιγμα λογαριασμού κάρτας στον οποίο η τράπεζα πληρώνει τόκους, κάτι που είναι επωφελές για την τράπεζα και βολικό για τον κάτοχο του καταθετικού λογαριασμού, εάν το κόστος εξυπηρέτησης μιας τέτοιας κάρτας είναι μηδενικό ή πολύ μικρό σε σύγκριση με στην ανταμοιβή κατάθεσης που καταβλήθηκε.

Μπορείτε να συλλέξετε για ένα όνειρο

Οι καταθέσεις που μπορούν να αναπληρωθούν είναι δημοφιλείς στους πελάτες που δεν μπορούν να διαθέσουν αμέσως ένα μεγάλο αζήτητο ποσό κεφαλαίων από τον προϋπολογισμό τους. Αυτό μπορεί να εξηγηθεί από το γεγονός ότι κυριολεκτικά βοηθούν να εισπράξουν για κάποια ακριβή αγορά, ένα τουριστικό πακέτο ή κάτι άλλο ακριβό. Συμφωνήστε ότι 100-500 ρούβλια μπορούν να αναβληθούνμηνιαία, εγκατάλειψη του υπερβολικού καφέ, τσίχλας, βόλτες με ταξί. Ταυτόχρονα, αναβάλλοντάς το για ένα χρόνο, μπορείτε να συλλέξετε ένα ποσό που είναι ευχάριστο να ξοδέψετε στο κατάστημα.

Ιδανικό για όσους ήθελαν εδώ και καιρό να πάνε ένα ταξίδι, αλλά ακόμα δεν μπορούσαν να το αναβάλουν. Με αυτόν τον τύπο καταθέσεων, καθίσταται δυνατό για άτομα με σχεδόν οποιοδήποτε επίπεδο εισοδήματος να εφαρμόσουν τέτοια σχέδια.

Οι καταθέσεις μπορεί να είναι σε διαφορετικά νομίσματα

Θα πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι οι καταθέσεις μπορούν να τοποθετηθούν όχι μόνο σε εθνικό νόμισμα. Συχνά οι καταθέσεις σε ρούβλια έχουν τα υψηλότερα επιτόκια, καθώς είναι πιο κερδοφόρο για τις τράπεζες να συνεργάζονται με τη νομισματική μονάδα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εκδίδοντας δάνεια σε αυτήν.

Τα επιτόκια καταθέσεων σε δολάρια ΗΠΑ και ευρώ είναι πολύ χαμηλότερα από αυτά που ανοίγουν σε ρούβλια Ρωσίας. Είναι πιο κερδοφόρο για τις τράπεζες να αγοράζουν νόμισμα από την Κεντρική Τράπεζα και μετά να το πουλάνε στα ανταλλακτήρια συναλλάγματος.

Συμβουλές για την επιλογή τράπεζας

Δεδομένου ότι τα επιτόκια σε συμφωνίες καταθέσεων του ίδιου τύπου σε διαφορετικές τράπεζες είναι περίπου τα ίδια, το πιο σημαντικό ερώτημα παραμένει σχετικά με την εγγύηση της επιστροφής των κεφαλαίων.

Και το κράτος δεν μπορεί πάντα να επηρεάσει την τράπεζα. Το πιο σημαντικό προστατευτικό φράγμα κατά της απάτης είναι το ίδιο το άτομο. Μην εμπιστεύεστε τα χρήματά σας σε εκείνα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δεν είναι καλά γνωστά. Ούτε οι τράπεζες που είναι ένα ή δύο χρόνια δεν πρέπει να έχουν ιδιαίτερη εμπιστοσύνη. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου είναι δύσκολο να καταλάβουμε αν ακολουθούν μια επιτυχημένη πολιτική ή θα «σκάσουν» σύντομα, πρέπει να περάσει καιρός. Σε αυτόη ερώτηση δεν πρέπει να είναι βιαστική.

Υπάρχουν υπηρεσίες ασφάλισης καταθέσεων που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εάν θέλετε να εξασφαλίσετε τα χρήματά σας.

Αν θέλετε να επιτύχετε σχεδόν 100% βεβαιότητα ότι θα επιστρέψετε τα χρήματα, τότε απλώς διαιρέστε τα χρήματα που θέλατε να καταθέσετε σε μία τράπεζα σε πολλά μέρη και ανοίξτε λογαριασμούς καταθέσεων για μικρότερα ποσά, αλλά σε πολλές τράπεζες. Αυτή η λύση σάς εγγυάται την επιστροφή των κεφαλαίων σας, ακόμη και αν μια τράπεζα πτωχεύσει.

Και να θυμάστε ότι οι προσφορές που διαφέρουν πολύ από τις μέσες συνθήκες της αγοράς με δελεαστικό τρόπο είναι βασικά η τελευταία ανάσα ή ο τζόγος οποιασδήποτε τράπεζας και είναι εξαιρετικά επικίνδυνο να επενδύσετε σε αυτό.