Τι είναι τα δάνεια για ιδιώτες: τύποι, έντυπα, οι πιο κερδοφόρες επιλογές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η δημοτικότητα του τραπεζικού δανεισμού σε ιδιώτες αυξάνεται κάθε χρόνο. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν στους πελάτες τους όλα τα νέα προϊόντα που έχουν σχεδιαστεί για να καλύπτουν τις οικονομικές ανάγκες των δανειοληπτών. Συχνά, ακόμη και το γεγονός της υπερπληρωμής τόκων δεν εμποδίζει ένα άτομο να λάβει ένα δάνειο.

Ένας πολίτης κάνει μια τέτοια συμφωνία με ένα πιστωτικό ίδρυμα όταν τα δικά του κεφάλαια δεν του επιτρέπουν να επιτύχει τον επιθυμητό στόχο. Για παράδειγμα, αγοράστε ένα διαμέρισμα ή κάντε επισκευές, σε περίπτωση απρόβλεπτων περιστάσεων. Οι τράπεζες προσφέρουν διάφορα προγράμματα δανεισμού. Ο πελάτης πρέπει μόνο να επιλέξει τον επιδιωκόμενο σκοπό, τις προϋποθέσεις και να παράσχει τα απαραίτητα έγγραφα για εγγραφή. Τι είναι τα δάνεια στις τράπεζες, θα αναλύσουμε σε αυτό το άρθρο.

Σχετικότητα των σύγχρονων δανείων

Οι τράπεζες εκδίδουν πρόθυμα δάνεια σε ιδιώτες, αλλά υπό διαφορετικούς όρους πίστωσης. Φυσικά, μπορείτε να εξοικονομήσετε το απαραίτητο ποσό μόνοι σας, αλλά αυτό θα πάρει πολύ χρόνο. Και ο πληθωρισμός μπορεί να υποτιμήσει το συσσωρευμένο ποσό. Ως εκ τούτου, τα περισσότερα άτομαεπιλέξτε την πιο βολική επιλογή για να καλύψετε τις οικονομικές ανάγκες - ένα δάνειο.

Τύποι δανείων για ιδιώτες κατά όρους

Μια σύμβαση δανείου μεταξύ της τράπεζας και του δανειολήπτη μπορεί να συναφθεί για διαφορετική χρονική περίοδο. Ανάλογα με αυτό, διακρίνονται τα ακόλουθα είδη δανείων:

1. Η βραχυπρόθεσμη, κατά κανόνα, η περίοδος αποπληρωμής ενός τέτοιου δανείου δεν υπερβαίνει το ένα έτος.
2. Μεσοπρόθεσμα - από ένα έως 5 έτη.
3. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια παρέχονται για μεγάλο χρονικό διάστημα έως και 30 χρόνια (για παράδειγμα, ένα στεγαστικό δάνειο).

Σχήμα και νόμισμα

Λαμβάνοντας υπόψη το ερώτημα τι είναι δάνεια, αξίζει να σημειωθεί ότι είναι:

• μετρητά;
• χωρίς μετρητά.

Σε οποιοδήποτε νόμισμα:

• ρούβλια;
• ευρώ;
• δολλάρια.

Πρόσφατα, εκδίδονται δάνεια, είτε σε είδος είτε σε μορφή πιστωτικής κάρτας. Και αν οι τράπεζες εκδίδουν συχνότερα μετρητά στο πλαίσιο στοχευμένων προγραμμάτων, τότε σχεδόν κάθε πολίτης μπορεί να λάβει κάρτες με συγκεκριμένο όριο για διάφορες ανάγκες.

Σκοπός

τι είναι τα δάνεια; Η μεγαλύτερη ομάδα είναι ο επιδιωκόμενος σκοπός. Τα πιο δημοφιλή περιλαμβάνουν:

1. Καταναλωτής - για διάφορους σκοπούς.
2. Δάνειο αυτοκινήτου - για αγορά καινούργιου ή μεταχειρισμένου αυτοκινήτου.
3. Υποθήκη - για αγορά κατοικίας.
4. Εκπαιδευτικό - για να λάβετε έναν ανώτερο επαγγελματίαεκπαίδευση ή προχωρημένη κατάρτιση.
5. Υπερανάληψη είναι ένα δάνειο στο οποίο τα κεφάλαια μεταφέρονται από την τράπεζα σε πλαστική κάρτα με επιστροφή τόκων και για σύντομο χρονικό διάστημα.
6. Δάνειο εμπιστοσύνης - μικρά ποσά για σύντομο χρονικό διάστημα και ένα παραστατικό.
7. Χρεωστικό δάνειο για επείγοντες σκοπούς.

Καταναλωτική πίστωση

Πιο συχνά, τα χρήματα στην τράπεζα στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος λαμβάνονται για επισκευές ή για αγορά οικιακών συσκευών ή άλλους παρόμοιους σκοπούς. Το όνομα της κατεύθυνσης του δανεισμού μιλάει από μόνο του. Το δάνειο παρέχεται για να καλύψει τις συγκεκριμένες ανάγκες ενός ατόμου.

Τι καταναλωτικά δάνεια υπάρχουν; Οι όροι του δανείου είναι μεσοπρόθεσμοι. Υπάρχουν όμως περιπτώσεις που ένα καταναλωτικό δάνειο χορηγείται σε ιδιώτη σε μακροπρόθεσμη βάση - περισσότερο από 50 μήνες.

Οι προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου είναι: σταθερό εισόδημα, καλό πιστωτικό ιστορικό, διαθεσιμότητα εξασφαλίσεων και ούτω καθεξής. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του δανείου, τόσο μεγαλύτερο είναι το ποσό της υπερπληρωμής.

Το ποσό, σε σύγκριση με άλλα προγράμματα, δεν είναι πολύ μεγάλο. Αλλά όσον αφορά τα επιτόκια, υπάρχουν και καλύτερες τραπεζικές προσφορές. Αυτή η παράμετρος μπορεί να διαφέρει σε διαφορετικές τράπεζες, ανάλογα με ορισμένες προϋποθέσεις, όπως: διαθεσιμότητα εξασφαλίσεων και εγγυητών, διάρκεια, πιστωτικό ιστορικό, οικονομικές δυνατότητες ενός ατόμου.

Τα προγράμματα καταναλωτών έχουν ζήτηση μεταξύ των πελατών επειδή το ποσό εκδίδεται χωρίς να προσδιορίζεται ο σκοπός, επομένως, ο δανειολήπτης έλαβε τα χρήματα και μπορεί να τα διαθέσει κατά την κρίση του.

Δάνειο αυτοκινήτου

Ένας από τους τύπους στοχευμένης χρηματοδότησης, που εκδίδεται αποκλειστικά για την αγορά αυτοκινήτου. Τα ποσά των δανείων είναι μεγάλα και τα επιτόκια χαμηλά. Τι πιο κερδοφόρο από ένα καταναλωτικό δάνειο. Είναι δυνατό να μειώσετε ακόμη περισσότερο την τιμή εάν αγοράσετε αυτοκίνητο εσωτερικού και όχι ξένο. Από όλους τους τύπους δανείων, αυτό είναι ένα από τα πιο περιζήτητα στοχευμένα προγράμματα.

Με προθεσμίες - μεσοπρόθεσμο δάνειο, το οποίο εκδίδεται από 1 έως 5 έτη για αυτοκίνητο εσωτερικού και εάν αγοραστεί αυτοκίνητο εξωτερικού, η διάρκεια αυξάνεται σε 10 χρόνια.

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο αυτοκινήτου, προϋπόθεση είναι η παροχή του αγορασμένου αυτοκινήτου ως εγγύηση στην τράπεζα κατά την αποπληρωμή του δανείου, καθώς και η υποχρεωτική ασφάλιση της ζωής του πελάτη, της υγείας του και του αντικειμένου της σύμβασης - το αυτοκίνητο. Χωρίς να πληρούνται αυτές οι προϋποθέσεις, το δάνειο δεν θα εκδοθεί.

Η Τράπεζα ενδέχεται να σας ζητήσει να προσκομίσετε το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:

• δύο έγγραφα ταυτότητας - απαιτείται διαβατήριο και ένα δεύτερο για να διαλέξετε - στρατιωτική ταυτότητα ή άδεια οδήγησης,
• πιστοποιητικό από το στρατολογικό γραφείο για άνδρες σε ηλικία στρατευσίμου που δεν μπορούν να υπηρετήσουν στο στρατό για οποιοδήποτε λόγο·
• πιστοποιητικό εισοδήματος;
• πιστοποιητικά γέννησης παιδιών, εάν υπάρχουν, και άλλα.

Η ακριβής λίστα των απαιτούμενων εγγράφων θα παρέχεται από έναν τραπεζικό υπάλληλο, επειδή είναι διαφορετική για κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Τι είναι τα στεγαστικά δάνεια;

Εκδόθηκε στεγαστικό δάνειο για αγοράοποιαδήποτε στέγαση. Σε βάρος πιστωτικών κεφαλαίων, μπορούν να αγοραστούν τόσο ένα διαμέρισμα όσο και ένα ιδιωτικό κτίριο κατοικιών. Τα δικά τους τετραγωνικά μέτρα μπορούν να αγοραστούν με έξοδα καταναλωτικού προγράμματος ή στεγαστικού προγράμματος. Η πρώτη επιλογή είναι κατάλληλη για όσους έχουν ήδη ένα συγκεκριμένο ποσό. Το μέγεθος ενός καταναλωτικού δανείου, κατά κανόνα, δεν υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ρούβλια.

Για όσους έχουν ελάχιστο κεφάλαιο εκκίνησης, ο ενυπόθηκος δανεισμός είναι κατάλληλος. Το ποσό είναι μεγάλο, η διάρκεια είναι μεγάλη και τα επιτόκια ελάχιστα.

Προτού συνάψετε μια υποθήκη, πρέπει να αξιολογήσετε λογικά τις οικονομικές σας δυνατότητες, επειδή η μηνιαία πληρωμή είναι αρκετά μεγάλη. Εάν ένα άτομο δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το χρέος βάσει σύμβασης υποθήκης, τότε η στέγαση θα μεταφερθεί στην τράπεζα και ο πολίτης δεν θα μείνει χωρίς τίποτα.

Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η αρχική πληρωμή, η οποία είναι περίπου το 15% του συνολικού ποσού του δανείου. Οι κάτοχοι κρατικής ενίσχυσης με τη μορφή κεφαλαίου μητρότητας μπορούν να το μεταφέρουν στον λογαριασμό της πρώτης δόσης. Ενδέχεται να απαιτείται εγγυητής για την απόκτηση.

Οι άνθρωποι που θέλουν να αγοράσουν το δικό τους σπίτι ή να επεκτείνουν τα υπάρχοντα τετραγωνικά μέτρα συχνά αναρωτιούνται τι είναι τα στεγαστικά δάνεια. Οι τράπεζες προσφέρουν επί του παρόντος τα ακόλουθα προγράμματα:

• για δευτερεύουσα στέγαση;
• για ακίνητα υπό κατασκευή;
• υπό κατασκευή ιδιωτικής κατοικίας;
• για αγορά γης;
• για ακίνητα προαστιακού.

Εκπαιδευτικό δάνειο

Ένας από τους τύπους δανείων για ιδιώτες. Είναι διαφορετικόχαμηλό επιτόκιο και αναβολή πληρωμής μέχρι την αποφοίτηση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δανεισμός τέτοιων περιοχών γίνεται σε βάρος της κρατικής στήριξης, λόγω της οποίας μειώνονται τα επιτόκια των στοχευμένων δανείων για την εκπαίδευση. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ο κ. Η υποστήριξη δεν είναι διαθέσιμη σε όλες τις τράπεζες. Ο κατάλογος των πιστωμένων εκπαιδευτικών ιδρυμάτων είναι περιορισμένος. Όλα εξαρτώνται από τη συνεργασία μεταξύ της τράπεζας και του εκπαιδευτικού ιδρύματος. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να συντάξετε μια σύμβαση χρέους για σπουδές σε άλλη χώρα.

Υπερανάληψη

Οι δανειολήπτες ενδιαφέρονται συχνά για το είδος των δανείων στη Sberbank και σε άλλες τράπεζες για ιδιώτες για ένα μικρό ποσό με γρήγορη επεξεργασία. Η υπερανάληψη είναι ένα από αυτά. Εάν ένας υπάλληλος μεταφέρει μισθό σε τραπεζική χρεωστική κάρτα και η επόμενη πληρωμή είναι ακόμα μακριά, ενώ χρειάζεται ένα ποσό ανάλογο με τον μισθό αυτή τη στιγμή, μπορείτε να το δανειστείτε από την τράπεζα με το ίδιο έμβασμα στην κάρτα. Μόλις φτάσει το έμβασμα από τον εργοδότη στην κάρτα, τα δανεισμένα κεφάλαια της τράπεζας δεν θα είναι διαθέσιμα. Το όφελος της τράπεζας είναι στην επιστροφή του ποσού του δανείου και των τόκων πάνω. Σε περίπτωση μη αποπληρωμής της υπερανάληψης προβλέπονται πρόστιμα και επακόλουθη άρνηση του δανείου.

Δάνειο σε καταπίστευμα

Γίνεστε δημοφιλείς στους πελάτες. Το δάνειο δεν είναι στοχευμένο, επομένως η τράπεζα δεν χρειάζεται να ενημερωθεί για τις προθέσεις για ποιες ανάγκες εκδίδονται τα χρήματα. Το ποσό της σύμβασης είναι μικρό, τα επιτόκια δεν είναι τα υψηλότερα. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο εμπιστοσύνης μόνο με ένα διαβατήριο.

Ένα δάνειο είναι επωφελές εάν δεν υπάρχει χρόνος για τη συλλογή των απαραίτητων εγγράφων και χρειάζεστεασήμαντο ποσό.

Δάνειο για επείγοντες σκοπούς

Ένας άλλος τύπος δανείου εμπιστοσύνης. Εκδίδεται χωρίς εγγύηση και χωρίς εξασφαλίσεις. Εκδίδεται γρήγορα - περίπου 5 λεπτά, και μόνο με διαβατήριο, δεν απαιτούνται άλλα έγγραφα. Οι τραπεζικοί κίνδυνοι αντισταθμίζονται από υψηλά επιτόκια.

Καλύτερη Προσφορά

Δεν αρκεί απλώς να γνωρίζετε τι είναι τα δάνεια, είναι σημαντικό να μπορείτε να επιλέξετε τις καλύτερες επιλογές δανείου για εσάς. Εξάλλου, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, τα χρήματα που ελήφθησαν θα πρέπει να επιστραφούν και το ποσό της επιστροφής θα υπερβαίνει το ποσό που έχει εκδοθεί από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Είναι σίγουρα αδύνατο να προσδιοριστεί ποιο δάνειο είναι το πιο κερδοφόρο για ένα άτομο για διάφορους λόγους:

• διαφορετικούς σκοπούς δανεισμού;
• διαφορετικοί όροι τράπεζας;
• διάρκεια της συμφωνίας χρέους, κ.λπ.

Αν ένας δανειολήπτης συνάψει δάνειο για συγκεκριμένους σκοπούς, για παράδειγμα, για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, τότε είναι κατάλληλο ένα στοχευμένο δάνειο - δάνειο αυτοκινήτου, για αγορά κατοικίας - στεγαστικό δάνειο.

Σε περίπτωση που χρειάζεστε ένα ασήμαντο, αλλά επειγόντως απαραίτητο ποσό, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο καταπιστεύματος ή δάνειο για επείγοντες σκοπούς.

Για ένα άτομο που δεν θέλει να αφιερώσει την τράπεζα στα σχέδιά του για τη δαπάνη δανειακών κεφαλαίων, προορίζεται ένα καταναλωτικό δάνειο. Για να πληρώσει για την επαγγελματική εκπαίδευση, ένας πελάτης μπορεί επίσης να υποβάλει αίτηση για δάνειο-στόχο σε τράπεζα με την οποία συνεργάζεται το πανεπιστήμιό του.

Προτού πάτε στην τράπεζα, πρέπει να εισπράξετεπληροφορίες σχετικά με το είδος των δανείων που υπάρχουν σε αυτόν τον οργανισμό, τους όρους για την έκδοσή τους, τα επιτόκια, τις τρέχουσες μετοχές, τα απαραίτητα έγγραφα για τη σύνταξη συμφωνίας χρέους.