Πού είναι καλύτερο να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο - όροι, τράπεζες, εισφορές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Δεν μπορούν όλοι να αγοράσουν σπίτι αμέσως. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια υποθήκη. Κάθε τράπεζα προσφέρει τους δικούς της όρους και επιτόκια. Το κράτος υποστηρίζει τα στεγαστικά δάνεια και υπάρχουν ειδικά προγράμματα που διευκολύνουν την πληρωμή. Αλλά για να μάθετε πού είναι καλύτερο να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο, πρέπει να εξοικειωθείτε με τις προσφορές διαφόρων τραπεζών.

Η διάρκεια της υποθήκης είναι διαφορετική για κάθε τράπεζα. Πρέπει να το μάθετε αμέσως, πριν υπογράψετε τη σύμβαση. Συνήθως τα στεγαστικά δάνεια παίρνονται για 10-20 χρόνια. Για κάθε δανειολήπτη υπολογίζεται μια μηνιαία πληρωμή. Μπορείτε να το καταθέσετε σε μεγάλα ποσά, γεγονός που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε τόκο.

Καλά δάνεια

Στη Ρωσία, υπάρχει ένας τύπος υποθήκης - με προκαταβολή. Χωρίς αυτό, ήταν δυνατή η απόκτηση υποθήκης μόνο πριν από την οικονομική κρίση του 2008-2011. Τώρα αυτό το είδος δανείου δεν εφαρμόζεται λόγω ανεπαρκούς αξιοπιστίας. Αλλά οι τράπεζες που δίνουν στεγαστικά δάνεια χωρίς προκαταβολή είναι πολύ δημοφιλείς. Εξάλλου, δεν έχουν όλες οι οικογένειες μεγάλο ποσό ταυτόχρονα.

Αλλά ακόμα και τώρα μπορείτε να βρείτε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που παρέχουν στεγαστικά δάνειαχωρίς προκαταβολή, αλλά μόνο το ποσοστό θα είναι ελαφρώς υψηλότερο. Μερικές φορές απαιτείται κατάθεση με τη μορφή υπάρχουσας κατοικίας. Μπορεί επίσης να υπάρχουν και άλλες προϋποθέσεις.

Παροχή εξασφαλίσεων

Η ιδανική επιλογή είναι να αγοράσετε μια δεύτερη κατοικία όταν υπάρχει ήδη κάποιο είδος ακινήτου. Σε αυτή την περίπτωση, οι τράπεζες παρέχουν στεγαστικά δάνεια, αλλά όχι για ολόκληρο το ποσό, αλλά για το 80%. Για παράδειγμα, εάν το κόστος ενός διαμερίσματος είναι 10 εκατομμύρια, θα δοθούν 8 εκατομμύρια

Μπορείτε να αποκτήσετε ακίνητη περιουσία με 2 δάνεια. Μόνο για την αρχική κατάθεση, τα κεφάλαια πρέπει να λαμβάνονται από άλλη τράπεζα. Σε κάθε περίπτωση, κάθε πρόγραμμα θα έχει τις δικές του προϋποθέσεις. Ως εξασφάλιση, συνήθως απαιτείται η παροχή άλλης ακίνητης περιουσίας, ενός αυτοκινήτου. Η τράπεζα χρειάζεται αυτό ως εγγύηση εάν ο δανειολήπτης για κάποιο λόγο δεν μπορεί να πληρώσει την υποθήκη.

Καταναλωτική πίστωση

Αν σας ενδιαφέρει ένα στεγαστικό δάνειο, σε ποια τράπεζα είναι καλύτερο να το πάρετε; Συνιστάται να επικοινωνήσετε με αξιόπιστα ρωσικά ιδρύματα. Υπάρχει μια άλλη επιλογή - η λήψη καταναλωτικού δανείου. Στην περίπτωση αυτή δεν παρέχεται προκαταβολή με τη μορφή στέγασης. Οι τράπεζες εκδίδουν ποσά 300-500 χιλιάδων ρούβλια, τα οποία δεν θα είναι αρκετά για την αγορά ενός διαμερίσματος ακόμη και σε μια μικρή πόλη. Αλλά ένα τέτοιο δάνειο είναι κατάλληλο για αγορά ακινήτων στο χωριό.

Σήμερα, υπάρχουν πολλά προγράμματα, αλλά μόνο δύο θεωρούνται τα πιο αποτελεσματικά - η "Νεαρή Οικογένεια" και το κεφάλαιο μητρότητας. Προσφέρουν στους δανειολήπτες προνόμια για τη διευκόλυνση των πληρωμών.

Πρόγραμμα Young Family

Πού μπορεί μια νέα οικογένεια να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο; Θα πρέπει να επικοινωνήσετετράπεζες που εργάζονται με το ειδικό πρόγραμμα «Νέα Οικογένεια». Σύμφωνα με αυτό, στους δανειολήπτες παρέχεται επιδότηση, μόνο οι σύζυγοι πρέπει να είναι κάτω των 35 ετών. Οι προϋποθέσεις περιλαμβάνουν διαμονή στην περιοχή διαμονής για περισσότερα από 10 χρόνια. Αλλά ακόμα κι αν συμμετέχετε στο επιδοτούμενο πρόγραμμα, πρέπει να πληρώσετε δόση στεγαστικού δανείου περίπου 20% της αξίας του ακινήτου.

Ευνοϊκοί όροι δανείου βάσει του προγράμματος Young Family παρέχονται από τη Sberbank. Η υπερπληρωμή είναι 11-12% ετησίως και η πρώτη δόση είναι περίπου 12% του ποσού. Για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα, πρέπει να προετοιμάσετε τα ακόλουθα έγγραφα:

• διαβατήρια γονέων;
• πιστοποιητικά γέννησης παιδιών;
• πιστοποιητικό γάμου ή διαζυγίου;
• πιστοποιητικά εισοδήματος;
• απόσπασμα από το βιβλίο του σπιτιού;
• φωτοτυπία προσωπικού λογαριασμού;
• έγγραφο για την έρευνα των συνθηκών διαβίωσης της οικογένειας;
• δράση για την κατάσταση έκτακτης ανάγκης της στέγασης;
• έγγραφο που επιβεβαιώνει την παρουσία ή την απουσία ιδιοκτησίας.

Αυτή είναι απλώς μια βασική λίστα εγγράφων, αλλά η τράπεζα μπορεί να ζητήσει κάτι άλλο. Όλα διέπονται από τους κανόνες του ιδρύματος.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Υποθήκη στη Μόσχα και σε άλλες πόλεις της Ρωσίας εκδίδεται μόνο με δανειολήπτες που πληρούν τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• ηλικία – άνω των 23 και κάτω των 65;
• μόνιμη εργασία για περισσότερους από 6 μήνες;
• Η γη στην οποία θα κατασκευαστεί η κατοικία πρέπει να είναι ιδιοκτησία του δανειολήπτη.

Μπορεί να υπάρχουν και άλλαπροϋποθέσεις υποθήκης. Συνιστάται να το πάρετε σε μεγάλα, αξιόπιστα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Μεταξύ των καλύτερων ιδρυμάτων είναι η Sberbank και η VTB (τράπεζα), όπου παρέχονται στεγαστικά δάνεια με ευνοϊκούς όρους. Εάν χρειάζεστε ένα μικρό δάνειο, είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με τη Ρωσική Αγροτική Τράπεζα.

Πού είναι καλύτερο να πάρετε μια υποθήκη για να το κανονίσετε με ευνοϊκά επιτόκια; Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να αγοράσετε ένα μερίδιο στο διαμέρισμα. Τότε ο περιορισμός θα είναι ηλικία, εμπειρία, τόπος εργασίας. Συνιστάται να επιλέξετε μια μεγάλη τράπεζα. Είναι πιο κερδοφόρο να παίρνετε υποθήκη στο 13-15% ετησίως. Αλλά πολλά ιδρύματα προσφέρουν δάνειο με 23%, όλα εξαρτώνται από τις συνθήκες. Ορισμένες τράπεζες απαιτούν εγγυητή. Μπορεί να είναι συγγενής ή στενό άτομο.

Τι επηρεάζει το ποσοστό

Υποθήκη στη Μόσχα και σε άλλες πόλεις της Ρωσίας παρέχεται με τόκο. Μόνο σε ένα ίδρυμα μπορεί να είναι μικρό, και σε άλλο - υψηλό. Φροντίστε να προσέξετε τους όρους του συμβολαίου, καθώς το επιτόκιο εξαρτάται από αυτό.

Οι παροχές δανείου επηρεάζονται από διάφορες απαιτήσεις, όπως η ασφάλιση. Για την υπηρεσία αυτή, ένα σημαντικό ποσό θα προστεθεί στο δάνειο. Αλλά ο δανειολήπτης μπορεί να αρνηθεί την ασφάλιση εντός 14 ημερών, όλα εξαρτώνται από την επιθυμία του.

Για τον προσδιορισμό της πληρωμής ενός στεγαστικού δανείου, χρησιμοποιείται μια μορφή πληρωμής προσόδων, η οποία αυξάνει το επιτόκιο. Αλλά πολλοί πιστεύουν ότι ένα τέτοιο σύστημα πληρωμών είναι ο καλύτερος τρόπος για να ξοδέψετε τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια της υποθήκης, τόσο λιγότερομηνιαίες πληρωμές.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο χαμηλού επιτοκίου

Πού είναι το καλύτερο μέρος για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο για να επωφεληθείτε από τα χαμηλά επιτόκια; Τέτοια δάνεια προσφέρονται σε διάφορες τράπεζες, πρέπει να πληρούνται μόνο οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

• θετικό πιστωτικό ιστορικό;
• σταθερή και καλά αμειβόμενη δουλειά;
• παρέχετε πολλή τεκμηρίωση;
• δυνατότητα παροχής προκαταβολής.

Οι τόκοι υπολογίζονται ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου και το μέγεθος της πρώτης δόσης. Τα χαμηλότερα επιτόκια παρέχονται από τις μεγάλες τράπεζες. Τα μικρά ιδρύματα τείνουν να είναι ασταθή, επομένως θα έχουν μεγάλες υπερπληρωμές.

Πολλές τράπεζες προσφέρουν ατομικούς όρους στεγαστικού δανείου για πελάτες. Αν κάποτε εκδόθηκε δάνειο, τότε προβλέπονται ευνοϊκότεροι όροι στο μέλλον. Οι τράπεζες είναι έτοιμες να εκδώσουν στεγαστικά δάνεια με αποδεκτά επιτόκια μόνο σε έμπιστους πελάτες.

Οι καλύτερες ρωσικές τράπεζες

Πριν αποφασίσετε πού είναι καλύτερο να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο, θα πρέπει να εξοικειωθείτε με τις συνθήκες πολλών τραπεζών. Για κάθε άτομο, η έννοια του οφέλους εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Μερικοί θέλουν να εξοφλήσουν γρήγορα το δάνειο, για να μην υπερπληρώσουν πολλά. Άλλοι θα επωφεληθούν από μια μικρή μηνιαία πληρωμή.

Η Sberbank προσφέρει στεγαστικό δάνειο με 14,5%, αλλά θα χρειαστεί να πληρώσετε μια αρχική πληρωμή 50%. Το δάνειο θα πρέπει να αποπληρωθεί σε διάστημα 10 ετών. Εάν δεν προσκομίσετε πιστοποιητικό εισοδήματος, το ποσοστό αυξάνεται στο 15%. Αν πληρώσεις το αρχικόδόση 30%, τότε η υπερπληρωμή θα είναι 15,5%.

Το ενδιαφέρον αυξάνεται στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• εάν η σύμβαση δεν υπογραφεί εντός ενός μήνα μετά την επιβεβαίωση της υποθήκης,
• όταν αρνείσαι ασφάλιση ζωής και υγείας.

Η Sberbank διαθέτει πρόγραμμα Young Family. Η αρχική καταβολή μειώνεται στο 10% και με τη γέννηση παιδιού αναστέλλεται η καταβολή του υπόλοιπου μέρους της οφειλής για 3 χρόνια. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας για να αποπληρώσετε το δάνειο.

Η VTB είναι μια τράπεζα που παρέχει στεγαστικά δάνεια σύμφωνα με τη δική της μέθοδο εκχώρησης τόκων, γεγονός που καθιστά δυνατό να θεωρηθεί η προσφορά της ως αποδεκτή. Η υπερπληρωμή είναι 15,25%. Το ποσοστό αυξάνεται μόνο όταν αίρεται η ασφάλιση υγείας και ζωής.

Μπορεί να εκδοθεί στεγαστικό δάνειο στην Alfa-Bank. Εδώ ο πελάτης πρέπει να πληρώσει προκαταβολή 50%, και στη συνέχεια το δάνειο χορηγείται για έως και 10 χρόνια. Το ποσοστό θα είναι 20%. Εάν η πρώτη πληρωμή είναι 30%, τότε η περίοδος υποθήκης επεκτείνεται στα 25 έτη. Η υπερπληρωμή για το δάνειο θα είναι 21,1% ετησίως.

Κεφάλαιο μητρότητας

Μέχρι το 2009, η προκαταβολή θα μπορούσε να γίνει με τη βοήθεια του κεφαλαίου μητρότητας. Δεν χρειάστηκε να περιμένετε μέχρι 3 χρόνια μετά τη γέννηση του δεύτερου παιδιού σας για να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα.

Το πιστοποιητικό θα πρέπει να αποσταλεί στην τράπεζα κατά την παραλαβή. Το κεφάλαιο μεταβιβάζεται από το Ταμείο Συντάξεων μετά την επανεγγραφή της κατοικίας στον ιδιοκτήτη. Επιπλέον, πρέπει να προσκομίσετε αίτηση για αίτηση, πιστοποιητικό, πιστοποιητικό συνταξιοδοτικής ασφάλισης.

Παροχές στεγαστικών δανείων

Πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, θα πρέπει να μάθετε για όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της λύσης. Αυτό θα αποφύγει πολλές δυσκολίες στο μέλλον. Οι ειδικοί επισημαίνουν τα ακόλουθα πλεονεκτήματα μιας υποθήκης:

• ακίνητα περιέρχονται στην ιδιοκτησία του δανειολήπτη, ο οποίος μπορεί να αποκτήσει άδεια διαμονής εκεί, καθώς και να εγγράψει την οικογένειά του·
• από το 2016, άρχισαν να λειτουργούν συνθήκες υπό τις οποίες ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να αποπληρώσει πρόωρα το χρέος χωρίς πρόστιμα και τόκους·
• η πληρωμή είναι παρόμοια με το ενοίκιο, αλλά ο δανειολήπτης γίνεται ο ιδιοκτήτης;
• μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα επικερδές πρόγραμμα, ένα κοινωνικό έργο.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, ένα δάνειο για την αγορά κατοικίας σε περίοδο οικονομικής κρίσης είναι επωφελές, επειδή οι τράπεζες αυτή τη στιγμή παρέχουν στους πελάτες καλύτερες συνθήκες. Τα στεγαστικά δάνεια έχουν επίσης μειονεκτήματα. Είναι απαραίτητο να κάνετε μια αρχική πληρωμή - 10-20% του ποσού. Η σύμβαση συνάπτεται για μεγάλο χρονικό διάστημα, γεγονός που επιβαρύνει ψυχολογικά τον δανειολήπτη. Εάν επιλέξετε το σωστό πρόγραμμα, η υποθήκη θα είναι μια κερδοφόρα επένδυση.