Πού και πώς να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου για ένα αυτοκίνητο;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Δεν θα έχουν όλοι όσοι θέλουν να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο τα χρήματα για να πληρώσουν για μια τέτοια αγορά. Επομένως, τα δάνεια αυτοκινήτου είναι σήμερα ένας πολύ δημοφιλής και προσιτός τρόπος για να αγοράσετε το δικό σας αυτοκίνητο.

Ποια είναι τα χαρακτηριστικά ενός δανείου αυτοκινήτου

Το δάνειο αυτοκινήτου είναι ένα στοχευμένο δάνειο για την αγορά αυτοκινήτου. Μπορείτε να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου από τράπεζα με την προϋπόθεση ότι το αυτοκίνητο θα χρησιμεύσει ως τραπεζική εγγύηση. Με βάση αυτό, η τράπεζα μειώνει τους κινδύνους και παίρνει χαμηλότερους τόκους για το δάνειο.

Κατά κανόνα, το επιτόκιο για ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι μικρότερο από ένα δάνειο σε μετρητά. Αλλά σε περίπτωση μη πληρωμής του δανείου, το αυτοκίνητο κατάσχεται από την τράπεζα και πωλείται για να αποπληρωθεί το δάνειο.

Πιο συχνά, η τράπεζα απαιτεί από τον δανειολήπτη να ασφαλίσει το αυτοκίνητο στο πλαίσιο του προγράμματος CASCO. Σε περίπτωση κλοπής ή ζημιάς του αυτοκινήτου σε ατύχημα, η τράπεζα θα λάβει ασφάλεια. Ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου πρέπει να ανανεώνει την ασφάλιση κάθε χρόνο, διαφορετικά η τράπεζα θα επιβάλει κυρώσεις στον δανειολήπτη.

Πριν την αποπληρωμή του δανείου αυτοκινήτου, το διαβατήριο του αυτοκινήτου πρέπει να βρίσκεται στην τράπεζα. Εάν το χρειάζεστε, τότε πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και να επιλύσετε μαζί της το πρόβλημαπώς να το αποκτήσετε και πότε πρέπει να επιστραφεί.

Πού μπορώ να πάρω δάνειο αυτοκινήτου;

Υπάρχουν πολλές διαφορετικές τράπεζες στη Ρωσία. Ωστόσο, μετά το 2014, ένας μεγάλος αριθμός χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών οργανισμών σταμάτησε να χορηγεί δάνεια για την αγορά αυτοκινήτων, αντικαθιστώντας τα με καταναλωτικά δάνεια με απλουστευμένους όρους.

Μπορείτε να δείτε ότι λίγα τραπεζικά ιδρύματα αξιολόγησης προσφέρουν ένα τέτοιο στοχευμένο δάνειο το 2017. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα επιτόκια των δανείων αυτοκινήτων είναι ίδια με αυτά των καταναλωτικών δανείων. Αν και πριν η διαφορά ήταν αρκετά αισθητή.

Όνομα τράπεζας	% APR	Ποσό δανείου, RUB	Ημερομηνία έκδοσης	Για ποια αυτοκίνητα		Κατά τη διάρκεια της περιόδου που εκδίδεται	Προκαταβολή, % της αξίας του αυτοκινήτου
				Νέο	Used
"Ανατολική Όχθη"	19	100 χιλιάδες ρούβλια - 10 εκατομμύρια ρούβλια	1 έως 5 έτη	+	+	Αμέσως	-
"Knokssbank"	12	100 χιλιάδες ρούβλια - 10 εκατομμύρια ρούβλια	3 έως 10 ετών	+	+	Μέσα σε μία εβδομάδα	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 χιλιάδες ρούβλια – 5,6 εκατομμύρια ρούβλια	1 έως 6 ετών	+	+		Από 10
"VTB 24"	17, 9	150 χιλιάδες ρούβλια – 1 εκατομμύριο ρούβλια	1 έως 7 ετών	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 χιλιάδες ρούβλια – 3 εκατομμύρια ρούβλια	1 έως 5 έτη	+	+	Μέσα σε μία εργάσιμη ημέρα	Από 15 έως 40
Rosselkhozbank	17, 5	Έως 3 εκατομμύρια ρούβλια	Έως 5 χρόνια	+	+	Έως 4 ημέρες	Από 15
Sberbank	11, 5	Έως 10 εκατομμύρια ρούβλια	Έως 6 ετών	+	+		-

Οι πιο ελκυστικές συνθήκες προσφέρει η "Noxsbank". Αλλά μόνο οι κάτοικοι της περιοχής του Βόλγκογκραντ μπορούν να λάβουν δάνειο αυτοκινήτου σε αυτήν την τράπεζα.

Η "Alfa-Bank" προσφέρει επίσης αρκετά ελκυστικούς όρους δανεισμού. Εδώ μπορείτε να εξαιρεθείτε από την ασφάλιση CASCO. Αν δεν λαμβάνετε μισθό μέσω αυτής της τράπεζας, τότεθα σας εκδοθεί δάνειο αυτοκινήτου με επιτόκιο 15,5% ετησίως.

Οι όροι του VTB 24 είναι οι πιο ισορροπημένοι όσον αφορά τα επιτόκια και τις απαιτήσεις για τον δανειολήπτη. Αλλά σε αυτήν την τράπεζα είναι απαραίτητο να πληρώσετε μια προκαταβολή στο ποσό του 20% του συνολικού κόστους του αγορασμένου αυτοκινήτου.

Τα δάνεια αυτοκινήτου από τη Raiffeisenbank είναι ιδανικά για δανειολήπτες υψηλού εισοδήματος που ζουν σε μεγάλες πόλεις της Ρωσίας.

Μιλώντας για το πώς να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου στη Sberbank, είναι επίσης απαραίτητο να σημειώσετε τις μάλλον ευνοϊκές συνθήκες αυτής της τράπεζας. Το επιτόκιο εδώ είναι ένα από τα χαμηλότερα. Σχεδόν κάθε πολίτης της Ρωσίας μπορεί να λάβει δάνειο αυτοκινήτου εδώ.

Εάν λαμβάνετε μισθό στη Sberbank, τότε η τράπεζα θα αποφασίσει για την έκδοση ενός τέτοιου δανείου εντός 2 ωρών. Εάν ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να πραγματοποιήσει μια αρχική πληρωμή του 30% του κόστους του αυτοκινήτου, τότε η τράπεζα δεν θα απαιτήσει πιστοποιητικό εισοδήματος, αντίγραφο του μητρώου απασχόλησης και την παρουσία εγγυητών.

Ένα ακόμη μεγαλύτερο πλεονέκτημα ενός δανείου αυτοκινήτου της Sberbank είναι ότι το ποσό της ασφάλισης CASCO μπορεί να συμπεριληφθεί στο ποσό του δανείου.

Δώστε την ευκαιρία να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου χωρίς προκαταβολή "Vostochny Bank", "Knokssbank" και Sberbank.

Αν αποφασίσετε να λάβετε ένα στοχευμένο δάνειο για την αγορά ενός αυτοκινήτου εσωτερικού, τότε παρέχεται κρατική υποστήριξη για τέτοιες αγορές, κάτι που είναι πολύ επωφελές για τον δανειολήπτη.

Πώς να πάρετε δάνειο αυτοκινήτου;

Η λήψη δανείου αυτοκινήτου περιλαμβάνειτα ακόλουθα βήματα:

• προετοιμασία εγγράφων και σύνταξη αίτησης για δάνειο;
• απόφαση της τράπεζας για έκδοση δανείου για συγκεκριμένο χρηματικό ποσό;
• επιλογή αυτοκινήτου στον εκθεσιακό χώρο, υπογραφή συμβολαίου πώλησης, πληρωμή προκαταβολής (εάν υπάρχει);
• υπογραφή δανειακής σύμβασης;
• ασφάλιση ΚΑΣΚΟ;
• πληρωμή από την τράπεζα του κόστους του αυτοκινήτου στον έμπορο αυτοκινήτων;

Στη συνέχεια, ο πολίτης μπορεί να παραλάβει το αυτοκίνητο και να το δηλώσει.

Προτού λάβετε δάνειο αυτοκινήτου, πρέπει να ζητήσετε από την τράπεζα μια πλήρη λίστα εγγράφων. Οι χρηματοπιστωτικοί και πιστωτικοί οργανισμοί ενδέχεται να ζητήσουν επιπλέον έγγραφα ή πληροφορίες.

Σημαντική στιγμή

Μπορείτε να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου πρώτα από όλα σε υποκατάστημα τράπεζας. Η δεύτερη επιλογή είναι μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτων, όπου μπορεί να βρίσκεται ένα γραφείο αντιπροσωπείας μιας συγκεκριμένης τράπεζας.

Ο ίδιος ο δανειολήπτης πρέπει να αποφασίσει πού θα πάρει ένα δάνειο αυτοκινήτου. Είναι σημαντικό να μάθετε ποιες συνθήκες δανεισμού και σε ποια τράπεζα θα είναι οι πιο κερδοφόροι και βολικοί για εσάς προσωπικά. Προσέξτε να μην κάνετε μια παρορμητική αγορά παίρνοντας δάνειο κομμωτηρίου. Το ποσοστό εκεί μπορεί να είναι υψηλότερο από ό,τι σε υποκατάστημα τράπεζας.

Μειονεκτήματα των δανείων αυτοκινήτων

Ένα δάνειο αυτοκινήτου επιβάλλει ορισμένες υποχρεώσεις στον δανειολήπτη και έχει τις αρνητικές του πλευρές:

• Αρκετά ισχυρή αύξηση στο κόστος ενός αυτοκινήτου σε σύγκριση με την αγορά του με μετρητά.
• Είναι απαραίτητη η μηνιαία εξόφληση του χρέους. Πρινπώς να πάρετε ένα δάνειο, θα πρέπει να υπολογίσετε τις οικονομικές σας δυνατότητες.
• Μέχρι την εξόφληση του δανείου, το αυτοκίνητο είναι τραπεζικό ενέχυρο και μπορεί να πουληθεί ή να δοθεί μόνο με την άδεια της τράπεζας.
• Κατά κανόνα, όταν κάνετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου, απαιτείται πάντα η πληρωμή της ασφάλισης CASCO και αυτό είναι ένα αρκετά σημαντικό ποσό. Τις περισσότερες φορές, η ίδια η τράπεζα επιλέγει την ασφαλιστική εταιρεία και το ποσό της ασφάλισης μπορεί να είναι υψηλότερο από αυτό των άλλων ασφαλιστικών εταιρειών.
• Εάν το αυτοκίνητο πάθει ατύχημα, το ποσό των χρημάτων ασφάλισης που καταβλήθηκε αποστέλλεται στην τράπεζα και ο ιδιοκτήτης δεν θα μπορεί να επισκευάσει το αυτοκίνητο για αυτά τα χρήματα.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Κάθε τράπεζα θέτει τους δικούς της όρους για τη λήψη δανείου. Αλλά συνήθως μπορείτε να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου εάν πληροίτε τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• ο δανειολήπτης έχει ρωσική υπηκοότητα,
• Η ηλικία ενός πολίτη που λαμβάνει δάνειο αυτοκινήτου πρέπει να είναι μεταξύ 23-65 ετών.
• εργασιακή εμπειρία στη ρωσική επικράτεια για καθορισμένη περίοδο.

Επιπλέον, τα πιστωτικά ιδρύματα απαιτούν πολλούς αριθμούς τηλεφώνου (εργασία, προσωπικός, αριθμός τηλεφώνου γνωστών).

Πώς να πάρετε δάνειο για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο;

Τα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα είναι φθηνότερα από τα καινούργια και μπορεί να είναι τόσο καλά όσο καινούργια. Σκεφτείτε πώς να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο.

Συνήθως, οι τράπεζες θέτουν τους ακόλουθους όρους για τα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα:

Παράμετροι	Για ξένουςαυτοκίνητα	Για οικιακά αυτοκίνητα
Ηλικία	Όχι άνω των 10 ετών	Όχι άνω των 5 ετών
Ποσό δανείου	Συνήθως ορίζεται από την τράπεζα στο ποσό των 500 χιλιάδων ρούβλια. έως 1,5 εκατομμύρια ρούβλια	Παρόμοιο
Βάρος μηχανής	Έως 3,5 τόνους	Παρόμοιο
Χιλιόμετρα	Έως 100 χιλιάδες km	Έως 50 χιλιάδες km

Η έκδοση πολιτικής CASCO είναι υποχρεωτική.

Ο δανειολήπτης ενός δανείου μεταχειρισμένου αυτοκινήτου πρέπει να πληροί συγκεκριμένες απαιτήσεις:

• να είναι πάνω από 21;
• έχουν συνολική εργασιακή εμπειρία άνω του ενός ημερολογιακού έτους;
• εργασιακή εμπειρία αυτή τη στιγμή στον οργανισμό είναι πάνω από έξι μήνες και για ορισμένες τράπεζες 3-4 μήνες είναι αρκετοί.
• να είναι πολίτης της Ρωσίας και να έχει άδεια διαμονής στην πόλη όπου συνάπτει δάνειο αυτοκινήτου,
• έχουν θετικό πιστωτικό ιστορικό.

Το δάνειο αυτοκινήτου είναι ευκολότερο για οδηγούς με εμπειρία οδήγησης. Οι τράπεζες είναι απρόθυμες να χορηγήσουν τέτοια δάνεια σε νέους και άτομα σε ηλικία συνταξιοδότησης.

Δάνεια τόσο για καινούργια όσο και για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα μπορούν να ληφθούν σε υποκατάστημα τράπεζας ή σε αντιπροσωπεία αυτοκινήτων. Είναι πιο συμφέρον να το κάνετε αυτό στην τράπεζα μέσω της οποίας λαμβάνετε μισθούς. Για παράδειγμα, οι πολίτες που έχουν κάρτες μισθού στην Alfa-Bank μπορούν να λάβουν δάνειο αυτοκινήτου με 12,5% ετησίως και γιαγενικές συνθήκες το ποσοστό θα είναι 16%.

Διαδικασία δανείου μεταχειρισμένου αυτοκινήτου

Για να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, πρέπει να ακολουθήσετε την παρακάτω διαδρομή.

Επιλέξτε ένα πιστωτικό ίδρυμα, συγκρίνετε τις προσφορές διαφορετικών τραπεζών, τα προγράμματά τους, τα επιτόκια και τους όρους δανείου. Όταν σκέφτεστε πώς να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου, πρέπει να διευκρινίσετε εάν υπάρχει γραφείο αντιπροσωπείας της τράπεζας που σας αρέσει στην περιοχή σας. Θα πρέπει να προτιμώνται αξιόπιστες τράπεζες με καλή φήμη.

Η υποβολή αίτησης είναι δυνατή με προσωπική επίσκεψη στην τράπεζα ή μέσω Διαδικτύου.

Πρέπει να έχετε μαζί σας τα ακόλουθα έγγραφα:

• διαβατήριο;
• πιστοποιητικό εισοδήματος από εργασία;
• άδεια οδήγησης;
• αντίγραφο βιβλίου εργασίας.

Στη συνέχεια, η τράπεζα εξετάζει την αίτηση. Μετά την έγκριση της αίτησης, δίνεται στον δανειολήπτη, εάν είναι απαραίτητο, μια περίοδος από 1 έως 3 μήνες για να αναζητήσει αυτοκίνητο.

Μετά από αυτό, συντάσσεται σύμβαση πώλησης με τον πωλητή του αυτοκινήτου. Επίσης είναι υποχρεωτική η έκδοση CASCO. Αυτό αυξάνει τις τραπεζικές πληρωμές του δανειολήπτη.

Η αρχική πληρωμή μεταφέρεται στον τραπεζικό λογαριασμό, από όπου τα χρήματα μεταφέρονται στην αντιπροσωπεία αυτοκινήτων. Η μέση χρέωση είναι συνήθως 20% της τιμής αγοράς.

Με ιδιαίτερη προσοχή θα πρέπει να προσεγγιστεί ο σχεδιασμός της δανειακής σύμβασης. Το υπογεγραμμένο έγγραφο πρέπει να μελετηθεί διεξοδικά. Πρέπει να δώσετε προσοχή στις ακόλουθες αποχρώσεις:

• Η τελική αξία του επιτοκίου. Συμβαίνει να διαφημίζουν ένα, αλλά στην πραγματικότητα παρέχουν ένα μεγαλύτερο.
• Η παρουσία πληρωμών προμηθειών για οικονομικές συναλλαγές (ονομάζονται επίσης κρυφές).
• Ποιες είναι οι επιλογές αποπληρωμής του δανείου.

Αφού λάβαμε ένα δάνειο αυτοκινήτου για ένα αυτοκίνητο και το αγοράσαμε, μένει μόνο να εγγραφείτε στην τροχαία. Μετά από αυτό, γίνεστε ο πλήρης κάτοχος του αυτοκινήτου.

Καλές συμβουλές για την αγορά μεταχειρισμένου αυτοκινήτου

Αγοράστε μεταχειρισμένο αυτοκίνητο στον εκθεσιακό χώρο. Έτσι, μπορείτε να αποφύγετε την αγορά ενός ελαττωματικού ή κλεμμένου αυτοκινήτου. Επιπλέον, οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων οργανώνουν συχνά προωθητικές ενέργειες για την πώληση μεταχειρισμένων αυτοκινήτων.

Αν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για αγορά, είναι προτιμότερο να προτιμήσετε ένα καταναλωτικό δάνειο από ένα δάνειο αυτοκινήτου.

Υπάρχουν επίσης ειδικοί, όπως μεσίτες δανείων. Ξέρουν πώς να πάρουν δάνειο αυτοκινήτου με ευνοϊκότερους όρους. Οι μεσίτες θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε το βέλτιστο πρόγραμμα δανείου.

Λήψη δανείου αυτοκινήτου με κακή πίστωση

Αν έχετε καθυστερήσει να εξοφλήσετε άλλα δάνεια στο παρελθόν, τότε πιθανότατα αυτό θα επηρεάσει αρνητικά την πιστωτική σας φήμη.

Προτού μπορέσετε να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου με κακή πίστωση, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το πιστωτικό γραφείο για βοήθεια. Εάν υποδηλώνει ότι έχετε καθυστερήσεις, πρέπει να τις εξοφλήσετε επειγόντως. Εάν υποδεικνύονται λανθασμένες πληροφορίες σχετικά με την καθυστέρηση, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα για να επιλύσετε αυτό το ζήτημα.

Προςβελτιώστε το πιστωτικό ιστορικό σας, μπορείτε να πάρετε πολλά μικρά δάνεια και να τα αποπληρώσετε εγκαίρως και πλήρως.

Μπορείτε ακόμα να υποβάλετε αίτηση σε μικρούς ή καινούργιους χρηματοοικονομικούς και πιστωτικούς οργανισμούς. Τέτοια ιδρύματα αναζητούν πελάτες και συμφωνούν να θέτουν όχι πολύ σκληρούς όρους για τους δανειολήπτες.

Μια άλλη επιλογή είναι να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από ιδρύματα μικροχρηματοδότησης, ενεχυροδανειστήρια ή χρηματοπιστωτικές εταιρείες για τις οποίες το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη δεν είναι σημαντικό. Όμως τα επιτόκια σε τέτοιους οργανισμούς είναι πολύ υψηλότερα από ό,τι στις τράπεζες.

Πώς να βελτιώσετε τη φήμη του δανειολήπτη

Μπορείτε επίσης να αυξήσετε την πιθανότητα να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου εάν έχετε αρνητικό πιστωτικό ιστορικό με τους εξής τρόπους:

• βρείτε έναν εγγυητή με εξαιρετικό πιστωτικό ιστορικό;
• υποβάλετε στην τράπεζα πιστοποιητικό υψηλού εισοδήματος ή κατοχή ακριβών αντικειμένων;
• παρέχετε εγγύηση;
• κάντε προκαταβολή ύψους 50% του κόστους του αγορασμένου αυτοκινήτου.

Λήψη δανείου αυτοκινήτου μέσω Διαδικτύου

Σχεδόν κάθε τράπεζα σήμερα προσφέρεται να υποβάλει αίτηση για δάνειο μέσω Διαδικτύου. Για να το κάνετε αυτό, σε ειδική φόρμα, πρέπει να καθορίσετε τα προσωπικά σας δεδομένα, το ποσό του δανείου και άλλες πληροφορίες.

Στη συνέχεια, η τράπεζα θα εκδώσει προκαταρκτική γνώμη σχετικά με τη δυνατότητα έκδοσης δανείου προς εσάς. Ωστόσο, πρέπει να προσέλθετε προσωπικά στην τράπεζα για να παράσχετε το απαιτούμενο πακέτο εγγράφων και να υπογράψετε τη σύμβαση.

Δάνειο αυτοκινήτου - να το πάρεις ή όχι;

UΥπάρχουν πολλά μειονεκτήματα στα δάνεια αυτοκινήτων, αλλά υπάρχουν και θετικά. Είναι απαραίτητο να αναλυθούν προσεκτικά όλες οι πιθανές προσφορές των τραπεζών, τα προγράμματα δανείων τους, να υπολογιστεί η υπερπληρωμή και άλλα υποχρεωτικά έξοδα για δάνεια αυτοκινήτου και να συγκριθούν με την υπερπληρωμή για ένα απλό καταναλωτικό δάνειο. Πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τη δυνατότητα κρατικής υποστήριξης όταν αγοράζετε ένα εγχώριο αυτοκίνητο.

Για να κατανοήσετε αυτή τη θάλασσα αποχρώσεων και όρων δανείων από διαφορετικές τράπεζες, μην φοβάστε να ζητήσετε τη βοήθεια επαγγελματιών μεσιτών δανείων.

Φροντίστε το πιστωτικό σας σκορ. Εξάλλου, αν είναι κακό, τότε θα είναι πολύ πιο δύσκολο να πάρεις δάνειο για αυτοκίνητο.

Μπορούν να παρασχεθούν δάνεια αυτοκινήτου τόσο για καινούργια όσο και για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα. Είναι καλύτερα να αγοράσετε ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο σε αντιπροσωπεία αυτοκινήτων, γιατί είναι εγγυημένο ότι δεν θα κλαπεί ή θα σπάσει.