Είναι υποχρεωτική ή όχι η ασφάλιση ζωής των στεγαστικών δανείων;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Στην εποχή μας των μεγάλων πολιτικών και οικονομικών ανατροπών, όλοι προσπαθούν να προστατέψουν τον εαυτό τους και το κεφάλαιό τους. Τα τραπεζικά ιδρύματα δεν αποτελούν εξαίρεση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τα μακροπρόθεσμα δάνεια και τους κινδύνους που συνδέονται με αυτά. Ένας τρόπος εξοικονόμησης τραπεζικών επενδύσεων είναι η ασφάλιση. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια, ιδίως τα στεγαστικά δάνεια, χαρακτηρίζονται από έναν τέτοιο τρόπο αντιμετώπισης κινδύνων όπως η ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων.

Επιχειρήματα για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβολαίων

Δεν υπάρχει 100% ανάγκη για αυτό το προϊόν στο στάδιο της σύναψης μιας σύμβασης στεγαστικού δανείου, αλλά οποιαδήποτε τράπεζα είναι πολύ αρνητική σε τέτοια συμπεράσματα, επομένως οι πιθανότητες ένας πελάτης να έχει θετικό αποτέλεσμα χωρίς ασφάλιση τείνει στο μηδέν. Αυτή η θέση δεν οφείλεται στην προσπάθεια της τράπεζας να αποσπάσει το μέγιστο ποσό χρημάτων από τον πελάτη, αλλά σε μια προσπάθεια προστασίας των επενδύσεων. Δεδομένου ότι η υψηλή θνησιμότητα και οι αρνητικές κοινωνικές διεργασίες πολλαπλασιάζουν τους κινδύνους των επισφαλών δανείων.

Επομένως, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, έστω και παρασκηνιακά, είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την επίτευξη θετικού αποτελέσματος σε σχέση με το στεγαστικό δάνειο. Η μορφή και το περιεχόμενο της σύμβασης μπορεί να είναι εντυπωσιακάδιαφέρουν ανάλογα με την επιλεγμένη ή προτεινόμενη ασφαλιστική καμπάνια.

Ανάγκη ασφάλισης ζωής για πελάτες τραπεζών

Κατά κανόνα, ένα συμβόλαιο ασφάλισης ζωής δεν συνάπτεται με τράπεζα, αλλά με εταιρείες που στοχεύουν στην εργασία με τον κίνδυνο μη αποπληρωμής δανειακών κεφαλαίων. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες συχνά συνάπτουν συμφωνίες με αμοιβαία επωφελείς όρους και παραπέμπουν τους πελάτες τους σε συγκεκριμένες εταιρείες. Η ανάγκη για μια τέτοια σχέση οφείλεται στα εξής:

- σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος που σχετίζεται με την υγεία, ο ασφαλιστής πληρώνει για τον πελάτη·

- σε περίπτωση θανάτου του δανειολήπτη, δεν χρειάζεται να περιμένετε έως ότου οι συγγενείς εισαγάγουν το δικαίωμα ιδιοκτησίας·

- σε περίπτωση απώλειας της φερεγγυότητας του πελάτη, υπάρχει πιθανότητα εξάμηνης καθυστέρησης.

Επομένως, η ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων είναι μία από τις απαραίτητες προϋποθέσεις για τη σύναψη δανειακής σύμβασης.

Κάλυψη των κινδύνων μη ανάκτησης δανειακών κεφαλαίων από ρωσικές τράπεζες

Πολλές ρωσικές τράπεζες, λαμβάνοντας υπόψη την εξαιρετικά ασταθή οικονομική κατάσταση, έχουν εισαγάγει στο καταστατικό τους μια σειρά από διατάξεις που ρυθμίζουν τη διαδικασία και τους όρους για την έκδοση μακροπρόθεσμων δανείων. Η έρευνα κοινωνικής έρευνας "Υποθήκη, τραπεζικές συνθήκες" έδειξε ότι οι περισσότερες από τις σύγχρονες τράπεζες έχουν κάνει μια σταθερά για να επιτύχουν ένα θετικό αποτέλεσμα.

Σε σχέση με αυτή τη διάταξη, οι τράπεζες αναγκάζονται να δημιουργήσουν τις δικές τους ασφαλιστικές διαρθρωτικές μονάδες ή να συνάψουν συμβάσεις με ήδη αποδεδειγμέναασφαλιστικές εταιρείες. Φυσικά, έχοντας επιβαρυνθεί με αυτό το κόστος, οι τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκια των μακροπρόθεσμων δανείων για τους πελάτες τους.

Ασφάλιση στεγαστικών δανείων στη Sberbank

Η Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι το μεγαλύτερο ίδρυμα στη ρωσική αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Κατά συνέπεια, αυτός ο οργανισμός μπορεί να προσφέρει τις πιο βολικές συνθήκες για την απόκτηση υποθήκης. Η ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων είναι ένας θετικός παράγοντας για μια θετική απόφαση του αιτήματος του πελάτη.

Στις μακροπρόθεσμες πιστωτικές σχέσεις υπάρχει πάντα ο κίνδυνος αφανούς ή ανωτέρας βίας. Ως εκ τούτου, υπήρχε μια αναγκαστική ανάγκη να δημιουργηθεί ένα τέτοιο μέσο όπως "Sberbank: υποθήκη, ασφάλιση ζωής". Αυτό το εργαλείο έχει θετική επίδραση στον αριθμό των ικανοποιητικών αιτήσεων από κατοίκους της χώρας που θέλουν να λάβουν στεγαστικό δάνειο. Σε περίπτωση άρνησης, η Sberbank διατηρεί το δικαίωμα να αυξήσει και να αναθεωρήσει το επιτόκιο του δανείου. Δεδομένων των ελάχιστων ποσών δανείου, αυτό το ποσοστό επηρεάζει σημαντικά το τελικό κόστος του αντικειμένου του δανείου.

Τρέχουσες συνθήκες για μακροπρόθεσμο δανεισμό από τη Sberbank

Λαμβάνοντας υπόψη τις διακυμάνσεις στην αγορά συναλλάγματος, η Sberbank καθορίζει τα βασικά επιτόκια των δανείων για μεγάλο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, αυτή τη στιγμή ο τρέχων συντελεστής είναι 14,5%, ισχύει έως 2015-02-28. Εάν ο πελάτης αρνηθεί να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες της Sberbank: Στεγαστικά δάνεια, μέσο Ασφάλισης Ζωής, το επιτόκιο για αυτόν αυξάνεται στο 15,5%.

Αλλά, παρά όλες τις αποχρώσεις, η Sberbank κατέχει την κυρίαρχηθέσεις στην αγορά μακροπρόθεσμων δανείων. Πολλοί πελάτες πιστεύουν λανθασμένα ότι εάν ληφθεί υποθήκη (Sberbank), η ασφάλεια ζωής είναι υποχρεωτική. Αυτές οι δηλώσεις δεν είναι αληθινές, καθώς η Sberbank δεν παραβιάζει τους ομοσπονδιακούς νόμους, οι οποίοι εκφράζουν συγκεκριμένα το δικαίωμα "προαιρετικής ασφάλισης ζωής κατά τη λήψη μακροπρόθεσμων δανείων."

Ασφάλιση στεγαστικών δανείων στο VTB

Μία από τις πιο ελκυστικές τράπεζες στην αγορά μακροπρόθεσμων δανείων είναι η VTB.

Για να ελαχιστοποιήσει ή να εξαλείψει πιθανούς κινδύνους, αυτό το ίδρυμα έχει εισαγάγει ορισμένα είδη ασφαλιστικών υποχρεώσεων, ανάλογα με τη διάρκεια, το είδος και το ποσό του δανείου. Ένας πιθανός πελάτης, πριν επιλέξει τον τύπο δανείου και υποβάλει αίτηση σε υπάλληλο του ιδρύματος, είναι υποχρεωμένος να εξοικειωθεί με το ακόλουθο έγγραφο «Υποθήκη: τραπεζικοί όροι» προκειμένου να νιώσει τη διαφορά και να επιλέξει την καλύτερη μορφή αίτησης για τον εαυτό του. Αυτό το έγγραφο καθιστά δυνατή την προβολή όλων των πλεονεκτημάτων μιας υποθήκης VTB και εισάγει επίσης έναν πιθανό πελάτη στο σύστημα VTB: Insurance.

Χαρακτηριστικά της υποθήκης VTB

Οι ειδικοί της VTB έχουν αναπτύξει ένα σύστημα ασφάλισης μακροπρόθεσμων δανείων που περιλαμβάνει τα ακόλουθα προϊόντα:

- η αδυναμία υποχρεωτικών εισφορών λόγω απώλειας της ικανότητας εργασίας του δανειολήπτη, - αδυναμία υποχρεωτικών εισφορών λόγω θανάτου του δανειολήπτη;

- αδυναμία υποχρεωτικών εισφορών λόγω ζημιάς ή απώλειας εξασφαλίσεων;

- η αδυναμία υποχρεωτικών εισφορών λόγω περιορισμού ή τερματισμού της κυριότητας του ενεχυριασμένου αντικειμένου (σεγια τρία χρόνια).

Χωρίς τη σύναψη συμφωνίας με την VTB «Ipoteka: ασφάλεια ζωής» από τον δανειολήπτη, ο σκοπός του δανείου καθίσταται πρακτικά ανέφικτος. Για να γίνει αυτό το προϊόν όσο το δυνατόν πιο κερδοφόρο, η VTB προσφέρει ολοκληρωμένη ασφάλιση που περιλαμβάνει τους ακόλουθους κινδύνους:

- φωτιά;

- φυσικές καταστροφές;

- συνέπειες ενός κεραυνού;

- συνέπειες της έκρηξης οικιακού αερίου;

- συνέπειες της ζημιάς στο νερό;

- συνέπειες της πτώσης ιπτάμενων αντικειμένων;

- συνέπειες παράνομων ενεργειών.

Όταν παρέχει αποδεικτικά στοιχεία για οποιαδήποτε από αυτές τις συνθήκες, το πρόγραμμα προβλέπει αποζημίωση για ζημίες στο πλήρες πραγματικό ποσό. Εάν η αποζημίωση υπερβαίνει τις εκκρεμείς υποχρεώσεις, η διαφορά καταβάλλεται στον δανειολήπτη.

Κόστος ασφάλισης ζωής στεγαστικών δανείων

Το κόστος της ασφάλισης ζωής για μια υποθήκη εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, αλλά, κατά κανόνα, δεν υπερβαίνει το ενάμισι τοις εκατό του τελικού κόστους του αντικειμένου του δανείου. Ο σχηματισμός αξίας επηρεάζεται από:

- φύλο (καθώς οι γυναίκες ζουν περισσότερο από τους άνδρες, το επιτόκιο για αυτές είναι χαμηλότερο από ό,τι για τους άνδρες);

- ηλικιακή κατηγορία (όριο ηλικίας από είκοσι έως εβδομήντα ετών, για στρατιωτικούς - έως 45), - η κατάσταση της υγείας του δανειολήπτη (κληρονομικές και χρόνιες ασθένειες μπορεί να αποτελέσουν ανυπέρβλητο εμπόδιο για την απόκτηση υποθήκης), - κίνδυνος επαγγελματικών τραυματισμών ανάλογα με τον τύπο δραστηριότητας;

- χόμπι (επικίνδυνα χόμπιο αθλητισμός έχει αρνητικό αντίκτυπο στο επιτόκιο).

Στη σύγχρονη πραγματικότητα, η ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων γίνεται ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες στις σχέσεις μεταξύ τραπεζικών ιδρυμάτων, ασφαλιστικών εταιρειών και πελατών που θέλουν να λαμβάνουν μακροπρόθεσμα δάνεια με ατομικούς και αμοιβαία επωφελείς όρους. Επομένως, εάν εκδοθεί στεγαστικό δάνειο, η ασφάλεια ζωής είναι υποχρεωτική. Άλλωστε, είναι επωφελές όχι μόνο για τις τράπεζες, αλλά και για τους δανειολήπτες.