Όταν ενημερώνεται το πιστωτικό ιστορικό: ορισμός, χρόνος ανανέωσης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τα προϊόντα δανείου έχουν μεγάλη σημασία για τους σημερινούς δανειολήπτες. Για πολλούς, αυτή είναι η μόνη ευκαιρία να κάνουν μια μεγάλη αγορά ή να γίνουν ιδιοκτήτης του δικού τους ακινήτου. Αλλά όχι πάντα η τράπεζα εγκρίνει το απαιτούμενο ποσό. Συχνά ο λόγος είναι ένα κακό πιστωτικό ιστορικό, το οποίο καταστράφηκε από τον δανειολήπτη κατά τη διαδικασία εκπλήρωσης προηγούμενων χρεωστικών υποχρεώσεων. Ένα επίκαιρο ζήτημα για πιθανούς πελάτες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στους οποίους έχει απορριφθεί η έγκριση μιας αίτησης είναι πού και για πόσο καιρό αποθηκεύονται αυτές οι πληροφορίες.

Η πιστωτική δραστηριότητα ενός ατόμου για τις δραστηριότητες οποιασδήποτε τράπεζας έχει ιδιαίτερη σημασία. Δεδομένου ότι τα δεδομένα που περιέχονται σε αυτό δίνουν μια ιδέα για την αξιοπιστία ενός ατόμου που θέλει να λάβει ένα δάνειο. Πριν κάνετε αίτηση σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για ένα μεγάλο δάνειο, είναι χρήσιμο να ελέγξετε πρώτα το πιστωτικό ιστορικό σας. Ειδικά αν ο υποψήφιος πελάτης το γνωρίζει αυτόείχε προηγουμένως προβλήματα στην εκπλήρωση των προηγούμενων υποχρεώσεων του χρέους. Το πόσο καιρό ενημερώνεται ένα πιστωτικό ιστορικό και ποιες είναι αυτές οι πληροφορίες συζητείται σε αυτό το άρθρο.

Η έννοια της πιστωτικής ιστορίας

Στην πραγματικότητα, είναι ένα σύνολο πληροφοριών βάσει των οποίων οι τραπεζικοί υπάλληλοι αποφασίζουν για τη δυνατότητα έκδοσης δανείου. Περιλαμβάνει τα ακόλουθα δεδομένα:

1. Δεδομένα διαβατηρίου ενός ατόμου και πληροφορίες σχετικά με το τραπεζικό ίδρυμα στο οποίο είχε λάβει προηγουμένως το δάνειο.
2. Ποσό δανείου.
3. Η περίοδος για την οποία λαμβάνονται τα παρεχόμενα κεφάλαια.
4. Καθυστερημένες πληρωμές και πρόωρη αποπληρωμή του δανείου.
5. Δικαστική διαφορά μεταξύ ιδιώτη και τράπεζας.

Δομή

Προτού προχωρήσετε στο ερώτημα πόσο γρήγορα ενημερώνεται το πιστωτικό ιστορικό, αξίζει να εξετάσετε τη δομή του. Αυτές οι πληροφορίες αποτελούνται από τα ακόλουθα μέρη:

1. Στρατηγός. Περιέχει δεδομένα σχετικά με το ίδρυμα που διατηρεί τις πληροφορίες.
2. Κύρια. Περιέχει πλήρεις πληροφορίες σχετικά με την οικονομική πιστωτική δραστηριότητα ενός συγκεκριμένου ατόμου.
3. Κλειστό. Στοιχεία τραπεζικού οργανισμού και προσωπικές πληροφορίες σχετικά με τον αποδέκτη του δανείου.
4. Εμπιστευτικό. Διατίθεται μόνο στον πελάτη. Περιλαμβάνει μια λίστα με άτομα που υπέβαλαν αίτημα για αναφορά.

Σημαντικό! Η δανειακή σύμβαση πρέπει να περιέχει μια ρήτρα που επιβεβαιώνει τη συναίνεση του πολίτημεταφορά δεδομένων στο BCI. Σε περίπτωση απουσίας συγκατάθεσης, η τράπεζα δεν έχει δικαίωμα να παράσχει τις καθορισμένες πληροφορίες.

Προβολές

Τα πιστωτικά ιστορικά χωρίζονται υπό όρους στους ακόλουθους τύπους:

• με μηδενικό επίπεδο: εάν ο πελάτης αρνείται να παράσχει πληροφορίες στο CBI ή δεν υπάρχει πιστωτική δραστηριότητα;
• με θετική βαθμολογία: ο πελάτης εκπληρώνει τις δανειακές υποχρεώσεις εγκαίρως ή νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα;
• με αρνητική βαθμολογία: παρουσία καθυστερήσεων, προστίμων ή αντιδικιών.

Σε ποιον παρέχεται;

Το δικαίωμα να λαμβάνεις αναφορές για την πιστωτική δραστηριότητα ενός ατόμου έχουν:

1. Κεντρική Τράπεζα.
2. Χρηματοοικονομικό ίδρυμα όπου ο πελάτης έκανε αίτηση για δάνειο.
3. Δικαστική και επιβολή του νόμου όπως ζητήθηκε.
4. Ο ίδιος ο πελάτης.

Πού είναι αποθηκευμένο;

Υπηρεσίες συλλογής, επεξεργασίας και παροχής πληροφοριών για κάθε συγκεκριμένο δανειολήπτη παρέχονται από ένα ειδικά εξουσιοδοτημένο ίδρυμα - το Γραφείο Πιστωτικής Ιστορίας. Λειτουργεί βάσει άδειας που χορηγείται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η κύρια δραστηριότητα στοχεύει στη διαμόρφωση και παροχή αναφοράς για πιστωτικές συναλλαγές.

Πολλά τέτοια ιδρύματα μπορούν να βρίσκονται σε μία περιοχή ταυτόχρονα, συνολικά υπάρχουν περίπου 30 τέτοιοι οργανισμοί αυτή τη στιγμή. Όλοι τους αλληλεπιδρούν ενεργά και ανταλλάσσουν γρήγορα δεδομένα, ενημερώνοντας έγκαιρα τις πληροφορίες.

Πώς ενημερώνεται το πιστωτικό ιστορικό στο Πιστωτικό Γραφείοιστορίες; Ο νόμος επιβάλλει υποχρεώσεις στα τραπεζικά και άλλα ιδρύματα να παρέχουν πληροφορίες σχετικά με το δάνειο που εκδόθηκε εντός 10 ημερών από την παροχή. Επίσης, τα στοιχεία για τις καθυστερήσεις και τις πληρωμές για το δάνειο διαβιβάζονται εντός της καθορισμένης περιόδου.

Δεδομένου ότι δεν μεταδίδουν όλοι οι οργανισμοί πληροφορίες με συνέπεια και έγκαιρα, ένας πολίτης έχει το δικαίωμα να μελετήσει ανεξάρτητα το πιστωτικό ιστορικό και να επαληθεύσει την ακρίβεια των δεδομένων.

Ημερομηνίες ενημέρωσης

Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν μια λανθασμένη αντίληψη για το πόσο συχνά ενημερώνεται μια πιστωτική αναφορά και για τη σημασία αυτών των πληροφοριών. Εάν υπήρξαν καθυστερημένες πληρωμές στο τελευταίο δάνειο, τότε δεν πρέπει να σκεφτείτε ότι μπορείτε να αποκρύψετε τα δεδομένα επικοινωνώντας με άλλη τράπεζα. Οι πληροφορίες είναι διαθέσιμες σε όλους τους επίσημους οργανισμούς που εκδίδουν δάνεια σε μετρητά και αποθηκεύονται για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Μετά από πόσα χρόνια ενημερώνεται το πιστωτικό ιστορικό; Υπάρχουν οι ακόλουθες περίοδοι ανανέωσης:

• σε 10 ημέρες;
• μετά από 3 χρόνια;
• μετά από 10 χρόνια;
• μετά από 15 χρόνια.

Είναι απαραίτητο να εξετάσετε κάθε συγκεκριμένη επιλογή ξεχωριστά.

Σε 10 ημέρες

Μετά την κατάρτιση και την υπογραφή της δανειακής σύμβασης, οι πληροφορίες αποστέλλονται στο τμήμα BKI εντός 10 ημερών. Ομοίως, εισάγονται δεδομένα για κάθε νόμιμη συναλλαγή: πραγματοποίηση πληρωμής, πρόωρη εξόφληση.

Κάθε 3 χρόνια

Αδίστακτοι πληρωτές που δεν γνωρίζουν πότε ακριβώς ενημερώνεται το πιστωτικό ιστορικό, πιστεύοντας ότιοι πληροφορίες αλλάζουν όχι περισσότερο από 1 φορά σε 3 χρόνια, προσπαθούν να παρουσιαστούν ως υπεύθυνος δανειολήπτης. Για να γίνει αυτό, οι άνθρωποι δανείζονται μικρά χρηματικά ποσά και εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους πριν από το χρονοδιάγραμμα. Ως αποτέλεσμα τέτοιων δραστηριοτήτων, ο πολίτης ελπίζει να λάβει ένα δάνειο για ένα μεγάλο ποσό.

Αυτή η παρανόηση προέκυψε λόγω του γεγονότος ότι, όταν εξετάζεται η φερεγγυότητα ενός πελάτη, οι τραπεζικοί υπάλληλοι περιορίζονται στα τελευταία 3 χρόνια παρουσία μεγάλης δραστηριότητας πιστωτικών πράξεων. Σε μια κατάσταση όπου υπάρχουν λίγα δεδομένα για τον καθορισμένο χρόνο, η περίοδος επαλήθευσης παρατείνεται για αρκετά ακόμη χρόνια.

Σε 10 ή 15 χρόνια

Πόσος χρόνος χρειάζεται για την ενημέρωση ενός πιστωτικού ιστορικού βάσει νόμου; Σύμφωνα με τη νομοθεσία, προβλεπόταν περίοδος 15 ετών για την αποθήκευση τέτοιων δεδομένων. Όμως λόγω των τροποποιήσεων που έγιναν κυριολεκτικά πριν από 2 χρόνια, η περίοδος μειώθηκε κατά 5 χρόνια. Τώρα το πιστωτικό ιστορικό αποθηκεύεται όχι περισσότερο από 10 χρόνια από την ημερομηνία της τελευταίας καταχώρισης.

Προσοχή! Η αγορά αγαθών, συμπεριλαμβανομένων των οικιακών συσκευών σε δόσεις, αντικατοπτρίζεται επίσης στα δεδομένα.

Κάθε ενημέρωση πληροφοριών επαναφέρει το χρονικό όριο και η αντίστροφη μέτρηση ξεκινά ξανά.

Πώς γνωρίζω το περιεχόμενο;

Ο νόμος ρυθμίζει όχι μόνο πότε ενημερώνεται ένα πιστωτικό ιστορικό, αλλά προβλέπει επίσης το δικαίωμα του πολίτη να εξοικειωθεί με την αναφορά των συναλλαγών. Συχνά αυτές οι πληροφορίες χρειάζονται για τους δανειολήπτες, για παράδειγμα, πριν λάβουν απόφαση να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη. Για να λάβετε πληροφορίες που χρειάζεστεανατρέξτε στον Κεντρικό κατάλογο πιστωτικών ιστοριών, όπου θα παράσχουν δεδομένα για το περιφερειακό πιστωτικό γραφείο, το οποίο δημιουργεί μια αναφορά για ένα συγκεκριμένο άτομο.

Στη συνέχεια, το άτομο πρέπει να μεταβεί στον επίσημο ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας, όπου θα πρέπει να συμπληρώσετε μια ειδική φόρμα. Αυτό γίνεται για να λάβετε πληροφορίες που σας ενδιαφέρουν δωρεάν. Για να στείλετε όμως αίτηση θα πρέπει να πληκτρολογήσετε τον κωδικό που σας παρέχει το τοπικό τμήμα του ΒΚΙ. Μπορείτε επίσης να μάθετε τα στοιχεία επικοινωνώντας αυτοπροσώπως με το αρμόδιο BKI. Οι πληροφορίες παρέχονται εντός 10 ημερών από την υποβολή της αίτησης.

Κόστος υπηρεσίας

Πιο συχνά, οι πολίτες ενδιαφέρονται για το πότε ενημερώνεται το πιστωτικό ιστορικό προκειμένου να αφαιρεθούν οι αρνητικές πληροφορίες. Επομένως, ορισμένοι προσπαθούν να ζητούν δεδομένα όσο πιο συχνά γίνεται.

Ο πελάτης μπορεί να χρησιμοποιήσει το δικαίωμα να λαμβάνει πληροφορίες δωρεάν μόνο μία φορά το χρόνο. Εάν υποβάλετε ξανά αίτηση, θα πρέπει να πληρώσετε. Ανάλογα με την περιοχή κατοικίας, η χρέωση για την παροχή της υπηρεσίας μπορεί να φτάσει τα 2.000 ρούβλια.

Ενέργειες όταν εντοπίζεται σφάλμα

Πώς και πόσο ενημερώνεται το πιστωτικό ιστορικό σε περίπτωση σφάλματος; Εάν ο δανειολήπτης αρνήθηκε να χορηγήσει δάνειο με βάση λανθασμένα στοιχεία για το προηγούμενο δάνειο που παρασχέθηκε από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, τότε έχει το δικαίωμα να αμφισβητήσει τις ψευδείς πληροφορίες.

Αλγόριθμος ενεργειών:

1. Πρώτα απ 'όλα, είναι απαραίτητο να καθοριστεί το CBI, το οποίο παρέχει πληροφορίες για το δάνειο.
2. Κατά το χειρισμόδελτίο ταυτότητας, ο αιτών συντάσσει αίτηση εγγράφως.
3. Οι υπάλληλοι της BKI στέλνουν ένα αίτημα στον οργανισμό που παρείχε ψευδή δεδομένα.

Ειδικοί της τράπεζας εξετάζουν το αίτημα εντός ενός μήνα. Εάν εντοπιστεί σφάλμα, γίνονται διορθώσεις και οι πληροφορίες παρέχονται εκ νέου. Σε μια κατάσταση όπου ο οργανισμός που εξέδωσε το δάνειο αρνείται να διορθώσει τα δεδομένα και ο πελάτης είναι βέβαιος ότι οι πληροφορίες πρέπει να αλλάξουν, θα πρέπει να προσφύγετε στο δικαστήριο. Εάν υπάρχουν έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη θέση του λήπτη του δανείου, η δικαστική αρχή επιβάλλει στην τράπεζα υποχρέωση διόρθωσης των στοιχείων.

Συμπέρασμα

Οι πελάτες ενθαρρύνονται να ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό τους από καιρό σε καιρό, προκειμένου να αποφύγουν την άρνηση δανείου στο μέλλον. Εάν η αξιολόγηση έχει επιδεινωθεί για οποιονδήποτε λόγο, τότε η κατάσταση μπορεί να βελτιωθεί με πιστωτική δραστηριότητα τα επόμενα 3 χρόνια.

Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να παίρνετε περιοδικά δάνεια για ένα μικρό ποσό και να τα αποπληρώνετε έγκαιρα. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε αγαθά με πίστωση. Οι τακτικές πληρωμές για πληρωμές έχουν θετική επίδραση στη διαμόρφωση του πιστωτικού ιστορικού ενός πελάτη.

Ακόμη και αν ένας πολίτης είναι σίγουρος για μια θετική αξιολόγηση πιστωτικού ιστορικού, υπάρχει πιθανότητα να παρέχει λανθασμένες πληροφορίες από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Επομένως, δεν είναι επιθυμητό να αγνοείται η περιοδική επικύρωση δεδομένων.

Εάν ο πελάτης δεν θέλει να λάβει μικρά δάνεια, τότε θα πρέπει να περιμένει 10 χρόνια μέχρι την ημέρα που θα ενημερωθεί το πιστωτικό ιστορικό.