Κακό πιστωτικό ιστορικό: όταν μηδενίζεται, πώς μπορεί να διορθωθεί; Μικροδάνειο με κακή πιστωτική ιστορία

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Όταν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει απόφαση σχετικά με την έκδοση δανείου, αναλύεται ένα πακέτο εγγράφων που παρέχονται από έναν πιθανό δανειολήπτη. Ωστόσο, πρόσφατα, εμφανίζονται όλο και περισσότερο καταστάσεις όταν το εισόδημα και η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη ικανοποιούν όλες τις απαιτήσεις της τράπεζας και ο πελάτης εξακολουθεί να λαμβάνει άρνηση στην αίτηση. Ένας υπάλληλος ενός πιστωτικού οργανισμού παρακινεί αυτήν την απόφαση με ένα κακό πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Σε αυτήν την περίπτωση, ο πελάτης έχει αρκετά λογικές ερωτήσεις: πότε γίνεται επαναφορά και μπορεί να διορθωθεί.

Λόγω του χαμηλού επιπέδου χρηματοοικονομικής παιδείας, οι πολίτες συχνά δεν γνωρίζουν πόσο διαρκεί ένα κακό πιστωτικό ιστορικό και ποιοι είναι οι τρόποι για να το βελτιώσουν. Θα πρέπει να σημειωθεί αμέσως ότι είναι πολύ πιο εύκολο να το χαλάσεις παρά να το αποκαταστήσεις. Επομένως, θα πρέπει αρχικά να κάνετε τα πάντα για να διατηρήσετε τη φήμη σας στους τραπεζικούς οργανισμούς.

Τι είναι το πιστωτικό ιστορικό;

Πρόκειται για πληροφορίες σχετικά με δάνεια που είχε λάβει προηγουμένως ο δανειολήπτης, καθώς και για την εκτέλεση των υποχρεώσεων που έχει αναλάβει. Πολλοί δανειολήπτες που έχουν πρόβλημα με την έγκριση της αίτησης στην τράπεζα ενδιαφέρονται για το πόσο καιρό διατηρείται ένα κακό πιστωτικό ιστορικό. Αυτές οι πληροφορίες αποθηκεύονται στο BKI για δέκα χρόνια. Οι δραστηριότητες του γραφείου βρίσκονται υπό τον έλεγχο της Κεντρικής Τράπεζας.

Όσον αφορά το ερώτημα τι προκάλεσε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό και πότε θα μηδενιστεί, θα πρέπει να σημειωθεί ότι κανείς δεν μπορεί να το αφαιρέσει εκ των προτέρων. Μπορεί να βελτιωθεί μόνο για να βελτιωθούν οι πιθανότητες απόκτησης νέων δανείων στο μέλλον.

Πώς να μάθετε την ιστορία σας;

Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης ικανοποιεί τις απαιτήσεις των τραπεζών σύμφωνα με όλα τα κριτήρια, αλλά εξακολουθεί να λαμβάνει συνεχείς αρνήσεις, είναι λογικό να εξοικειωθείτε με το ιστορικό σας. Μπορείτε να το κάνετε ως εξής:

1. Στον επίσημο ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας. Πρώτα πρέπει να μάθετε τον κωδικό του ιστορικού σας (μπορείτε να τον προμηθευτείτε σε ένα πιστωτικό ίδρυμα) και στον "Κατάλογο πιστωτικών ιστοριών" εισαγάγετε τον κωδικό σας και διαβάστε τις πληροφορίες.
2. Επικοινωνώντας απευθείας με το γραφείο. Για να γίνει αυτό, ο δανειολήπτης πρέπει να στείλει ένα αίτημα μέσω του Κεντρικού καταλόγου ιστοριών. Αφού λάβετε πληροφορίες σχετικά με το συγκεκριμένο γραφείο βρίσκονται αυτές οι πληροφορίες, πρέπει να επικοινωνήσετε απευθείας μαζί τους.
3. Μέσω διαφόρων διαδικτυακών πόρων που συνεργάζονται με το Γραφείο. Αλλά αυτή η μέθοδος δεν είναι αξιόπιστη. Μερικές φορές εκείνοι που ενδιαφέρονται για το ερώτημα γιατί ένα κακόπιστωτικό ιστορικό και όταν μηδενιστεί, είναι έτοιμοι να πληρώσουν για τη λήψη πληροφοριών και την πραγματοποίηση θετικών αλλαγών σε αυτό. Αυτό χρησιμοποιούν οι απατεώνες. Μαζεύοντας χρήματα από τους χρήστες, δεν έρχονται πλέον σε επαφή και οι πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό παραμένουν αρνητικές.

Χρειάζεται να πληρώσω για πληροφορίες;

Ο νόμος ορίζει ότι υπάρχει η δυνατότητα λήψης πληροφοριών δωρεάν μία φορά το χρόνο. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να μάθετε γιατί έχει προκύψει ένα κακό πιστωτικό ιστορικό και πότε θα γίνει επαναφορά του, με βάση το γεγονός ότι τα δεδομένα αποθηκεύονται για δέκα χρόνια.

Εάν χρειάζεται να λαμβάνετε τέτοιες πληροφορίες πιο συχνά, τότε μια τέτοια υπηρεσία γίνεται επί πληρωμή. Είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με τους επίσημους συνεργάτες BKI και να μην προσπαθήσετε να λάβετε πληροφορίες μέσω αμφίβολων υπηρεσιών στο Διαδίκτυο.

Κακό πιστωτικό ιστορικό: οι αιτίες της εμφάνισής του

Μεταξύ των βασικών λόγων είναι:

1. Καθυστερήσεις πληρωμών για δάνεια που έχουν ληφθεί προηγουμένως. Καθυστερήσεις προκύπτουν σε περίπτωση καθυστερημένης πληρωμής του δανείου. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αντιμετωπίζουν πολύ σοβαρά το θέμα της έγκαιρης αποπληρωμής του δανείου. Μερικές φορές μια καθυστέρηση ακόμη και μιας ημέρας μπορεί να βλάψει σημαντικά τη φήμη του πελάτη.

Όπως δείχνει η πρακτική, καθυστέρηση έως και 5 ημερών θεωρείται μη σοβαρή παράβαση. Φυσικά, αποτυπώνεται αναγκαστικά στο πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Αλλά μια τέτοια παραβίαση, κατά κανόνα, δεν έχει σοβαρό αντίκτυπο στην επακόλουθη έκδοση δανείων. Επαναλαμβανόμενες καθυστερήσεις πληρωμών για περίοδο 5 έως 35 ημερώνμπορεί πράγματι να έχει εξαιρετικά αρνητικό αντίκτυπο στην ιστορία. Θα πρέπει επίσης να παρακολουθείτε προσεκτικά το ποσό που καταθέτετε. Μερικές φορές, κατά την αποπληρωμή ενός δανείου, οι πελάτες δεν λαμβάνουν υπόψη τις υπόλοιπες πένες. Αλλά η τράπεζα μπορεί να τα θεωρήσει πλήρως ληξιπρόθεσμα.

Εκτός από το γεγονός ότι οι καθυστερήσεις πληρωμών έχουν αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό ιστορικό, εξακολουθούν να συγκεντρώνουν υψηλότερους τόκους.

Εάν προκύψει κατάσταση αδυναμίας έγκαιρης εξόφλησης, φροντίστε να ειδοποιήσετε την τράπεζα για να αλλάξετε το πρόγραμμα πληρωμών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες μπορεί να καλύψουν τις ανάγκες του πελάτη.

Έτσι ώστε με την πάροδο του χρόνου το ερώτημα γιατί προέκυψε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό και όταν μηδενιστεί να μην γίνει πονοκέφαλος για τον δανειολήπτη, είναι σημαντικό να είστε υπεύθυνοι για την εκπλήρωση των χρεωστικών σας υποχρεώσεων.

2. Προηγουμένως απλήρωτο δάνειο. Η πλήρης αθέτηση του δανείου έχει εξαιρετικά αρνητικό αντίκτυπο στην ιστορία. Με την παρουσία ενός τέτοιου γεγονότος, η συντριπτική πλειοψηφία των πιστωτικών ιδρυμάτων απλώς αρνείται να δανείσει.

3. Λάθη. Ο ανθρώπινος παράγοντας δεν μπορεί ποτέ να αποκλειστεί. Μερικές φορές ένας τραπεζικός υπάλληλος μπορεί να κάνει λάθος κατά την εισαγωγή πληροφοριών στη βάση δεδομένων (εσφαλμένα καταχωρημένο ποσό ή ημερομηνία). Ή προβλήματα μπορεί να σχετίζονται με καθυστερήσεις στην πραγματοποίηση πληρωμών. Σε μια τέτοια περίπτωση, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα, ώστε ο υπάλληλος να ελέγξει προσεκτικά τα πάντα και να βεβαιωθεί ότι ο δανειολήπτης είναι έντιμος.

4. Απάτη. Μερικές φορές οι εγκληματίες χρησιμοποιούν έγγραφα άλλων για την έκδοση δανείων και δανείων, ειδικά για οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Ένα άτομο μαθαίνει για ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό όταν λαμβάνει κλήσεις από την τράπεζα.

5. Δίκη κατά του δανειολήπτη. Σε περίπτωση που κινηθεί ποινική υπόθεση εναντίον του πελάτη, για παράδειγμα, σε περίπτωση μη καταβολής διατροφής ή κοινής ωφελείας, το γεγονός αυτό σίγουρα θα αντικατοπτρίζεται στο πιστωτικό ιστορικό.

Δάνειο στο MFC

Το ερώτημα πώς να διορθώσετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό γίνεται όλο και πιο επίκαιρο για τους σύγχρονους πελάτες τραπεζών. Για τη δυνατότητα λήψης δανείων από τράπεζες στο μέλλον, είναι απαραίτητο να αντιμετωπίσετε το θέμα της διόρθωσης της φήμης σας.

Ο πιο συνηθισμένος τρόπος είναι να λαμβάνετε πολλά μικρά δάνεια και να τα αποπληρώνετε εγκαίρως. Εάν το πιστωτικό ιστορικό δεν έχει ακόμη καταστραφεί εντελώς, τότε σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να ληφθεί δάνειο από τράπεζα. Αλλά, όπως δείχνει η πρακτική, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σίγουρα θα αρνηθεί έναν αδίστακτο δανειολήπτη. Επομένως, σε αυτή την περίπτωση, τα δάνεια από το MFC γίνονται πραγματική σωτηρία. Ένα μικροδάνειο με κακό πιστωτικό ιστορικό είναι μερικές φορές η μόνη ευκαιρία να διορθωθεί η τρέχουσα κατάσταση.

Σήμερα υπάρχει μεγάλος αριθμός ιδρυμάτων μικροχρηματοδότησης που δεν δίνουν μεγάλη σημασία στο παρελθόν του δανειολήπτη. Οι υπηρεσίες τέτοιων εταιρειών χρησιμοποιούνται καλύτερα από αδίστακτους πελάτες.

Εάν ένας δανειολήπτης λάβει δάνεια από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και αποπληρώσει το χρέος εγκαίρως, τότε αυτές οι πληροφορίες αντικατοπτρίζονται στην ιστορία. Έτσι, σταδιακά βελτιώνεται. Λίγατέτοιες συμφωνίες, ο δανειολήπτης μπορεί να έχει την ευκαιρία να εγκρίνει την αίτηση ήδη στην τράπεζα. Ωστόσο, η αίτηση για μικροδάνειο με κακό πιστωτικό ιστορικό προκειμένου να βελτιωθεί έχει ένα σημαντικό μειονέκτημα: παρά την απλότητα και την ταχύτητα απόκτησης, ο πελάτης αναγκάζεται να πληρώσει ένα μεγάλο ποσοστό.

Δάνειο σε εμπορικό κέντρο

Επιπλέον, μπορείτε να λάβετε δάνειο, για παράδειγμα, σε ένα εμπορικό κέντρο. Τέτοια σημεία για την έκδοση δανείων, κατά κανόνα, δεν ενδιαφέρονται για το ιστορικό του δανειολήπτη και επεξεργάζονται γρήγορα ένα δάνειο. Μπορείτε να δανειστείτε φθηνό οικιακό ή ψηφιακό εξοπλισμό. Αυτό θα σας επιτρέψει να διορθώσετε το πιστωτικό ιστορικό σας και να αντικαταστήσετε ένα παλιό ψυγείο ή να δώσετε ένα νέο smartphone σε ένα αγαπημένο σας πρόσωπο.

Υπηρεσίες διαμεσολάβησης

Τώρα υπάρχουν πολλοί χρηματιστές στην πιστωτική αγορά που μπορούν να βοηθήσουν σε αυτήν την κατάσταση. Σε περίπτωση που δεν μπορεί να ληφθεί μικροδάνειο, οι μεσάζοντες μπορούν πραγματικά να βοηθήσουν, ακόμα κι αν ένα κακό πιστωτικό ιστορικό πριν από ένα χρόνο δεν είχε καμία πιθανότητα να διορθωθεί. Οι υπηρεσίες τους, φυσικά, πληρώνονται (ένα ορισμένο ποσοστό του ποσού της οφειλής). Ωστόσο, αυτή η μέθοδος δεν μπορεί να είναι αξιόπιστη: πολλοί μεσάζοντες χρησιμοποιούν παράνομα σχήματα και μεθόδους για τη διόρθωση πληροφοριών.

Αλλά, ωστόσο, είναι καλύτερα να φροντίσετε να διορθώσετε την ιστορία σας εκ των προτέρων. Εξάλλου, πολλοί πελάτες που έχουν λάβει άρνηση γνωρίζουν ήδη τι σημαίνει κακό πιστωτικό ιστορικό για μια τράπεζα. Επομένως, όταν ο δανειολήπτης καταλάβει ότι δεν είναι σε θέση να πληρώσει το χρέος εγκαίρως, είναι απαραίτητο να επικοινωνήσει με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με αίτηση γιααναδιάρθρωση χρέους. Η τράπεζα μπορεί να συνεδριάσει στα μισά, καθώς ενδιαφέρεται να πάρει πίσω το ποσό που της παρασχέθηκε, συμπεριλαμβανομένων των τόκων.

Αλλά ο κύριος τρόπος για να διορθώσετε το ιστορικό είναι να πληρώσετε το τρέχον χρέος εγκαίρως.

Συμβουλές σε δανειολήπτες

Για να αποφύγετε την επιδείνωση του πιστωτικού ιστορικού, συνιστάται:

1. Κατά την αποπληρωμή του δανείου, συλλέξτε όλα τα πιστοποιητικά και τις επιταγές.
2. Μάθετε το ακριβές ποσό που απομένει μέχρι την πλήρη αποπληρωμή του δανείου.
3. Μετά την πλήρη εξόφληση του χρέους, λάβετε ένα πιστοποιητικό από την τράπεζα που να επιβεβαιώνει αυτό το γεγονός.
4. Αν χάσετε το διαβατήριό σας, φροντίστε να αναφερθείτε στις αρχές επιβολής του νόμου.
5. Εάν είναι αδύνατο να πληρώσετε εγκαίρως, ενημερώστε την τράπεζα. Ενδέχεται να απαιτούνται δεδομένα για να το υποστηρίξουν αυτό, όπως η αναρρωτική άδεια.
6. Πραγματοποιήστε όλες τις πληρωμές στην ώρα τους.
7. Μην συνάπτετε δάνεια όπου η υπερπληρωμή είναι πολύ υψηλή και μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στην οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη.
8. Ελέγχετε το ιστορικό σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο.

Συμπέρασμα

Έτσι, το πρόβλημα της κακής πίστωσης δεν μπορεί να αγνοηθεί. Στο μέλλον, μπορεί να προκαλέσει σοβαρά προβλήματα. Η παραγραφή για κακή πιστωτική ιστορία είναι 10 χρόνια. Αλλά, όπως δείχνει η πρακτική, μπορεί να διορθωθεί. Ο πιο δημοφιλής τρόπος είναι η λήψη δανείων από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Αλλά αυτή δεν είναι μια γρήγορη διαδικασία, μπορεί να διαρκέσει περισσότερες από μίαέτος. Οπότε αξίζει να είσαι υπομονετικός. Αλλά το κύριο πράγμα είναι να χρησιμοποιείτε μόνο νόμιμες μεθόδους. Όλες οι παράνομες απόπειρες μπορούν να ανακαλυφθούν, γεγονός που θα οδηγήσει περαιτέρω στην πλήρη αδυναμία δανεισμού κεφαλαίων από τράπεζες.