Πώς να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό; Πόσο καιρό διατηρείται ένα πιστωτικό ιστορικό από ένα πιστωτικό γραφείο;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το πιστωτικό ιστορικό αντιπροσωπεύεται από πληροφορίες σχετικά με ένα συγκεκριμένο άτομο ως δανειολήπτη. Σχηματίζεται κατά την εκτέλεση και αποπληρωμή διαφόρων δανείων και δανείων. Αυτή η διαδικασία διεκπεραιώνεται από το πιστωτικό γραφείο. Κάθε πιστωτικό ίδρυμα έχει πρόσβαση σε αυτές τις πληροφορίες, επομένως εάν ένα άτομο έχει πληγεί τη φήμη, τότε δεν θα μπορεί να επωφεληθεί από τις διάφορες μοναδικές προσφορές των τραπεζών. Δεν θα της δοθούν δάνεια, και θα της προσφέρονται μόνο υψηλά επιτόκια και μικρά ποσά κεφαλαίων. Ως εκ τούτου, πολλοί αμελείς δανειολήπτες έχουν μια ερώτηση σχετικά με το πώς να δημιουργήσουν ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό. Υπάρχουν μερικά κόλπα και ασυνήθιστοι τρόποι για να το κάνετε αυτό, αλλά η διαδικασία επιδιόρθωσης της φήμης θεωρείται μακρά και περίπλοκη.

Η έννοια της πιστωτικής ιστορίας

Εκπροσωπείται από ειδικό φάκελο, ο οποίος κατατίθεται για ένα συγκεκριμένο άτομο. Ανοίγει με τον πρώτο κιόλας δανεισμό. Περιέχει πληροφορίες σχετικά με το πότε εκδόθηκαν τα δάνεια, εάν αποπληρώθηκαν έγκαιρα, καθώς και ποια προβλήματα προέκυψαν κατά την κατάθεση κεφαλαίων. Εάν ένα άτομο δεν είναιαντιμετώπισε πληρωμές ή παραβίασε άλλες ρήτρες της δανειακής σύμβασης, τότε το πιστωτικό ιστορικό του θα είναι αρνητικό.

Στη βάση δεδομένων των πιστωτικών ιστοριών, οι πληροφορίες για κάθε άτομο αποθηκεύονται για 15 χρόνια. Κατά την εκτέλεση του πρώτου δανείου σχηματίζεται φάκελος. Όλες οι πληροφορίες περιλαμβάνονται με χρονολογική σειρά, ώστε να μπορείτε να βελτιώσετε την ιστορία κάνοντας αίτηση για νέα δάνεια που αποπληρώνονται από τον πολίτη εγκαίρως ή νωρίτερα.

χαρακτηριστικά του BCI

Οι πληροφορίες για κάθε αμελή δανειολήπτη αποστέλλονται στα πιστωτικά γραφεία. Οι δραστηριότητες ενός τέτοιου οργανισμού ελέγχονται από την Κεντρική Τράπεζα. Ο φάκελος περιέχει πολλές πληροφορίες για κάθε άτομο. Αυτά τα δεδομένα περιλαμβάνουν:

• προσωπικά δεδομένα ενός πολίτη, που παρέχονται από το πλήρες όνομά του, τα στοιχεία διαβατηρίου και την ημερομηνία γέννησής του;
• ιστορικό αποπληρωμής προηγούμενων δανείων;
• σημειώνεται ποια ποσά είχαν εκδοθεί νωρίτερα;
• παρέχει πληροφορίες για τρέχοντα δάνεια;
• εμφανίζονται όλες οι ληξιπρόθεσμες πληρωμές;
• παραθέτει αγωγές κατά του οφειλέτη,
• Δίνονται αρνήσεις δανείου.

Επιπλέον, σε αυτόν τον φάκελο μπορείτε να λάβετε πληροφορίες για όλους τους πιστωτές που είχαν εκδώσει στο παρελθόν δάνειο σε αυτόν τον δανειολήπτη. Οποιοδήποτε πιστωτικό ίδρυμα ή άτομο μπορεί να επικοινωνήσει με την τράπεζα πιστωτικών ιστοριών.

Εμφάνιση του φακέλου

Το πιστωτικό ιστορικό σχεδόν σε κάθε BCI συντάσσεται με τυπικό τρόπο. Χωρίζεται σε τρία μέρη, καθένα από τα οποία περιέχειενημερωμένες πληροφορίες. Κατά τη συμπλήρωση αυτού του φακέλου, λαμβάνονται υπόψη οι ακόλουθοι κανόνες:

• η σελίδα τίτλου περιέχει προσωπικές πληροφορίες για έναν συγκεκριμένο πολίτη, που παρέχονται με το πλήρες όνομά του, ΑΦΜ, SNILS, οικογενειακή κατάσταση, τόπο εργασίας και εκπαίδευση·
• το κύριο μπλοκ περιέχει πληροφορίες σχετικά με το ποια δάνεια είχαν εκδοθεί προηγουμένως από έναν πολίτη, ποιες ρήτρες των δανειακών συμβάσεων παραβιάστηκαν και ποια δάνεια έχουν εκδοθεί επί του παρόντος.
• η τρίτη ενότητα είναι κλειστή, επομένως οι πληροφορίες από αυτήν παρέχονται μόνο σε έναν άμεσο πολίτη, ώστε να μπορεί να μάθει ποιοι πιστωτικοί οργανισμοί έχουν υποβάλει αίτημα για μελέτη του πιστωτικού του ιστορικού.

Εάν ένα άτομο παραβιάζει τακτικά τις βασικές απαιτήσεις των δανειακών συμβάσεων, επομένως, δεν πληρώνει έγκαιρα τις πληρωμές ή με άλλο τρόπο δεν ακολουθεί τις απαιτήσεις των τραπεζών, τότε η φήμη του ως δανειολήπτης επιδεινώνεται. Αυτό οδηγεί στο γεγονός ότι δεν μπορεί να πάρει δάνειο με ευνοϊκούς όρους. Ως εκ τούτου, τίθεται το ερώτημα, πώς να κάνετε μια πιστωτική ιστορία θετική. Η διαδικασία μπορεί να γίνει με πολλούς τρόπους, αλλά σε κάθε περίπτωση, απαιτεί πολύ χρόνο και απαιτεί επίσης σημαντική επένδυση προσπάθειας.

Λόγοι επιδείνωσης CI

Το πιστωτικό ιστορικό επιδεινώνεται για διάφορους λόγους. Αυτά περιλαμβάνουν:

• εμφάνιση τακτικών και μικρών καθυστερήσεων που δεν ξεπερνούν τις 30 ημέρες σε διάρκεια και ορισμένες τράπεζες υπό τέτοιες συνθήκες δεν στέλνουν πληροφορίες στην CBI, αλλά πολλά ιδρύματα ακόμη και με καθυστέρηση αρκετών ημερώνεπιδεινώσει σκόπιμα τη φήμη του δανειολήπτη·
• συχνές και μεγάλες καθυστερήσεις, οι οποίες οδηγούν όχι μόνο σε επιδείνωση του CI, αλλά και στη συγκέντρωση προστίμων και κυρώσεων·
• άρνηση εκπλήρωσης των υποχρεώσεων βάσει της δανειακής σύμβασης;
• απόφαση κατά ενός δανειολήπτη που δεν μπορεί ή δεν θέλει να αποπληρώσει ένα χρέος που οφείλει σε ένα δανειστικό ίδρυμα;
• λάθη στο έργο των τραπεζικών οργανισμών;
• αστοχίες σε τραπεζικό λογισμικό.

Μερικοί άνθρωποι βιώνουν ότι το πιστωτικό τους ιστορικό επιδεινώνεται χωρίς καλό λόγο. Αυτό μπορεί να είναι αποτέλεσμα διαφόρων τεχνικών αστοχιών ή λαθών που έγιναν από τραπεζικούς υπαλλήλους. Υπό αυτές τις συνθήκες, είναι σκόπιμο να υποβάλετε αξίωση στην τράπεζα. Μετά την εξέταση αυτής της αίτησης και τη διενέργεια ελέγχου, είναι πολύ πιθανό το προσωπικό του ιδρύματος να στείλει μια διάψευση στο BKI.

Πώς να ελέγξετε;

Προτού διορθώσετε την κακή φήμη του δανειολήπτη, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι είναι αρνητική. Πώς να υποβάλετε αίτημα στο πιστωτικό γραφείο; Για να γίνει αυτό, λαμβάνονται υπόψη οι ακόλουθοι κανόνες:

• μία φορά το χρόνο κάθε πολίτης μπορεί να λάβει πληροφορίες από το BCI δωρεάν·
• μπορείτε να κάνετε αίτηση μόνοι σας, για την οποία είναι σημαντικό να επιλέξετε το σωστό γραφείο που βρίσκεται στον τόπο εγγραφής του δανειολήπτη;
• η αίτηση υποβάλλεται κατά τη διάρκεια προσωπικής επίσκεψης στο ίδρυμα ή στον επίσημο ιστότοπο του·
• μπορείτε να λάβετε πληροφορίες σχετικά με το πώς να υποβάλετε σωστά ένα αίτημα από τους άμεσους υπαλλήλους της BCI;
• μια αναφορά εκδίδεται σε έντυπη μορφή στα χέρια ενός πολίτη ή αποστέλλεται σε ηλεκτρονική μορφή στη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που καθορίζεται στην αίτηση·
• αφού μελετήσετε αυτήν την αναφορά, μπορείτε να καταλάβετε ποια προβλήματα υπάρχουν στο CI ενός συγκεκριμένου πολίτη.

Εάν ο φάκελος περιέχει αντιφατικά ή εντελώς αναξιόπιστα δεδομένα, τότε πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα που διαβίβασε αυτές τις πληροφορίες για να κάνετε προσαρμογές στο ιστορικό. Εάν ένα πιστωτικό ίδρυμα αρνείται να κάνει διορθώσεις με βάση τα λάθη του, τότε πώς να δημιουργήσετε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό; Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να αμφισβητήσετε την απόφαση της τράπεζας στο δικαστήριο, αλλά μόνο με την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης είναι πραγματικά σίγουρος ότι έχει δίκιο. Με βάση τη δικαστική απόφαση, θα γίνουν οι απαραίτητες διορθώσεις στην τράπεζα πιστωτικών ιστοριών.

Βασικοί δωρεάν τρόποι για να διορθώσετε τη φήμη σας

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να βελτιώσετε τη φήμη σας. Πώς να δημιουργήσετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό γρήγορα και δωρεάν; Για αυτό, λαμβάνονται υπόψη οι ακόλουθες συστάσεις:

• όλες οι υπάρχουσες οφειλές εξοφλούνται, όχι μόνο σε διάφορα πιστωτικά ιδρύματα, αλλά και σε επιχειρήσεις κοινής ωφελείας ή άλλους πιστωτές, και καλό είναι επίσης να ζητήσετε από τους υπαλλήλους αυτών των ιδρυμάτων να καταχωρίσουν τις σχετικές πληροφορίες στο BKI·
• εάν ένας πολίτης έχει οικονομικά προβλήματα, μπορεί να ζητήσει από την τράπεζα αναδιάρθρωση προκειμένου να αποφευχθούν καθυστερήσεις στο CI;
• επεξεργασία δανείου σε μικρές τράπεζες ή ΝΧΙ και αυτά τα δάνεια πρέπει να αποπληρωθούνέγκαιρα ή νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, το οποίο σίγουρα θα αναφέρεται στον φάκελο·
• αγορά διαφόρων αγαθών με δόσεις, αλλά πρέπει να τα πληρώσετε χωρίς καθυστέρηση;
• εγγραφή μικρών δανείων που μεταφέρθηκαν σε τραπεζικές κάρτες.

Προτού δημιουργήσετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλή οικονομική κατάσταση, ώστε κατά την υποβολή αίτησης για πρόσθετα μικρά δάνεια, να μην υπάρχουν περαιτέρω καθυστερήσεις, διαφορετικά αυτό θα οδηγήσει σε επιδείνωση της κατάστασης του ατόμου φήμη.

Μπορούν να χρησιμοποιηθούν παράνομες μέθοδοι;

Στο Διαδίκτυο, υπάρχουν συχνά προσφορές για τη διόρθωση ενός πιστωτικού ιστορικού έναντι χρημάτων. Πολλοί άνθρωποι κάνουν αιτήματα: "Θέλω να διορθώσω το πιστωτικό ιστορικό μου, πώς μπορώ να το κάνω αυτό;" Συχνά γίνονται θύματα απατεώνων που προσφέρουν παράνομες μεθόδους για να βελτιώσουν τη φήμη του δανειολήπτη. Οι ακόλουθες μέθοδοι χρησιμοποιούνται συνήθως για αυτό:

• παραβίαση της βάσης δεδομένων BKI, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό για αυτό, επομένως εάν προτείνεται να κάνετε αλλαγές στον φάκελο με αυτόν τον τρόπο έναντι μικρής χρέωσης, τότε δεν θα πρέπει να υποκύψετε κόλπα των απατεώνων;
• δωροδοκία σε υπάλληλο του BCI, αλλά ακόμα κι αν καταφέρετε πραγματικά να επικοινωνήσετε με έναν υπάλληλο αυτού του ιδρύματος, είναι πιθανό ότι θα πάρει τα χρήματα, αλλά δεν θα προβεί σε καμία ενέργεια για τη βελτίωση της πίστης του ατόμου ιστορία;
• πλαστογραφία εγγράφων, με την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης λαμβάνει ένα απόσπασμα από το υποτιθέμενο CI του, το οποίο περιέχει μόνο θετικές πληροφορίες, μετά από τις οποίες αυτό το έγγραφο μπορείνα δοθεί σε πιθανούς δανειστές, αλλά η χρήση αυτής της τεκμηρίωσης είναι παράνομη διαδικασία.

Εάν ένα άτομο ενδιαφέρεται για το πώς να κάνει θετικό το πιστωτικό ιστορικό, τότε καλό είναι να επικεντρωθεί μόνο σε νομικές μεθόδους.

Εφαρμογή μικρών δανείων

Αν ένα άτομο σκέφτεται πώς να σχηματίσει ένα πιστωτικό ιστορικό έτσι ώστε να είναι θετικό, τότε η καλύτερη επιλογή για αυτό θα ήταν να εκδώσει μικρά δάνεια. Μπορούν να ληφθούν από ΝΧΙ ή τυπικά τραπεζικά ιδρύματα.

Τα πιο συχνά χορηγούμενα δάνεια στην κάρτα. Είναι απαραίτητο να αποπληρωθούν τέτοια δάνεια αυστηρά με βάση το χρονοδιάγραμμα πληρωμών, επομένως δεν θα πρέπει να επιτρέπονται ακόμη και μικρές καθυστερήσεις. Δεν μπορείτε ακόμη και να ξοδέψετε τα κεφάλαια που λαμβάνετε από ένα πιστωτικό ίδρυμα, κατευθύνοντάς το να αποπληρώσει αυτό το δάνειο.

Εάν καταθέσετε κεφάλαια νωρίς, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα από τους τόκους. Μια πιστωτική κάρτα συνήθως δεν υπερβαίνει τα 50 χιλιάδες ρούβλια σε μέγεθος. Όταν υποβάλλουν αίτηση για τέτοια μικρά δάνεια, πολλά ιδρύματα δεν ελέγχουν καν το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, επομένως η πιθανότητα απόρριψης είναι χαμηλή.

Έκδοση πιστωτικής ή δόσεων κάρτας

Εάν ένας πολίτης χρησιμοποιεί τακτικά πιστωτική κάρτα ή κάρτα δόσεων, αυτό σίγουρα θα αντικατοπτρίζεται στον φάκελό του. Αυτό θα οδηγήσει σε σταδιακή βελτίωση του πιστωτικού ιστορικού. Μπορείτε να κάνετε αίτηση για κάρτα σε οποιαδήποτε κατάλληλη τράπεζα. Αίτηση για πλαστικό μπορεί να υποβληθεί στο υποκατάστημα του επιλεγμένου ιδρύματος στον ιστότοπο του οργανισμού.

Για να εφαρμόσετε πραγματικάπιστωτική κάρτα ή άλλη παρόμοια κάρτα είχε θετική επίδραση στο CI του ατόμου, δεν θα πρέπει να υπάρχουν καθυστερήσεις ή άλλα προβλήματα. Διαφορετικά, η φήμη του δανειολήπτη μπορεί να επιδεινωθεί εντελώς.

Τι να κάνετε εάν το CI είναι απελπιστικά κατεστραμμένο;

Εάν ένα άτομο δεν έχει πληρώσει μεγάλα δάνεια για μεγάλο χρονικό διάστημα και επίσης μηνύσει τραπεζικά ιδρύματα, τότε το CI του θα καταστραφεί εντελώς, επομένως είναι σχεδόν αδύνατο να το διορθώσει. Υπό αυτές τις συνθήκες, είναι απαραίτητο να περιμένετε 15 χρόνια, μετά τα οποία οι πληροφορίες θα εξαλειφθούν από το BKI.

Μια άλλη λύση σε αυτό το πρόβλημα είναι η εκτέλεση μικρών δανείων σε διάφορα ΝΧΙ που δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό των δανειοληπτών τους. Αλλά ακόμη και με την εκτέλεση και την αποπληρωμή ενός τεράστιου αριθμού μικρών δανείων, δεν θα είναι ακόμα δυνατό να υπολογίζουμε στην απόκτηση υποθήκης, δανείου αυτοκινήτου ή άλλου μεγάλου δανείου τα επόμενα 15 χρόνια. Ακόμη και μικρά καταναλωτικά δάνεια θα εκδίδονται με υψηλά επιτόκια και με τη συμμετοχή εγγυητών.

Πώς να διατηρήσετε μια καλή φήμη;

Όλοι πρέπει να γνωρίζουν όχι μόνο πώς να δημιουργούν ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό, αλλά και πώς να το διατηρούν. Για να γίνει αυτό, είναι σημαντικό να ακολουθείτε αυστηρά τις απαιτήσεις των δανειακών συμβάσεων. Δεν επιτρέπονται καθυστερήσεις ή άλλα προβλήματα.

Συνιστάται να ελέγχετε την ποιότητα του πιστωτικού σας ιστορικού ετησίως. Εάν επιδεινωθεί λόγω τραπεζικών λαθών, τότε είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με τα ιδρύματα με αίτημα να κάνετε αλλαγές στο BCI.

Συμπέρασμα

Έλεγξε το πιστωτικό ιστορικόσχεδόν από κάθε τραπεζικό ίδρυμα πριν από την έκδοση δανείου σε οποιονδήποτε δανειολήπτη. Παρουσιάζεται με τη μορφή φακέλου, ο οποίος περιέχει πληροφορίες για όλα τα προηγούμενα ληφθέντα δάνεια, τις καθυστερήσεις και άλλα προβλήματα. Εάν ένα άτομο έχει κακό CI, τότε μπορεί να το διορθώσει με διάφορους τρόπους.

Δεν συνιστάται η χρήση δόλιων σχεδίων ή αμφίβολων προσφορών απατεώνων για αυτούς τους σκοπούς. Μπορείτε να εκδώσετε μόνο μικρά δάνεια που αποπληρώνονται εγκαίρως ή νωρίτερα. Επιπλέον, μετά από 15 χρόνια, πληροφορίες σχετικά με διάφορες καθυστερήσεις θα αφαιρεθούν από τον φάκελο.