Πώς να καθαρίσετε το πιστωτικό ιστορικό σας στη Ρωσία; Πού και για πόσο καιρό διατηρείται το πιστωτικό ιστορικό;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Δεν έχουν όλοι οι δανειολήπτες ίσες πιθανότητες να λάβουν δάνειο. Όσοι είχαν προηγουμένως καθυστερήσει μπορεί να χάσουν οριστικά την ευκαιρία να λάβουν δανεικά κεφάλαια. Το κακό πιστωτικό ιστορικό είναι ο λόγος για τον οποίο οι τράπεζες είναι απρόθυμες να χορηγήσουν δάνεια. Μπορεί να γίνει μεγάλο πρόβλημα. Για να αποφύγετε δυσκολίες κατά την υποβολή αίτησης, θα πρέπει να γνωρίζετε τις επιλογές για το πώς να καθαρίσετε το πιστωτικό ιστορικό σας στη Ρωσία. Διαβάστε περισσότερα για αυτό στο άρθρο.

Τι είναι το πιστωτικό σκορ;

Το πιστωτικό ιστορικό παίζει σημαντικό ρόλο στην αξιολόγηση της φερεγγυότητας του δανειολήπτη. Αντανακλά το βαθμό ευθύνης του.

Οι πληροφορίες για τα δάνεια παρουσιάζονται ως βαθμολογία με βαθμούς. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία, τόσο πιο πιθανό είναι να εγκριθεί το δάνειο.

Η βαθμολογία είναι ατομική. Εκχωρείται στον πελάτη μετά την εγγραφή:

1. Υποθήκες.
2. Δάνειο.
3. Credit.
4. Πιστωτικές ή δόσεις.
5. Κάρτες υπερανάληψης.

Τι επηρεάζει το πιστωτικό ιστορικό;

Όχι όλοι οι πελάτεςΌσοι υποβάλλουν αίτηση για δάνειο κατανοούν την αρχή του σχηματισμού αξιολόγησης. Ορισμένοι πληρωτές είναι σίγουροι ότι 1-2 καθυστερήσεις για ένα μήνα δεν θα τους εμποδίσουν να λάβουν υποθήκη ή δάνειο ύψους 500 χιλιάδων ρούβλια ή περισσότερο. Αλλά κάνουν λάθος.

Οι τράπεζες και οι MFO διαβιβάζουν δεδομένα για όλες τις καθυστερήσεις στην CBI, συμπεριλαμβανομένης της αποπληρωμής με καθυστέρηση 1-2 ημερών. Τέτοιες παραβιάσεις της συμφωνίας δεν θα προκαλέσουν άρνηση χορήγησης δανείου, αλλά επηρεάζουν την αξιολόγηση του δανειολήπτη.

Η πρόωρη αποπληρωμή επηρεάζει επίσης ελαφρώς το πιστωτικό ιστορικό. Οι τράπεζες χάνουν κέρδη εάν οι πελάτες κλείσουν τα δάνειά τους πρόωρα. Επομένως, η πρόωρη αποπληρωμή είναι ανεπιθύμητη για όσους έχουν ήδη καθυστερήσεις.

Όταν πραγματοποιείτε πληρωμές εντός προγράμματος, χρησιμοποιώντας ενεργά πιστωτική κάρτα ή πρόγραμμα δόσεων, το ιστορικό του δανειολήπτη θα είναι σχεδόν ιδανικό. Μπορείτε να το μάθετε δωρεάν: μία φορά το χρόνο, ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να υποβάλει αίτημα στην BCI χωρίς προμήθεια. Ένα δεύτερο αίτημα θα κοστίσει τουλάχιστον 390 ρούβλια.

Γνωρίζοντας ποια αξιολόγηση, ο πληρωτής μπορεί να αρχίσει να αναζητά επιλογές σχετικά με τον τρόπο εκκαθάρισης του πιστωτικού ιστορικού στη Ρωσία. Εάν θέλετε, μπορείτε να διορθώσετε την αξιολόγηση εντός 1-3 μηνών.

Γιατί να διορθώσετε το ιστορικό;

Οι σκληροί κακοπληρωτές έχουν κακό πιστωτικό ιστορικό. Για όσους συνεισφέρουν πάντα τακτικά σύμφωνα με το πρόγραμμα - εξαιρετικό. Υπάρχει ξεχωριστή κατηγορία πολιτών που δεν πήραν δάνεια και δεν εξέδωσαν πιστωτικές κάρτες. Το "χαρακτηριστικό" τους είναι μηδέν ή απουσιάζει.

Όλοι οι πληρωτές θέλουν να γνωρίζουν πού φυλάσσεται το πιστωτικό ιστορικό τους. Οι τράπεζες δεν είναι εξουσιοδοτημένες να αποκαλύπτουν δεδομένα απόλαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με τη φερεγγυότητα των πελατών.

Οι πληροφορίες σχετικά με όλες τις πληρωμές για δάνειο, στεγαστικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα μεταφέρονται στο BKI - γραφείο πιστωτικού ιστορικού. Οι τράπεζες και τα ΝΧΙ συνεργάζονται με έναν ή περισσότερους οργανισμούς ταυτόχρονα, διαβιβάζοντας δεδομένα και ζητώντας πληροφορίες σχετικά με τους πληρωτές. Οι μεγαλύτεροι BCI είναι:

1. "Εθνικό Γραφείο Πιστώσεων".
2. "Equifax".
3. "Infocredit".
4. "United Credit Bureau".
5. "Ρωσικό πρότυπο".

Πόσο καιρό διατηρείται το πιστωτικό ιστορικό στο BKI;

Οι πληροφορίες αποθηκεύονται εδώ για 15 χρόνια. Μετά από αυτό, το πιστωτικό ιστορικό "επαναφέρεται". Η διάρκεια ζωής είναι πολύ μεγάλη και δεν ταιριάζει σε όσους επέτρεψαν καθυστερήσεις. Επομένως, τέτοιοι πελάτες αναζητούν επιλογές για το πώς να καθαρίσουν το πιστωτικό τους ιστορικό στη Ρωσία, προκειμένου να λάβουν ξανά δάνεια.

Το BKI δεν μπορεί να διορθώσει το "χαρακτηριστικό" κατόπιν αιτήματος του πελάτη: τέτοια υπηρεσία δεν υπάρχει. Οι εταιρείες που προσφέρουν αυτές τις επιλογές είναι απατεώνες.

Μέθοδοι διόρθωσης της βαθμολογίας

Για να έχει την ευκαιρία να υποβάλει ξανά αίτηση για δάνεια, ο δανειολήπτης πρέπει να ακολουθήσει διάφορες διαδικασίες στη σειρά:

1. Ολοκληρώστε και εξοφλήστε 3-5 δάνεια για ποσά έως 15 χιλιάδες ρούβλια.
2. Απαλλαγείτε από υπάρχοντα χρέη και καθυστερήσεις.
3. Χρησιμοποιήστε ενεργά πιστωτική κάρτα ή κάρτα δόσεων.
4. Αρνηθείτε την πρόωρη εξόφληση.

Διόρθωση πιστωτικού ιστορικού με δάνεια

Δεδομένου ότι η αξιολόγηση του δανειολήπτη διαμορφώνεται με τη συμμόρφωση με τους όρους της δανειακής σύμβασης, για τη διόρθωση του ιστορικού, είναι καλύτερο να λάβετε νέο δάνειο και να το αποπληρώσετε εγκαίρως. Αυτή είναι η πιο εύκολη επιλογή.

8 στους 10 διαδικτυακούς ιστότοπους εκδίδουν δάνεια με κακό πιστωτικό ιστορικό χωρίς άρνηση. Ορισμένες εταιρείες, όπως η Zaimer, έχουν ένα ειδικό δάνειο για τη διόρθωση των «χαρακτηριστικών».

Πλεονεκτήματα επιλογής:

• πληροφορίες σχετικά με την αποπληρωμή του δανείου διαβιβάζονται άμεσα στο BKI;
• ο ίδιος ο πελάτης επιλέγει με ποιους όρους θα υποβάλει αίτηση για δάνειο (μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα ειδικό δάνειο για να "θεραπεύσετε" ένα πιστωτικό ιστορικό, αλλά τα ΝΧΙ με υψηλό ποσοστό έγκρισης εκδίδουν επίσης συνήθη δάνεια σε άτομα με καθυστερήσεις).
• επιτρέπεται η υποβολή αίτησης για δάνεια σε 2-3 ΝΧΙ ταυτόχρονα (σχετικό για όσους θέλουν να βελτιώσουν την αξιολόγησή τους εντός ενός μήνα).

Η λήψη δανείων περιορίζεται από τους όρους του δανειστή και τις οικονομικές δυνατότητες του πελάτη. Για να μην επιδεινωθεί η κατάσταση, δεν συνιστάται η σύναψη συμβάσεων με περισσότερες από 3 εταιρείες ταυτόχρονα. Μια καθυστέρηση σε ένα από τα ΝΧΙ θα οδηγήσει σε ακόμη μεγαλύτερη μείωση της αξιολόγησης και σε πιθανή άρνηση έκδοσης διαδικτυακών δανείων στο μέλλον.

Πώς να καθαρίσετε το πιστωτικό ιστορικό σας στο BKI χρησιμοποιώντας δάνεια:

1. Εφαρμογή σε MFI με χαμηλό ποσοστό απόρριψης. Πρόκειται για έναν δανειστή που χορηγεί δάνεια σε πελάτες με καθυστερήσεις και χωρίς αναφορές.
2. Λάβετε το πρώτο δάνειο για το ελάχιστο ποσό. Για να διορθώσετε το πιστωτικό ιστορικό σας, συνιστάται να λάβετε δάνειο για 1-3 χιλιάδες ρούβλια.
3. Εξοφλήστε έγκαιρα το δάνειο, αποφεύγοντας την πρόωρη εξόφληση.
4. Λάβετε νέο δάνειο με ποσό μεγαλύτερο από το πρώτο δάνειο. Μια αύξηση στο αρχικό ποσό δανείου θα αυξήσει την πίστη και θα υποδηλώνει τη φερεγγυότητα του πελάτη.
5. Αποπληρωμή του δευτερεύοντος δανείου χωρίς καθυστέρηση.
6. Επαναλάβετε τα βήματα 4 και 5.

Για να αυξήσετε την αξιολόγηση, χρειάζεστε τουλάχιστον 3 δάνεια που έχουν εκδοθεί και αποπληρωθεί στην ώρα τους. Το διάστημα μεταξύ της σύναψης των συμβάσεων δεν πρέπει να υπερβαίνει τον 1 μήνα.

Αποπληρωμή καθυστερήσεων

Η παρουσία υφιστάμενων καθυστερήσεων έως και 97% μειώνει τις πιθανότητες απόκτησης δανείου. Επομένως, το πρώτο βήμα είναι να τους εξοφλήσετε. Δάνεια με επισφαλή πίστωση χωρίς άρνηση χορηγούνται σε όσους έχουν αποπληρώσει τα χρέη τους. Εάν ο πελάτης έχει εκκρεμές πρόστιμο ή καταπέσει βάσει συμφωνίας πληρωμής, συνιστάται να το ξεφορτωθεί πρώτα.

Οι τράπεζες είναι απαιτητικές από τους πελάτες τους: είναι αδύνατο να λάβουν δάνειο για έναν δανειολήπτη με καθυστερήσεις. Τα ΝΧΙ εκδίδουν δάνεια για τη διόρθωση των «χαρακτηριστικών» υπό την προϋπόθεση ότι ο πελάτης θα πραγματοποιήσει τις πληρωμές εγκαίρως. Η αποπληρωμή καθυστερήσεων είναι μία από τις επιλογές για να καθαρίσετε το πιστωτικό ιστορικό σας στη Ρωσία νόμιμα. Λαμβάνονται υπόψη όλα τα ισχύοντα πρόστιμα. Μετρούν επίσης οι πιστωτικές κάρτες, οι κάρτες υποθήκης ή υπερανάληψης.

Βελτιώστε την αξιολόγησή σας με μια πιστωτική κάρτα

Μια επιλογή κατάλληλη για πληρωτές με μηδενικό ή πολύ κακό πιστωτικό ιστορικό είναι η ενεργή χρήση πιστωτικής κάρτας ή κάρτας δόσεων. Είναι πολύ απλό! Με τη βοήθεια της κάρτας, ο πελάτης μπορεί να λύσει το πρόβλημα του πώςδιορθώστε το πιστωτικό ιστορικό σας δωρεάν. Η βαθμολογία θα αυξηθεί, όπως και η πίστη των δανειοληπτών.

Για να εκτιμήσετε τα οφέλη της επιλογής, πρέπει να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα ή πρόγραμμα δόσεων κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος. Για πιστωτική κάρτα, κυμαίνεται από 20 έως 100 ημέρες, ανάλογα με την τράπεζα. Η "AlfaBank" προσφέρει πιστωτικές κάρτες με περίοδο έως και 100 ημέρες, στο "Tinkoff" - έως και 55 ημέρες χωρίς τόκο, στη "Sberbank" - έως και 50 ημέρες.

Μέσα στην περίοδο χάριτος, ο πελάτης μπορεί να πληρώσει με κάρτα χωρίς χρέωση τόκου. Εάν ο ιδιοκτήτης αποπληρώσει ολόκληρο το ποσό της οφειλής κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, δεν θα χρειαστεί να πληρώσει προμήθεια στην τράπεζα. Ταυτόχρονα, η αξιολόγηση του δανειολήπτη θα αυξηθεί, καθώς οι πληρωμές κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος σε πιστωτική κάρτα περιλαμβάνονται στην ανάλυση του πιστωτικού ιστορικού.

Η κάρτα δόσεων είναι ελκυστική γιατί μπορείτε να αγοράσετε οποιοδήποτε προϊόν από συνεργάτες και να μην πληρώσετε τόκους έως και 12 μήνες. Κάθε κατάστημα, καφέ ή κατάστημα έχει τους δικούς του όρους δόσεων.

Αποτυχία πραγματοποίησης πρόωρων πληρωμών

Όταν υποβάλλει αίτηση για μακροπρόθεσμα δάνεια, ο πελάτης λαμβάνει ένα πρόγραμμα πληρωμών. Ο τρόπος πληρωμής, πρόσοδος ή διαφοροποιημένος, δεν έχει σημασία. Η πρόωρη εξόφληση του δανείου σάς επιτρέπει να εξοφλήσετε γρήγορα τον δανειστή, αλλά παραβιάζει εν μέρει τη σύμβαση δανείου.

Όταν πραγματοποιείτε πληρωμές πριν από το χρονοδιάγραμμα, το υπόλοιπο του κύριου χρέους, επί του οποίου η τράπεζα χρεώνει τόκους, μειώνεται. Αυτό επηρεάζει το ποσό της υπερπληρωμής - τόκους χρήσης. Επομένως, οι τράπεζες και τα ΝΧΙ έχουν αρνητική στάση απέναντι στις πρόωρες πληρωμέςη αξιολόγηση του πελάτη για την κατάθεση χρημάτων πριν από το χρονοδιάγραμμα είναι ελαφρώς μειωμένη.

Ένας από τους τρόπους βελτίωσης του πιστωτικού ιστορικού μετά από καθυστερήσεις είναι να αρνηθείτε να κάνετε πρόωρες πληρωμές. Ιδιαίτερα λαμβάνονται υπόψη τα δάνεια που έχουν εκδοθεί για 1 έτος και άνω και αποπληρώνονται εντός 1-3 μηνών από την ημερομηνία παραλαβής. Την επόμενη φορά που η τράπεζα ή το ΝΧΙ ενδέχεται να αρνηθούν να εκδώσουν δάνειο, καθώς ο δανειστής δεν ενδιαφέρεται να εκδώσει δάνειο χωρίς τόκο.

Μπορώ να διορθώσω τη βαθμολογία μου δωρεάν;

Οι πελάτες που είχαν προηγουμένως αθετήσει τα δάνειά τους μερικές φορές δεν μπορούσαν να πραγματοποιήσουν πληρωμή. Η έλλειψη κεφαλαίων οφειλόταν συχνά σε απώλεια εργασίας, μείωση μισθού, σοβαρή ασθένεια ή δυσκολίες στη ζωή.

Τέτοιοι πληρωτές δεν έχουν πάντα την πολυτέλεια να ξοδεύουν χρήματα για την πληρωμή προμήθειας για τη διόρθωση των «χαρακτηριστικών». Αλλά για αυτούς υπάρχει μια επιλογή να καθαρίσουν το πιστωτικό ιστορικό δωρεάν.

Μερικά ΝΧΙ προσφέρουν στους νέους πελάτες να υποβάλουν αίτηση για δάνειο διαδικτυακά δωρεάν. Οι όροι της δράσης περιλαμβάνουν τη λήψη δανείου ύψους έως 10 χιλιάδες ρούβλια για περίοδο που δεν υπερβαίνει τις 2 εβδομάδες.

Εάν το δάνειο αποπληρωθεί με 0% εντός της καθορισμένης περιόδου, το ΝΧΙ δεν απαιτεί πληρωμή από τον πελάτη και το πιστωτικό ιστορικό του θα βελτιωθεί. Επιπλέον, ο πληρωτής θα μπορεί να λάβει ένα δεύτερο δάνειο με ειδικούς όρους - για τακτικούς πελάτες.

Δεν έχουν όλα τα ΝΧΙ δωρεάν δάνειο, επιπλέον, ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει την προσφορά μόνο 1 φορά. Σε περίπτωση καθυστέρησης, η βαθμολογία του θα μειωθεί και το μικροδάνειοθα απαιτήσει την επιστροφή των κεφαλαίων του δανείου, λαμβάνοντας υπόψη πρόστιμα και τόκους για τη χρήση των κεφαλαίων.