Δάνειο και πίστωση: ποια είναι η διαφορά και πώς μοιάζουν

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Συχνά συναντάμε τους όρους «δάνειο» και «πίστωση». Ποια είναι η διαφορά μεταξύ τους σε ένα συνηθισμένο άτομο μπορεί να μην είναι ξεκάθαρο. Ένα δάνειο αναφέρεται συχνά ως «τραπεζικό δάνειο». Ωστόσο, υπάρχει μεγάλη διαφορά μεταξύ αυτών των δύο εννοιών. Για να μάθετε πώς διαφέρει ένα δάνειο από ένα δάνειο, πρέπει να εξοικειωθείτε με την οικονομική φύση αυτών των δύο εννοιών.

Η θεμελιώδης διαφορά μεταξύ ενός δανείου και ενός δανείου

Γενικά, ένα δάνειο είναι ένα χρηματικό ποσό που εκδίδεται από ένα τραπεζικό ίδρυμα με τόκο για ορισμένο χρονικό διάστημα. Τα κύρια χαρακτηριστικά του δανείου είναι η πληρωμή, η επείγουσα ανάγκη και η αποπληρωμή. Επομένως, αυτού του είδους η σχέση δεν περιλαμβάνει την έκδοση δανειακών κεφαλαίων δωρεάν ή για απεριόριστο χρόνο. Τι δεν μπορεί να ειπωθεί για ένα δάνειο, το οποίο μπορεί να είναι όχι μόνο σε μετρητά, αλλά και με τη μορφή ιδιοκτησίας. Επιπλέον, μπορεί να δοθεί τόσο δωρεάν όσο και επί πληρωμή. Οι έννοιες «δάνειο» και «πίστωση» αναλύονται λεπτομερέστερα παρακάτω. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ τους μπορεί να γίνει κατανοητή αν μελετήσετε μόνο τα βασικά τουςχαρακτηριστικά.

Credit

Ένα δάνειο έχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά και ιδιότητες που διαφέρουν από ένα δάνειο.

• Η σχέση μεταξύ του δανειολήπτη και του πιστωτικού ιδρύματος που παρέχει το δάνειο ρυθμίζεται τόσο από τον Αστικό Κώδικα όσο και από την οικονομική νομοθεσία.
• Έχοντας μελετήσει τις έννοιες «δάνειο» και «πίστωση», η διαφορά μεταξύ τους μπορεί να φανεί από τους συμμετέχοντες σε αυτές τις σχέσεις. Ως πιστωτής μπορεί να ενεργήσει μόνο ένα νομικό πρόσωπο που έχει άδεια από την Κεντρική Τράπεζα για τη διενέργεια δανειοδοτικών πράξεων. Αυτά μπορεί να είναι τραπεζικά ιδρύματα, οργανισμοί μικροχρηματοδότησης και άλλα. Και ο δανειστής μπορεί να είναι τόσο νομικό πρόσωπο όσο και φυσικό πρόσωπο.

• Ο δανεισμός μπορεί να γίνει μόνο σε μετρητά.
• Ο δανειστής δεν είναι ο ιδιοκτήτης των δανειακών κεφαλαίων, παίζει το ρόλο του μεσάζοντα και τα συσσωρευμένα χρήματα είναι οι χρεωστικές καταθέσεις τρίτων και το ποσό των τόκων που λαμβάνονται από άλλους δανειολήπτες για άλλα δάνεια.
• Μια σύμβαση δανείου μεταξύ της τράπεζας και του δανειολήπτη είναι υποχρεωτική για τη σύναψη οποιουδήποτε ποσού δανείου.
• Αν κοιτάξετε την οικονομική φύση των εννοιών «δάνειο» και «πίστωση», ποια είναι η διαφορά μπορεί να γίνει κατανοητή από το γεγονός ότι ο δανεισμός πρέπει να πληρώνεται, δηλαδή ο δανειστής πρέπει να ορίζει ένα επιτόκιο για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων. Επιπλέον, έχει το δικαίωμα να περιλαμβάνει και προμήθειες για τη διατήρηση του δανείου. Ένα δάνειο μπορεί να είναι και δωρεάν και πληρωμένο.
• Το επιτόκιο δεν πρέπει να είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης τη στιγμή της έκδοσης χρήματος, σεΔιαφορετικά, ο δανειστής θα χρεοκοπήσει, επειδή έχει τις δικές του υποχρεώσεις από χρεωστικές καταθέσεις και δικά του δάνεια.

• Ο δανειστής μπορεί να αναπτύξει δάνεια ειδικά κατασκευασμένα, τα οποία περιλαμβάνουν την κατεύθυνση των κεφαλαίων που λαμβάνει ο δανειολήπτης, μόνο για τους σκοπούς που καθορίζονται στη σύμβαση δανείου.
• Ένα άλλο χαρακτηριστικό που διακρίνει ένα δάνειο από ένα τραπεζικό δάνειο είναι ότι το χρέος του δανείου αποπληρώνεται πλήρως κάθε φορά και το χρέος του δανείου αποπληρώνεται τμηματικά, σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα που παρουσιάζεται στη σύμβαση δανείου.
• Ο δανειστής έχει το δικαίωμα να απαιτήσει νομίμως από έναν πιθανό δανειολήπτη εξασφαλίσεις με τη μορφή εγγύησης ιδιοκτησίας ή τρίτων, καθώς και να επιβάλει κυρώσεις για καθυστερημένη πληρωμή του δανείου.
• Τα ακίνητα υπό ενέχυρο θεωρείται βεβαρημένα και τα δικαιώματα του δανειολήπτη σε αυτό περιορίζονται μέχρι την εξόφληση του δανείου. Εάν προκύψει ζημιά στις εξασφαλίσεις, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει από τον δανειολήπτη να αποζημιώσει πλήρως τη ζημιά, ακόμη και αν ο δανειολήπτης πληρώσει όλες τις πληρωμές του δανείου εγκαίρως.
• Η διαφορά μεταξύ δανείου και δανείου είναι ότι στην περίπτωση δανείου, ο δανειστής έχει το δικαίωμα, εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί να αποπληρώσει τα δανεισμένα χρήματα, να απαιτήσει μέσω του δικαστηρίου την πλήρη αποπληρωμή του χρέους, μαζί με όλα τα πρόστιμα.
• Το δάνειο διακρίνεται από την παρουσία ειδικών δανειοδοτικών προϊόντων με κρατική υποστήριξη, τα οποία επιτρέπουν σε ορισμένες κατηγορίες δανειοληπτών να λαμβάνουν χρήματα με ευνοϊκούς όρους.

Δάνειο

Όσον αφορά το "δάνειο" και την "πίστωση", η διαφορά είναι ότι το δάνειο δεν χρειάζεται να είναι με χρέωση. Το δάνειο είναι μία από τις επιλογές δανείου που προσφέρει μια τράπεζα ή άλλο δανειστικό ίδρυμα. Και ένα δάνειο μπορεί επίσης να ληφθεί, για παράδειγμα, σε μια επιχείρηση στην οποία εργάζεται ένα άτομο και παρόμοια.

Τύποι δανείων

Έτσι, η έννοια "δάνειο" χρησιμοποιείται ευρύτερα από την "πίστωση" και έχει τους ακόλουθους τύπους:

• Καταναλωτικό δάνειο.
• Τραπεζικό δάνειο.
• Δάνειο ιδιοκτησίας.

Ένα δάνειο ιδιοκτησίας περιλαμβάνει τη μεταβίβαση περιουσίας, ένα τραπεζικό δάνειο είναι ένα τραπεζικό δάνειο επί πληρωμή και ένα καταναλωτικό δάνειο εκδίδεται όταν ένα άτομο αγοράζει οποιοδήποτε πράγμα, για παράδειγμα, οικιακές συσκευές, αυτοκίνητο κ.λπ.

Γιατί χρειάζεστε ένα δάνειο;

Γιατί χρειάζεστε ένα δάνειο εάν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο και να μην πληρώσετε τους τόκους; Για να απαντήσετε σε αυτήν την ερώτηση, πρέπει να κατανοήσετε πώς διαφέρει ένα δάνειο από ένα δάνειο και ποια πλεονεκτήματα έχουν.

Για να συνάψετε ένα δάνειο ή να δανειστείτε χρήματα από κάποιον, πρέπει να έχετε μια σχέση εμπιστοσύνης με τον δανειστή και για να επιτύχετε μια τέτοια σχέση πρέπει να προσπαθήσετε πολύ και σκληρά. Και για να λάβετε δάνειο, χρειάζεται μόνο να επιβεβαιώσετε τη φερεγγυότητά σας σε ένα πιστωτικό ίδρυμα. Σήμερα, οι τράπεζες έχουν αναπτύξει προγράμματα δανείων που σας επιτρέπουν να πάρετε ένα μικρό χρηματικό ποσό μόνο με ένα διαβατήριο. Είναι αλήθεια ότι τέτοιος δανεισμός συνεπάγεται υψηλότερα επιτόκια, τα οποία συνδέονται με τον κίνδυνο που φέρει η τράπεζα.

Ομοιότητες δανείου και πίστωσης

Υπάρχουν επίσης παρόμοιες στιγμές στις έννοιες «δάνειο» και «πίστωση». Ποια είναι η διαφορά για τον αναγνώστη είναι ήδη ξεκάθαρο. Πώς μοιάζουν;

Και οι δύο αυτές έννοιες υποδηλώνουν ότι τα δανεισμένα κεφάλαια ή ακίνητα (στην περίπτωση δανείου) πρέπει να επιστραφούν. Πρέπει να καταβληθούν τόκοι για το δάνειο, καθώς και προμήθειες για τη χρήση των κεφαλαίων. Σε περίπτωση δανείου στο πλαίσιο της συμφωνίας, μπορεί επίσης να υπάρξει ένα ορισμένο αντάλλαγμα για το μεταβιβαζόμενο ακίνητο, το οποίο μπορεί να εκφραστεί σε μετρητά.