Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός εγγυητή και ενός συνοφειλέτη: λεπτομερής περιγραφή, χαρακτηριστικά, διαφορά

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Όσοι δεν έχουν κάνει αίτηση για τραπεζικό δάνειο, οι έννοιες «εγγυητής» και «συνοφειλέτης» μπορούν να γίνουν αντιληπτές με τον ίδιο τρόπο. Ωστόσο, αυτοί οι όροι έχουν σημαντικές διαφορές. Ακόμα κι αν δεν σκοπεύετε να συνάψετε προσωπικά δάνειο, αυτές οι πληροφορίες δεν θα είναι περιττές. Είναι πιθανό κάποιος από τους συγγενείς ή τους γνωστούς σας να σας ζητήσει να ενεργήσετε ως εγγυητής ή συνοφειλέτης. Έχοντας κατανοήσει αυτές τις έννοιες, θα γνωρίζετε ποια ευθύνη φέρει ο καθένας από τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή έναντι της τράπεζας.

Λεπτομερής περιγραφή

Εν ολίγοις, τόσο ο εγγυητής όσο και ο συνοφειλέτης είναι εγγυητές στην τράπεζα. Φέρουν διαφορετικούς βαθμούς ευθύνης για την αποπληρωμή του δανείου που χορηγήθηκε στον δανειολήπτη. Η τράπεζα χρειάζεται τρίτα μέρη για να αποκτήσει εμπιστοσύνη στην επιστροφή του εκδοθέντος χρέους και ο αποδέκτης του δανείου - για να αυξήσει τις πιθανότητες να λάβει το απαιτούμενο ποσό.

Με την ανάληψη των υποχρεώσεων ενός συνοφειλέτη ή εγγυητή, ένα άτομο εκφράζει την ετοιμότητά του να αντέξειχρηματοοικονομική υποχρέωση για δάνειο που εκδόθηκε στον κύριο οφειλέτη. Αν αποδειχθεί αφερέγγυος, η υποχρέωση αποπληρωμής του δανείου θα περάσει σε τρίτους. Η τράπεζα θα μπορεί να τους απαιτήσει νόμιμα να αποπληρώσουν ένα δάνειο που είχε εκδοθεί στο παρελθόν, το οποίο μπορεί να μην έχουν καν χρησιμοποιήσει.

Εάν ο εγγυητής είναι νομικό πρόσωπο, για παράδειγμα, η εταιρεία στην οποία εργάζεται ο δανειολήπτης, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να λάβει το επιθυμητό δάνειο. Δεδομένου ότι η εταιρεία του λειτουργεί ως εγγυητής των εξυπηρετικών και έγκαιρων πληρωμών. Όχι μόνο ένα νομικό πρόσωπο, αλλά και ένα φυσικό πρόσωπο μπορεί να ενεργήσει ως εγγυητής.

Κίνδυνοι για εγγυητές

Υπάρχουν τέτοιοι τύποι ευθύνης:

• Αλληλεγγύη (πλήρης). Στην περίπτωση αυτή, ο δανειολήπτης και ο εγγυητής του ευθύνονται εξίσου έναντι της τράπεζας. Εάν ο κύριος δανειολήπτης δεν πραγματοποιήσει πληρωμές ή δεν το κάνει έγκαιρα, ο δανειστής, μετά την πρώτη παράβαση, μπορεί να απευθυνθεί σε τρίτο. Η μόνη περίπτωση που δεν μπορεί να παραιτηθεί από αλληλέγγυα ευθύνη είναι εάν το δάνειο έχει εκδοθεί από τον σύζυγό σας. Σε άλλες περιπτώσεις, υπάρχει επιλογή εάν θα αναλάβετε τέτοιες υποχρεώσεις ή όχι.
• Θυγατρική (μερική). Σε αυτή την περίπτωση, είναι πολύ πιο δύσκολο να μετατεθούν οι υποχρεώσεις του κύριου δανειολήπτη στον εγγυητή. Η τράπεζα πρέπει να προσφύγει στο δικαστήριο για να αποδείξει την αφερεγγυότητα του κύριου οφειλέτη. Μόνο σε αυτή την περίπτωση μπορεί να ζητηθεί από τρίτο να πληρώσει οφειλές.

Φυσικά, οι τράπεζες προτιμούν τον πρώτο τύπο υποχρέωσης, καθώς αυτό καθιστά πολύ πιο γρήγορη και ευκολότερη την είσπραξη ενός χρέους από έναν εγγυητή, χωρίς το κόστος νομικών εξόδων.

Ποιος είναι συνοφειλέτης

Αυτά τα πρόσωπα ευθύνονται αλληλεγγύως και εις ολόκληρον έναντι της τράπεζας. Όπως καταλαβαίνετε, αυτό επιτρέπει στον πιστωτή να απαιτήσει από τον καθένα από αυτούς την πλήρη εξόφληση του χρέους. Ένα δάνειο μπορεί να προσελκύσει έως και 3-4 συνοφειλέτες. Κατά τον καθορισμό του ποσού του δανείου που θα εκδοθεί θα ληφθούν υπόψη τα συνολικά τους έσοδα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η εμπλοκή των συνοφειλετών είναι πιο σημαντική για τη στεγαστική πίστη. Καθένας από αυτούς θα είναι πλήρως υπεύθυνος μέχρι την τελική πληρωμή της οφειλής που λήφθηκε από την τράπεζα.

Οποιοσδήποτε μπορεί να ενεργήσει ως συνοφειλέτης: σύζυγος ή άλλος συγγενής, επιχειρηματικός εταίρος κ.λπ. Εάν ένα παντρεμένο ζευγάρι κάνει αίτηση για δάνειο, τότε δεν είναι καν απαραίτητο να έχει επίσημα εγγεγραμμένο γάμο για να υποβάλει αίτηση για δάνειο. Ωστόσο, σε αυτήν την περίπτωση, ενδέχεται να υπάρχουν κάποιες δυσκολίες για τη λήψη φορολογικής έκπτωσης.

Συνοφειλέτης κατά την αγορά ακινήτου

Η αγορά δανεισμού, ειδικά των στεγαστικών δανείων, είναι αρκετά ανεπτυγμένη. Σε τελική ανάλυση, σχεδόν όλοι θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι και η πιθανότητα αποταμίευσης για την επιθυμητή αγορά μεταξύ του πληθυσμού παραμένει χαμηλή.

Με τις σημερινές τιμές των ακινήτων, η αγορά ενός σπιτιού από μόνη της δεν είναι εύκολη. Γι' αυτό πρέπει να ζητήσετε την υποστήριξη ενός εγγυητή ή συνοφειλέτη. Ωστόσο, πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο, πρέπει να υπολογίσετε σε τι διαφέρει ο εγγυητής από τον συνοφειλέτη σε μια υποθήκη;

Εάν ένας συνοφειλέτης κλείσει εντελώς το δάνειο, τότε έχει κάθε δικαίωμα να απαιτήσει μερική επιστροφή των κεφαλαίων που δαπανήθηκαν από τον άλλο. Ένας εγγυητής υποθήκης δεν έχει αυτό το δικαίωμα.

Όταν αγοράζει ένα διαμέρισμα με υποθήκη, ένας συνοφειλέτης έχει το δικαίωμα να γίνει ένας από τους ιδιοκτήτες της κατοικίας που αγοράστηκε, παρά το γεγονός ότι θα δεσμευτεί. Ο εγγυητής δεν μπορεί να διεκδικήσει μερίδιο στο διαμέρισμα.

Για να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο, η τράπεζα συνήθως σας επιτρέπει να προσελκύσετε έως και 5 συνοφειλέτες, το εισόδημα καθενός από τα οποία σας επιτρέπει να αυξήσετε το ποσό του δανείου. Έτσι, οι πιθανότητες λήψης δανείου αυξάνονται.

Εγγυητής και συνοφειλέτης: ποια είναι η διαφορά

Μπορεί να ειπωθεί ότι ο εγγυητής είναι ένας αποθεματικός δανειολήπτης που είναι υπόχρεος να αποπληρώσει το δάνειο μόνο εάν ο κύριος οφειλέτης δεν αποπληρώσει το δάνειο. Η παρουσία ενός τέτοιου εγγυητή μπορεί να είναι απαραίτητη προϋπόθεση για μια τράπεζα με ανεπαρκές εισόδημα ή σύντομη εμπειρία ατόμου που παίρνει δάνειο.

Αν επανέλθουμε στο ερώτημα σε τι διαφέρει ο εγγυητής από τον συνοφειλέτη, τότε πρέπει να πούμε ότι ο τελευταίος ευθύνεται εξίσου με αυτόν που παίρνει το δάνειο. Ως εκ τούτου, η τράπεζα μπορεί να του ζητήσει να πληρώσει το χρέος, χωρίς να περιμένει έως ότου ο κύριος οφειλέτης δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το χρέος. Ένας συνοφειλέτης προσελκύεται συνήθως όταν δεν υπάρχει αρκετό εισόδημα για να λάβει το απαιτούμενο ποσό. Το εισόδημα ενός τρίτου θα ληφθεί επίσης υπόψη από την τράπεζα κατά την εξέταση μιας αίτησης δανείου.

Ένα ακόμη σημείο, συμπληρώνοντας την απάντηση στην ερώτηση, ποια είναι η διαφορά μεταξύ εγγυητή και συνοφειλέτη. Συνίσταται στο ότι ο πρώτος από αυτούς υποχρεούται να αποζημιώσει την τράπεζα για τα έξοδα είσπραξης οφειλών. Ωστόσο, αυτό δεν δίνει στον εγγυητή το δικαίωμα να έχει μερίδιο στην αποκτηθείσα περιουσία. Η μόνη ευκαιρία που έχει είναι μια νομική βάση για να απαιτήσει την επιστροφή των ζημιών από τον κύριο οφειλέτη.

Αν θυμάστε ποιοι είναι οι συνοφειλέτες, θα γίνει αμέσως σαφές πώς διαφέρει μια εγγύηση από μια υποχρέωση αλληλεγγύης. Η γνώση αυτών των εννοιών θα σας επιτρέψει να συντάξετε σωστά τα πιστωτικά έγγραφα. Οι αλληλέγγυες υποχρεώσεις συνεπάγονται ίση ευθύνη για την αποπληρωμή του δανείου και τα ίδια δικαιώματα επί της αποκτηθείσας περιουσίας. Η εγγύηση δεν παρέχει τέτοια δικαιώματα, αλλά υποχρεώνει να αποπληρώσει το δάνειο μόνο εάν ο κύριος δανειολήπτης δεν μπορεί να το αντιμετωπίσει. Γνωρίζοντας τέτοιες αποχρώσεις, δεν θα μπερδευτείτε με τους όρους κατά την επεξεργασία εγγράφων στην τράπεζα.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ εγγύησης και παραγγελίας

Για να απαντήσετε στην ερώτηση, πρέπει να κατανοήσετε τις έννοιες. Η εγγύηση προϋποθέτει υποχρέωση. Έχει να κάνει με την αποπληρωμή του δανείου. Η λέξη «ανάθεση» ακούγεται παρόμοια, αλλά στην πραγματικότητα δεν έχει καμία σχέση με την προηγούμενη έννοια. Αυτό είναι απλώς ένα είδος σύμβασης, σύμφωνα με το οποίο ένα μέρος εκτελεί την εργασία που του έχει ανατεθεί. Με άλλα λόγια, ένα αίτημα.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ εγγύησης και πληρεξούσιου

Τώρα θα είναι εύκολο να απαντήσετε σε αυτήν την ερώτηση. Τι είναι εγγύηση, συζητήσαμε παραπάνω. Για να πείτε πώς διαφέρει μια εγγύηση από το πληρεξούσιο, πρέπει να εξετάσετε τη δεύτερη θητεία. Το πληρεξούσιο είναι ένας από τους τύπους εγγυήσεων κατά τις οποίες το δεύτερο μέρος της σύμβασης λαμβάνει το δικαίωμα να ενεργεί για λογαριασμό του πρώτου. Με την έκδοση ενός τέτοιου εγγράφου, ο συμμετέχων στη συναλλαγή λαμβάνει νομικούς λόγους να ενεργεί για λογαριασμό άλλου προσώπου, δεν έχει σημασία: ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο.

Φορολογικές εκπτώσεις

Αν επιστρέψουμε στο ερώτημα πώς διαφέρει μια εγγύηση από έναν συνοφειλέτη, θα καταστεί σαφές ότι η έκπτωση φόρου δεν είναι διαθέσιμη σε όλους. Ο εγγυητής δεν θα μπορεί να λάβει έκπτωση φόρου όταν αγοράζει ένα διαμέρισμα με υποθήκη, αλλά ο συνοφειλέτης έχει αυτό το δικαίωμα.

Για παράδειγμα, ένας γιος κανονίζει μια υποθήκη και οι γονείς του ενεργούν ως συνδανειολήπτες. Ταυτόχρονα, δεν λαμβάνουν χρήματα από την τράπεζα και δεν γίνονται ιδιοκτήτες ακινήτων. Εάν ο γιος δεν είναι σε θέση να πραγματοποιήσει πληρωμές, η τράπεζα θα στείλει νόμιμα αίτημα αποπληρωμής του δανείου στους γονείς του. Παρόμοια κατάσταση μπορεί να ισχύει και για τους συζύγους που είναι σε εγγεγραμμένη σχέση. Ακόμη και σε περίπτωση διαζυγίου, άτομα που κάποτε ήταν σύζυγοι συνεχίζουν να είναι συνοφειλέτες, διατηρώντας όλα τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που τους ανατίθενται κατά τη σύναψη συμφωνίας με ένα πιστωτικό ίδρυμα. Αυτή είναι μια πολύ σημαντική απόχρωση όταν εξετάζετε το θέμα, ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός εγγυητή και ενός συνοφειλέτη.

Ποσό έκπτωσης

Όταν κάνετε αίτηση για έκπτωση, μπορείτε να διεκδικήσετε έως και 2 εκατομμύρια ρούβλια για ακίνητα και 3 εκατομμύρια για τόκους. Εάν οι συνοφειλέτες δεν είναι έγγαμοι, ο τίτλος του ακινήτου μπορεί να εγγραφεί σε έναν ή και στους δύο. Ωστόσο, όλοι θα διεκδικήσουν την έκπτωση φόρου ξεχωριστά.

Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να πληροίτε απλές προϋποθέσεις:

• Γίνε ο ιδιοκτήτης της κατοικίας που αποκτήθηκε και όχι απλώς συνοφειλέτης.
• Πληρωμήμέρος της υποθήκης και των τόκων. Είναι σημαντικό η πληρωμή για το εκδοθέν δάνειο να προέρχεται από διαφορετικούς λογαριασμούς. Η εφορία θα πρέπει να αποδείξει ότι κάθε συνοφειλέτης συμμετέχει στην πληρωμή του στεγαστικού δανείου.

Έχοντας καταλάβει τη διαφορά μεταξύ ενός εγγυητή και ενός συνοφειλέτη σε ένα δάνειο, και αξιολογώντας όλες τις αποχρώσεις, μπορείτε να αποφασίσετε ποια επιλογή σας ταιριάζει καλύτερα.