Υποθήκη και πίστωση: ποια είναι η διαφορά, τι είναι πιο κερδοφόρο και πιο εύκολο

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Υπάρχουν πολλές τραπεζικές υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες σε διαφορετικά τμήματα του πληθυσμού. Ωστόσο, για όσους δεν καταλαβαίνουν τα χρηματοοικονομικά μέσα, είναι απίστευτα δύσκολο. Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι προκύπτουν καταστάσεις όταν οι πελάτες, που υποβάλλουν αίτηση για δάνειο, δεν γνωρίζουν ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας υποθήκης και ενός δανείου. Από τη μία πλευρά, και οι δύο υπηρεσίες είναι πανομοιότυπες. Άλλωστε, μάλιστα, και σε άλλη περίπτωση, ο δανειολήπτης πρέπει να επιστρέψει ολόκληρο το ποσό της οφειλής με τόκους. Ωστόσο, η διαφορά μπορεί να κρύβεται στις συνθήκες. Οι πιθανοί δανειολήπτες θα πρέπει να το γνωρίζουν.

Τι είναι ένα δάνειο;

Ξεκινήστε με ορισμούς. Μετά από αυτό, θα είναι πολύ πιο εύκολο για εσάς να καταλάβετε τη διαφορά μεταξύ μιας υποθήκης και ενός δανείου. Με την πρώτη ματιά, δεν είναι προφανές, αλλά οι διαφορές εξακολουθούν να υπάρχουν.

Έτσι, ένα δάνειο είναι ένα δάνειο σε μετρητά που εκδίδει ένα πιστωτικό ίδρυμαένα ορισμένο ποσοστό. Στο μέλλον, ο δανειολήπτης πρέπει να αποπληρώσει το χρέος, καθώς και τους δεδουλευμένους τόκους για τη χρήση κεφαλαίων.

Λειτουργίες

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο σε οποιονδήποτε τραπεζικό οργανισμό, έχοντας προηγουμένως μελετήσει τις συνθήκες και επιλέγοντας το καταλληλότερο για εσάς. Σε αυτό το στάδιο, ο δυνητικός πελάτης θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικός. Οι συνθήκες διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα.

Η ιδιαιτερότητα του δανείου είναι ότι τα εκδοθέντα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν κατά την κρίση σας, χωρίς να αναφέρετε στην τράπεζα για αυτά. Ακόμη και αν αγοράζονται ακίνητα με πιστωτικά κεφάλαια, δεν χρειάζεται να παρασχεθούν ως εξασφάλιση. Αυτό σημαίνει ότι ο πελάτης μπορεί να διαθέσει αυτήν την ιδιοκτησία κατά την κρίση του.

Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ ενός δανείου και μιας υποθήκης θα είναι πολύ πιο εύκολο για εσάς όταν διαβάσετε τον δεύτερο ορισμό.

Τι είναι η υποθήκη;

Καταρχάς, πρόκειται για ένα είδος δανείου που έχει ειδικό σκοπό. Η ιδιαιτερότητα της υποθήκης είναι ότι τα κεφάλαια που εκδίδει η τράπεζα προορίζονται για την αγορά ακινήτων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι δυνητικοί πελάτες μπορούν να αναμένουν υψηλότερα ποσά δανείων και μεγαλύτερες περιόδους αποπληρωμής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται ακόμη και για τριάντα χρόνια. Αυτό σας επιτρέπει να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή για τον δανειολήπτη, αλλά στο τέλος αυξάνει την υπερπληρωμή. Η μεγάλη περίοδος αποπληρωμής είναι ένα από τα σημεία που εξηγούν τη διαφορά μεταξύ υποθήκης και δανείου.

Ένα άλλο χαρακτηριστικό είναι ότι σεσύμφωνα με τη συμφωνία, το αποκτώμενο ακίνητο πρέπει να παρέχεται ως εγγύηση για όλη τη διάρκεια του δανείου. Κατά συνέπεια, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο δανειολήπτης δεν μπορεί να διαθέσει το ακίνητο.

Η Τράπεζα προσπαθεί να μειώσει τους δικούς της κινδύνους σχετικά με τη μη αποπληρωμή κεφαλαίων με τέτοιες ενέργειες. Εάν παρουσιαστεί μια κατάσταση κατά την οποία ο δανειολήπτης για κάποιο λόγο σταματήσει να πραγματοποιεί πληρωμές για ένα στεγαστικό δάνειο, η τράπεζα θα πουλήσει την εξασφάλιση και θα εξοφλήσει το υπόλοιπο χρέος χρησιμοποιώντας τα έσοδα. Εάν παραμείνουν κεφάλαια, θα καταβληθούν στον δανειολήπτη.

Οι έννοιες "υποθήκη" και "υποθήκη δανείου" είναι πανομοιότυπες, δεν υπάρχει διαφορά μεταξύ τους. Αυτό είναι σημαντικό να το γνωρίζουν οι πιθανοί πελάτες.

Ποια είναι η διαφορά;

Το στεγαστικό δάνειο είναι ένας τύπος δανείου. Επομένως, είναι αδύνατο να τεθεί ένα πρόσημο ίσου μεταξύ αυτών των εννοιών.

Ένα δάνειο, σε αντίθεση με ένα στεγαστικό δάνειο, έχει ένα ευρύτερο φάσμα προϋποθέσεων. Μπορεί να ζητήσει κατάθεση ή να αγνοήσει αυτήν την προϋπόθεση. Στην περίπτωση των στεγαστικών δανείων, οι τράπεζες δεν δίνουν δυνατότητα επιλογής στους δυνητικούς πελάτες. Απαιτείται κατάθεση.

Η λίστα των εγγράφων που πρέπει να προσκομίσετε για να λάβετε ένα δάνειο είναι επίσης διαφορετική. Για ένα δάνειο, είναι συνήθως μικρότερο από ό,τι για ένα στεγαστικό δάνειο.

Η διαφορά είναι επίσης στο ποσό των τόκων που καταβλήθηκαν. Οι υπερπληρωμές για δάνεια είναι πολύ υψηλότερες από ό,τι για τα στεγαστικά δάνεια. Γι' αυτό η δεύτερη επιλογή είναι προτιμότερη για όσους αγοράζουν ακίνητα.

Η τράπεζα παρέχει στους πελάτες μεγαλύτερους όρους για πληρωμές στεγαστικών δανείων. Συνήθως, τα δάνεια δεν εκδίδονται για περισσότερο από πέντε χρόνια. Μπορούν να πληρωθούν στεγαστικά δάνειαπολύ περισσότερο - για τριάντα χρόνια. Ωστόσο, πρέπει να καταλάβετε ότι σε αυτήν την περίπτωση η υπερπληρωμή αυξάνεται.

Η διαφορά μεταξύ υποθήκης και δανείου είναι επίσης στα ποσά που έχουν εκδοθεί. Μπορείτε να πάρετε περισσότερα χρήματα για να αγοράσετε ακίνητα. Τα ακάλυπτα καταναλωτικά δάνεια συνήθως εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από το εισόδημα του πελάτη. Κατά κανόνα, η πιστωτική επιβάρυνση δεν πρέπει να υπερβαίνει το πενήντα τοις εκατό του εισοδήματος

Οι αιτήσεις για καταναλωτικό δάνειο θεωρούνται ταχύτερες από ό,τι για στεγαστικό δάνειο.

Τι είναι πιο κερδοφόρο για την τράπεζα;

Έτσι, η διαφορά ανάμεσα σε ένα καταναλωτικό δάνειο και ένα στεγαστικό δάνειο θα πρέπει τώρα να γίνει εμφανής σε εσάς. Ωστόσο, προκύπτει το εξής ερώτημα. Τι είναι πιο κερδοφόρο; Ας προσπαθήσουμε να το καταλάβουμε.

Είναι πιο κερδοφόρο για ένα τραπεζικό ίδρυμα να εκδίδει στεγαστικό δάνειο παρά δάνειο. Γιατί σε αυτή την περίπτωση οι κίνδυνοι μη επιστροφής κεφαλαίων είναι πολύ μικρότεροι. Άλλωστε, ακόμη και σε περίπτωση αφερεγγυότητας του δανειολήπτη, η τράπεζα δεν θα υποστεί ζημίες, αφού θα έχει τη δυνατότητα να πουλήσει την ακίνητη περιουσία που έχει εξασφαλίσει και με αυτόν τον τρόπο να αποπληρώσει το υπόλοιπο χρέος.

Τι είναι πιο κερδοφόρο για τον πελάτη;

Από την πλευρά ενός πιθανού δανειολήπτη, η κατάσταση μπορεί να είναι διαφορετική. Όλα εξαρτώνται από τον σκοπό για τον οποίο πρέπει να λάβετε ένα δάνειο. Αν για αγορά ακινήτου, τότε η υποθήκη έχει τα οφέλη της όχι μόνο για την τράπεζα, αλλά και για τον δανειολήπτη.

Αξίζει να σημειωθεί ότι ένα πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει σε μια συναλλαγή ακινήτων παρέχει στον πελάτη κάποια ασφάλεια. Πριν από την έγκρισηοι τραπεζικοί υπάλληλοι θα πρέπει να ελέγχουν προσεκτικά τα έγγραφα. Άλλωστε η αποκτηθείσα περιουσία γίνεται ενέχυρο. Αντίστοιχα, σε περίπτωση μη πληρωμής του χρέους, το πιστωτικό ίδρυμα θα πρέπει να μπορεί να πουλήσει την εξασφάλιση.

Το όφελος ενός στεγαστικού δανείου για τον πελάτη έγκειται επίσης στο γεγονός ότι έχει το δικαίωμα έκπτωσης φόρου. Ωστόσο, πρέπει να καταλάβετε ότι αυτή η ευκαιρία είναι διαθέσιμη μόνο σε εκείνους τους Ρώσους πολίτες που έχουν επίσημο μισθό και πληρώνουν καλόπιστα φόρο εισοδήματος.

Ορισμένοι δανειολήπτες μπορούν να βασίζονται σε κρατική βοήθεια όταν λαμβάνουν υποθήκη. Πρέπει να μάθετε εκ των προτέρων σχετικά με τη διαθεσιμότητα προγραμμάτων για νεαρές οικογένειες, κρατικούς υπαλλήλους κ.λπ. Συχνά, στο πλαίσιο τέτοιων προγραμμάτων, οι τραπεζικοί οργανισμοί προσφέρουν στους πιθανούς πελάτες ευνοϊκότερα επιτόκια.

Λαμβάνοντας ένα στεγαστικό δάνειο για μακροπρόθεσμο, δεν μπορείτε να φοβάστε την αύξηση των τιμών των ακινήτων, όπως συμβαίνει με την αποταμίευση. Επιπλέον, εάν το εισόδημα του δανειολήπτη αυξάνεται σταδιακά, οι πληρωμές στεγαστικών δανείων θα καταλαμβάνουν μικρότερο μέρος του προϋπολογισμού του και θα γίνονται όλο και πιο αόρατες.

Πιο εύκολο;

Παρά όλα τα οφέλη μιας υποθήκης, δεν μπορούν όλοι οι πελάτες να λάβουν ένα. Πρέπει να καταλάβετε ότι πρόκειται για στοχευμένο δάνειο. Επομένως, τα κεφάλαια που εκδίδει η τράπεζα θα πρέπει να δαπανώνται αποκλειστικά για την αγορά ακινήτων.

Αν χρειάζεστε χρήματα για άλλους σκοπούς, είναι πιο εύκολο να πάρετε δάνειο παρά υποθήκη. Επιπλέον, στην τελευταία περίπτωση, οι πελάτες συνήθως πρέπει να συλλέξουν ένα πιο εντυπωσιακό πακέτο εγγράφων.

Πού μπορώ να πάρω δάνειο και στεγαστικό δάνειο;

Για πολλούς πελάτες, η απάντηση σε αυτήν την ερώτηση είναι μια αρκετά γνωστή τράπεζα στη Ρωσία. Αυτό το πιστωτικό ίδρυμα χορηγεί τεράστιο αριθμό δανείων στον πληθυσμό. Το ποσοστό των στεγαστικών δανείων και δανείων στη Sberbank συχνά αποδεικνύεται χαμηλότερο και, κατά συνέπεια, πιο κερδοφόρο για τον πελάτη από ό,τι σε άλλα ιδρύματα που εκδίδουν δάνεια σε μετρητά.

Οι ειδικοί συνιστούν να επικοινωνήσετε με την τράπεζα εάν έχει συγκεντρωθεί τριάντα έως πενήντα τοις εκατό της τιμής του ακινήτου. Ωστόσο, δεν έχουν όλοι μια τέτοια ευκαιρία να συγκεντρώσουν το απαραίτητο ποσό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι πιθανοί πελάτες ενδιαφέρονται για στεγαστικά δάνεια χωρίς προκαταβολή στη Sberbank. Πρέπει να καταλάβετε ότι τέτοιες συνθήκες είναι εξαιρετικά δυσμενείς για ένα πιστωτικό ίδρυμα, επομένως είναι απίθανο να εγκρίνει την αίτηση για ολόκληρο το ποσό.