Εθελοντική ασφάλιση ατυχήματος: τύποι, διαδικασία, όροι πληρωμής

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η υποχρεωτική και εθελοντική ασφάλιση ατυχημάτων σάς επιτρέπει να παρέχετε υλική υποστήριξη στο άτομο για το οποίο εκδίδεται το συμβόλαιο, καθώς και στην οικογένεια και τους συγγενείς του σε απρόβλεπτες συνθήκες. Αυτό μπορεί να σας φανεί χρήσιμο σε ορισμένες περιπτώσεις.

Σύμφωνα με τη νομοθεσία, κάθε ικανός πολίτης μπορεί να συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο έναντι ασθένειας ή ατυχήματος τόσο σε σχέση με τον εαυτό του όσο και με τους συγγενείς του. Επίσης, μια τέτοια διαδικασία μπορεί να πραγματοποιηθεί από νομικά πρόσωπα, για παράδειγμα, με την έκδοση πολιτικών για αθλητές, φοιτητές ή εργαζόμενους στις εταιρείες τους.

Η εθελοντική ασφάλιση ατυχημάτων θα συζητηθεί με περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω.

Τι είναι αυτό;

Ασφάλιση ατυχήματος αναφέρεται στην εθελοντική εκτέλεση ενός συμβολαίου που βοηθά στη λήψη αποζημίωσηςέξοδα σε περίπτωση απρόβλεπτης κατάστασης.

Φυσικά, η ζωή είναι γεμάτη εκπλήξεις και εκπλήξεις. Κανείς δεν ξέρει τι θα του φέρει το αύριο. Ο κίνδυνος μπορεί να περιμένει έναν άνθρωπο σε κάθε βήμα. Γι' αυτόν τον λόγο είναι επιθυμητό για όλους να αγοράσουν ένα συμβόλαιο κατά των ασθενειών, των ατυχημάτων και των διαφόρων ειδών συμβάντων. Ωστόσο, ποιος είναι ασφαλισμένος σε ένα τέτοιο προϊόν; Είναι δυνατόν να αγοράσετε ένα συμβόλαιο για ένα νεογέννητο;

Κάθε εταιρεία έχει τις δικές της αρχές για την εθελοντική ασφάλιση ατυχημάτων και ασθενειών. Οι εταιρείες στην πράξη προσφέρουν προστασία στους πολίτες από ένα έτος έως εβδομήντα έτη. Ταυτόχρονα, οι ασφαλιστές είναι πάντα ανοιχτοί σε επιθυμίες, ανταποκρίνονται στα μισά του δρόμου, συμφωνούν σε ατομικούς όρους για τακτικούς πελάτες.

Εάν στη Δύση αυτή η πρακτική είναι ο κανόνας, τότε στη Ρωσία αυτό το προϊόν συνήθως δεν αγοράζεται κατά βούληση. Για ποιο λόγο οι πολίτες δεν θέλουν να γίνουν κάτοχοι μιας τόσο κερδοφόρας υπηρεσίας; Το γεγονός είναι ότι πολλοί συχνά δεν γνωρίζουν από ποιους κινδύνους παρέχει προστασία.

Ατυχήματα

Τα ατυχήματα περιλαμβάνουν:

• φυσικές καταστροφές;
• κατάγματα και μώλωπες;
• θερμοπληξία;
• κρυοπάγημα;
• σοβαρό έγκαυμα;
• δηλητηρίαση με φάρμακα ή οικιακές χημικές ουσίες;
• Ατύχημα με αποτέλεσμα τραυματισμό.

Σχετικά με σοβαρές χρόνιες ασθένειες όπως το εγκεφαλικό, πρέπει να πούμε ότι αυτό δεν περιλαμβάνεται πλέον στην κατηγορία των ατυχημάτων.

Τα άτομα που βρίσκονται σε μια δυσάρεστη κατάσταση συχνά πρέπειαναρρώνουν με την πάροδο του χρόνου για να επιστρέψουν στον συνήθη τρόπο ζωής τους. Η διαδικασία ανάκαμψης μπορεί να απαιτεί οικονομικούς πόρους για φάρμακα και θεραπεία. Σε αυτό το σημείο είναι που η ασφαλιστική προστασία θα βοηθήσει έναντι ενός ατυχήματος. Είναι πολύ άνετο. Ας εξετάσουμε λεπτομερώς τι είδους ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν στους πελάτες τους.

Τύποι ασφάλισης

Στην πράξη, υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι ασφάλισης. Πριν επισκεφτείτε το γραφείο της εταιρείας, πρέπει να τα διαβάσετε προσεκτικά και να επιλέξετε τον τύπο που ταιριάζει στη συγκεκριμένη περίπτωση.

Εθελοντική ασφάλιση ατυχημάτων. Ο πελάτης έχει απόλυτη ελευθερία επιλογής, καθώς υποβάλλει εθελοντικά αίτηση στην εταιρεία για ένα προϊόν

Ένα άτομο με εθελοντική ασφάλιση επιλέγει παραμέτρους όπως το σύνολο των κινδύνων, το ύψος της κάλυψης και η περίοδος ασφάλισης.

Το πλεονέκτημα μιας τέτοιας υπηρεσίας βασίζεται στο γεγονός ότι η εργασία με τον πελάτη πραγματοποιείται σε ατομική βάση, όλοι οι όροι αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης. Η προστασία μπορεί να αγοραστεί για ένα άτομο και για όλα τα μέλη της οικογένειας. Ταυτόχρονα, δεν είναι απαραίτητο να αγοράσετε ασφάλιση για όλους, καθώς μπορείτε να υπογράψετε ένα συμβόλαιο στο οποίο αναφέρονται όλα τα άτομα.

Ομάδα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η ομαδική ασφάλιση συνάπτεται για τους υπαλλήλους του οργανισμού. Τώρα αυτή η πρακτική κερδίζει δημοτικότητα. Στην περίπτωση αυτή, ο διαχειριστής του ενεργεί ως ασφαλισμένος, ο οποίος φροντίζει τα δικά τουεργαζόμενοι

Επιπλέον, ομαδικές συμφωνίες αγοράζονται από τουριστικές ομάδες που θέλουν να προστατευτούν κατά την περίοδο των διακοπών. Επίσης, μην ξεχνάτε τους αθλητές που μπορούν να συμμετέχουν σε αγώνες μόνο αν έχουν πολιτική. Στην πράξη, ο ασφαλιστής είναι ένας προπονητής που συντάσσει κατάλογο των θαλάμων που πρέπει να συντάξουν τέτοια έγγραφα. Όπως είναι φυσικό, με ομαδική σύμβαση ασφαλίζονται και οι μαθητές. Στις περισσότερες περιπτώσεις, εκδίδεται μια πολιτική για κάθε μαθητή.

• Απαιτείται. Μπορεί να φαίνεται ότι κανείς δεν έχει το δικαίωμα να αναγκάσει έναν πολίτη να ασφαλιστεί χωρίς ατύχημα. Μάλιστα, υπάρχει μια σειρά από επαγγέλματα στα οποία η ύπαρξη μιας τέτοιας συμφωνίας καθίσταται απαραίτητη προϋπόθεση για την εκπλήρωση των εργασιακών υποχρεώσεων. Κατά κανόνα, πρόκειται για υπαλλήλους του Υπουργείου Καταστάσεων Έκτακτης Ανάγκης ή των υπηρεσιών επιβολής του νόμου, στρατιωτικό προσωπικό κ.λπ. Αποδεικνύεται ότι τα άτομα των οποίων η εργασία συνδέεται με υψηλούς κινδύνους απαιτείται να αγοράσουν ασφαλιστική κάλυψη.

Θα χρειαστεί να αγοράσετε ένα συμβόλαιο όταν αγοράζετε εισιτήριο ή κατά τη διάρκεια διακοπών στις χώρες Σένγκεν. Οι ταξιδιωτικές εταιρείες στην πράξη είναι μεσάζοντες, εκδίδοντας ασφάλιση για τους πελάτες τους κατά την πώληση εισιτηρίων.

Εθελοντική ασφάλιση ατυχήματος στην εργασία

Σχετικά με την υποχρεωτική ασφάλιση, πρέπει να ειπωθεί ότι ο ομοσπονδιακός νόμος ορίζει επακριβώς τα επαγγέλματα που πρέπει να πληρούν μια τέτοια απαίτηση. Αυτό είναι ένα σημαντικό σημείο.

Αυτή τη στιγμή υπάρχουν 32 επαγγέλματα, εκπρόσωποιοι οποίοι υποχρεούνται να αποκτήσουν εκούσια προστασία από ατυχήματα. Όμως, για να είμαστε πιο ακριβείς, η ασφάλιση δεν αγοράζεται από υπαλλήλους, αλλά από εξουσιοδοτημένο υπάλληλο του αντίστοιχου ταμείου.

Μια τέτοια απαίτηση διευκρινίζεται σε νομοθετικό επίπεδο, κατοχυρώνεται στον ομοσπονδιακό νόμο 152. Αλλά πραγματοποιείται επίσης εθελοντική ασφάλιση έναντι εργατικών ατυχημάτων.

Πιθανό ένα απρόβλεπτο συμβάν κατά την εκτέλεση των εργασιακών καθηκόντων, με αποτέλεσμα ένας υπάλληλος να τραυματιστεί, χάνοντας την ικανότητα να εκτελέσει την εργασία που του έχει ανατεθεί.

Εάν συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν στην εργασία, καθήκον του διαχειριστή είναι να καταγράψει αμέσως το συμβάν σε ειδική πράξη. Αυτό το έγγραφο επιβεβαιώνει ότι η υγεία του εργαζομένου τραυματίστηκε ακριβώς κατά την εκτέλεση των εργασιακών του καθηκόντων.

Η λειτουργία τέτοιων εταιρειών ελέγχεται από το FSS, δηλαδή το Ταμείο Κοινωνικών Ασφαλίσεων.

Κόστος

Το ποσό για την ασφάλιση (το όριο ευθύνης της εταιρείας ή η μέγιστη προβλεπόμενη πληρωμή βάσει της συμφωνίας) είναι το αντικείμενο της σύμβασης μεταξύ του πελάτη και της εταιρείας. Μπορεί να ποικίλλει σημαντικά. Με την εθελοντική ασφάλιση ατυχήματος για τους εργαζομένους, ο πελάτης μπορεί να καθορίσει το ποσό του ποσού ο ίδιος, επαρκές για αυτόν, και ταυτόχρονα προσιτό. Η εταιρεία ορίζει το τιμολόγιο και καταρτίζει συγκεκριμένο ποσοστό επί του ασφαλιστικού ποσού. Όσο περισσότεροι κίνδυνοι περιλαμβάνονται στην πολιτική, τόσο υψηλότερο θα είναι το τιμολόγιο στο τέλος. Αυτό πρέπει να ληφθεί υπόψη. Κυμαίνονται από 0,12 (αν περιλαμβάνεται μόνο ο θανατηφόρος κίνδυνος) έως 10% (όταν περιλαμβάνεται εκτενής κατάλογος κινδύνων,συμπεριλαμβανομένων εκείνων που σχετίζονται με ασθένειες). Παράγοντες που καθορίζουν το κόστος μιας εθελοντικής ασφάλισης ατυχήματος:

• Τρόπος ζωής (τα άτομα που ασχολούνται με αθλήματα επιρρεπή σε τραυματισμούς λαμβάνουν υψηλότερη χρέωση).
• επάγγελμα του πελάτη (όσο πιο επικίνδυνη η δραστηριότητά του, τόσο μεγαλύτερο είναι το ασφαλιστικό ποσό και το τιμολόγιο).
• Η ηλικιακή κατηγορία του ασφαλισμένου (υψηλότερες τιμές θα αφορούν τους ηλικιωμένους και τα παιδιά).
• Φύλο (το κόστος ασφάλισης για τους άνδρες μετά την ηλικία των σαράντα αυξάνεται σημαντικά).
• Κατάσταση υγείας (τα ποσοστά αυξάνονται για όσους υποφέρουν από σοβαρές παθολογίες).
• Ασφαλιστικό ιστορικό (σε πελάτες που έχουν ήδη αποδείξει ότι έχουν εκπτώσεις από την ασφαλιστική εταιρεία).
• Ο αριθμός των ατόμων στην πολιτική (οι τιμές είναι μειωμένες για εταιρικά, οικογενειακά προγράμματα).
• Ασφαλιστική περίοδος (ο πελάτης μπορεί να λάβει έκπτωση στο ασφάλιστρο για κάθε επόμενο έτος της σύμβασης),
• Ο αριθμός των κινδύνων (όσο περισσότεροι από αυτούς, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος της πολιτικής).
• Αρχές της εταιρείας.

Τα ασφάλιστρα μπορούν να καταβάλλονται εφάπαξ ή σε δόσεις (κάθε χρόνο, κάθε τρίμηνο και κάθε μήνα). Κατά τη σύνταξη μιας σύμβασης, πρέπει να συζητήσετε εκ των προτέρων όλες τις λεπτομέρειες με έναν εκπρόσωπο της εταιρείας, να διαβάσετε προσεκτικά τους κανόνες.

Όροι και προϋποθέσεις ασφάλισης

Για την έκδοση εθελοντικού συμβολαίου ασφάλισης ατυχήματος και ασθένειας, ο πελάτης θα πρέπει να προσκομίσει μόνο ένα έγγραφοπου πιστοποιεί την ταυτότητά του, καθώς και προφορική ή γραπτή δήλωση. Ωστόσο, εάν θέλετε να συνάψετε μια συμφωνία για ποσό ίσο με πολλά εκατομμύρια ρούβλια ή αν ανήκετε σε κατηγορία υψηλού κινδύνου, η εταιρεία μπορεί να απαιτήσει πρόσθετη γραφειοκρατία. Ο πελάτης πρέπει να ενημερώνεται για τυχόν περιορισμούς που επιβάλλονται από τον ασφαλιστή. Αυτή είναι μια σημαντική απόχρωση. Επιβάλλονται περιορισμοί στο ποσό, την κατάσταση της υγείας των πελατών (οι εταιρείες συνήθως δεν παρέχουν υπηρεσίες σε πολίτες που πάσχουν από σοβαρές ασθένειες και σε άτομα με ομάδες αναπηρίας Ι και ΙΙ). ηλικία του πελάτη (τις περισσότερες φορές 18-65 ετών).

Η περίοδος εθελοντικής ιατρικής ασφάλισης έναντι ατυχημάτων μπορεί να είναι διαφορετική: για τη διάρκεια της απασχόλησης, κατά τη διάρκεια της μετάβασης από και προς την εργασία, όλο το εικοσιτετράωρο, για μια ειδικά συμφωνημένη χρονική περίοδο (για παράδειγμα, ενώ παίζετε αθλήματα σε το τμήμα). Η σύμβαση στο σύνολό της μπορεί να συναφθεί για περίοδο μιας ημέρας (για παράδειγμα, παραμονή ενός ατόμου στο δρόμο) έως αρκετά χρόνια.

Οι αιτούντες με ατομική εθελοντική ασφάλιση τις περισσότερες φορές συνάπτουν συμβόλαιο για ένα έτος, σε πιο σπάνιες περιπτώσεις - για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Στη Ρωσία, η εθελοντική ισόβια ασφάλιση ατυχημάτων εξακολουθεί να είναι σπάνια. Ο χρόνος από τον οποίο αρχίζει να λειτουργεί το ασφαλιστήριο καθορίζεται στη συμφωνία. Η ασφάλιση λειτουργεί συνήθως από την ημέρα που ακολουθεί την ημέρα πληρωμής του ασφαλίστρου. Για ατυχήματα, η συνεισφορά κυμαίνεται από 0,12-10%, ανάλογα με τη λίστα των κινδύνων.

Το συμβόλαιο μπορεί να εκδοθεί με εκτεταμένη κάλυψη 24/7, η οποία παρέχει ασφάλιση παγκοσμίως, εάν συμπεριλάβετε μια πλήρη λίστα κινδύνων στο έγγραφο, συμπεριλαμβανομένων των αθλητικών δραστηριοτήτων. Αυτό συνεπάγεται προστασία παντού και πάντα: στο σπίτι και σε ένα ταξίδι, στη χώρα και στο αυτοκίνητο, στις διακοπές και στη δουλειά. Εάν ένα ατύχημα προκάλεσε πολλά ασφαλισμένα συμβάντα, για παράδειγμα, μετά από τραυματισμό - νοσηλεία ή χειρουργική επέμβαση - οι πληρωμές καταβάλλονται στο ακέραιο. Αυτή η πρακτική είναι μια συνειδητή επιλογή ενός πελάτη που θέλει να προστατεύσει τον εαυτό του και την οικογένειά του.

Ένας άλλος τύπος εθελοντικής ασφάλισης ατυχημάτων είναι η εγγραφή «από και προς», για παράδειγμα, μόνο για τη διάρκεια ενός ταξιδιού, προπόνησης, εκδηλώσεων κ.λπ. Αυτά τα συμβόλαια εκδίδονται κυρίως κατόπιν αιτήματος ενός αθλητικού τμήματος ή άλλου οργάνωση που θέλει να ελαχιστοποιήσει την ευθύνη τους. Περιλαμβάνουν μια μικρή λίστα κινδύνων που παρέχουν περιορισμένη προστασία στο πλαίσιο της πολιτικής και έχουν χαμηλό κόστος. Ένα γεγονός που συμβαίνει εκτός της περιόδου και της επικράτειας που καθορίζεται στη σύμβαση εθελοντικής ασφάλισης ατυχήματος δεν υπόκειται σε αποζημίωση.

Διάρκεια της σύμβασης και έναρξη της πολιτικής

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο τίθεται σε ισχύ την επόμενη ημέρα αφότου ο πελάτης έχει πληρώσει ολόκληρο το ποσό του ασφαλίστρου. Η προστασία δόσεων «ανοίγει» μόνο μετά την παραλαβή της πρώτης πληρωμής από την εταιρεία. Εάν τα χρήματα δεν φτάσουν εντός του χρόνου που καθορίζεται στη συμφωνία, η πολιτική θα είναι άκυρη.

Πού να πάτε για να κάνετε αίτηση για εθελοντική ασφάλιση ζωήςαπό ατυχήματα;

Πού μπορώ να κάνω αίτηση;

Για να κάνετε τη σωστή επιλογή, πρέπει να λάβετε υπόψη διάφορες εταιρείες που προσφέρουν ποιοτικά προϊόντα και έχουν αποδείξει την αξιοπιστία τους με τα χρόνια.

Οι 3 κορυφαίες εθελοντικές εταιρείες ασφάλισης ατυχημάτων και ασθενειών είναι:

• Ασφάλιση VTB. Πρόκειται για έναν μεγάλο οργανισμό που ιδρύθηκε το 2000. Αυτή τη στιγμή προσφέρει έναν εκτενή κατάλογο ασφαλιστικών υπηρεσιών. Οι συνεργάτες της εταιρείας είναι γνωστοί οργανισμοί όπως η UniCredit Bank, η VTB Bank, η Loko-Bank, η Mortgage Lending Agency κ.λπ.
• SOGAZ. Είναι ο ηγέτης στην ασφαλιστική αγορά προσφέροντας ασφαλιστήρια συμβόλαια στον πληθυσμό από το 1993. Τώρα η εταιρεία παρέχει στους πελάτες περισσότερα από εκατό κερδοφόρα προγράμματα, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ατυχημάτων. Τα ακόλουθα σημαντικά ιδρύματα εμπιστεύονται την προστασία τους στην εταιρεία: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, κ.λπ.
• "Alpha Insurance". Πρόκειται για εταιρεία καθολικού τύπου με μεγάλο πακέτο υπηρεσιών. Η ασφαλιστική εταιρεία προσφέρει στους πελάτες την αγορά προστασίας τόσο στο γραφείο όσο και στα συνεργαζόμενα καταστήματα. Οι υπηρεσίες αυτής της εταιρείας χρησιμοποιούνται από μεγάλες εταιρείες όπως η Aeroflot, η Coca Cola, η Information Satellite Systems, το αεροδρόμιο Domodedovo κ.λπ.

Τι άλλο περιλαμβάνει η εθελοντική ασφάλιση ιατρικών ατυχημάτων;

Διαδικασία και όροι πληρωμής

Οι πληρωμές καθορίζονται από το ποσό του συμβολαίου και την ασφαλιστική περίπτωση. Κατά κανόνα, η ζημιά καθορίζεται σύμφωνα με έναν ειδικό πίνακα. Αναφέρει ξεκάθαρα τι ποσοστόκαταβάλλεται από το ασφαλιστικό ποσό. Ο πίνακας αυτός θα πρέπει να δίνεται σε κάθε ασφαλισμένο στη διαδικασία σύνταξης του συμβολαίου. Σε σχέση με μια επαγγελματική ασθένεια, υπάρχει ειδικό σύστημα πληρωμής αποζημίωσης, το οποίο διαπραγματεύεται μεμονωμένα κατά την κατάρτιση συμφωνίας και αναγράφεται και σε αυτό.

Μπορείτε να λάβετε αποζημίωση:

• Όταν είναι απενεργοποιημένο για λίγο. Μία από τις πιο κοινές επιλογές. Σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία θα λαμβάνει αυστηρά υπόψη τις ημέρες αναπηρίας, καταβάλλοντας ένα ποσοστό πληρωμής για την καθεμία. Ωστόσο, ορισμένες εταιρείες θέτουν χρονικά όρια, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου θα γίνεται αποζημίωση όταν παρουσιαστεί ο κίνδυνος. Η περίοδος συνήθως δεν υπερβαίνει τις εκατό ημέρες.
• Όταν είναι απενεργοποιημένο. Το ποσό της πληρωμής καθορίζεται απευθείας από την ομάδα αναπηρίας που λαμβάνει ο πελάτης. Για I, κατά κανόνα, πληρώνουν το 100% του ποσού, 75% για το II, 50% για το III.
• Όταν πεθαίνει ένας πελάτης. Η πληρωμή αποζημίωσης γίνεται στον δικαιούχο βάσει της συμφωνίας, το 100% του ασφαλιστικού ποσού.

Η πληρωμή βάσει συμβάσεων ασφάλισης ατυχημάτων πραγματοποιείται σύμφωνα με τους όρους που καθορίζονται στη συμφωνία. Η περίοδος αυτή στην πράξη δεν υπερβαίνει τις τριάντα ημέρες από την ημερομηνία λήψης της απόφασης για την πραγματοποίηση πληρωμών. Κατ' εξαίρεση, υπάρχουν καταστάσεις που σχετίζονται με την έναρξη ποινικής διαδικασίας στο δικαστήριο και την εμφάνιση αμφιβολιών στα έγγραφα.

Πρόωρη λύση της σύμβασης

Η σύμβαση εθελοντικής ασφάλισης πολιτών από ατυχήματα παύει να λειτουργεί,όταν η εταιρεία έχει εκπληρώσει πλήρως τις υποχρεώσεις της ή στο τέλος της περιόδου συνεργασίας. Σε νομοθετικό επίπεδο, επιτρέπεται η πρόωρη καταγγελία της συμφωνίας εάν:

• ο ίδιος ο πελάτης, για γνωστούς του λόγους, αποφάσισε να αρνηθεί την προστασία·
• Η πολιτική κηρύσσεται άκυρη στο δικαστήριο,
• κανένα ασφαλισμένο συμβάν (για παράδειγμα, όταν απολυθεί από μια επικίνδυνη εργασία);
• όταν η ίδια η εταιρεία εκκαθαρίζεται;
• η περίοδος πληρωμής έχει λήξει και το άτομο αποφάσισε να μην πληρώσει την επόμενη δόση ή πλήρωσε τα χρήματα στο ακέραιο.

Αυτό συμβαίνει αρκετά συχνά.

Ελέγξαμε τους κανόνες της εθελοντικής ασφάλισης ατυχημάτων.