Δανεισμός σε νομικά πρόσωπα: τύποι και προϋποθέσεις

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η ανάπτυξη της οικονομίας εξαρτάται άμεσα από την ανάπτυξη των επιχειρήσεων. Και για τη συνεχή ανάπτυξή του, πολλές επιχειρήσεις δεν έχουν αρκετά ίδια κεφάλαια. Για το σκοπό αυτό, οι τραπεζικοί οργανισμοί προσφέρουν τη χρήση των υπηρεσιών δανεισμού σε νομικά πρόσωπα. Και με τη βοήθεια δανειακών κεφαλαίων, θα είναι δυνατό να διευθετηθεί η αγορά εξοπλισμού, η αγορά ακινήτων κ.λπ.

Λήψη χαρακτηριστικών

Είναι σαφές ότι οι όροι δανεισμού σε νομικά πρόσωπα είναι προικισμένοι με τα δικά τους χαρακτηριστικά. Και η διαδικασία παροχής αυτής της υπηρεσίας ρυθμίζεται αυστηρά. Επομένως, εάν μια επιχείρηση χρειάζεται χρήματα, τότε για να τα λάβει, θα πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.

Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει τους δικούς του κανόνες δανεισμού, οι οποίοι μπορεί να διαφέρουν σημαντικά από τα χαρακτηριστικά της παροχής παρόμοιας υπηρεσίας σε άλλη τράπεζα. Ως εκ τούτου, το πρώτο βήμα που πρέπει να γίνει είναι η επιλογή τράπεζας για δανεισμό σε νομικά πρόσωπα με κατάλληλες προϋποθέσεις. Έχοντας επιλέξει ευνοϊκές συνθήκες για την επιχείρησή σας, μπορείτε να ξεκινήσετε τη συλλογήαπαιτούμενο πακέτο εγγράφων.

Σημαντικές προϋποθέσεις

Καταρχάς, ένας τραπεζικός οργανισμός ελέγχει τον μελλοντικό δανειολήπτη για ένα πιστωτικό ιστορικό, το οποίο, για προφανείς λόγους, πρέπει να είναι θετικό. Είναι σαφές ότι καμία τράπεζα δεν θα αναλάβει το ρίσκο να χορηγήσει μεγάλο δάνειο σε άτομο που, σύμφωνα με τους όρους προηγούμενης συμφωνίας, είχε σοβαρές καθυστερήσεις στις πληρωμές ή δεν αποπληρώθηκε καθόλου. Για το σκοπό αυτό, πραγματοποιείται αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης της επιχείρησης με βάση τις παρουσιαζόμενες λογιστικές και οικονομικές καταστάσεις, μια τραπεζική κατάσταση που δείχνει όλους τους τύπους συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν στον λογαριασμό για μια ορισμένη περίοδο.

Υπάρχουν συχνά περιπτώσεις που, προκειμένου να προσφέρει την καταλληλότερη επιλογή δανεισμού σε νομικά πρόσωπα, ένας τραπεζικός οργανισμός απαιτεί από τον δανειολήπτη να μεταφέρει στην υπηρεσία του. Επομένως, τις περισσότερες φορές, η υποβολή αίτησης στην τράπεζά σας για πιστωτικά κεφάλαια γίνεται η καλύτερη προσφορά.

Ο τραπεζικός δανεισμός σε νομικά πρόσωπα απαιτεί συμμόρφωση με τις ακόλουθες τυπικές προϋποθέσεις:

• Η προσφορά πολλών τραπεζών για όσους έχουν ανοιχτό τρεχούμενο λογαριασμό είναι η ευκαιρία χρήσης βραχυπρόθεσμου δανείου υπερανάληψης. Μια τέτοια προσφορά περιλαμβάνει τακτική αναπλήρωση του λογαριασμού με δανειακά κεφάλαια που κατευθύνονται από τον δανειολήπτη για διάφορους σκοπούς. Η πληρωμή αυτού του δανείου θα χρεωθεί αυτόματα από τον λογαριασμό της εταιρείας κατά την παραλαβή των κεφαλαίων.
• Η ολοκλήρωση μιας πιστωτικής γραμμής θεωρείται το βέλτιστο προϊόν δανεισμού. Για κάθε εταιρεία, επιλέξτεμεμονωμένες συνθήκες, επομένως θα πρέπει να συζητηθούν ξεχωριστά με έναν ειδικό στο τμήμα πίστωσης.

Οι τραπεζικοί οργανισμοί εκφράζουν την αφοσίωσή τους στους τακτικούς πελάτες, καθώς γνωρίζουν καλά την οικονομική τους φήμη και τις ιδιαιτερότητες των δραστηριοτήτων τους. Οι τράπεζες προσφέρουν σε ορισμένες επιχειρήσεις να επωφεληθούν από στοχευμένα προγράμματα, βάσει των οποίων τα δανειακά κεφάλαια μπορούν να δαπανηθούν για την αγορά εξοπλισμού, την αγορά ακριβών στοιχείων, τα οποία τις περισσότερες φορές λειτουργούν ως εγγύηση.

Επίσης, πρόσφατα αναπτύχθηκε με επιτυχία το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης δανείων που άνοιξε σε άλλες τράπεζες. Η έγκριση θα είναι εγγυημένη εάν τα χρήματα κατατεθούν εγκαίρως για μεγάλο χρονικό διάστημα. Με άλλα λόγια, έχοντας ένα σύνολο από όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις κατάλληλες για τους καθιερωμένους τραπεζικούς κανόνες, μπορείτε να προχωρήσετε στη διαδικασία δανεισμού σε φυσικά και νομικά πρόσωπα.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Το αδιαμφισβήτητο πλεονέκτημα του δανεισμού σε νομικά πρόσωπα είναι:

• Η ικανότητα μιας νομικής οντότητας να λαμβάνει ένα πραγματικά μεγάλο χρηματικό ποσό και να το κατευθύνει στην επιχειρηματική ανάπτυξη.
• Όντας πελάτης της τράπεζας στην οποία υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, μπορείτε να μειώσετε τον χρόνο για τα έγγραφα.
• Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε επενδυτικά δάνεια για να εκσυγχρονίσετε τη δική σας παραγωγή ή να την επεκτείνετε.
• Όχι λιγότερο πλεονέκτημα είναι η προσφορά από τις τράπεζες ευέλικτων όρων δανεισμού και με ατομικό πρόγραμμα αποπληρωμής.
• Ως υπόσχεση μπορεί να είναι όχι μόνοη περιουσία της επιχείρησης, αλλά και η περιουσία του ιδιοκτήτη της επιχείρησης, υπάρχει και η δυνατότητα χρήσης εμπορευμάτων σε κυκλοφορία ακόμη και απαιτήσεων.

Τα μειονεκτήματα της λήψης δανείων από νομικά πρόσωπα περιλαμβάνουν:

• Συλλέγοντας ένα μεγάλο πακέτο εγγράφων.
• Εάν δεν υπάρχει ασφάλεια ή εγγύηση, το επιτόκιο θα αυξηθεί σημαντικά.
• Μεγάλη διάρκεια επεξεργασίας.
• Η εξασφάλιση έχει υψηλή αξία.
• Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό του δανείου ή η περίοδος αποπληρωμής, τόσο πιο ακριβά θα κοστίζουν οι οικονομικοί πόροι.

Πού να υποβάλετε αίτηση

Η δυνατότητα να μπείτε στη διαδικασία δανεισμού σε νομικά πρόσωπα είναι διαθέσιμη σε πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Και κάθε τέτοιος οργανισμός έχει τους δικούς του μοναδικούς κανόνες δανεισμού και απαιτήσεις για τον δανειολήπτη. Επομένως, από τα πρώτα κιόλας βήματα, συνιστάται να κάνετε αίτηση σε πολλές τράπεζες ταυτόχρονα. Μέχρι σήμερα, οι ακόλουθοι χρηματοοικονομικοί και πιστωτικοί οργανισμοί είναι επάξια δημοφιλείς στην έκδοση δανείων προς επιχειρήσεις:

• "Alfa-bank" - προσφέρει πολλά προγράμματα για δανεισμό σε επιχειρήσεις.
• "Τράπεζα της Μόσχας" - είναι δυνατή η έκδοση πιστωτικής γραμμής, υπερανάληψης, καθώς και στοχευμένος δανεισμός. Διατίθενται προγράμματα εμπορικών στεγαστικών δανείων και προγράμματα αναχρηματοδότησης.
• Sberbank - οι προσφορές της περιλαμβάνουν δάνεια εξπρές, υπεραναλήψεις, στοχευμένους δανεισμούς. Τα κεφάλαια που λαμβάνονται μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά οχημάτων για την επιχείρηση ή ακίνητη περιουσία. ΜεΟρισμένα προγράμματα δανείων μπορεί να απαιτούν εξασφαλίσεις και άλλα όχι.
• Vostochny Express Bank - οι προτάσεις της είναι να κανονίσει μια υπερανάληψη. Με τη βοήθεια των ληφθέντων κεφαλαίων, τα κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να αναπληρωθούν. Το πρόγραμμα επιχειρηματικού δανείου δεν απαιτεί εξασφαλίσεις.

Τύποι δανείων

Οι τράπεζες προσφέρουν διάφορους τύπους δανείων σε νομικά πρόσωπα. Κάθε τύπος έχει τα δικά του χαρακτηριστικά σχεδιασμού, εξαργύρωσης και χρήσης. Όταν επιλέγετε έναν ή άλλο τύπο προϊόντος δανείου, αξίζει να κατανοήσετε για ποιους σκοπούς απαιτούνται δανεικά κεφάλαια. Ποιες επιλογές προϊόντων μπορούν να προσφέρουν οι τράπεζες:

• Πιστωτική γραμμή - με τη βοήθεια αυτού του δανεισμού, πραγματοποιείται τακτική αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε διακανονισμούς με προμηθευτές για την πληρωμή αγαθών (υπηρεσιών) ή για τη χρηματοδότηση τρεχουσών εξόδων. Αυτός ο τύπος δανεισμού μπορεί να είναι ανακυκλούμενος ή μη. Το επιτόκιο μπορεί να είναι σταθερό ή κυμαινόμενο. Η εκτέλεση μιας τέτοιας γραμμής δεν απαιτεί την παροχή εξασφαλίσεων, αλλά παρόλα αυτά, έχοντας παράσχει οποιαδήποτε αξία, ο δανειολήπτης λαμβάνει από την τράπεζα την ευκαιρία να λάβει δάνειο με ευνοϊκότερους και βέλτιστους όρους.
• Δάνεια προϋπολογισμού - η εκτέλεση τέτοιων δανείων συνεπάγεται υποστήριξη από το κράτος. Προσφέρεται σε εκείνες τις εταιρείες που έχουν υπογράψει κρατικές συμβάσεις (εγγυήσεις).
• Επείγοντα δάνεια - για την έγκαιρη λήψη του απαιτούμενου ποσού κεφαλαίων.
• Δάνεια Express - ανατρέξτε στοακριβά δάνεια, καθώς οι τόκοι για αυτά είναι πραγματικά μεγάλοι. Το πλεονέκτημά τους είναι η υψηλή ταχύτητα έκδοσης κεφαλαίων για την πληρωμή οποιωνδήποτε αγαθών, εξαρτημάτων ή πρώτων υλών.
• Υπεραναλήψεις - αυτός ο τύπος δανεισμού προτιμάται από τις περισσότερες μεγάλες εταιρείες. Η ευκολία αυτού του δανεισμού είναι η τακτική αναπλήρωση του λογαριασμού με δανειακά κεφάλαια στο απαιτούμενο ποσό. Η πληρωμή για ένα τέτοιο δάνειο πραγματοποιείται σε βάρος της επιχείρησης με αυτόματη χρέωση κεφαλαίων από τον λογαριασμό.

επιτόκιο

Η υπερπληρωμή ενός δανείου εξαρτάται άμεσα από το επιτόκιο. Και σήμερα, το μέσο επιτόκιο που προσφέρεται σε ένα νομικό πρόσωπο είναι περίπου 18%, και το γεγονός της παροχής εξασφαλίσεων δεν είναι σημαντικό. Αυτό το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Ο δανειολήπτης είναι τακτικός πελάτης.
• Παροχή εξασφαλίσεων.
• Μακροχρόνια εδραιωμένη επιχειρηματική σχέση.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Όταν υποβάλλει αίτηση για δάνειο, κάθε τράπεζα θέτει τους δικούς της όρους δανεισμού σε νομικά πρόσωπα, αλλά όσον αφορά τα κύρια σημεία, είναι οι ίδιοι:

• Μόνο ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης ή επιχειρηματίας μπορεί να υποβάλει αίτηση. Είναι δυνατό να προσελκύσετε εγγυητές.
• Ο αιτών πρέπει να είναι τουλάχιστον 18 ετών.
• Η ανάλυση της οικονομικής δραστηριότητας της επιχείρησης πρέπει να δείχνει τη λειτουργία νεκρού σημείου για τουλάχιστον ένα έτος.
• Η εδαφική εγγύτητα μεταξύ της επιχείρησης και της τράπεζας δεν πρέπειυπερβαίνει τα 150 χλμ.
• Απαραίτητη προϋπόθεση είναι το θετικό πιστωτικό ιστορικό. Αυτό το στοιχείο ελέγχεται προσεκτικά από την υπηρεσία ασφαλείας της τράπεζας.
• Ακόμη και αν μια επιχείρηση δεν πληροί όλες τις απαιτήσεις της τράπεζας, μπορεί να εγκριθεί για κεφάλαια. Αλλά ταυτόχρονα, σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, το επιτόκιο θα είναι υπερεκτιμημένο και η διάρκεια του δανείου θα είναι σύντομη.

Έγγραφα για εγγραφή

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, ο δανεισμός σε νομικά πρόσωπα στη Ρωσία θα απαιτήσει πολλή δύναμη και υπομονή από τον δανειολήπτη. Η προετοιμασία ενός πακέτου εγγράφων που απαιτούνται για την υποβολή στην τράπεζα απαιτεί πολύ χρόνο. Σε αυτό το στάδιο, χρειάζεστε:

• Συμπληρώστε μια αίτηση για κεφάλαια με τη μορφή τραπεζικού οργανισμού.
• Ετοιμάστε αντίγραφα των διαβατηρίων του επικεφαλής λογιστή και ιδιοκτήτη της επιχείρησης.
• Πιστοποιητικό εγγραφής στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία.
• Καταστατικό πακέτο εγγράφων.
• Απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων.
• Όταν παρέχετε ακίνητο ως ενέχυρο - υποβάλετε έγγραφα και για αυτό.
• Ένα πακέτο οικονομικών εγγράφων που επιβεβαιώνουν την αποτελεσματικότητα της επιχείρησης και τη σταθερή της κατάσταση.
• Συμβάσεις με διάφορους αντισυμβαλλομένους.

Μέγιστο και ελάχιστο ποσό δανείου

Κάθε τράπεζα παρουσιάζει τα δικά της όρια για τα ποσά που παρέχονται. Το ελάχιστο ποσό για την έκδοση δανείου είναι συνήθως 300.000 ρούβλια και το μέγιστο ποσό απαίτησης μπορεί να είναι ακόμη και 150 εκατομμύρια ρούβλια. Κάνοντας ένα δάνειο για ένα μεγάλο ποσόσυνεπάγεται τη μεταφορά πολύτιμων εξασφαλίσεων στην τράπεζα με την προϋπόθεση της προσέλκυσης εγγυητών.

Όροι αποπληρωμής

Η υπολογισμένη σειρά πληρωμών μπορεί να είναι διαφοροποιημένη ή πρόσοδος. Σε κάθε περίπτωση, η μορφή αυτού ή του άλλου υπολογισμού συζητείται με τον ίδιο τον δανειολήπτη κατά την εκτέλεση της δανειακής σύμβασης. Κατά κανόνα, όταν δανείζουν σε νομικά πρόσωπα, οι τράπεζες προετοιμάζουν ένα ατομικό πρόγραμμα πληρωμών.

Στους όρους της σύμβασης και στο ίδιο το χρονοδιάγραμμα, ορίζεται η ημερομηνία αποπληρωμής της επόμενης πληρωμής του δανείου. Υπάρχει δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης, ενώ ο τραπεζικός οργανισμός δεν δικαιούται επιπλέον είσπραξη τυχόν προμηθειών ή κυρώσεων. Η διαδικασία χορήγησης πιστωτικών κεφαλαίων σε επιχειρήσεις ρυθμίζεται από τον Φορολογικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και από νόμους: Ομοσπονδιακός Νόμος αριθ. 86, Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 218.

Συμπέρασμα

Αυτό το άρθρο έδειξε ότι οποιαδήποτε επιχείρηση μπορεί να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες τραπεζικών οργανισμών. Ο δανεισμός σε νομικά πρόσωπα έχει τα δικά του χαρακτηριστικά. Πρώτα πρέπει να προσδιορίσετε τον σκοπό της παραλαβής και να κάνετε τη σωστή επιλογή όχι μόνο ενός πιστωτικού ιδρύματος, αλλά και ενός τραπεζικού προϊόντος, οι συνθήκες του οποίου θα είναι ιδιαίτερα βολικές και άνετες. Τα κεφάλαια που λαμβάνονται μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διαφορετικούς σκοπούς ή να έχουν καθορισμένη χρήση. Επομένως, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη αυτή τη στιγμή κατά την υποβολή αίτησης και να επιλέξετε ένα καθολικό δάνειο ή, ωστόσο, ένα στόχο.