Αμερικανικές τράπεζες: βαθμολογία, βασικές πληροφορίες, ιστορικό υπόβαθρο

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σήμερα δεν υπάρχει σχεδόν καμία χώρα στον κόσμο όπου ο τραπεζικός τομέας δεν είναι αρκετά ενεργός. Είναι αυτονόητο ότι, ανάλογα με τον βαθμό ανάπτυξης του ίδιου του κράτους, όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματά του έχουν την ανάλογη ισχύ. Στο άρθρο θα μελετήσουμε τις κορυφαίες τράπεζες στην Αμερική. Θα παρουσιαστεί επίσης μια λίστα με τις μεγαλύτερες τράπεζες σε αυτήν τη χώρα.

Γενικές πληροφορίες

Αρχικά, οποιαδήποτε τράπεζα εστιάζει αυστηρά στον δανεισμό του πληθυσμού και των διαφόρων επιχειρήσεων. Το «θησαυροφυλάκιο χρημάτων» πληρώνει επίσης τόκους σε άτομα που επενδύουν τα χρήματά τους σε αυτό με σκοπό την αποταμίευση και την επίτευξη κέρδους. Με μια λέξη, οι αμερικανικές τράπεζες είναι οι πραγματικές αρτηρίες του χρηματοπιστωτικού συστήματος τόσο της χώρας τους όσο και ολόκληρου του κόσμου. Χωρίς την κανονική λειτουργία αυτών των δομών, η ζωή μπορεί να γίνει πολύ πιο περίπλοκη για κάθε σύγχρονο άνθρωπο.

Ιστορικό υπόβαθρο

Οι τράπεζες των ΗΠΑ και το τραπεζικό σύστημα αυτού του κράτους είναι σε κάποιο βαθμό αντίγραφο του ευρωπαϊκού παρόμοιου συστήματος, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν διαφορές.

Οι πρωτοπόροι του τραπεζικού τομέα των ΗΠΑ είναι χρηματοδότες της Φιλαδέλφειας που έδειξαν τον ενθουσιασμό τους πίσω στομακριά από εμάς το 1781, όταν δημιουργήθηκε η Τράπεζα της Βόρειας Αμερικής. Και στα μέσα του 19ου αιώνα, ο αριθμός τέτοιων εταιρειών στη χώρα είχε φτάσει τις τριακόσιες.

Το 1863, υπήρξαν εκδηλώσεις της πρώτης κρατικής ρύθμισης στον τραπεζικό τομέα. Ήταν εκείνη τη στιγμή που εγκρίθηκε ο λεγόμενος National Monetary Act, ο οποίος συνέβαλε στη δημιουργία του κρατικού νομίσματος στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Το 1874 εγκρίθηκαν αρκετοί ακόμη κανονισμοί, εξαιτίας των οποίων το δικαίωμα έκδοσης χρημάτων έλαβαν μόνο εκείνες οι αμερικανικές τράπεζες από τις οποίες αποκτήθηκε ναύλωση και τους δόθηκε η ιδιότητα του εθνικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Οι υπόλοιπες τράπεζες μπορούσαν να λειτουργήσουν μόνο εντός των ορίων του κράτους τους.

Ομοσπονδιακοί νόμοι

Λίγο πριν από την έναρξη της Μεγάλης Ύφεσης το 1927, ένα μέλος της Βουλής των Αντιπροσώπων των ΗΠΑ, ο Louis McFadden, υπέβαλε μια πρόταση, την οποία τελικά ψήφισαν οι συνάδελφοί του, η οποία ήταν ότι απαγορεύεται στις εθνικές τράπεζες να δημιουργούν διακρατικές δίκτυα και θα πρέπει να λειτουργεί μόνο σε αυστηρά περιορισμένη περιοχή. Έτσι, η κυβέρνηση προσπάθησε να εξισώσει τις πιθανότητες όλων των παραγόντων της χρηματοπιστωτικής αγοράς. Όμως ήδη το 1994, ακύρωσε αυτόν τον νόμο και καθόρισε τη δυνατότητα των κρατικών αρχών να αποφασίσουν μόνες τους πώς θα λειτουργούσαν οι τράπεζες στη ζώνη επιρροής τους.

Βασικές αλλαγές

Η Μεγάλη Ύφεση έκανε πολλές τράπεζες να κλείνουν καθημερινά. Ως αποτέλεσμα, η ηγεσία της χώρας το 1933 υιοθέτησε τον νόμο Glass-Steagall, χάρη στον οποίο το τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ έλαβε μια ώθηση ναανάπτυξη και βάσει των οποίων λειτουργεί μέχρι σήμερα. Η ουσία αυτού του νομικού εγγράφου είναι η εξής:

• Οι αμερικανικές τράπεζες έχουν απαγορευτεί από τη διαπραγμάτευση σε τίτλους, εκτός από συναλλαγές κατόπιν αιτήματος πελατών και υπέρ πελατών (η λεγόμενη διαχείριση εμπιστοσύνης).
• Ίδρυση της Federal Deposit Insurance Corporation. Με απλά λόγια, όλες οι καταθέσεις άνω των 5.000 πρέπει να είναι ασφαλισμένες.
• Αναθεώρηση των απαιτήσεων για τη συμπερίληψη των εθνικών τραπεζών στη Fed.

Αξίζει να σημειωθεί ότι αυτή η πράξη αναθεωρήθηκε λεπτομερώς το 1999, όταν εγκρίθηκε ο νόμος για τον χρηματοοικονομικό εκσυγχρονισμό, ο οποίος επέτρεψε στις τραπεζικές και χρηματοοικονομικές συμμετοχές να ασκούν επενδυτικές και ασφαλιστικές δραστηριότητες.

Κορυφαίος πίνακας

Οι τράπεζες των ΗΠΑ, των οποίων η βαθμολογία θα δοθεί παρακάτω στο άρθρο, είναι οι απόλυτοι ηγέτες στον πλανήτη ως προς την κεφαλαιοποίησή τους, αν και οι ανταγωνιστές από το Μέσο Βασίλειο βρίσκονται πολύ πίσω τους. Οι κινεζικοί χρηματοοικονομικοί γίγαντες έχουν επίσης μια ισχυρή νομισματική «γροθιά».

Έτσι, η λίστα των ξένων τραπεζών για έναν Ρώσο (δηλαδή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα των ΗΠΑ) μοιάζει με αυτό με βάση το Forbes Global 2000:

• JPMorgan Chase - με έδρα την Πολιτεία της Νέας Υόρκης με περιουσιακά στοιχεία 2.594 δισεκατομμυρίων δολαρίων από το 2015.
• Η Bank of America έχει το μεγαλύτερο δίκτυο πελατών στις ΗΠΑ, με περισσότερα από 60.000 υποκαταστήματα σε εθνικό επίπεδο και περίπου 18.700 ATM.
• Citigroup –έχει περίπου 241 χιλιάδες υπαλλήλους στις τάξεις της.
• Η Wells Fargo έχει την έδρα της στο Σαν Φρανσίσκο. Η τράπεζα επικεντρώνεται στην εξυπηρέτηση ιδιωτών πελατών και απέχει αρκετά από επενδυτικές δραστηριότητες.
• Η. Π. Α. Η Bancorp είναι ουσιαστικά μια διαφοροποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία με έδρα στη Μινεσότα.
• The Bank of New York Mellon - η τράπεζα διαθέτει γραφεία αντιπροσωπείας σε 36 χώρες και ασχολείται με τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και τις συναλλαγές τίτλων, ενώ παρέχει επίσης υπηρεσίες διαθεσίμων.
• SunTrust Banks - εκτός από τις ασφάλειες και τα δάνεια, η τράπεζα ασχολείται ενεργά με στεγαστικά δάνεια. Το δίκτυο υποκαταστημάτων καλύπτει νότιες πολιτείες όπως η Αλαμπάμα, το Αρκάνσας, η Τζόρτζια, η Βιρτζίνια, το Μέριλαντ, το Τενεσί και η Φλόριντα.

Σήμερα

Οι εμπορικές τράπεζες των ΗΠΑ ταξινομούνται στον σύγχρονο κόσμο ως εξής:

• Από τον βαθμό παρουσίας στη χώρα: ομοσπονδιακό και κρατικό.
• Με διανομή: χωρίς υποκαταστήματα και έχοντας ένα ολόκληρο δίκτυο υποκαταστημάτων.

Τον Ιούνιο του 2018, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ διεξήγαγε «stress tests» και κατέληξε στο αδιαμφισβήτητο συμπέρασμα ότι οι 35 μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας έχουν αρκετά χρήματα για να αντέξουν εύκολα την πιο σοβαρή οικονομική κρίση.

Σύμφωνα με τη Fed, σύμφωνα με ένα σενάριο ανεργίας 10% στη χώρα, οι τράπεζες των ΗΠΑ θα υποστούν απώλειες περίπου 578 δισεκατομμυρίων δολαρίων, αλλά τα αποθεματικά των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων θα παραμείνουνσε αυτήν την κατάσταση σε επίπεδο πάνω από το απαιτούμενο ελάχιστο. Αυτή η δοκιμή διεξήχθη ως μέρος της μεταρρύθμισης Dodd-Frank, η οποία ξεκίνησε πριν από αρκετά χρόνια, και της οποίας στόχος ήταν να αυξηθεί το επίπεδο κεφαλαιοποίησης των τραπεζών προκειμένου να αντέξουν με σιγουριά άλλες κρίσεις στο μέλλον.