Κύριος και δικαιούχος - συμβαλλόμενα μέρη στην τραπεζική εγγύηση

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οποιαδήποτε ενέργεια στον χρηματοπιστωτικό τομέα περιλαμβάνει την παρουσία δύο ή περισσότερων μερών. Και μια τραπεζική εγγύηση (BG) στον τομέα της ασφάλισης κινδύνου δεν αποτελεί εξαίρεση. Ένας χρηματοοικονομικός και πιστωτικός οργανισμός λειτουργεί εδώ με έναν εκτελεστή (εντολέας) από τη μια πλευρά και έναν πελάτη (δικαιούχο) από την άλλη.

Ποιος είναι ο δικαιούχος και ο εντολέας σε μια τραπεζική εγγύηση και ποιος έχει ποιες ευθύνες; Ας προσπαθήσουμε να το καταλάβουμε.

Τραπεζική εγγύηση

Το BG είναι ένας τρόπος να εγγυηθεί κανείς την εκπλήρωση των υποχρεώσεων του ενός συμβαλλόμενου μέρους προς το άλλο. Το έγγραφο που υπογράφεται από τα μέρη παρέχει εγγυήσεις για την πληρωμή του συμφωνηθέντος ποσού στον πελάτη εάν οι όροι της σύμβασης δεν εκπληρωθούν πλήρως ή ακατάλληλα.

Ένα τέτοιο έγγραφο προστατεύει κάθε έναν από τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή, αλλά πρώτα απ 'όλα - τον πελάτη υπηρεσιών ή έργων. Μπορεί επίσης να είναι προμηθευτής, δανειολήπτης ή δανειστής.

Τι είναι η εγγύηση;

Για να καταλάβουμε ποιος είναι ο εγγυητής,εντολέας και δικαιούχος, είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε τα χαρακτηριστικά μιας τραπεζικής εγγύησης. Τα κύρια χαρακτηριστικά αυτού του προϊόντος είναι τα εξής:

• Μια υποχρέωση χρέους που υποστηρίζεται από τράπεζα πρέπει να είναι ανεξάρτητη και να είναι μόνη της.
• Αμετάκλητη. Δηλαδή, ο εγγυητής έχει το δικαίωμα να αποσύρει πρόωρα το BG μόνο εάν υπάρχει αντίστοιχη εγγραφή στο συμβόλαιο.
• Δεν είναι δυνατή η μεταφορά δικαιωμάτων. Ο δικαιούχος θα μπορεί να μεταβιβάσει τα δικαιώματά του μόνο με μια συγκεκριμένη συμφωνία που καθορίζεται στο έγγραφο.
• Εκδίκηση. Οι υπηρεσίες εγγύησης καταβάλλονται πλήρως στον χρηματοπιστωτικό και πιστωτικό οργανισμό.

Η ανεξαρτησία μεταξύ των νομικών σημείων θεωρείται η κύρια. Από αυτό μπορείτε να αντλήσετε τα κύρια διακριτικά χαρακτηριστικά του BG από άλλους τύπους ασφάλειας. Είναι:

• Η λήξη της περιόδου ισχύος του πιστοποιητικού εγγύησης δεν επέρχεται σε περίπτωση λήξης της κύριας υποχρέωσης.
• Η αλλαγή της κύριας υποχρέωσης δεν την αλλάζει βάσει της εγγύησης.
• Οι αντιρρήσεις της τράπεζας κατά την υποβολή αξιώσεων από τον δικαιούχο είναι παράνομες.
• Όταν υποβάλετε εκ νέου αίτηση για την πληρωμή του ποσού στον πιστωτή, πρέπει να εκπληρωθεί σιωπηρά.
• Οι υποχρεώσεις που εγγυώνται στον δικαιούχο ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν εξαρτώνται από τη θέση του οφειλέτη βάσει της εξασφαλισμένης συμφωνίας.

Συμμετέχοντες προσφορά

Αυτός ο τύπος συμφωνίας απαιτεί τρία μέρη:

1. Εγγυημένο
2. Δικαιούχος.
3. Principal.

Επίσημοι ορισμοί

Λοιπόν, ποιος είναι ο κύριος και ο δικαιούχος; Το πρώτο είναι ένα πρόσωπο που υποβάλλει αίτηση σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για εγγύηση και ταυτόχρονα αναλαμβάνει όλες τις υποχρεώσεις για την εκπλήρωση της συναφθείσας συμφωνίας.

Ο δεύτερος είναι ο πιστωτής για τις αναληφθείσες υποχρεώσεις, που ορίζονται στο έγγραφο τραπεζικής εγγύησης. Δηλαδή, ο εντολέας είναι αυτός που παρέχει την εργασία (υπηρεσίες) που καθορίζονται στη σύμβαση στον δικαιούχο.

Η τράπεζα ενεργεί ως εγγυητής. Είναι το μέρος που παρέχει την πληρωμή χρηματικής αποζημίωσης σε περίπτωση συμβάντος εγγύησης.

Πώς λειτουργεί;

Ο υπεύθυνος για την υποβολή αίτησης για τραπεζική εγγύηση είναι ο κύριος υπόχρεος. Τις περισσότερες φορές αυτό δεν συμβαίνει «από μια καλή ζωή». Μερικές φορές ένα τέτοιο έγγραφο είναι ο μόνος τρόπος για να λάβετε μια μακροπρόθεσμη και κερδοφόρα παραγγελία από το κράτος.

Ο εντολέας σε αυτήν την περίπτωση ενεργεί ως αιτών, αναλαμβάνει το κόστος πληρωμής προμήθειας στην τράπεζα και γίνεται οφειλέτης μέχρι να εκπληρωθούν πλήρως οι υποχρεώσεις. Όπως και ο δικαιούχος, πρέπει να πληροί τα κριτήρια που έχει θέσει η τράπεζα, η οποία με τη σειρά της αναλύει τη δηλωμένη κατάσταση της εταιρείας, το ιστορικό, τη λογιστική και άλλα έγγραφα πριν υπογράψει το έγγραφο.

Ο δικαιούχος είναι ο κύριος δικαιούχος της εγγύησης που εκδίδει η τράπεζα. Έχει το δικαίωμα να ζητήσει την πληρωμή ολόκληρου του ποσού σε περίπτωση μη εκπλήρωσης ή πλημμελούς εκπλήρωσης των όρων της σύμβασης. Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα, έχοντας μελετήσει τα υποβληθέντα έγγραφα, ικανοποιεί (ή δεν ικανοποιεί) τα παρουσιαζόμενααπαιτήσεις.

Η τράπεζα, ως εγγυητής της συναλλαγής, λαμβάνει αμοιβή με τη μορφή της προμήθειας που καταβάλλεται από τον εντολέα. Εάν ένας χρηματοπιστωτικός και πιστωτικός οργανισμός έπρεπε να καταβάλει το ποσό της εγγύησης (ή το μερίδιό του), τότε δικαιούται να ανακτήσει αυτό το ποσό από το κεφάλαιο.

Πριν από δύο χρόνια, οι απαιτήσεις για την έκδοση εγγυήσεων από τις τράπεζες για την επιβολή των όρων των συμβάσεων έγιναν αυστηρότερες (ειδικά για τις κρατικές συμβάσεις). Ο κατάλογος των ιδρυμάτων που έχουν λάβει το δικαίωμα έκδοσης εγγυήσεων έχει μειωθεί σημαντικά. Η Κεντρική Τράπεζα ενημερώνει ετησίως το μητρώο τέτοιων τραπεζών. Επιπλέον, κάθε υποχρέωση εγγύησης καταχωρείται στη Rosreestr (έτσι επιβεβαιώνεται η αυθεντικότητα).

Δικαιώματα και υποχρεώσεις του εγγυητή, του εντολέα και του δικαιούχου

Σε γενικές γραμμές, μπορεί να φαίνεται ότι είναι δύσκολο να αναλάβει το βάρος της εγγύησης μόνο για τον εντολέα, αλλά ο πελάτης, στην πραγματικότητα, έχει τις δικές του δύσκολες ευθύνες.

Υπάρχουν τρεις περιπτώσεις στις οποίες η είσπραξη από τον εντολέα από τον δικαιούχο μιας ποινής που καταβλήθηκε στον εγγυητή θα ήταν νόμιμη. Αναφέρονται παρακάτω:

1. Ανακρίβεια των εγγράφων που υποβάλλονται από τον δικαιούχο. Εάν αποδειχθεί αυτή η περίσταση, τότε ο εντολέας πρέπει να αποζημιωθεί για τις ζημίες που υπέστη κατά τη διαδικασία παροχής τραπεζικής εγγύησης ή κατά την εκτέλεση της εντολής.

2. Οι αξιώσεις για καταβολή συγκεκριμένου ποσού δεν στοιχειοθετούνται. Εάν οι απαιτήσεις του δικαιούχου προς τον εγγυητή σχετικά με την πληρωμή κεφαλαίων είναι αβάσιμες και αυτό τεκμηριώνεται, τα χρήματα πρέπει να επιστραφούν.

Ως παράδειγμα, μπορούμε να αναφέρουμε έναν εντολέα που, καλόπιστα και πλήρως,απαιτήσεις και ο πελάτης υπέβαλε έγγραφα στην τράπεζα δηλώνοντας διαφορετικά. Στην περίπτωση αυτή, ο δικαιούχος έχει το δικαίωμα όχι μόνο σε αποζημίωση, αλλά και να υποβάλει αξίωση στο δικαστήριο.

3. Μη τήρηση των όρων της σύμβασης. Ο ανάδοχος, δηλαδή ο δικαιούχος, ως πιστωτής του εντολέα με τραπεζική εγγύηση, υποχρεούται να τηρήσει τους όρους που καθορίζονται στη σύμβαση. Εάν δεν εκπληρωθούν και το κεφάλαιο υποστεί ζημίες εξαιτίας αυτού, τότε θα πρέπει να επιστραφεί πλήρως.

Όλα τα υποκείμενα της συναλλαγής είναι υπεύθυνα μεταξύ τους.

Πώς να γίνετε κύριος;

Η επεξεργασία της εγγύησης σήμερα δεν είναι εύκολη υπόθεση. Οι νομικές απαιτήσεις είναι πολύ αυστηρές. Βήμα προς τα αριστερά, βήμα προς τα δεξιά - η σύμβαση μεταξύ του εντολέα και του δικαιούχου καθίσταται άκυρη. Και όλα τα μέρη έχουν απώλειες.

Οι ειδικοί συμβουλεύουν να επικοινωνήσετε με δικηγόρους για να αποφύγετε διάφορα περιστατικά. Ειδικά για όσους προσπαθούν να πάρουν εγγύηση για πρώτη φορά. Εάν δεν είναι δυνατό, δοκιμάστε αυτό.

Βήμα πρώτο

Προσδιορίστε τον εγγυητή. Δηλαδή, αξιολογούμε τις προοπτικές μας. Η παραμικρή ασυνέπεια με τους βασικούς όρους της τράπεζας εγγυάται άρνηση. Γενικά, οι απαιτήσεις του εγγυητή είναι:

• Οι ιδιαιτερότητες της παραγγελίας και το πεδίο δραστηριότητας του οργανισμού πρέπει να ταιριάζουν.
• Μέχρι τη στιγμή της αίτησης, ο οργανισμός πρέπει να είναι εγγεγραμμένος ως νομικό πρόσωπο για τουλάχιστον έξι μήνες (σε ορισμένες τράπεζες - περισσότερο από ένα χρόνο).
• Το απαιτούμενο ποσό εγγύησης πρέπει να αντιστοιχεί στις δυνατότητες του οργανισμού (με μικρό εξουσιοδοτημένοκεφάλαιο, δεν πρέπει να ζητάτε εκατομμύρια εγγυήσεις).
• Προαιρετικό, αλλά είναι καλύτερο ο οργανισμός να έχει ήδη εμπειρία σε συμβάσεις εγγύησης.

Όταν πληρούνται αυτές οι προϋποθέσεις, είναι εύκολο να επιλέξετε έναν εγγυητή. Η πιθανότητα άρνησης θα είναι μικρότερη εάν ο οργανισμός έχει λογαριασμούς σε αυτήν την τράπεζα. Πριν επικοινωνήσετε με την επιλεγμένη τράπεζα, πρέπει να ελέγξετε εάν είναι στο μητρώο του Υπουργείου Οικονομικών (εάν όχι, το έγγραφο θα είναι άκυρο).

Σε αυτό, καθώς και σε άλλα στάδια, είναι ευκολότερο να συνάψετε μια συμφωνία μεταξύ του δικαιούχου και του εντολέα μέσω ενός μεσίτη. Οι υπηρεσίες του δεν είναι δωρεάν, αλλά αξίζουν τον κόπο. Με έναν μεσάζοντα, τα έγγραφα επεξεργάζονται πολλές φορές πιο γρήγορα και η πιθανότητα άρνησης είναι σχεδόν μηδενική. Εδώ είναι απαραίτητο να προειδοποιήσετε τον πιθανό εντολέα. Σήμερα, έχουν γίνει συχνότερες οι περιπτώσεις όταν ένας μεσάζων για μια μέρα (ή και λιγότερο) για δύο έγγραφα προσφέρεται να εκδώσει εγγύηση. Με σχεδόν εκατό τοις εκατό πιθανότητα, μπορούμε να πούμε ότι αυτό το έγγραφο είναι "γκρίζο" (δηλαδή, δεν είναι εγγεγραμμένο στο Rosreestr) και δεν θα έχει νομική ισχύ.

Βήμα δεύτερο

Συλλογή εγγράφων και παροχή τους στον μελλοντικό εγγυητή. Ξεκινάμε επιβεβαιώνοντας το επίσημο καθεστώς του οργανισμού. Αυτό είναι ένα έγγραφο σχετικά με την εγγραφή της εταιρείας στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων. Απαιτούνται περισσότερα:

• Αίτηση (θα συμπληρωθεί στην τράπεζα).
• Αντίγραφα και πρωτότυπα των συστατικών εγγράφων.
• Λογιστικές καταστάσεις.
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εξουσία της ομάδας διαχείρισης.
• Αντίγραφα υπογεγραμμένων συμβολαίων με τον πελάτη.

Αυτό είναι το κύριο πακέτο εγγράφων. Η Τράπεζα, κατά την κρίση της, μπορεί να ζητήσει περισσότεραοποιαδήποτε πληροφορία.

Μερικές φορές, για την έκδοση εγγύησης, ο δικαιούχος προσφέρει στον εντολέα τις τράπεζές του, με τις οποίες συνεργάζεται για μεγάλο χρονικό διάστημα και έχει δημιουργήσει επαφές. Ο εντολέας πρέπει να συμφωνήσει, απλά δεν υπάρχει επιλογή.

Βήμα τρίτο

Η τράπεζα παίρνει μια απόφαση. Αυτή είναι μια μακρά διαδικασία. Οι διευθυντές ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού ελέγχουν την πιστωτική φήμη του υποψηφίου, τις οικονομικές του δυνατότητες, την εμπειρία και την περίοδο εργασίας στον καθορισμένο τομέα δραστηριότητας. Και επίσης - φερεγγυότητα.

Ο έλεγχος των τακτικών συμμετεχόντων σε δημόσιες συμβάσεις και διαγωνισμούς περνά γρήγορα. Οι αξιολογητές συνήθως δεν μπαίνουν σε λεπτομέρειες. Οι αρχάριοι είναι πιο δύσκολοι. Επομένως, πριν υποβάλετε αίτηση, οι ειδικοί συνιστούν πρώτα απ 'όλα να βάλετε σε τάξη τις οικονομικές και λογιστικές υποθέσεις.

Βήμα Τέταρτο

Έγκριση του σχεδίου εγγύησης. Πριν από την υπογραφή του εγγράφου, πρέπει να διαβαστεί προσεκτικά, κατά προτίμηση από δικηγόρο του υποψήφιου οργανισμού. Όλα τα αμφίβολα σημεία πρέπει να αφαιρεθούν πριν από τη σύναψη της σύμβασης. Μετά την τοποθέτηση σφραγίδων και υπογραφών, αυτό είναι πολύ πιο δύσκολο να γίνει.

Βήμα πέμπτο

Πληρωμή τιμολογίων. Υπάρχουν δύο επιλογές εδώ:

1. Εφάπαξ με τη μορφή 1-3% του ποσού της εκδοθείσας εγγύησης.
2. Μηνιαία πληρωμή του ποσού που καθορίζεται στη σύμβαση.

Σε αυτό το στάδιο, πρέπει να πληρώσετε για την εργασία ενός μεσάζοντα.

Βήμα έκτο

Σύμβαση σύμβασης και έκδοση εγγράφων στα χέρια. Αυτό είναι το αποτέλεσμα της δουλειάς που έγινε. Κάθε συμμετέχων έχειεγγύηση παραμένει ένα αντίγραφο του εγγράφου. Ο εντολέας έχει επίσης απόσπασμα από το μητρώο τραπεζικών εγγυήσεων (για επιβεβαίωση της γνησιότητας).