Τραπεζική εγγύηση, Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας Άρθ. 368: σχόλια

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι σχέσεις των συμμετεχόντων που ενεργούν στο σωστό πεδίο απαιτούν εμπιστοσύνη ο ένας στην καλή πίστη του άλλου. Επομένως, εάν δεν έχει αναπτυχθεί μακροχρόνια και ειλικρινής σχέση μεταξύ τους, τότε συνιστάται η διασφάλιση της εκπλήρωσης των συμβατικών υποχρεώσεων χωρίς αποτυχία. Και όχι μόνο ο ερμηνευτής, αλλά και ο πελάτης έργων (υπηρεσιών). Η παγκόσμια πρακτική έχει πολλούς ανεπτυγμένους μηχανισμούς για την προστασία και των δύο πλευρών της επιχείρησης, η εγγύηση αναγνωρίζεται ως η καλύτερη μεταξύ τους.

Στη ρωσική νομοθεσία, εμφανίστηκε το 1994, μαζί με την υιοθέτηση του πρώτου μέρους του Αστικού Κώδικα (CC).

Εάν επίσημο

Τα άρθρα 368-379 του 23ου κεφαλαίου είναι αφιερωμένα στην τραπεζική εγγύηση (BG) του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο νόμος κατατάσσει την εγγύηση ως μια μορφή εξασφάλισης συναλλαγών μεταξύ οικονομικών οντοτήτων. Τα άρθρα για το BG ακολουθούν τα άρθρα που ρυθμίζουν την εγγύηση. Η επιστημονική κοινότητα εξακολουθεί να συζητά εάν αυτή η εγγύηση είναιξεχωριστός τύπος εγγύησης.

Επιπλέον, η ανάγνωση των πρώτων άρθρων εκπλήσσει με την ασυνέπεια της έννοιας της «τραπεζικής εγγύησης» με τη θεματική σύνθεση της έννομης σχέσης που τη δημιουργεί. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι όχι μόνο μια τράπεζα, αλλά και μια ασφαλιστική εταιρεία ή ένα μη τραπεζικό πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να λειτουργήσει ως εγγυητής.

Αλλά ο νόμος περί τραπεζικών προφίλ κατατάσσει την BG ως καθαρά τραπεζική λειτουργία. Αυτό μας επιτρέπει να συμπεράνουμε ότι:

• Μόνο αδειοδοτημένα ιδρύματα μπορούν να εκδώσουν τέτοιες εγγυήσεις.
• Για άλλες επιχειρηματικές οντότητες και τους υπαλλήλους τους, των οποίων η συμμετοχή είναι αποδεδειγμένη, μπορούν να επιβάλλονται κυρώσεις που προβλέπονται από τον Ποινικό Κώδικα και τον Κώδικα Διοικητικών Αδικημάτων.

Παρά το γεγονός ότι οι διατάξεις του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας θεωρούνται προτεραιότητα, η τραπεζική εγγύηση αναγνωρίζεται από τη δικαστική πρακτική μόνο για χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που έχουν άδεια από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας.

Ο Αστικός Κώδικας διευκρινίζει

Τραπεζική εγγύηση (άρθρο 368 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας) ορίζεται ως μια ειδική σχέση με την έννοια των χρηματικών υποχρεώσεων μεταξύ:

• Εγγυητής που δεν συμμετέχει σε συναλλαγή που εξασφαλίζεται από την BG.
• Ο δικαιούχος, ο οποίος είναι πιστωτής βάσει της κύριας σύμβασης, και σύμφωνα με αυτήν, αναλαμβάνει υποχρεώσεις να πληρώσει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό σε περίπτωση απαίτησης από τον δικαιούχο (ο δικαιούχος, ενώ νομίμως έχει το δικαίωμα να απαιτούν πληρωμή του καθορισμένου ποσού).

Λειτουργίες εγγράφου

Επιπλέον, σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας,μια τραπεζική εγγύηση συνεπάγεται ένα έγγραφο κειμένου που περιέχει όλους τους όρους της καθορισμένης συμφωνίας. Δηλαδή, οι υποχρεώσεις που δίνει ο εγγυητής πρέπει απαραίτητα να καθορίζονται στα χαρτιά. Ωστόσο, η μη τήρηση αυτής της προϋπόθεσης δεν μπορεί να συνεπάγεται την ακυρότητα της συναλλαγής. Καθώς και αναγνώριση της προκύπτουσας οφειλής του εγγυητή. Για παράδειγμα, ένα έγγραφο που λαμβάνεται με φαξ ή e-mail δεν αναγνωρίζεται ως εμπόδιο. Επιπλέον, το πρωτότυπο δεν χρειάζεται καθόλου για την παρουσίαση των δικαιωμάτων του δικαιούχου (η εξαίρεση αποτελεί εγγύηση προς τον κομιστή).

Όροι τραπεζικής εγγύησης

Ακολουθείτε από τα άρθρα του αστικού δικαίου και πρέπει να διευκρινίζονται στη σύμβαση. Ο δικαιούχος λαμβάνει μια εγγυητική επιστολή, η οποία αναφέρει:

• Καθένα από τα μέρη της σύμβασης (εγγυητής, δικαιούχος και εντολέας).
• Αντικείμενο, (εργασία, υπηρεσία) της εξασφαλισμένης υποχρέωσης.
• Timing.
• Εντολή υποβολής, λίστα συνοδευτικών εγγράφων.
• Ονομασία.
• Με ανακλητή εγγύηση - δικαίωμα και σειρά ανάκλησης.
• Προϋποθέσεις για την πραγματοποίηση πληρωμής.

Σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε τραπεζική εγγύηση, η ονομαστική αξία δεν μπορεί να οριστεί μικρότερη από το ποσό της σύμβασης. Ο όρος καθορίζεται με κοινή συμφωνία των μερών. Ιδιαίτερη προσοχή δίνεται από όλα τα μέρη της σύμβασης στους κανόνες για την αποστολή αξιώσεων, επειδή πρέπει να τηρούνται αυστηρά. Υπό ορισμένες συνθήκες, υποδείξτε μια ξεχωριστή περίοδο για την εξέταση του αιτήματος, διαφορετικά θεωρείται τυπική - 7 ημέρες.

Εάν ο εντολέας κρίνει απαραίτητο να δείξει τη φερεγγυότητά του, αυτόςαντανακλά στη σύμβαση μια ρήτρα που εγγυάται την πληρωμή κατόπιν ζήτησης, χωρίς αδικαιολόγητα στοιχεία. Αυτά περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, δικαστική απόφαση που έκρινε ότι ο εντολέας ήταν ένοχος για μη παράδοση, μη πληρωμή και άλλη μη συμμόρφωση με τους όρους της σύμβασης.

Επιπλέον, πονηροί και έμπειροι δικηγόροι που ενεργούν για λογαριασμό ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μπορούν να εισαγάγουν στη σύμβαση έναν τέτοιο μηχανισμό αποστολής ή/και επίδοσης αξίωσης πληρωμής που δεν θα επιτρέπει στον δικαιούχο να εκπληρώσει όλους τους τραπεζικούς όρους και ακόμη αποδείξετε το γεγονός της εκπλήρωσής τους.

Έτσι, μια τραπεζική εγγύηση (το άρθρο 368 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας το υποδεικνύει αυτό) έχει πολλές αποχρώσεις. Ως εκ τούτου, η ρύθμισή του επέρχεται συχνά μέσω δικαστικών αποφάσεων που διευκρινίζουν ορισμένα σημεία που παραλείπει ο νομοθέτης.

Έκδοση εγγράφου

Ο Αστικός Κώδικας απαιτεί την έκδοση τραπεζικής εγγύησης ως ενιαίο έγγραφο στο επιστολόχαρτο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Το έγγραφο υπογράφεται από το πρώτο πρόσωπο της εταιρείας ή τον αναπληρωτή του, ο οποίος έχει την απαραίτητη άδεια από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η υπογραφή του προϊσταμένου λογιστή είναι επίσης υποχρεωτική για την εγγύηση.

Εκδίδεται έγγραφο στον εντολέα σύμφωνα με την πράξη. Η τελευταία πληρώνει τη συμφωνημένη τραπεζική προμήθεια και η BG τη μεταφέρει στον αντισυμβαλλόμενο.

Εκτέλεση εγγράφου

Σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, προσκομίζεται τραπεζική εγγύηση για πληρωμή στην τράπεζα από τον δικαιούχο προσωπικά. Για την αποφυγή διαφωνιών, η διαδικασία παρουσίασης και ο κατάλογος των συνοδευτικών εγγράφων ορίζονται στη σύμβαση με την παραμικρή λεπτομέρεια.

ΡωσικάΗ νομοθεσία δεν προβλέπει τη διαδικασία πληρωμής σε περίπτωση πρώτης αξίωσης. Μόνο με τη δεύτερη απαίτηση και υπόκειται σε ειδοποίηση από τον εγγυητή της τράπεζας για την αποπληρωμή μέρους της οφειλής του. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στην τράπεζα να αρνηθεί την πρώτη φορά, αλλά στο επόμενο αίτημα, η πληρωμή πρέπει να γίνει χωρίς αμφιβολία.

Έχοντας λάβει έγγραφα που απαιτούν πληρωμή, η τράπεζα ειδοποιεί τον εντολέα στέλνοντάς του αντίγραφα των παραληφθέντων εγγράφων.

Οι αξιώσεις BG μπορούν να εκχωρηθούν σε τρίτους, αλλά αυτό ισχύει μόνο στην περίπτωση ρήτρας που προβλέπεται στη σύμβαση με πιθανή εκχώρηση. Και μόνο στο τέλος των πληρωμών προς τον δικαιούχο, είναι δυνατή η υποβολή αξιώσεων αναγωγής.

Νέο εργαλείο

Οι πρόσφατες αλλαγές στον κωδικό έκαναν την εγγύηση ανεξάρτητη. Τι δίνει; Τώρα, σύμφωνα με το άρθρο 368 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τραπεζική εγγύηση μπορεί να εκδοθεί όχι μόνο από τράπεζα, αλλά και από εμπορικό οργανισμό.

Εάν δεν περιλαμβάνεται στη λίστα εμπορικών, για παράδειγμα, πρόκειται για κρατικό οργανισμό ή φιλανθρωπικό οργανισμό, τότε η εγγύηση που του έχει εκδοθεί εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής των κανόνων που διέπουν τη συμβατική σχέση της εγγύησης.

Αυτές οι εγγυήσεις δεν έχουν ιδιαίτερες διαφορές, εκτός από τρεις αποχρώσεις:

• Υπό ορισμένες συνθήκες, η αξία της εγγύησης μπορεί να αλλάξει προς τα πάνω ή προς τα κάτω.
• Ο εγγυητής υποχρεούται να πληρώσει το ποσό που καθορίζεται στα έγγραφα, αν και η εγγύηση δεν καθορίζει το ακριβές ποσό της συναλλαγής (μαζί με τόκους και χρέη).
• Η εγγύηση είναι άνευ όρων (δηλαδή,ακόμη και στο δικαστήριο είναι αδύνατο να αμφισβητηθεί η νομιμότητα των αιτημάτων που υποβλήθηκαν).

Είναι σαφές ότι δεν θα συμφωνήσει κάθε πιστωτής σε μια τέτοια συμφωνία τραπεζικής εγγύησης σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Δεν είναι εύκολο να δεχτείς ασφάλεια από ένα άτομο που δεν έχει την κατάλληλη άδεια, ανεξάρτητα από τα άρθρα του κώδικα που κρύβει πίσω του. Είναι πιο εύκολο να συνεργαστείς με μια τράπεζα. Γιατί οι πράξεις του ελέγχονται αυστηρά.

Στην πράξη

Αυτές οι καινοτομίες προχωρούν ενεργά στη ζωή. Υπάρχει, για παράδειγμα, περίπτωση που ο κάτοχος των περιουσιακών στοιχείων της εκμετάλλευσης έγινε ανεξάρτητος εγγυητής για τις υποχρεώσεις του λειτουργικού συστήματος ολόκληρης της εταιρείας. Αυτή η επιλογή ανεξάρτητης τραπεζικής εγγύησης σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι ενδιαφέρουσα από το ότι ο δανειστής μπορεί να λάβει όχι μόνο χρήματα, αλλά και ένα ορισμένο ποσοστό μετοχών.

Λόγοι για τον τερματισμό τραπεζικής εγγύησης

Ο Αστικός Κώδικας υποδεικνύει μια περιορισμένη λίστα απαιτήσεων για τον τερματισμό της εγγύησης. Κάθε στοιχείο της λίστας συνδέεται με την πλήρη εκπλήρωση από τον εγγυητή της εκδοθείσας υποχρέωσης ή με την προσωπική βούληση του δικαιούχου, που εκφράζεται μονομερώς.

Υπάρχουν τέσσερις τέτοιοι λόγοι:

1. Πληρωμή του ποσού για το οποίο εκδόθηκε η εγγύηση.
2. Λήξη της θητείας της.
3. Επιστροφή της εγγύησης εάν ο δικαιούχος παραιτηθεί από τα δικαιώματά του.
4. Το ίδιο, αλλά υπό την προϋπόθεση γραπτής διαβεβαίωσης για την απαλλαγή του εγγυητή από τις εκδοθείσες υποχρεώσεις.

Δεδομένου ότι, σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η καταγγελία τραπεζικής εγγύησης αποτελεί κάποιο είδος σχέσης μεταξύ του δικαιούχου και του εγγυητή, ο κώδικας υποχρεώνει τον τελευταίο να ειδοποιεί με οποιονδήποτε τρόπο γιααρχή τετελεσμένου γεγονότος.

Ειδικοί κανόνες για την καταγγελία της BG προβλέπουν επίσης αρκετούς γενικούς λόγους καταγγελίας της σύμβασης. Έτσι, για παράδειγμα, η άρνηση του δικαιούχου των υποχρεώσεων που αναλαμβάνει με γραπτό μήνυμα για την απαλλαγή του εγγυητή από τις υποχρεώσεις του χαρακτηρίζεται από τον Αστικό Κώδικα ως διαγραφή χρέους. Ή τη μεταφορά του ποσού (ολόκληρο, βάσει της σύμβασης) στον εγγυητή από τον δικαιούχο, το οποίο αναγνωρίζεται αυτόματα ως βάση για τη λήξη όλων των υποχρεώσεων, επειδή εκτελούνται σωστά.

Μερικοί ακόμη λόγοι

Εκτός από τους περιγραφόμενους λόγους για τον τερματισμό του BG, η αποζημίωση μπορεί επίσης να χρησιμεύσει ως λόγος, η σύμπτωση πιστωτή και οφειλέτη σε ένα άτομο, συμψηφισμός αντιομοιόμορφης απαίτησης, ανανέωση της υποχρέωσης, και άλλοι.

Η μόνη εξαίρεση στον τερματισμό της εγγύησης μπορεί να είναι η αδυναμία εκτέλεσης. Και αυτή η βάση δεν ισχύει για όλες τις χρηματικές υποχρεώσεις, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών.

Αξίωση προσφυγής

Ο Αστικός Κώδικας περιέχει διάταξη σύμφωνα με την οποία ο εγγυητής έχει το δικαίωμα να ζητήσει από τον εντολέα με αίτηση αναγωγής να επιστρέψει τα ποσά που καταβλήθηκαν στον δικαιούχο βάσει του BG. Το δικαίωμα αυτό διασφαλίζεται με συμφωνία μεταξύ του εντολέα και του εγγυητή, ως αποτέλεσμα της οποίας εκδόθηκε η εγγύηση.

Στα σχόλια στον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με μια τραπεζική εγγύηση, ορισμένοι δικηγόροι γράφουν ότι η κατάσταση είναι δυνατή μόνο εάν το δικαίωμα σε οπισθοδρομικές αξιώσεις αναφέρεται ρητά στη συμφωνία. Πολλοί διαφωνούν με αυτό.έγκριση, βάσει της παραγράφου 1 του άρθρου 379 του Κώδικα. Ο κανόνας αυτός δεν ρυθμίζει τους κανόνες σύμφωνα με τους οποίους το δικαίωμα του εγγυητή να υποβάλει οπισθοδρομική αξίωση προκύπτει από συμφωνία με τον τελευταίο. Υποδηλώνει μόνο ότι η σχέση μεταξύ του εγγυητή και του εντολέα μπορεί να είναι αποκλειστικά επιστρεπτέα. Δηλαδή για την έκδοση υποχρέωσης εγγύησης ο εντολέας υποχρεούται να καταβάλει αμοιβή στον εγγυητή. Το ποσό και η διαδικασία των ενεργειών καθορίζονται στη συμφωνία μεταξύ του εντολέα και του εγγυητή.

Και από αυτό προκύπτει ότι το δικαίωμα υποβολής οπισθοδρομικής αξίωσης κατά του εντολέα, ο οποίος, βάσει των κανόνων του Αστικού Κώδικα, έχει εγγυητή που έχει καταβάλει ορισμένο ποσό βάσει της εγγύησης στον δικαιούχο, δεν μπορεί αλλά λαμβάνεται υπόψη η συνεισφορά που καταβάλλεται στην επιχορήγηση για την παροχή εγγυήσεων. Ως εκ τούτου, ο όγκος της αξίωσης αναγωγής κατά του εντολέα από τον εγγυητή, λαμβανομένης υπόψη της συνεισφοράς στον τελευταίο, θα πρέπει να αποφασιστεί στη συμφωνία μεταξύ του εντολέα και του εγγυητή και όχι παραχωρώντας στον τελευταίο το δικαίωμα αναγωγής αξίωση προκειμένου να αποφευχθεί ο αδικαιολόγητος πλουτισμός του εγγυητή σε βάρος του εντολέα.