Τραπεζικές εγγυήσεις είναι Ποιες τράπεζες και υπό ποιες προϋποθέσεις εκδίδουν τραπεζική εγγύηση

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η τραπεζική εγγύηση είναι μια μάλλον συγκεκριμένη υπηρεσία των τραπεζών, η οποία αντιπροσωπεύεται από μια οικονομική προσφορά. Είναι παρόμοιο σε διαφορετικές αρχές με το δανεισμό ή την ασφάλιση, αλλά έχει πολλά μοναδικά χαρακτηριστικά. Αυτή η υπηρεσία παρέχεται με μια ορισμένη εγγύηση τραπεζικού ιδρύματος ότι εάν ο πελάτης παραβεί τους όρους οποιασδήποτε συμφωνίας, τότε τα χρήματα θα πληρωθούν για αυτόν από την τράπεζα.

Η ουσία της εγγύησης

Αυτή η τραπεζική υπηρεσία παρέχεται μόνο σε επιχειρήσεις και άτομα με υψηλή φερεγγυότητα και που είναι τακτικοί πελάτες ενός συγκεκριμένου ιδρύματος.

Η υπηρεσία προϋποθέτει ότι η τράπεζα γίνεται το τρίτο μέρος σε οποιαδήποτε συναλλαγή. Η τραπεζική εγγύηση είναι η υπόσχεση μιας τράπεζας ότι ο πελάτης της θα ανταπεξέλθει στις υποχρεώσεις της βάσει της σύμβασης και εάν για κάποιο λόγο υπάρχουν δυσκολίες με αυτή τη διαδικασία, η τράπεζα θα εξοφλήσει το χρέος μόνη της.

Όροι Παροχής Υπηρεσιών

Για να συνάψετε μια τέτοια συμφωνία, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις:

• πρέπει να συναφθεί γραπτή συμφωνία μεταξύ των δύο μερών στη συναλλαγή·
• αυτή η συναλλαγή πρέπει να έχει μια νομισματική έκφραση, που αντιπροσωπεύεται από προκαταβολή, το κόστος ενός συγκεκριμένου προϊόντος ή υπηρεσίας και μπορεί επίσης να προβλεφθεί ποινή, καθώς η τράπεζα εγγυάται ότι θα μεταφέρει αυτά τα κεφάλαια μόνη της εάν ο πελάτης δεν μπορεί να αντιμετωπίσει τους όρους της συμφωνίας;
• ο πελάτης, ο οποίος είναι ο αποδέκτης της υπηρεσίας ή του προϊόντος, θέλει οι όροι της σύμβασης να είναι ασφαλείς, επομένως, απαιτεί τη συμμετοχή της τράπεζας με τη μορφή εγγυητή·
• ο ανάδοχος πρέπει να υποβάλει αίτηση απευθείας στην τράπεζα, όπου είναι τακτικός πελάτης, με αίτημα έκδοσης τραπεζικής εγγύησης.

Η ουσία αυτής της υπηρεσίας είναι ότι η τράπεζα παρέχει εμπιστοσύνη σε έναν συμμετέχοντα στη συναλλαγή ότι όλοι οι όροι της συμφωνίας θα εκπληρωθούν από το άλλο μέρος. Αυτό διασφαλίζει την προστασία των συμφερόντων του αγοραστή ή του πελάτη. Εάν η υπηρεσία δεν παρέχεται για οποιονδήποτε λόγο και παραβιάζονται οι όροι ή άλλες προϋποθέσεις, τότε η τράπεζα είναι αυτή που αποζημιώνει το κόστος του δεύτερου μέρους, παρέχοντας κάλυψη για τη ζημιά.

Μέρη στη συμφωνία

Υπάρχουν πολλοί συμμετέχοντες σε αυτήν την τραπεζική υπηρεσία. Η απόκτηση τραπεζικής εγγύησης περιλαμβάνει τη συμμετοχή των μερών:

• Εγγυημένο Εκπροσωπείται από το ίδιο το τραπεζικό ίδρυμα. Αυτή η υπηρεσία προσφέρεται από μικρό αριθμό μεγάλων και αξιόπιστων τραπεζών. Πριν από τη συμμετοχή στη σύμβαση, ο οργανισμός ελέγχει προσεκτικά τον πελάτη του,γιατί πρέπει να είναι σίγουρη ότι δεν θα υπάρξει κατάσταση όταν είναι απαραίτητο να επιστραφούν οι ζημίες στο δεύτερο μέρος. Οι τράπεζες που εκδίδουν τραπεζικές εγγυήσεις εκπροσωπούνται σε μικρό αριθμό. Μπορείτε να μάθετε πού ακριβώς μπορείτε να κάνετε αίτηση για αυτήν την υπηρεσία στην ιστοσελίδα του Υπουργείου Οικονομικών. Τα διαθέσιμα δεδομένα στον πόρο ενημερώνονται κάθε μήνα.
• Διευθυντής. Παρουσιάζεται από τον ανάδοχο κατόπιν συμφωνίας. Είναι αυτός που κάνει αίτηση στην τράπεζα για εγγύηση. Πρέπει να μεταφέρει στην τράπεζα ένα ορισμένο ποσό κεφαλαίων, που αντιπροσωπεύεται από μια αμοιβή για την υπηρεσία που έλαβε. Η εγγύηση παρέχεται μόνο αφού ελεγχθούν προσεκτικά όλα τα έγγραφα του αναδόχου. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι πρέπει να διασφαλίζουν ότι ο ανάδοχος που εκπροσωπείται από την εταιρεία ή το άτομο είναι φερέγγυος και αξιόπιστος πελάτης.
• Δικαιούχος. Παρουσιάζεται από τον πελάτη κατόπιν συμφωνίας. Είναι αυτός που πρέπει να λάβει υπηρεσίες ή αγαθά και ταυτόχρονα θέλει να βεβαιωθεί ότι οι υποχρεώσεις βάσει της σύμβασης θα εκπληρωθούν πλήρως και έγκαιρα. Ως εκ τούτου, απαιτεί την παροχή τραπεζικής εγγύησης. Σε βάρος της προστατεύονται τα συμφέροντά του. Εάν, για διάφορους λόγους, ο ανάδοχος δεν εκπληρώσει έγκαιρα τους όρους της σύμβασης, θα λάβει ένα μεγάλο ποσό κεφαλαίων από την τράπεζα.

Κατά τη σύναψη συμφωνίας εγγύησης, ο δικαιούχος απαιτείται μόνο να έχει πρόσθετη ασφάλεια που παρέχεται από διάφορους τίτλους για την προγραμματισμένη συναλλαγή. Δεν χρειάζεται να επικοινωνήσει με τραπεζικό ίδρυμα και δεν καταθέτει τα χρήματά του κατά την πληρωμή της εγγύησης. Αλλά εάν ο ίδιος παραβιάζει τους όρους της σύμβασης, για παράδειγμα, δεν κάνει έγκαιρα προκαταβολή,τότε μπορεί να μην πάρει εγγύηση από την τράπεζα.

Απαιτήσεις συμφωνίας

Σε πολλές νομοθετικές πράξεις υπάρχουν πληροφορίες για τη δυνατότητα εφαρμογής τραπεζικών εγγυήσεων. Αλλά ταυτόχρονα, δεν υπάρχουν συγκεκριμένες απαιτήσεις με τις οποίες πρέπει να συμμορφώνονται τα μέρη σε μια τέτοια συμφωνία. Επομένως, κάθε τραπεζικό ίδρυμα έχει τη δυνατότητα να αναπτύξει τη δική του μορφή αυτού του εγγράφου, επομένως αυτές οι συμβάσεις ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά σε διαφορετικές τράπεζες.

Όμως, ταυτόχρονα, πρέπει να τηρούνται ορισμένες απαιτήσεις για τραπεζική εγγύηση. Ως εκ τούτου, οι αποχρώσεις σίγουρα θα συμπεριληφθούν στη σύμβαση:

• εισαγάγετε τα ονόματα των τριών μερών που εμπλέκονται σε αυτήν τη συναλλαγή,
• Δίνονται χαρακτηριστικά της τράπεζας, του εντολέα και του δικαιούχου·
• καθορίζει πόσο καιρό ισχύει η εγγύηση που παρέχεται για μια συγκεκριμένη χρέωση.
• Εισάγονται πληροφορίες σχετικά με το κόστος μιας τραπεζικής εγγύησης, δηλαδή, υποδεικνύουν πόσα χρήματα θα μεταφερθούν από τον πελάτη στην τράπεζα και το ποσό συνήθως ορίζεται εντός του 3% του ποσού των υποχρεώσεων, αλλά σε δύσκολες καταστάσεις, το τέλος μπορεί να αυξηθεί έως και 10%;
• υπολογίζει το ποσό της αποζημίωσης που αντιπροσωπεύεται από τα κεφάλαια που θα καταβληθούν στον δικαιούχο από την τράπεζα εάν ο εντολέας για διάφορους λόγους δεν μπορεί να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του.
• δίνει το άμεσο αντικείμενο της εγγύησης, που αντιπροσωπεύεται από συγκεκριμένες υποχρεώσεις που διασφαλίζονται από τη σύμβαση.

Εξαρτάται από την ορθότητα του εγγράφουκανονιστική συνεργασία.

Αποχρώσεις της προσφοράς

Υπάρχουν αρκετοί διαφορετικοί τύποι εγγυήσεων. Οι τραπεζικές εγγυήσεις αποτελούν επιβεβαίωση από την τράπεζα ότι ο εντολέας θα εκπληρώσει τους όρους της σύμβασης, επομένως διαφέρουν ως προς το είδος της σύμβασης που συντάσσεται ή τη φύση των υφιστάμενων υποχρεώσεων. Αυτές οι πληροφορίες καθορίζουν ποιες πληροφορίες περιλαμβάνονται στη συμφωνία.

Ένα τέτοιο τραπεζικό προϊόν θεωρείται πολύπλοκο και χρήσιμο. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για επιχειρήσεις που επιθυμούν να ολοκληρώσουν μια συγκεκριμένη συναλλαγή, αλλά ο αντισυμβαλλόμενος έχει σοβαρές αμφιβολίες σχετικά με την κερδοφορία αυτής της διαδικασίας. Το μοναδικό αποτέλεσμα μιας τραπεζικής εγγύησης επιτρέπει σε κάθε συμμετέχοντα στη συναλλαγή να αισθάνεται σίγουρος για το κέρδος από τη συνεργασία.

Σκοπός της εγγύησης

Είναι οι τράπεζες που θεωρούνται τα πιο αξιόπιστα και σταθερά ιδρύματα, επομένως εάν παρέχουν την εγγύησή τους, αυτό δίνει τη σιγουριά σε κάθε συμμετέχοντα σε οποιαδήποτε συναλλαγή ότι όλοι οι όροι της σύμβασης θα τηρούνται από το δεύτερο μέρος. Όταν λαμβάνουν τραπεζική εγγύηση, οι εντολείς μπορούν να υπολογίζουν στη σύναψη κερδοφόρων συμβολαίων. Φαίνονται πιο αξιόπιστα στα μάτια των εργολάβων παρά των ανταγωνιστών.

Λόγω της τραπεζικής εγγύησης ελαχιστοποιούνται οι κίνδυνοι των συμμετεχόντων στη συναλλαγή. Ταυτόχρονα, η τράπεζα μελετά διάφορες παραμέτρους του εντολέα, ώστε να είστε σίγουροι για την ακεραιότητα και την αξιοπιστία του.

Ποιος μπορεί να γίνει εντολέας;

Όροι τραπεζικής εγγύησηςείναι αυστηρές, επομένως, επιβάλλονται πολλές απαιτήσεις στον πελάτη. Μελετώνται διάφορες αποχρώσεις της συναλλαγής και της ίδιας της εταιρείας. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι πρέπει πρώτα να βεβαιωθούν για τα ακόλουθα σημεία:

• η επιχείρηση είναι νομικά καθαρή;
• η οικονομική κατάσταση είναι σταθερή;
• η εταιρεία είναι διαλύτης;
• η εταιρεία είναι σταθερή και αξιόπιστη;
• όλες οι άλλες υποχρεώσεις κατά τη διάρκεια ολόκληρης της περιόδου λειτουργίας της επιχείρησης εκπληρώθηκαν έγκαιρα και πλήρως·
• έχουν ιδανική επιχειρηματική φήμη ως ευσυνείδητος και αξιόπιστος συνεργάτης;
• Το ποσό της σύμβασης πρέπει να αντιστοιχεί στο αποτέλεσμα της συνεργασίας.

Λόγω τόσο προσεκτικής επαλήθευσης, είναι εγγυημένο ότι ο εντολέας θεωρείται πράγματι μια αξιόπιστη επιχείρηση για συνεργασία.

Πλεονεκτήματα προσέλκυσης τράπεζας

Για τον εντολέα, η χρήση τραπεζικής εγγύησης έχει πολλές παραμέτρους. Αυτά περιλαμβάνουν:

• ο αριθμός των αντισυμβαλλομένων που είναι έτοιμοι να συνεργαστούν υπό τις βέλτιστες συνθήκες αυξάνεται.
• λαμβάνει το καθεστώς της εταιρείας ως σταθερού και ευσυνείδητου συνεργάτη.
• δίνεται η ευκαιρία να συνάψετε μεγάλα συμβόλαια ή να συμμετάσχετε στη δημοπρασία,
• ακόμη και αν για διάφορους λόγους παραβιάζονται οι όροι της σύμβασης, ο εντολέας έχει χρόνο να επιστρέψει τα κεφάλαια στο τραπεζικό ίδρυμα με τους προηγουμένως συμφωνημένους όρους.

Ως εκ τούτου, αυτή η υπηρεσία γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλής σε πολλές εταιρείες.

Οφέλη για τις τράπεζες

Παροχήη τραπεζική εγγύηση έχει ορισμένα πλεονεκτήματα για τις ίδιες τις τράπεζες. Δεν χρειάζεται να ξοδέψουν πολλά χρήματα για να συμμετάσχουν στη συναλλαγή και ταυτόχρονα απαιτούν υψηλή πληρωμή από τον εντολέα. Λόγω της δέουσας επιμέλειας, σπάνια είναι απαραίτητο να εξοφλήσετε τις υποχρεώσεις για τον πελάτη.

Ακόμη και αν παραβιαστούν οι όροι της συμφωνίας, η τράπεζα θα συνεχίσει να επιστρέψει τα κεφάλαιά της και συχνά απαιτεί ακόμη και ασφάλεια από τον εντολέα, η οποία μπορεί να πουληθεί σε δημοπρασία για να επιστρέψει τα χρήματα.

Τύποι εγγυήσεων

Οι τραπεζικές εγγυήσεις είναι πολυάριθμες συναλλαγές που μπορούν να πραγματοποιηθούν σε σχέση με διάφορα συμβόλαια. Οι πιο δημοφιλείς τύποι εγγυήσεων είναι:

• Εκτέλεση της κρατικής σύμβασης. Η λογιστική για τις τραπεζικές εγγυήσεις αυτού του τύπου πραγματοποιείται με βάση τις διατάξεις του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. Επομένως, για να εργαστείτε με κρατικές συμβάσεις, σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα.
• Προσφορά. Είναι μια υποχρεωτική εγγύηση, η οποία εκδίδεται από εταιρείες που σχεδιάζουν να συμμετάσχουν σε διαγωνισμούς σε ορόφους συναλλαγών. Ισχύει μόνο για την υποχρέωση σύναψης σύμβασης με τον πελάτη. Δεν ισχύει κατά τη διάρκεια της συνεργασίας.
• Τελωνείο. Χρησιμοποιείται εάν απαιτείται για τη διασφάλιση υποχρεώσεων προς τις τελωνειακές αρχές. Αυτό συνήθως αναφέρεται στην πληρωμή διαφόρων τελωνειακών δασμών, εάν προβλέπεται πρόγραμμα δόσεων για αυτό.
• Δικαστική. Αυτή η εγγύηση ισχύει γιακαταστάσεις κατά τις οποίες, κατά την εξέταση μιας αξίωσης, καθίσταται αναγκαία η κατάσχεση της περιουσίας της εταιρείας. Επομένως, είναι απαραίτητο για το δικαστικό σώμα.

Υπάρχουν πολλοί περισσότεροι τύποι άλλων εγγυήσεων που εξαρτώνται από τις υπάρχουσες υποχρεώσεις. Μπορεί να είναι ασφαλισμένα ή μη. Ξεχωρίζουν ακόμη και κοινοπρακτικά που εκδίδονται από πολλούς τραπεζικούς οργανισμούς.

Βήματα σχεδίασης

Για να λάβετε αυτήν την υπηρεσία της τράπεζας, πρέπει να ολοκληρώσετε πολλά διαδοχικά βήματα. Τραπεζική εγγύηση για την εκτέλεση μιας σύμβασης εκδίδεται κατά την εκτέλεση των παρακάτω ενεργειών:

• Αρχικά, πρέπει να υπάρχει ανάγκη για εγγύηση, για παράδειγμα, απαιτείται η συμμετοχή σε δημόσιες συμβάσεις ή η υπογραφή σύμβασης με έναν οργανισμό;
• επόμενη, γίνεται αναζήτηση τράπεζας που θα λειτουργεί ως εγγυητής, για την οποία είναι απαραίτητο να μελετηθούν όλες οι πιθανές επιλογές στον ιστότοπο του Υπουργείου Οικονομικών;
• ετοιμάζεται αίτηση για εγγύηση, μετά την οποία υποβάλλεται στην τράπεζα όπου προβλέπεται να εκδοθεί·
• όλα τα μέρη της συναλλαγής είναι εγγεγραμμένα στην εφαρμογή, καθώς και οι προϋποθέσεις χρήσης της εγγύησης;
• επιπλέον, όλα τα έγγραφα σχετικά με την προγραμματισμένη συναλλαγή μεταφέρονται στην τράπεζα.
• συντάσσεται συμφωνία άμεσης εγγύησης και όλα τα θέματα που αφορούν τη συνεργασία συζητούνται προκαταρκτικά.
• τα χρήματα μεταφέρονται στην τράπεζα για υπηρεσίες.

Περαιτέρω, εάν είναι απαραίτητο, η τράπεζα καταβάλλει χρήματα κατόπιν αιτήματος του δικαιούχου, εάν υπάρχουν σοβαροί λόγοι. Ειδικάκατά την κατάρτιση μιας σύμβασης, δίνεται μεγάλη προσοχή στη διάρκεια της τραπεζικής εγγύησης, η οποία συνήθως ισούται με τη διάρκεια της ίδιας της συναλλαγής ή μπορεί να λήξει τη στιγμή που τα αγαθά παραδίδονται απευθείας.

Συμπέρασμα

Έτσι, οι τραπεζικές εγγυήσεις θεωρούνται ζητούμενες προσφορές των τραπεζών. Εκδίδονται μόνο σε μεγάλα και αξιόπιστα ιδρύματα. Λειτουργούν ως εγγύηση ότι ένα συγκεκριμένο μέρος στη συναλλαγή θα ανταπεξέλθει στις υποχρεώσεις του. Εάν αυτό δεν συμβεί για διάφορους λόγους, τότε είναι η τράπεζα που θα καταβάλει αποζημίωση στο δεύτερο μέρος.