Διεθνής αξιολόγηση τραπεζών στο Καζακστάν

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ο τραπεζικός τομέας του Καζάκ χαρακτηρίζεται από σταθερή ανάπτυξη. Αυτό εξηγεί σε μεγάλο βαθμό τη σχετικά υψηλή διεθνή αξιολόγηση των τραπεζών στο Καζακστάν. Τα τελευταία χρόνια, τα περισσότερα από αυτά συνέχισαν να αναπτύσσονται. Από πολλές απόψεις, η αξία μιας τέτοιας σταθερότητας ανήκει στην ηγεσία του κράτους, η οποία παρέχει επαρκή υποστήριξη μέσω των τραπεζικών δομών στην οικονομία.

Βασικοί δείκτες που λαμβάνονται υπόψη κατά την κατάρτιση αξιολογήσεων τραπεζών

Οι δείκτες βιωσιμότητας παρακολουθούνται πιο εύκολα από την αντίστοιχη αξιολόγηση των τραπεζών στο Καζακστάν. Βασίζεται στα βασικά χρηματοοικονομικά πρότυπα των πιστωτικών ιδρυμάτων μαζί με την υπάρχουσα αναπτυξιακή δυναμική καθενός από αυτά.

Κατά την αξιολόγηση των καλύτερων τραπεζών στο Καζακστάν, δίνεται ιδιαίτερη προσοχή στην έγκαιρη επιστροφή των καταθέσεων πελατών, ακόμη και αν η ίδια η τράπεζα έχει ορισμένα οικονομικά προβλήματα.

Η χρηματοδότηση λαμβάνεται επίσης υπόψη. Η σταθερότητα χρηματοδότησης αναφέρεται στην αναλογία μεταξύ των δανείων που εκδίδονται σε πελάτες και των καταθέσεων για ένα συγκεκριμένο πιστωτικό ίδρυμα. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να είναι περίπου ίσα, όπως αυτόαποτελεί εγγύηση για τη χρηματοδότηση ήδη εκδοθέντων δανείων μέσω προσελκυσμένης χρηματοδότησης, χωρίς τη χρήση διατραπεζικών πόρων χρηματοδότησης.

Αν η αξιολόγηση των τραπεζών στο Καζακστάν δείχνει ότι ένα ίδρυμα χαρακτηρίζεται από 100% χρηματοδότηση (ο όρος "χρηματοδότηση" σημαίνει άντληση κεφαλαίων χρέους μέσω καταθέσεων και επενδύσεων), αυτό υποδηλώνει τη διαμόρφωση του υπάρχοντος χαρτοφυλακίου δανείων μέσω καταθέσεων. Επομένως, ακόμη και σε περίπτωση σοβαρών διακυμάνσεων στην κεφαλαιαγορά, δεν θα υπάρξει επείγουσα ανάγκη για επείγουσα αποπληρωμή της.

Η γρήγορη ρευστότητα είναι ένας άλλος παράγοντας που λαμβάνεται σίγουρα υπόψη κατά την κατάρτιση αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας των τραπεζών στο Καζακστάν. Αντανακλά την ικανότητα του ιδρύματος να αποπληρώσει επειγόντως τις βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις μέσω της πώλησης των δικών του ρευστών περιουσιακών στοιχείων. Εάν η αξία είναι κοντά στο 100%, αυτό είναι απόδειξη της μακροπρόθεσμης σταθερότητας των τραπεζών. Με μια μικρή αναλογία, η κατάσταση δεν θα είναι ούτε κρίσιμη - η χρεοκοπία μπορεί να αποφευχθεί πλήρως με τη σωστή χρήση των κεφαλαίων που λαμβάνονται από την προγραμματισμένη αποπληρωμή δανείων, ακόμη και σε περίοδο κρίσης.

Δυνατότητες αξιολόγησης τραπεζών

Κατά την κατάρτιση της βαθμολογίας των τραπεζών στο Καζακστάν ως προς τη βιωσιμότητά τους, λαμβάνονται υπόψη όλα τα υπάρχοντα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας, με εξαίρεση το Ταμιευτήριο Κατασκευής Κατοικιών. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, ανεξάρτητα από τις περιστάσεις, έχει πλήρη κρατική υποστήριξη.

Ιδιαίτερα επιτυχημένες στη σύγχρονη αγορά του Καζακστάν είναιπολλές θυγατρικές ρωσικών πιστωτικών ιδρυμάτων. Γενικά, η θέση της σε μια συγκεκριμένη αξιολόγηση εξαρτάται συχνά από τον ιδιοκτήτη της τράπεζας.

Βιωσιμότητα των τραπεζών Kazkom και BTA

Το 2014 ξεκίνησε η διαδικασία συγχώνευσης αυτών των πιστωτικών ιδρυμάτων. Τώρα στις αξιολογήσεις των τραπεζών στο Καζακστάν παρουσιάζονται ως σύνολο. Ο γνωστός επιχειρηματίας Rakishev ασχολείται με τη διαχείριση.

Σύμφωνα με τρέχουσες πληροφορίες, αυτή η τράπεζα θεωρείται επί του παρόντος η πιο βιώσιμη μεταξύ των πιστωτικών ιδρυμάτων στο Καζακστάν.

Βιωσιμότητα της Halyk Bank

Αυτό το πιστωτικό ίδρυμα στην αξιολόγηση των τραπεζών στο Καζακστάν παίρνει μια τιμητική δεύτερη θέση. Η επιτυχία αυτή οφείλεται στη μικρή εκροή καταθέσεων, η οποία δεν εμποδίζει τη διατήρηση της ηγετικής θέσης μεταξύ άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων όσον αφορά τις καταθέσεις πελατών. Το συνολικό μερίδιο των περιουσιακών στοιχείων είναι 14,4%.

Σχεδόν το 70% των μετοχών αυτής της τράπεζας ανήκει στον όμιλο ALMEX. Οι ιδιοκτήτες αυτής της εκμετάλλευσης είναι οι σύζυγοι Kulibaev σε ίσα μερίδια.

βιωσιμότητα και απόδοση της Tsesnabank

Στην τρέχουσα βαθμολογία, η Tsesnabank του Καζακστάν κατατάσσεται στην τρίτη θέση, αν ληφθεί υπόψη η αξία των περιουσιακών στοιχείων. Όσον αφορά τις καταθέσεις πελατών, αυτό το πιστωτικό ίδρυμα κατέχει την όγδοη θέση σε ολόκληρη τη χώρα.

Οι διεθνείς αξιολογήσεις των τραπεζών στο Καζακστάν σημειώνουν ευνοϊκά τους δείκτες χρηματοδότησης κοντά στο ένα. Εδώ δηλαδήΤα μερίδια μεταξύ καταθέσεων ιδιωτών και δανείων που έχουν εκδοθεί είναι απολύτως σεβαστά. Ο δείκτης γρήγορης ρευστότητας παρέμεινε πρόσφατα σε χαμηλά, αλλά αποδεκτά επίπεδα.

Το μεγαλύτερο μερίδιο αυτής της τράπεζας ανήκει στη διαβόητη συμμετοχή Tsesna, η οποία καθορίζει σε κάποιο βαθμό την υψηλή βαθμολογία της Tsesna Bank of Kazakhstan.

Δείκτες της "Sberbank" του Καζακστάν

Διαφορετικές, συμπεριλαμβανομένων των διεθνών αξιολογήσεων τραπεζών που λειτουργούν στο Καζακστάν, περιλαμβάνουν ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα. Αλλά η μόνη τράπεζα που συγκαταλέγεται στις δέκα μεγαλύτερες σε ενεργητικό μεταξύ των θυγατρικών ρωσικών τραπεζών είναι η Sberbank του Καζακστάν. Μέχρι στιγμής βρίσκεται στην 5η θέση της χώρας σε ό,τι αφορά τις καταθέσεις που γίνονται δεκτές από ιδιώτες. Η μείωση των καταθέσεων εδώ είναι επίσης ασήμαντη.

Αυτό το ίδρυμα ανήκει στη Sberbank της Ρωσίας. Η Κεντρική Τράπεζα της χώρας ενεργεί ως ο κύριος ιδρυτής, αν και ορισμένα μερίδια στο κεφάλαιο της ανήκουν σε επενδυτές τόσο από τη Ρωσία όσο και από ορισμένες άλλες χώρες.

Δείκτες "Bank CenterCredit"

Η υψηλή σταθερότητα της χρηματοδότησης, σύμφωνα με τους ειδικούς, είναι εγγενής στην Bank CenterCredit. Σύμφωνα με την αξιολόγηση των καταθέσεων των τραπεζών στο Καζακστάν, του δίνεται η όγδοη θέση. Κατά την εξέταση των στοιχείων ενεργητικού ενός πιστωτικού ιδρύματος, καταλαμβάνει την έκτη θέση της αντίστοιχης βαθμολογίας.

Μια μεγάλη κορεατική τράπεζα κατέχει σημαντικό μερίδιο ενεργητικού.

δείκτες Kaspibank

Ένα χαρακτηριστικό αυτού του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος είναι η έντονη εστίαση στον δανεισμό σε ιδιώτες. Αν και η εισροή καταθέσεων και εδώ μειώθηκε κάπως. Η ίδια η τράπεζα καταλαμβάνει τη δεύτερη θέση στην αξιολόγηση της κερδοφορίας του υφιστάμενου κεφαλαίου. Μεταξύ των συνολικών υποχρεώσεων, περίπου το 47% είναι καταθέσεις από φυσικά πρόσωπα.

Ο κύριος μέτοχος της τράπεζας, της οποίας το μερίδιο είναι ελαφρώς μικρότερο από το 90%, είναι η Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Δείκτες "ATF Bank"

Το πλεονέκτημα της "ATF Bank" έναντι πολλών από τους ανταγωνιστές της, οι ειδικοί αποκαλούν χαμηλή εξάρτηση από τις καταθέσεις που γίνονται από ιδιώτες. Εξετάζοντας λεπτομερώς τα περιουσιακά στοιχεία ενός πιστωτικού ιδρύματος, τα άτομα αντιπροσωπεύουν λίγο λιγότερο από το 28%.

Μόλις πριν από λίγα χρόνια, σχεδόν όλα τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας πωλήθηκαν στην KazNitrogenGas. Και όπως βλέπετε σήμερα, η νέα πολιτική της διοίκησης της τράπεζας ήδη αποδίδει καρπούς.

Απόδοση ForteBank

Τερματίζει την πρώτη δεκάδα στην κατάταξη των τραπεζών στο Καζακστάν όσον αφορά τις καταθέσεις από ιδιώτες Η ForteBank. Ταυτόχρονα, από πλευράς ενεργητικού, καταλαμβάνει μια σίγουρη ένατη θέση μεταξύ των άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων της χώρας. Χαρακτηρίζεται από χαμηλή εξάρτηση από καταθέσεις που γίνονται δεκτές από ιδιώτες - δεν αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 25% της συνολικής δομής του ενεργητικού.

Οι ειδικοί προβλέπουν μια σταθερή θέση για αυτό το πιστωτικό ίδρυμα μαζί με σταθερή ανάπτυξη.

Το κύριο μερίδιο των μετοχών της τράπεζας ανήκει στον επιχειρηματία Utemuratov, γνωστό στους επιχειρηματικούς κύκλουςCIS.

Δείκτες της "Ευρασιατικής Τράπεζας"

Όταν εξετάζουμε την αξιολόγηση των τραπεζών στο Καζακστάν ως προς το ενεργητικό, η Eurasian Bank βρίσκεται στη δέκατη θέση. Αυτό το δανειστικό ίδρυμα λαμβάνει κεφάλαια από διάφορες πηγές. Έτσι, οι καταθέσεις από ιδιώτες αντιπροσωπεύουν λιγότερο από το 25% της δομής του ενεργητικού. Αυτή τη στιγμή, οι ειδικοί σημειώνουν μια μικρή μείωση στο δανειακό χαρτοφυλάκιο.

Το μεγαλύτερο μέρος των μετοχών της τράπεζας βρίσκεται στα χέρια της Ευρασιατικής Χρηματοοικονομικής Εταιρείας υπό την ηγεσία των Α. Ιμπραγκίμοφ και Α. Μασκέβιτς.

Αξιολογήσεις αξιοπιστίας των τραπεζών του Καζακστάν

Πολλοί διεθνείς χρηματοοικονομικοί οργανισμοί επικρίνουν τη σύνθεση των περιουσιακών στοιχείων των κύριων τραπεζών του Καζακστάν, την ποιότητά τους. Κατά την κατάρτιση της διεθνούς αξιολόγησης της αξιοπιστίας των τραπεζών στο Καζακστάν, οι ειδικοί λαμβάνουν υπόψη δείκτες όπως το ποσό του κεφαλαίου που καθορίζει το πρώτο ή το δεύτερο επίπεδο ενός πιστωτικού ιδρύματος. Αυτή είναι που, σε περίπτωση κρίσης, θα εξασφαλίσει λίγο πολύ βιώσιμη ανάπτυξη.

Οικονομικοί εμπειρογνώμονες έδωσαν την ηγετική θέση στην «Halyk Bank» του Καζακστάν, η οποία έχει το κεφάλαιο του πρώτου επιπέδου 310,1 δισεκατομμυρίων τένγκε, εκ των οποίων το 20% πέφτει στο εγκεκριμένο κεφάλαιο.

Η Η Kazkommertsbank καταλαμβάνει τη δεύτερη γραμμή - το κεφάλαιό της υπολογίζεται σε 297 δισεκατομμύρια τένγκε. Οι ειδικοί αναγνώρισαν την BTA Bank ως την τρίτη σε αυτήν την κατάταξη τραπεζών στο Καζακστάν.

Ιδρύματα προσγείωσης όπως η Senim Bank, η Kassa Nova Bank και η Εθνική Τράπεζα του Πακιστάν κλείνουν την αξιολόγηση.

Δημοτικότητα των τραπεζών του Καζακστάν

Οι χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες καταρτίζουν μια ξεχωριστή βαθμολογία, εστιάζοντας σε έναν δείκτη όπως η αναφορά των πιστωτικών ιδρυμάτων. Με βάση αυτό, διαμορφώνονται οι βαθμολογίες δημοτικότητας των τραπεζών.

Η QAZKOM είναι αυτή τη στιγμή η πιο αναφερόμενη μεταξύ των τραπεζών στο Καζακστάν. Φυσικά, τα τελευταία χρόνια δεν ήταν και τα πιο εύκολα για αυτό το πιστωτικό ίδρυμα. Ένας δυσάρεστος παράγοντας ήταν η υποβάθμιση της βαθμολογίας του σε "ССС" από τον οίκο αξιολόγησης. Όμως η διοίκηση της τράπεζας κατάφερε να διορθώσει επειγόντως την κατάσταση και να επαναφέρει την προηγούμενη διεθνή αξιολόγηση από S&P σε B-.

Παρά τις σοβαρές αλλαγές προσωπικού στη διοίκηση της τράπεζας, την ενημέρωση της επωνυμίας της, κατάφερε να αυξήσει τα υπάρχοντα περιουσιακά της στοιχεία τελευταία.

Η "Halyk Bank of Kazakhstan" πήρε την τιμητική δεύτερη γραμμή της βαθμολογίας δημοτικότητας από τον S&P. Από πολλές απόψεις, αυτό διευκολύνθηκε από την εφαρμογή μιας πολιτικής ανοιχτής πληροφόρησης. Εδώ γίνονταν τακτικά συνεντεύξεις τύπου, καλύφθηκαν πολλά γεγονότα στη ζωή ενός πιστωτικού ιδρύματος. Πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι η τράπεζα οφείλει τόσο υψηλές επιδόσεις στην αυξημένη δραστηριότητα των μέσων ενημέρωσης του προέδρου της Shayakhmetova.

Επιπλέον, σύμφωνα με τα αποτελέσματα του 2016, η Halyk Bank ήταν αυτή που κατάφερε να κερδίσει ηγετική θέση στον δανεισμό λιανικής. Αυτή είναι μια από τις πέντε πιο κερδοφόρες τράπεζες της χώρας, κάτι που είναι επίσης σημαντικό. Τα κέρδη του αυξάνονται.

Το DB από την JSC "Sberbank" έλαβε την τρίτη θέση στη βαθμολογία δημοτικότητας. Δεν είναι μυστικό ότι πρόκειται για παιδίδημιουργία μιας από τις μεγαλύτερες ρωσικές τράπεζες. Οι ειδικοί είναι βέβαιοι ότι μια τόσο υψηλή δημοτικότητα οφείλεται στις δραστηριότητες της Sberbank καθαυτής.

Το Ταμιευτήριο Κατασκευής Κατοικιών αναφέρεται λίγο λιγότερο συχνά. Είναι επίσης αρκετά δημοφιλές στο Καζακστάν. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για αυτό, συμπεριλαμβανομένης της εφαρμογής του προγράμματος Οικονομικής Στέγασης από το κράτος, το οποίο προβλέπει τη χρηματοδότηση της κατασκευής κατοικιών.

Προβλέψεις αναλυτών και γενικές τάσεις

Η σημερινή κατάσταση στην παγκόσμια σκηνή είναι διφορούμενη. Αυτό βέβαια αντικατοπτρίζεται και στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Η σταθερότητα πολλών πιστωτικών ιδρυμάτων στο Καζακστάν χάνεται.

Έτσι, πρόσφατα ειδικοί προέβλεψαν πιθανή ανάκληση της άδειας και της Delta Bank. Στο πλαίσιο τέτοιων συμπερασμάτων ειδικών, η αξιολόγησή του έπεσε στο «CCC».

Αναλυτές προσπάθησαν να μειώσουν τη θέση της Kazkom Bank στις μακροπρόθεσμες αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας. Ωστόσο, ενόψει της ισχυρής κρατικής οικονομικής στήριξης, αποκλείεται ένα αρνητικό σενάριο για αυτήν την τράπεζα του Καζακστάν.

Σε γενικές γραμμές, μετά τα αποτελέσματα του 2016, σημειώθηκε μείωση στις αξιολογήσεις πολλών τραπεζών της χώρας από διεθνείς οργανισμούς. Αυτό οφείλεται στην επιδείνωση του πιστωτικού μηχανισμού στο πλαίσιο μιας γενικής ύφεσης στην οικονομία της χώρας. Πολλά πιστωτικά ιδρύματα σε δύσκολη οικονομική κατάσταση χρειάστηκε να προβούν σε μια σειρά περικοπών, που συνεπάγονταν όχι μόνο περικοπές χρημάτων σε ορισμένα είδη δαπανών, όπως διαφημίσεις και επαγγελματικά ταξίδια, αλλά και μείωση του αριθμού των εργαζομένων.

Γενικά, λόγωΩς απάντηση στην αναμενόμενη επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης στη χώρα, οι κύριες τράπεζες του Καζακστάν ήδη λαμβάνουν μέτρα για να μειώσουν την εξάρτησή τους από διάφορους εξωτερικούς πόρους. Υπάρχει πολιτική ενεργητικής χρήσης ιδίων κεφαλαίων για τη χρηματοδότηση όλων των τύπων δραστηριοτήτων.