Πώληση χρέους σε συλλέκτες. Συμφωνία πώλησης οφειλών νομικών και φυσικών προσώπων από τράπεζες σε συλλέκτες: δείγμα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Αν ενδιαφέρεστε για αυτό το θέμα, τότε πιθανότατα έχετε καθυστερήσει το δάνειο και σας συνέβη το ίδιο πράγμα όπως με τους περισσότερους οφειλέτες - η πώληση του χρέους. Πρώτα απ 'όλα, αυτό σημαίνει ότι όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, εσείς, προσπαθώντας να πάρετε τα χρήματα στα χέρια σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα, δεν θεωρήσατε απαραίτητο να μελετήσετε προσεκτικά τη σύμβαση.

Αν όλα τα παραπάνω δεν ισχύουν για εσάς, τότε θα είναι ακόμα χρήσιμο να μάθετε ποιοι είναι οι εισπράκτορες και πώς οι τράπεζες πωλούν τα χρέη. Εξάλλου, αν αυτοί οι κύριοι ήρθαν στο σπίτι σας ή στους φίλους σας, δεν θα μπορείτε να τα επιστρέψετε όλα πίσω. Επομένως, το να γνωρίζεις πώς να ενεργείς σε μια τέτοια κατάσταση θα είναι πολύ καλό.

Ποιοι είναι οι συλλέκτες;

Πολλοί άνθρωποι, έχοντας ακούσει αυτή τη λέξη, φαντάζονται αμέσως ένα είδος δυναμωμένου «αδερφού», έναν βαρύ άνδρα με ένα ρόπαλο, που σου σβήνει ένα χρέος. Στην πραγματικότητα, όλα απέχουν πολύ από το να είναι τόσο τραγικά. Ένας τέτοιος τρόπος να βγάζεις χρήματα είναι ποινικά αξιόποινη πράξη. Λίγοι άνθρωποι το χρησιμοποιούν εδώ και πολύ καιρό.

Στην πραγματικότητα, οι υπάλληλοι της εισπρακτικής εταιρείας -άτομα με οικονομική / νομική εκπαίδευση ή πτυχίο ψυχολογίας. Οι πρώην φρουροί σε τέτοιες κατασκευές είναι αρκετά σπάνιοι.

Το καθήκον των υπαλλήλων του πρακτορείου είσπραξης είναι να επιστρέψουν το χρέος. Μπορεί να σας καλέσουν, να γράψουν γράμματα, να σας επισκεφτούν προσωπικά στο σπίτι και στη δουλειά και να χρησιμοποιήσουν άλλες νόμιμες μεθόδους. Η πώληση χρέους σε συλλέκτες δεν τους δίνει το δικαίωμα να εκφοβίσουν εσάς και τους συγγενείς σας, να βλάψουν περιουσιακά στοιχεία, να απειλήσουν και άλλες παρόμοιες μεθόδους. Όλα αυτά είναι ο λόγος για την έκκλησή σας στην αστυνομία.

Γιατί η τράπεζα πουλάει το χρέος σας;

Αυτό είναι ένα αρκετά σημαντικό σημείο, το οποίο επίσης δεν μπορεί να αγνοηθεί. Σε κάθε δανειακή σύμβαση προδιαγράφονται απαραίτητα οι προϋποθέσεις υπό τις οποίες η τράπεζα έχει το δικαίωμα να εκχωρήσει χρέη σε τρίτους. Αυτή είναι η περιβόητη πώληση χρέους. Δηλαδή, η τράπεζα, δίνοντάς σου χρήματα, παίρνει το δικαίωμα να τα ζητήσει πίσω. Ένα τέτοιο δικαίωμα βάσει του νόμου μπορεί να μεταβιβαστεί σε οποιονδήποτε, τόσο επί πληρωμή όσο και δωρεάν. Αλλά στην πραγματικότητα, κανείς, εκτός από τους συλλέκτες, δεν χρειάζεται τέτοια «ευτυχία». Σημειώστε ότι κανείς δεν ζητά τη συγκατάθεσή σας για τη μεταφορά της οφειλής, αλλά πρέπει να σας ειδοποιήσετε για αυτό το γεγονός.

Πιο συχνά τέτοια δάνεια πωλούνται σε συλλέκτες:

• μη εξασφάλιση με ασφάλεια ή εγγυητή;
• καταναλωτής;
• με διευκόλυνση υπερανάληψης;
• χρέος για το οποίο είναι λιγότερο από 300 χιλιάδες ρούβλια.

Τις περισσότερες φορές δεν είναι κερδοφόρο για τις τράπεζες να συνεργάζονται μόνες τους με τέτοιους πελάτες, είναι καλύτερο να τους πουλήσουν. Μετά από όλα, νομικά έξοδα μπορεί να είναιπερισσότερα από το ίδιο το δάνειο.

Τι μπορεί να κάνει μια τράπεζα;

Η πώληση χρεών ιδιωτών σε αυτήν την περίπτωση μπορεί να πραγματοποιηθεί με δύο τρόπους:

• παροχή υπηρεσιών είσπραξης οφειλών;
• τελική μεταβίβαση των δικαιωμάτων του πιστωτή σε άλλο πρόσωπο.

Ο πρώτος τρόπος είναι η σύναψη συμφωνίας για την παροχή υπηρεσιών συλλογής. Στην περίπτωση αυτή, η ιδιοκτησία παραμένει στην τράπεζα και ο εισπράκτορας λαμβάνει προμήθεια για την παρεχόμενη υπηρεσία. Αυτός είναι ο πιο ωφέλιμος τρόπος για τον πελάτη. Φροντίζοντας για τη φήμη της, η τράπεζα θα είναι πολύ προσεκτική στην επιλογή του ενάγοντα, καθώς και στις μεθόδους εργασίας του. Αυτό σημαίνει ότι ο οφειλέτης, φυσικά, θα ενοχληθεί με κλήσεις, επιστολές και επισκέψεις, αλλά μάλλον δεν θα εφαρμοστούν μέτρα στα όρια του επιτρεπόμενου.

Η δεύτερη επιλογή είναι η πλήρης πώληση του χρέους ή μια συμφωνία για την εκχώρηση των δικαιωμάτων του πιστωτή. Μια τέτοια διαδρομή μπορεί να τελειώσει δυστυχώς για τον οφειλέτη. Το γεγονός είναι ότι μετά τη σύναψη συμφωνίας με συλλέκτες, η τράπεζα είναι ικανοποιημένη με το ποσό που έλαβε και ο πρώην οφειλέτης δεν ενδιαφέρεται πλέον για αυτό με κανέναν τρόπο. Αυτό σημαίνει ότι δεν ενδιαφέρονται για τα μέτρα που χρησιμοποιήθηκαν για την επιστροφή των κεφαλαίων. Ως εκ τούτου, οι συλλέκτες, ειδικά οι αδίστακτοι, δεν είναι επίσης ντροπαλοί. Χρησιμοποιούνται όλες οι επιτρεπόμενες και μερικές φορές απαγορευμένες μέθοδοι.

Πώς να συντάξετε μια συμφωνία ανάθεσης

Ένα τέτοιο έγγραφο ονομάζεται συμφωνία εκχώρησης ή συμφωνία εκχώρησης αξιώσεων. Αυτή είναι η πιο κοινή επιλογή σε μια κατάσταση όπως η πώληση χρεών νομικών προσώπων (και ιδιωτών επίσης). Συγκατάθεση του οφειλέτη για το συμπέρασμαδεν απαιτείται τέτοιο συμβόλαιο.

Η ανάθεση χρησιμοποιείται σε πολλούς τομείς δραστηριότητας, όχι μόνο στον δανεισμό. Όμως, σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μια τέτοια συμφωνία δεν μπορεί να συναφθεί σε σχέση με προσωπικές υποχρεώσεις. Για παράδειγμα, αποζημίωση για υλική και ηθική βλάβη, η διατροφή δεν μεταβιβάζεται.

Μια τέτοια συμφωνία συνάπτεται συχνότερα σε περιπτώσεις όπου ο πιστωτής δεν μπορεί να εισπράξει μόνος του το χρέος. Μερικές φορές νομικά και φυσικά πρόσωπα, με κοινή συμφωνία, μοιράζονται τις υποχρεώσεις που έχουν προκύψει με αυτόν τον τρόπο. Μια τέτοια συμφωνία μπορεί να συναφθεί τόσο επί πληρωμή όσο και δωρεάν.

Μέρη στη συμφωνία

Εάν υπάρχει πώληση χρέους, τα μέρη στη συναλλαγή είναι:

• εκχωρητής - αυτός που αγοράζει, ο νέος κάτοχος του δικαιώματος διεκδίκησης;
• εκχωρητής - αυτός που πουλά, ο αρχικός δανειστής.

Η οντότητα που υποχρεούται να αποπληρώσει το χρέος, αν και είναι συμβαλλόμενο μέρος σε μια τέτοια συμφωνία, δεν θεωρείται τρίτο μέρος, καθώς δεν απαιτείται η συγκατάθεσή της για την ολοκλήρωση της συναλλαγής.

Ανάλογα με τον αριθμό και τα χαρακτηριστικά των μερών στη συναλλαγή, η συμφωνία εκχώρησης μπορεί να χωριστεί ως εξής:

• Πώληση χρεών νομικών προσώπων σε νομική οντότητα - έτσι φαίνεται πιο συχνά η συνήθης αναδιοργάνωση μιας επιχείρησης. Στην πραγματικότητα, αλλάζει μόνο το όνομα του οφειλέτη, ενώ το ίδιο το νομικό πρόσωπο παραμένει το ίδιο.
• Η μετάβαση του χρέους μιας νομικής οντότητας σε φυσικό πρόσωπο - τις περισσότερες φορές, όταν μια επιχείρηση εκκαθαρίζεται, ο πρώην διευθυντής αναλαμβάνει οφειλές. Το χρέος μεταφέρεται σε νέο πληρωτή με τους ίδιους όρους και με το ίδιο ποσό.
• Συμφωνία μεταξύ ατόμων -βοήθεια για τη λήψη δανείου, διαίρεση περιουσίας σε διαζύγιο, πληρωμή από τους γονείς των χρεών των παιδιών και ούτω καθεξής.
• Τριμερής συμφωνία εκχώρησης - όταν ο οφειλέτης ενημερωθεί ότι το χρέος του έχει πωληθεί και η υπογραφή του το μαρτυρεί αυτό.

Σε οποιονδήποτε τύπο συμφωνίας ανάθεσης, ένα από τα μέρη μπορεί να είναι εταιρεία είσπραξης.

Χαρακτηριστικά της σύμβασης και το περιεχόμενό της

Η συμφωνία πώλησης χρέους (ένα δείγμα παρουσιάζεται παρακάτω) πρέπει να περιέχει τα ακόλουθα στοιχεία:

• το ποσό του χρέους;
• παρουσία και ποσό της ποινής;
• αναφορά στην αρχική σύμβαση, η σύναψη της οποίας οδήγησε στο χρέος;
• όροι με τους οποίους ήταν απαραίτητο να αποπληρωθεί το δάνειο;
• στοιχεία επικοινωνίας και τραπεζικά στοιχεία των μερών;
• υποχρεώσεις που επιβάλλονται στον οφειλέτη.

Ανάλογα με τον τομέα δραστηριότητας, η σύμβαση ανάθεσης μπορεί να εφαρμοστεί στους ακόλουθους τομείς οικονομικής δραστηριότητας:

• εκχώρηση του δικαιώματος διεκδίκησης στον τομέα της ακίνητης περιουσίας - με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να πουλήσετε ένα διαμέρισμα που αγοράστηκε με υποθήκη, εάν το δάνειο δεν έχει ακόμη αποπληρωθεί;
• εκχώρηση στην ασφάλιση - μεταφορά πιθανών κινδύνων σε άλλη ασφαλιστική εταιρεία;
• εκχώρηση απαιτήσεων βάσει συμβάσεων προμήθειας - χρήση πρακτορείου πρακτορείας απαιτήσεων, δηλαδή πρόσκληση σε ενδιάμεση τράπεζα που έχει το δικαίωμα να απαιτήσει πληρωμή απαιτήσεων,
• πώληση χρέους βάσει συμβολαίου;
• εκχώρηση σε πιστωτικές πράξεις τραπεζικών ιδρυμάτων - πώληση χρεών σε οργανισμό είσπραξης;
• εκχώρηση στιςη πτώχευση είναι ένας τρόπος μείωσης των απαιτήσεων.

Ενδείξεις ότι το χρέος σας έχει πουληθεί

Όπως έχετε ήδη καταλάβει, για τα νομικά πρόσωπα, η πώληση χρέους τις περισσότερες φορές δεν αποτελεί έκπληξη και μερικές φορές είναι εθελοντική και επιθυμητή. Τι δεν μπορεί να ειπωθεί για τα δάνεια που εκδίδονται από ιδιώτες. Εδώ, η αγορά χρέους από συλλέκτες συχνά προκαλεί έκπληξη.

Πώς να καταλάβετε ότι το δάνειό σας πωλήθηκε; Πρέπει να αρχίσετε να ανησυχείτε εάν:

1. Λαμβάνετε κλήσεις από άγνωστα άτομα που ζητούν πληρωμή χρέους. Προσδιορίστε με ποιο δικαίωμα το κάνουν αυτό και προσφερθείτε να στείλετε τη συμφωνία ανάθεσης με συστημένη επιστολή.
2. Δεν μπορείτε να πληρώσετε το μηνιαίο τέλος και να λάβετε την απάντηση ότι "ο λογαριασμός είναι κλειστός". Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας για διευκρίνιση. Αυτή η κατάσταση μπορεί να είναι σημάδι ότι αντιμετωπίζετε νομικές διαδικασίες.
3. Λάβαμε μια ειδοποίηση από μια εταιρεία εισπράξεων που ζητούσε την πληρωμή του χρέους. Το πιθανότερο είναι να έχει ήδη πουληθεί. Μπορείτε να λάβετε πρόσθετες πληροφορίες από την τράπεζα ή καλώντας τον αριθμό τηλεφώνου που αναφέρεται στην επιστολή.



4. Έχετε λάβει ειδοποίηση από την τράπεζα ότι το χρέος σας πουλήθηκε σε τρίτο μέρος. Μπορεί να είναι επιστολή, SMS, τηλεφώνημα ή άλλος τρόπος. Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις, μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για διευκρινίσεις.

Τι πρέπει να κάνει ένας οφειλέτης;

Το κύριο πράγμα είναι να μην πανικοβληθείτε. Πρέπει να καταλάβετε ότι η κατάσταση δεν έχει αλλάξει όσο φαντάζονται οι συλλέκτες. Οι υποχρεώσεις σου παρέμειναν ίδιες, άλλαξανμόνο ο πιστωτής και όχι οι όροι της σύμβασης. Αυτό σημαίνει ότι ανεξάρτητα από τα μέτρα που θα ληφθούν εναντίον σας, δεν είστε υποχρεωμένοι να πληρώσετε τίποτα περισσότερο από αυτό που προβλέπεται στην αρχική σύμβαση.

1. Πάρτε στα χέρια σας ένα αντίγραφο της συμφωνίας εκχώρησης. Αυτό μπορεί να γίνει τόσο στην τράπεζα όσο και σε συλλέκτες. Εάν δεν υπάρχει τέτοια συμφωνία, μπορείτε να μην πληρώσετε απολύτως τίποτα, τουλάχιστον μέχρι να εκδοθεί η σχετική δικαστική απόφαση.
2. Μάθετε το ακριβές ποσό του χρέους, λαμβάνοντας υπόψη λεπτομερείς εξηγήσεις: το σώμα του δανείου, τους τόκους, τις κυρώσεις, τα πρόστιμα και ούτω καθεξής. Για να το κάνετε αυτό, παραγγείλετε ένα ειδικό πιστοποιητικό από την τράπεζα.
3. Λάβετε όλα τα πιθανά έγγραφα για το δάνειο: σύμβαση, σύμβαση παροχής ασφάλειας, πιστοποιητικά εγγύησης, χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, αποδείξεις πληρωμής. Παραγγείλετε μια κίνηση λογαριασμού δανείου, δείχνει ακριβώς τι και πότε πληρώσατε.

Όλα αυτά τα έγγραφα θα σας βοηθήσουν όταν συναλλάσσεστε με μια εταιρεία είσπραξης ή θα σας φανούν χρήσιμα στο δικαστήριο. Και να θυμάστε: εάν οι συλλέκτες δεν έχουν συμφωνία για την πώληση του χρέους σας προς αυτούς, δεν έχουν δικαίωμα να απαιτήσουν χρήματα από εσάς.