Ποια είναι η ελάχιστη πληρωμή με πιστωτική κάρτα και πώς υπολογίζεται;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ένα από τα πιο βολικά μέσα πληρωμής σήμερα είναι οι πλαστικές κάρτες. Το πιο δημοφιλές μεταξύ όλων των προϊόντων που προσφέρουν οι τράπεζες είναι οι πιστωτικές κάρτες. Αυτό είναι πραγματικά απίστευτα βολικό - όλες οι αγορές μπορούν να γίνουν χωρίς να σκέφτεστε να έχετε χρήματα στο πορτοφόλι σας. Η τράπεζα παρέχει δόσεις για πολλές δεκάδες ημέρες. Αυτό επιτρέπει την πιο ορθολογική χρήση όλου του διαθέσιμου εισοδήματος.

Εάν θέλετε η "πλαστική" πληρωμή να είναι όχι μόνο βολική, αλλά και κερδοφόρα, πρέπει να κατανοήσετε ξεκάθαρα τον μηχανισμό δράσης της. Πρώτα απ 'όλα, αξίζει να κατανοήσετε τη μέθοδο καθορισμού ελάχιστης πληρωμής σε πιστωτική κάρτα.

Τι σημαίνει η ελάχιστη κατάθεση

Ο ιδιοκτήτης οποιουδήποτε πιστωτικού "πλαστικού" έχει ορισμένες υποχρεώσεις έναντι ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Κάθε μήνα, είναι απαραίτητη η κατάθεση στον λογαριασμό «δανείου».κάποιο χρηματικό ποσό για την αποπληρωμή τουλάχιστον εν μέρει του χρέους που προκύπτει. Οι πληρωμές πρέπει να γίνονται στην ώρα τους. Αυτό εγγυάται τη φερεγγυότητα του κατόχου της κάρτας και του παρέχει τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσει ένα τέτοιο μέσο στο μέλλον.

Αυτή η μερική αποπληρωμή του ποσού του χρέους ονομάζεται ελάχιστη πληρωμή σε πιστωτική κάρτα. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ορίζει το δικό του ποσοστό και καθορίζει μεμονωμένους όρους αποπληρωμής. Είναι πολύ επιθυμητό να συμμορφωθείτε με αυτές, επειδή εάν χάσετε την προθεσμία για την κατάθεση κεφαλαίων, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να επιβάλει κυρώσεις ή να επιβάλει πρόστιμο.

Τι καθορίζει το ποσό πληρωμής

Αυτή η θέση διαπραγματεύεται από το πιστωτικό ίδρυμα με τον δανειολήπτη στο πρώτο κιόλας στάδιο της σχέσης - σίγουρα προβλέπεται στη σύμβαση. Τις περισσότερες φορές, η ελάχιστη πληρωμή σε πιστωτική κάρτα μοιάζει με ένα μικρό ποσοστό του ποσού των χρημάτων που ξόδεψε ένα άτομο την προηγούμενη περίοδο. Συνήθως είναι 5-10%, αλλά μπορεί να είναι τελείως διαφορετικό. Η τράπεζα μπορεί να ορίσει ένα πάγιο τέλος. Πρέπει να το πληρώνετε κάθε μήνα, ανεξάρτητα από το ποσό που δαπανήθηκε. Αυτό δεν είναι πολύ βολικό, επομένως αυτό το σύστημα χρησιμοποιείται σπάνια από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η ελάχιστη πληρωμή σε μια πιστωτική κάρτα είναι ετερογενής και αποτελείται από πολλά ποσά:

• τόκοι υπολογισμένοι επί του ποσού της πραγματικής οφειλής για την περίοδο χρέωσης;
• μέρος του δανείου που χρησιμοποιείται ήδη από τον δανειολήπτη, με βάση το τιμολόγιο;
• Παρέχονται προμήθειες και χρεώσειςσυμβόλαιο;
• πρόστιμο, πρόστιμο ή τόκο που χρεώνει η τράπεζα εάν ο δανειολήπτης δεν συμμορφωθεί με τους όρους της σύμβασης.

VTB-24

Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει τις δικές του προϋποθέσεις για τον υπολογισμό της ελάχιστης πληρωμής σε πιστωτική κάρτα. Το VTB, για παράδειγμα, περιλαμβάνει εδώ τα ακόλουθα ποσά:

• 3% του ανεξόφλητου χρέους την τελευταία εργάσιμη ημέρα του μήνα;
• ένα σύνολο τόκων για την προηγούμενη περίοδο χρέωσης σύμφωνα με το τιμολόγιο της κάρτας.

Το απαιτούμενο ποσό θα πρέπει να καταβληθεί πριν τις 18:00 της 20ής ημέρας του μήνα που ακολουθεί τον μήνα αναφοράς. Εάν ο πελάτης θέλει να εξοικονομήσει λίγο τους τόκους, αξίζει να χρησιμοποιήσει την περίοδο χάριτος, η οποία είναι 50 ημέρες. Εάν επιστρέψετε τα χρήματα στην κάρτα εντός αυτής της περιόδου, τότε δεν θα συγκεντρωθούν τόκοι.

Εάν ξεχάσατε να εξοφλήσετε το χρέος εντός της καθορισμένης περιόδου, αλλά διαθέτετε χρεωστική κάρτα αυτής της τράπεζας, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα προσπαθήσει να αποσύρει χρήματα από εκεί. Σε περίπτωση που αυτό αποτύχει, η τράπεζα θα αναγκαστεί να επιβάλει πρόστιμο.

3-5 ημέρες πριν από την "Χώρα" η τράπεζα στέλνει στους πελάτες της μια υπενθύμιση σχετικά με το ύψος του χρέους, το ελάχιστο ποσό κεφαλαίων και την ανάγκη έγκαιρης πληρωμής τους.

Tinkoff

Αν θέλετε να έχετε μια τέτοια πληρωμή «πλαστική», ετοιμαστείτε να πληρώσετε λίγο παραπάνω. Η ελάχιστη πληρωμή σε πιστωτική κάρτα Tinkoff υπολογίζεται μεμονωμένα και μπορεί να φτάσει το 8%. Σε αυτή την περίπτωση, το ποσό πληρωμής δεν μπορεί να είναι μικρότερο από εξακόσια ρούβλια. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα κι αν ξοδεύετελιγότερα, πρέπει ακόμα να πληρώσετε.

Είναι πολύ επιθυμητό να πραγματοποιείτε έγκαιρα πληρωμές σε αυτήν την κάρτα. Διαφορετικά, θα επιβληθούν κυρώσεις στον παραβάτη.

• για πρώτη φορά, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα σας τιμωρήσει με 590 ρούβλια.
• δευτερεύουσα παράβαση θα επιφέρει πρόστιμο 590 ρούβλια. + 1% του πραγματικού οφειλόμενου ποσού;
• όσοι συλληφθούν να παραβιάζουν τους όρους πληρωμής για τρίτη φορά θα αποχωριστούν με 590 ρούβλια. + 2% του χρέους.

Διαφορετικές λεπτομέρειες ταμιευτηρίου

Η ελάχιστη πληρωμή σε πιστωτική κάρτα Sberbank υπολογίζεται με βάση το τελικό ποσό της οφειλής. Τις περισσότερες φορές υπολογίζεται το 5% του συνολικού ποσού της οφειλής. Αυτός ο αριθμός είναι το ποσό της μικρότερης πληρωμής που πρέπει να γίνει στην κάρτα μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Μερικές φορές, ωστόσο, η τράπεζα εφαρμόζει ένα μεμονωμένο πρόγραμμα και ορίζει ένα προσωπικό ποσοστό για έναν συγκεκριμένο πελάτη.

Εάν μέχρι το τέλος της περιόδου που καθορίζεται στη σύμβαση, τα χρήματα δεν έχουν ληφθεί στην πιστωτική κάρτα, η τράπεζα θεωρεί ότι οι υποχρεώσεις δεν έχουν εκπληρωθεί και χρεώνει πρόστιμο έως και 37%.

Πώς και πού μπορείτε να μάθετε το ακριβές ποσό

Πώς γνωρίζετε την ελάχιστη πληρωμή σε πιστωτική κάρτα; Υπάρχουν πολλές επιλογές εδώ:

• Πρώτα απ' όλα, μπορείτε να επικοινωνήσετε με οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζάς σας. Μην ξεχάσετε να πάρετε το διαβατήριό σας, διαφορετικά δεν θα λειτουργήσει.
• Εάν το πιστωτικό ίδρυμά σας παρέχει την ευκαιρία να χρησιμοποιήσετε τις τραπεζικές συναλλαγές μέσω Διαδικτύου ή τις ειδικές προσφορές για κινητά, μπορείτε να λάβετε όλες τις πληροφορίες χωρίς να αφήσετεστο σπίτι. Απλώς ενεργοποιήστε τον υπολογιστή σας, μεταβείτε στη σελίδα του προσωπικού σας λογαριασμού στον ιστότοπο της τράπεζας και λάβετε όλες τις απαραίτητες πληροφορίες.
• Σύνδεση με SMS-informing. Σήμερα, πολλές τράπεζες παρέχουν μια τέτοια ευκαιρία. Με αυτόν τον τρόπο θα γνωρίζετε πάντα ακριβώς πότε και πόσα πρέπει να καταθέσετε.
• Για να μάθετε ποια είναι η ελάχιστη πληρωμή με πιστωτική κάρτα που πρέπει να κάνετε αυτόν τον μήνα, μπορείτε να καλέσετε την τηλεφωνική γραμμή της τράπεζας. Αφού μιλήσετε με τον χειριστή και προσδιορίσετε τον εαυτό σας ως κάτοχο της κάρτας, μπορείτε να του κάνετε όλες τις ερωτήσεις που σας ενδιαφέρουν. Μερικές φορές το σύστημα παρέχει την ευκαιρία να αλλάξετε τη συνομιλία σε λειτουργία τόνου και να ακολουθήσετε τις υποδείξεις του συστήματος.
• Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν την ευκαιρία να συνδέσουν ένα μηνιαίο e-mail. Θα σταλεί γραπτή ειδοποίηση στο e-mail σας με λεπτομέρειες για τα έξοδα της κάρτας και το ποσό της ελάχιστης πληρωμής.

Αν καμία από τις μεθόδους δεν σας ταιριάζει ή αν αμφιβάλλετε για την ακρίβεια και την ορθότητα του υποδεικνυόμενου ποσού, μπορείτε να κάνετε τους υπολογισμούς μόνοι σας.

Υπολογισμός τόκου χρέους

Εάν έχετε αριθμομηχανή και σύμβαση δανείου, μπορείτε να υπολογίσετε μόνοι σας την ελάχιστη πληρωμή. Πρώτα πρέπει να μάθετε από τι αποτελείται:

• ποσό κεφαλαίου;
• συγκεντρώθηκαν τόκοι για τη χρήση χρημάτων;
• πρόστιμο ή τόκο, εάν υπάρχουν.

Υπάρχουν 2 κύριες επιλογές για τον τρόπο υπολογισμού της ελάχιστης πληρωμήςπιστωτική κάρτα:

• ποσοστό του υπάρχοντος χρέους;
• σύμφωνα με το ποσό που ξόδεψε πραγματικά ο πελάτης.

Πρώτα, εξετάστε την πρώτη επιλογή. Αυτή η μέθοδος χρησιμοποιείται από πολλές τράπεζες, είναι πολύ δημοφιλής.

Για παράδειγμα:

• η κάρτα έχει όριο δαπανών 100 χιλιάδες ρούβλια και ποσοστό 15% ετησίως.
• τον περασμένο μήνα (30 ημέρες) ο πελάτης ξόδεψε 23 χιλιάδες ρούβλια.
• η σύμβαση προβλέπει ελάχιστη δόση 6% του οφειλόμενου ποσού.

Δεδομένων όλων αυτών των παραμέτρων, ο υπολογισμός του ποσού είναι αρκετά απλός:

• 23.000 x 6%=1.380 - το ποσό της κύριας οφειλής;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - δεδουλευμένοι τόκοι;
• 1 380 + 378=1 758 ρούβλια – ελάχιστη πληρωμή.

Πόσα παίρνεις, τόσα βάλε

Αυτή η μέθοδος αποπληρωμής με πιστωτική κάρτα είναι η πιο πρωτόγονη και κατανοητή για τους ιδιοκτήτες. Όλα είναι εξαιρετικά απλά εδώ: πριν από το τέλος του μήνα, πρέπει να επιστρέψετε στον λογαριασμό της κάρτας ολόκληρο το ποσό που ξοδέψατε την προηγούμενη περίοδο, καθώς και να πληρώσετε τόκους για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων.

Αν χρησιμοποιήσουμε τα δεδομένα του παραπάνω παραδείγματος, μοιάζει με αυτό:

• 23.000 - το ποσό που δαπανήθηκε την προηγούμενη περίοδο;
• 23.000 x (20%: 365 x 30)=378 - δεδουλευμένοι τόκοι;
• 23.000 + 378=23.378 ρούβλια – το πλήρες ποσό της επόμενης δόσης.

Μετά την πραγματοποίηση της πληρωμής, ο πελάτης ανοίγει ξανά το όριο στο ποσό των 100 χιλιάδων ρούβλια και μπορεί να χρησιμοποιήσει ξανά την πίστωση"πλαστικό".

Δεν μπορείτε να μετρήσετε τον εαυτό σας

Αν και φαίνεται ότι δεν υπάρχει τίποτα περίπλοκο στους υπολογισμούς, στην πράξη αποδεικνύεται ότι δεν είναι πάντα δυνατό να υπολογίσετε σωστά το ποσό της ελάχιστης πληρωμής μόνοι σας. Πολλές τράπεζες ορίζουν περίοδο χάριτος, όπως 55 ημέρες, κατά την οποία δεν χρεώνονται καθόλου τόκοι. Σε αυτή την περίπτωση, είναι εξαιρετικά δύσκολο να υπολογίσετε τα πάντα μόνοι σας. Σε τελική ανάλυση, πρέπει να παρακολουθείτε κάθε δαπάνη, να υπολογίζετε σωστά την περίοδο χάριτος για αυτήν και να προσδιορίζετε από ποια ημερομηνία πρέπει να συγκεντρώσετε τόκους.

Εάν κάνετε ανάληψη μετρητών από την κάρτα, το ποσοστό θα αλλάξει επίσης, τις περισσότερες φορές γίνεται υψηλότερο. Εάν πληρώσατε με κάρτα σε ΑΤΜ ενός ιδρύματος που δεν είναι συνεργάτης της τράπεζάς σας, πιθανότατα θα χρεωθείτε με επιπλέον προμήθεια. Υπάρχουν επίσης πολλές άλλες λεπτές αποχρώσεις.

Για αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, οργανώνονται ολόκληρα τμήματα, όπου τα πάντα υπολογίζονται και ελέγχονται από αυτοματισμούς. Επομένως, εάν για κάποιο λόγο αμφιβάλλετε για την ορθότητα του υπολογισμένου ποσού της ελάχιστης πληρωμής, ο ευκολότερος τρόπος είναι να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και να ζητήσετε λεπτομερή εκτύπωση με τον υπολογισμό. Ο διευθυντής θα εξηγήσει λεπτομερώς πώς και από πού προήλθε κάθε επιπλέον, κατά τη γνώμη σας, δεκάρα.