Στεγατικό δάνειο: προϋποθέσεις, αίτηση παραλαβής

2025 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2025-01-24 13:14

Το στεγαστικό δάνειο είναι ένας από τους κύριους τρόπους αγοράς κατοικίας στη χώρα μας. Δικαιολογείται η άποψη ότι οι τράπεζες το παρέχουν σχεδόν με τους ίδιους όρους. Η διαφορά είναι μόνο στις αποχρώσεις. Εξετάστε μερικές από τις διατάξεις της υποθήκης στη Sberbank και τη διαδικασία συμπλήρωσης του ερωτηματολογίου.

Λίγα για το πιστωτικό σύστημα

Έχει σημασία πού παίρνετε στεγαστικό δάνειο; Ανάλογα με ποια άποψη να κοιτάξω. Ανεξάρτητα από την τράπεζα, το επιτόκιο είναι σχεδόν το ίδιο. Τα ελάχιστα και τα μέγιστα επιτόκια ρυθμίζονται από την Κεντρική Τράπεζα. Εντός του δεδομένου παραδείγματος, τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν το δικαίωμα να κάνουν μια επιλογή.

Επίσης, η Κεντρική Τράπεζα εκδίδει εντολές, συστάσεις, επιστολές, οι οποίες με τον ένα ή τον άλλο τρόπο πρέπει να εκτελούνται από τις τράπεζες. Χάρη σε αυτό, το σύστημα δανεισμού διατηρείται σε ένα ενιαίο πλαίσιο. Το πώς καλύπτουν τις ανάγκες είναι άλλο θέμα.

Εκτός από τα έγγραφα της Κεντρικής Τράπεζας, το ρυθμιστικό σύστημα δημιουργείται από εξειδικευμένους νόμους, των οποίων το θέμα αφορά:

• νόμος υποθηκών;
• τραπεζική και τραπεζική νομοθεσία;
• νόμος καταναλωτικής πίστης.

Γιατί πιστώνεται η αγορά νέων αντικειμένων

Το στεγαστικό δάνειο, όπως λένε σε πολλά portals, είναι ένα δάνειο που δίνεται για αγορά κατοικίας. Παρά τις διατάξεις ορισμένων νόμων, αυτό δεν περιλαμβάνει μόνο την πραγματική νομοθεσία για τις υποθήκες. Ωστόσο, στοχευμένο δάνειο για αγορά κατοικίας από τράπεζες δίνεται αποκλειστικά στο πλαίσιο στεγαστικού δανείου. Σημειώστε ότι όλα τα προγράμματα στοχεύουν στην απόκτηση νέων κατοικιών. Τα αντικείμενα που ταξινομούνται ως δευτερεύουσα στέγαση δεν εμπίπτουν στο πεδίο των συμφερόντων των πολιτών.

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για αυτό:

• ένα στεγαστικό δάνειο είναι επικίνδυνο για μια τράπεζα και ένα νέο σπίτι είναι πιο εύκολο να πουληθεί.
• νέα σπίτια ή διαμερίσματα δεν ενέχουν τους κινδύνους που σχετίζονται με τους προηγούμενους ιδιοκτήτες (παράνομες συναλλαγές που παραβιάζουν τα δικαιώματα των πρώην ιδιοκτητών ή των κληρονόμων τους στο παρελθόν μπορεί να επηρεάσουν σοβαρά τους νέους ιδιοκτήτες)
• απέκλεισε την ένταξη της κατοικίας στο πρόγραμμα κατεδάφισης ερειπωμένων ή ερειπωμένων κατοικιών.

Λόγω των τελευταίων παραγόντων, η εκπλήρωση των προϋποθέσεων ενός στεγαστικού δανείου είναι διαθέσιμη σε περιορισμένο αριθμό πολιτών.

Τι προγράμματα προσφέρουν οι τράπεζες

Ας πάρουμε ως παράδειγμα τη Sberbank, η οποία συμμετέχει σε όλα τα κυβερνητικά προγράμματα. Επιπλέον, προσφέρει μια τυπική λίστα δανείων για πολίτες. Κανείς άλλος δεν έχει μια ευρύτερη λίστα προγραμμάτων.

Υποθήκες για πολύτεκνες οικογένειες

Το στεγαστικό στεγαστικό δάνειο που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση περιλαμβάνει τους ακόλουθους όρους:

• ποσό δανείου έως 8 εκατομμύρια ρούβλια,
• rate 6%;
• διάρκεια σύμβασης δανείου έως 30 έτη.

Απόκτησηακίνητα από τον προγραμματιστή

Αγορά κατοικίας υπό κατασκευή από έναν προγραμματιστή από τράπεζα ή κατάλληλη για τα κριτήριά της:

• ποσό από 300 χιλιάδες ρούβλια;
• διάρκεια σύμβασης δανείου έως 30 έτη;
• τιμή 7,4%.

Αγορά σπιτιού με κεφάλαιο μητρότητας

Υποθήκη με κεφάλαιο μητρότητας. Η Sberbank είναι μεταξύ των οργανισμών που επιτρέπεται να συνεργάζονται με κρατικά ταμεία κοινωνικής στήριξης:

• ποσό από 300 χιλιάδες;
• διάρκεια σύμβασης δανείου έως 30 έτη;
• rate 8,9%;
• χωρίς πρόσθετες χρεώσεις ή χρεώσεις.

Πρόγραμμα αναχρηματοδότησης

Πρόγραμμα αναχρηματοδότησης προγραμμάτων στεγαστικών δανείων τόσο της Sberbank όσο και άλλων οργανισμών:

• ελάχιστο ποσό 1 εκατομμύριο ρούβλια;
• διάρκεια σύμβασης δανείου – 30 χρόνια;
• τιμή 9,5%;
• χωρίς χρεώσεις.

Οικοδομικό δάνειο

Με ποιους όρους εκδίδεται ένα δάνειο κατασκευής;

• ελάχιστο ποσό 300 χιλιάδες ρούβλια;
• διάρκεια σύμβασης δανείου – 30 χρόνια;
• rate 10%;
• χωρίς χρεώσεις.

Η συμμετοχή σε αυτό το πρόγραμμα δανείου απαιτεί συμφωνία με τον προγραμματιστή και ένα έργο και όλα τα σχετικά έγγραφα.

Χώρα ακίνητα

Η Τράπεζα παρέχει την ευκαιρία συμμετοχής στο πρόγραμμα με τους ακόλουθους όρους:

• ελάχιστο ποσό 300 χιλιάδες ρούβλια;
• διάρκεια σύμβασης δανείου – 30 χρόνια;
• τιμή10%;
• κατάθεση υπέρ της τράπεζας πριν από τη λήψη δανείου 25%.

Το ποσοστό συνεισφοράς μπορεί να είναι υψηλότερο.

Το δάνειο πληρώνει τόσο για την κατασκευή όσο και για την αγορά έτοιμων ακινήτων.

Στρατιωτική υποθήκη

Το πρόγραμμα αποτελείται από τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• ποσό ορίου έως 2,33 εκατομμύρια ρούβλια;
• μέγιστη διάρκεια δανείου έως 20 έτη;
• τιμή 9,5%;
• Η τράπεζα δεν απαιτεί απόδειξη φερεγγυότητας.

Παροχή δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Όροι προγράμματος:

• μέγιστο ποσό 10 εκατομμύρια;
• διάρκεια σύμβασης δανείου έως 20 έτη;
• ελάχιστο ποσοστό 12%;
• χωρίς επιπλέον πληρωμές στην τράπεζα.

Προγράμματα Μεταπώλησης Κατοικιών

Όροι για την αγορά ενός αντικειμένου στη δευτερογενή αγορά:

• ελάχιστο ποσό 300 χιλιάδες ρούβλια;
• διάρκεια σύμβασης δανείου – 30 χρόνια;
• τιμή από 8,6%.

Συνήθως, οι πολίτες, που επιθυμούν να λάβουν "στεγαστικό δάνειο στη Sberbank", δεν λαμβάνουν υπόψη τη διατύπωση της παρουσίας στη διατύπωση των όρων σχετικά με το επιτόκιο του σωματιδίου "από". Αυτό σημαίνει ότι το μέγεθος του στοιχήματος θα είναι μεγαλύτερο από αυτό που περίμεναν. Στην περίπτωση υποθήκης, ακόμη και η διαφορά ενός τοις εκατό όσον αφορά τις μηνιαίες πληρωμές είναι σημαντική.

Διαδικασία δανείου

Η απόκτηση τραπεζικού δανείου είναι μια αλυσίδα ενεργειών, η πρώτη από τις οποίες είναι η υποβολή αίτησης στεγαστικού δανείου. Χρησιμεύει ως το κύριοπηγή πληροφοριών σχετικά με τον πελάτη, χωρίς να υπολογίζονται τα έγγραφα που επισυνάπτονται σε αυτόν.

Τι έγγραφα επισυνάπτονται

Η λίστα τους καθορίζεται από το προϊόν δανείου που θέλει να χρησιμοποιήσει ο πελάτης. Για ορισμένα από αυτά απαιτούνται μόνο δύο έγγραφα: ένα ερωτηματολόγιο και ένα διαβατήριο. Η έλλειψη επαρκών πληροφοριών αντικαθίσταται από ένα αυξημένο ποσό της προκαταβολής.

Η τυπική λίστα περιλαμβάνει:

• αντίγραφο του διαβατηρίου του αιτούντος και άλλων προσώπων (συνοφειλέτης, εγγυητής κ.λπ.);
• στρατιωτική ταυτότητα (για άτομα κάτω των 27 ετών);
• πιστοποιητικό εισοδήματος από τον τόπο εργασίας για τους τελευταίους έξι μήνες (δύο πιστοποιητικά εάν εργάζεστε σε δύο μέρη ταυτόχρονα);
• πιστοποιητικό του ποσού της σύνταξης που εκχωρήθηκε ισόβια από το υποκατάστημα PF;
• αντίγραφο βιβλίου εργασίας, σύμβαση που επιβεβαιώνει το γεγονός των εργασιακών σχέσεων ή άλλη πηγή εισοδήματος.

Τα άτομα που λαμβάνουν χρήματα σε μια κάρτα Sberbank απαλλάσσονται από την υποχρέωση να παρέχουν έγγραφα που επιβεβαιώνουν το εισόδημα.

Διαδικασία πλήρωσης

Ένας πελάτης μπορεί να συμπληρώσει μια αίτηση ή ένα ερωτηματολόγιο για στεγαστικό δάνειο τόσο στο υποκατάστημα όσο και στο σπίτι, ανεξάρτητα. Ωστόσο, είναι ευκολότερο για πολλούς να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες ενός ειδικού τραπεζών που είναι σε θέση να εξηγήσει τις αποχρώσεις. Δεν είναι κάθε πολίτης συνεχώς αντιμέτωπος με τη συμπλήρωση αυτού του είδους τεκμηρίωσης.

στοιχεία ερωτηματολογίου

Παρακάτω, θα εξετάσουμε ποια στοιχεία αποτελείται από το ερωτηματολόγιο:

• στην επάνω γραμμή εισαγάγετε πληροφορίες για τον δανειολήπτη (επώνυμο, όνομα,πατρώνυμο), ανεξάρτητα από το ποιος συμπληρώνει το ερωτηματολόγιο (δεύτερος δανειολήπτης, εγγυητής),
• στο επόμενο πεδίο εισάγετε το όνομα, το επώνυμο, το πατρώνυμο του ατόμου που συμπληρώνει το ερωτηματολόγιο;
• πληροφορίες σχετικά με το διαβατήριο του πολίτη (σειρά, αριθμός, από ποιον και πότε εκδόθηκε) στο ερωτηματολόγιο αναφέρονται επίσης πληροφορίες σχετικά με το διαβατήριο·
• ημερομηνία και λόγος αλλαγής επωνύμου, ονόματος και πατρώνυμου;
• στο πεδίο επαφών, πληκτρολογήστε όλους τους αριθμούς τηλεφώνου με τους οποίους μπορείτε να διατηρήσετε επαφή με τον πελάτη, καθώς και τον αριθμό email, εάν υπάρχει;
• στοιχεία για την εκπαίδευση και την οικογένεια;
• στο επόμενο πεδίο εισαγάγετε τον τόπο κατοικίας που αναγράφεται στο διαβατήριο και τον πραγματικό;
• επώνυμα, ονόματα και πατρώνυμα των μελών της οικογένειας που ζουν απευθείας με τον αιτούντα (αναφέρεται επίσης ο βαθμός σχέσης),
• βαθμός για την απασχόληση, άλλα επίσημα εισοδήματα;
• λεπτομέρειες εξόδων;
• πληροφορίες για τα έσοδα και τα έξοδα όλης της οικογένειας;
• στόχοι δανεισμού (επενδύσεις, κατασκευές);
• ο δανειολήπτης υπόκειται σε ειδικούς όρους,
• παρουσία ακίνητης περιουσίας και ιδιοκτησίας αυτοκινήτου, εάν υπάρχει.

Σε μια αίτηση για στεγαστικό δάνειο στη Sberbank, προτείνεται να αναφέρετε τη συμμετοχή σας στα μισθολογικά έργα της τράπεζας, τη λήψη συντάξεων ή κοινωνικών παροχών μέσω των υποκαταστημάτων της.

Στο ερωτηματολόγιο, ο δανειολήπτης γράφει πόσα διεκδικεί, τι είδους ακίνητο θέλει να αγοράσει. Αξίζει να αναφέρετε την προθυμία πληρωμής της πρώτης δόσης ή το ποσό που είναι διαθέσιμο για αυτό. Η Επιτροπή Πιστώσεων υπολογίζει τα ποσά των δανείων με τέτοιο τρόπο ώστε όχι περισσότερο από το μισό του συνολικού εισοδήματος της οικογένειας του δανειολήπτη να πηγαίνει για την αποπληρωμή του.

Η εφαρμογή σημειώνεται επιβεβαιώνοντας τη συγκατάθεση του ατόμου για την επεξεργασία των προσωπικών του δεδομένων.

Κατά καιρούς, η τράπεζα αλλάζει το ερωτηματολόγιο και τους κανόνες για τη συμπλήρωσή του, αλλά οι αλλαγές που έγιναν δεν μπορούν να χαρακτηριστούν κρίσιμες.

Κλείσιμο

Άτομα που επιθυμούν να λάβουν δάνειο για αγορά κατοικίας μπορούν να επωφεληθούν από τα προτεινόμενα προγράμματα των τραπεζών. Το πιο ελκυστικό είναι η Sberbank. Οι δραστηριότητές της απευθύνονται κυρίως σε καταναλωτές καταναλωτές.

Τους προσφέρονται διαφορετικές επιλογές, μπορείτε ακόμη και να δοκιμάσετε να αγοράσετε ένα αντικείμενο στη δευτερογενή αγορά, αλλά θα απαιτηθούν πρόσθετες εγγυήσεις και η τράπεζα θα εκδώσει δάνειο με υψηλότερο επιτόκιο.

Δεν είναι πιο εύκολο να χρησιμοποιήσετε ένα καταναλωτικό δάνειο; Το επιτόκιο σε αυτά είναι πολύ υψηλότερο, αλλά δεν χρειάζεται να παράσχετε στην τράπεζα προκαταβολή.