Υπό ποιες προϋποθέσεις δίνουν υποθήκη: έγγραφα, χαρακτηριστικά και συστάσεις

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το ερώτημα υπό ποιες προϋποθέσεις δίνουν ένα στεγαστικό δάνειο ενδιαφέρει πολλούς ανθρώπους στην εποχή μας. Και κάθε άνθρωπος που χρειάζεται τη δική του στέγη πάνω από το κεφάλι του, τουλάχιστον μια φορά, σκέφτηκε αυτό το θέμα. Πολλοί φοβούνται ότι μια υποθήκη μπορεί να μην εγκριθεί. Λοιπόν, τέτοιες περιπτώσεις συμβαίνουν, αν και σπάνια. Είναι όμως επίσης αλήθεια ότι ένα στεγαστικό δάνειο είναι εξαιρετικά επωφελές για τις τράπεζες. Ως εκ τούτου, εκδίδονται σε πολλά άτομα που κάνουν αίτηση για οικονομική βοήθεια. Ωστόσο, δεν βλάπτει να γνωρίζετε για τις συνθήκες.

Εισόδημα

Ο βαθμός στον οποίο ένας δυνητικός δανειολήπτης είναι φερέγγυος ενδιαφέρει περισσότερο τους τραπεζικούς υπαλλήλους. Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για υποθήκη; Αυτά στα οποία ο πελάτης της τράπεζας κερδίζει καλά και μπορεί να αντέξει οικονομικά να δώσει μέρος του εισοδήματός του (κατά κανόνα το μισό) ως αποπληρωμή χρέους.

Στα μάτια της τράπεζας, ένα άτομο μπορεί να εμφανιστεί με καλό φως εάν εργάζεται σύμφωνα με τον Εργατικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, έχει ανώτερη εκπαίδευση και εργάζεται γιαένα μέρος για τουλάχιστον ένα χρόνο. Οι επιχειρηματίες είναι απρόθυμα «καλοδεχούμενοι», θεωρώντας την αυτοαπασχόληση ως μια επικίνδυνη δραστηριότητα.

Τα λόγια για το εισόδημά τους θα πρέπει να επιβεβαιωθούν. Υπάρχουν τέσσερα έγγραφα που γίνονται δεκτά από την τράπεζα. Πρόκειται για πιστοποιητικά με τη μορφή του εργοδότη, 2-Φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων, βεβαίωση εισοδήματος με τη μορφή τράπεζας και πιστοποιητικό δηλωθέντων, μηνιαίων εισπραχθέντων κεφαλαίων. «Παραδοσιακά» οι πελάτες υποβάλλουν φόρο εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων. Αυτό είναι ένα οικείο έγγραφο που δείχνει εισόδημα για μια συγκεκριμένη περίοδο - μπορείτε να εντοπίσετε τη δυναμική ή τη σταθερότητα, κάτι που εκτιμάται από την τράπεζα.

Γενικές Απαιτήσεις

Μιλώντας για τις συνθήκες υπό τις οποίες δίνουν υποθήκη σε ένα διαμέρισμα, δεν μπορούμε παρά να σημειώσουμε τις γενικές διατάξεις. Λοιπόν, ορίστε τις προϋποθέσεις που πρέπει να πληροί ένα άτομο που θέλει να πάρει στεγαστικό δάνειο:

• Πρέπει να έχει υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Η ελάχιστη ηλικία δανειολήπτη είναι 21.
• Μέγιστο - 65 τη στιγμή της εξαργύρωσης. Δηλαδή αν κάποιος σκοπεύει να πάρει στεγαστικό δάνειο στα 60 του, τότε θα το δώσει μόνο για 5 χρόνια. Αυτές είναι οι απαιτήσεις των περισσότερων τραπεζών. Αν και η Sovcombank, για παράδειγμα, έχει ελάχιστη ηλικία 20 και μέγιστο 85.
• Επίσης, ο πελάτης πρέπει να είναι εγγεγραμμένος στην περιοχή στην οποία συντάσσει στεγαστικό δάνειο.
• Συνολική αρχαιότητα - τουλάχιστον ένα έτος. Στον τελευταίο χώρο εργασίας - από 6 μήνες.

Αυτό, καταρχήν, αφορά τις συνθήκες υπό τις οποίες οι τράπεζες δίνουν στεγαστικά δάνεια. Σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις. Όπως και με τη Sovcombank, για παράδειγμα. Ή με«Gazprombank» και «VTB 24», όπου η εμπειρία υπολογίζεται από 4 μήνες. Αλλά γενικά, οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες είναι οι ίδιες.

Documents

Ακόμα και ένα άτομο που δεν γνωρίζει τίποτα για τα δάνεια μπορεί να υποθέσει ότι ο φόρος εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων απέχει πολύ από το μόνο χαρτί που χρειάζεται για να υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Λοιπόν, υπό ποιες προϋποθέσεις δίνουν στεγαστικό δάνειο; Τα έγγραφα με ένα άτομο πρέπει να είναι τα ακόλουθα:

• δήλωση;
• αντίγραφο και πρωτότυπο διαβατήριο;
• SNILS (απαιτείται επίσης φωτοτυπία);
• Πιστοποιητικό TIN (πρωτότυπο + αντίγραφο);
• στρατιωτική ταυτότητα ή αποδοθείσα - για άνδρες κάτω των 27 ετών;
• έγγραφα εκπαίδευσης, γάμου, διαζυγίου και συμβολαίου γάμου (εάν υπάρχουν);
• εάν υπάρχουν παιδιά - πιστοποιητικό γέννησής τους;
• αντίγραφο βιβλίου εργασίας, υποχρεωτικά επικυρωμένο από τον εργοδότη.

Αυτό είναι το κύριο πακέτο εγγράφων. Πρέπει να είναι προετοιμασμένοι εάν ένα άτομο ενδιαφέρεται σοβαρά για το πώς να πάρει μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα.

Ποιος παίρνει στεγαστικό δάνειο; Σχεδόν όλοι, και γι' αυτό για τους ηλικιωμένους, το πιστοποιητικό σύνταξης είναι υποχρεωτικό έγγραφο προς επίδειξη. Και για άτομα με αμφίβολο παρελθόν - πιστοποιητικό από ναρκολογικό / νευροψυχιατρικό ιατρείο. Ωστόσο, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει οποιαδήποτε άλλα έγγραφα - αλλά ποια, αυτό θα καθοριστεί σε μεμονωμένη βάση.

Πόσα πρέπει να κερδίσω;

Όσο περισσότερα τόσο το καλύτερο. Παράδοξο! Σε τελική ανάλυση, φαίνεται ότι τα στεγαστικά δάνεια δημιουργήθηκαν για άτομα που χρειάζονται χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Αλλά πρέπει πραγματικά να κερδίζετε αρκετά - με την προσδοκία να αποπληρώσετε το χρέος και να ζήσετε.

Καλύτερα, ωστόσο, να δώσω ένα παράδειγμα. Πολλοί πάνε για υποθήκη στο VTB 24. Οι συνθήκες για τους πελάτες τραπεζών είναι ιδιαίτερα ευνοϊκές εκεί. Λοιπόν, ας πούμε ότι ένα άτομο ήρθε να κάνει αίτηση για υποθήκη. Φρόντιζε τον εαυτό του ένα διαμέρισμα σε ένα νέο σπίτι για 2.000.000 ρούβλια. Έχει προκαταβολή - 15% (αυτό είναι 300.000 ρούβλια). Και θέλει να πάρει στεγαστικό δάνειο για 5 χρόνια. Σε αυτή την περίπτωση, το μηνιαίο εισόδημά του θα πρέπει να είναι περίπου 63.000 ρούβλια. Επειδή θα πρέπει να αποπληρώσει ~37.900 ως χρέος σε διάστημα πέντε ετών.

Δεδομένου του επιτοκίου 12,1% ετησίως, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου ο πελάτης θα πληρώσει 2.274.120 ρούβλια ως χρέος. Υπερπληρωμή - 574 120 ρούβλια. Μεγάλο ποσό. Έτσι, όπως μπορείτε να δείτε, όσο μικρότερη είναι η διάρκεια και όσο υψηλότερος ο μισθός, τόσο λιγότερο δαπανηρό θα είναι το δάνειο.

Ιστορικό πληρωμών

Θα πρέπει επίσης να σημειωθεί με προσοχή, μιλώντας για τις συνθήκες υπό τις οποίες δίνονται τα στεγαστικά δάνεια. Ένα καλό πιστωτικό ιστορικό είναι εξίσου σημαντικό με ένα καλό εισόδημα. Και πραγματικά κάτι, και οι τράπεζές του ελέγχονται προσεκτικά. Πριν εγκρίνουν την υπηρεσία στον πελάτη, διαπιστώνουν αν έχει χρέη βάσει υφιστάμενων συμβάσεων, αν έκανε έγκαιρα τις πληρωμές. Γενικότερα πώς έδειχνε τον εαυτό του ως πελάτης. Εάν δεν υπάρχει πιστωτικό ιστορικό, τότε όλα θα εξαρτηθούν από το πόσο ολοκληρωμένο είναι το πακέτο των εγγράφων που υποβάλλει ο υποψήφιος δανειολήπτης.

Ποιο ακίνητο να επιλέξετε;

Αυτό πρέπει επίσης να αναφέρεται όταν μιλάμε για τους όρους υπό τους οποίους δίνονται τα στεγαστικά δάνεια. Είναι καλύτερο να επιλέξετε ένα διαμέρισμα που βρίσκεται μπροστά από μη ιδιαίτερα κατοικημένες περιοχές. Δεν υπάρχουν τέτοιες επιλογές; Στη συνέχεια, μπορείτε να βρείτε κάτι άλλο, το κύριο πράγμα δεν είναι να επιλέξετε ένα διαμέρισμα σε παλιά σπίτια έκτακτης ανάγκης. Επειδή οι τράπεζες απορρίπτουν αμέσως τέτοιες «επιθυμίες» πελατών.

Ωστόσο, τα ακίνητα δεν επιλέγονται εξαρχής. Αλλά μόνο μετά από προηγούμενη έγκριση. Αλλά το στάδιο είναι ακόμα σημαντικό. Δεδομένου ότι ένα άτομο δεν χρειάζεται να πουλάει πολύ φθηνά και να επενδύει τα κεφάλαια που λαμβάνονται με πίστωση στην καλύτερη δυνατή επιλογή. Για να γίνει αυτό, υπάρχει ένας εκτιμητής, στις υπηρεσίες του οποίου θα πρέπει να καταφύγει ο πελάτης. Θα ορίσει το αντικείμενο της υποθήκης και την εκτιμώμενη αξία της. Με ποιον εκτιμητή να απευθυνθώ; Αυτό είναι ένα προσωπικό θέμα για όλους, αλλά κάθε τράπεζα συνεργάζεται με οργανισμούς του αντίστοιχου προφίλ, επομένως είναι καλύτερο να μην ξεγελαστείτε με περιττές ερωτήσεις και να χρησιμοποιήσετε την έτοιμη επιλογή. Επιπλέον, θα επιταχύνει την επεξεργασία αίτησης για στεγαστικό δάνειο. Επειδή οι τραπεζικοί υπάλληλοι δεν θα χρειαστεί να ελέγξουν έναν εκτιμητή που δεν γνωρίζουν.

Κοινωνικά προγράμματα

Είναι πολύ δημοφιλή σήμερα. Ως εκ τούτου, τίθεται συχνά το ερώτημα υπό ποιες προϋποθέσεις δίνουν υποθήκη σε μια νεαρή οικογένεια. Εδώ είναι λοιπόν τα βασικά που πρέπει να γνωρίζετε:

• Το Πρόγραμμα Young Family είναι ανοιχτό σε συζύγους κάτω των 35 ετών.
• Πρέπει να αποδείξουν ότι πρέπει να βελτιώσουν τις συνθήκες διαβίωσής τους.
• Η περιοχή στην οποία ζουν υπολείπεται του περιφερειακού κανόνα (6 τ.μ.2 ανά άτομο).
• Η στέγαση δεν πληροί τις υγειονομικές απαιτήσεις.
• Μια οικογένεια μοιράζεται έναν κοινόχρηστο χώρο με ένα άρρωστο άτομο με το οποίο είναι αδύνατο να συνυπάρξουν.

Οι σύζυγοι μπορούν να λάβουν μια επιδότηση που έχει σχεδιαστεί για να πληρώσει εν μέρει ένα στεγαστικό δάνειο ή προκαταβολή, να χρηματοδοτήσει την ανέγερση του σπιτιού τους, να εξοφλήσει ένα στεγαστικό δάνειο (που έχει ήδη εκδοθεί), να αγοράσει ένα διαμέρισμα οικονομικής θέσης.

Εάν το εισόδημα δεν μπορεί να επαληθευτεί;

Και αυτό συμβαίνει επίσης. Μερικές φορές οι άνθρωποι που εργάζονται ανεπίσημα κερδίζουν πολύ καλά χρήματα - τέτοια που θα ήταν αρκετά για μια υποθήκη. Και, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, λίγοι άνθρωποι στερούνται στεγαστικού δανείου. Άρα ακόμα κι αν δεν υπάρχει επίσημη δήλωση εισοδήματος, υπάρχει διέξοδος.

Αλλά ποιες τράπεζες δίνουν στεγαστικά δάνεια και υπό ποιες προϋποθέσεις; Το ίδιο VTB 24, για παράδειγμα:

• 13,1% π.α.;
• δύο έγγραφα (διαβατήριο και δεύτερη επιλογή);
• ελάχιστη προκαταβολή από 40%;
• ποσό - από 600.000 ρούβλια έως 30 εκατομμύρια.

Ας υποθέσουμε ότι ένα διαμέρισμα κοστίζει 3.000.000 ρούβλια. Το ποσό του δανείου θα είναι 1.800.000 ρούβλια, καθώς 1.200.000 άτομα θα συνεισφέρουν κατά 40%. Κάθε μήνα θα πρέπει να λαμβάνει περίπου 68.500 ρούβλια για να αποπληρώσει το δάνειο σε 5 χρόνια. Κάτι παραπάνω από 41 χιλιάδες θα χρειαστεί να δοθούν στην τράπεζα ως χρέος. Φυσικά, οι απαιτήσεις είναι πιο σκληρές, αλλά υπάρχουν και πλεονεκτήματα. Γενικά, σε άλλες τράπεζες «προσαύξηση»τα ποσοστά για έλλειψη πιστοποιητικών μπορεί να ποικίλλουν από 1 έως 5%.

Συστάσεις

Άτομα που έχουν ήδη συνάψει στεγαστικό δάνειο συχνά μοιράζονται τις συμβουλές τους με όσους δεν το έχουν κάνει ακόμη. Σίγουρα γνωρίζουν υπό ποιες προϋποθέσεις οι τράπεζες δίνουν στεγαστικά δάνεια. Και μερικές πρακτικές συστάσεις που αξίζει να σημειωθούν στο τέλος.

1. Απολύτως όλοι οι άνθρωποι διαβεβαιώνουν: είναι σημαντικό να λάβετε ένα δάνειο για το ποσό, τα χρέη για τα οποία μπορείτε σίγουρα να εξοφλήσετε. Φαίνεται ότι αυτό είναι τόσο ξεκάθαρο! Αλλά όχι, πολλοί υπερεκτιμούν τις δυνατότητές τους, γιατί εμπνέονται από διάφορα κίνητρα, όπως «οι γονείς θα βοηθήσουν», «μπορείς να βρεις δουλειά μερικής απασχόλησης», «θα μειώσουμε το κόστος» κ.λπ. Αλλά στην πραγματικότητα αποδεικνύεται το ανάποδο. Οι γονείς των μεγάλων παιδιών δεν πρόκειται να βοηθήσουν, δεν υπάρχουν θέσεις μερικής απασχόλησης και είναι δύσκολο να τρώτε μόνο φαγόπυρο. Ως αποτέλεσμα, όλοι είναι χρεωμένοι, με προβλήματα και με βρώμικο πιστωτικό ιστορικό.

2. Όσο μικρότερος είναι ο χρόνος, τόσο το καλύτερο. Το ίδιο και οι τράπεζες. Οι άνθρωποι που μπορούν να ξεπληρώσουν τα χρέη τους σε λίγα χρόνια αντί για 30 εμπνέουν εμπιστοσύνη.

3. Και μια ακόμη σύσταση λέει ότι εκτός από όλα τα βασικά έγγραφα, αξίζει να προσκομίσετε επιπλέον αποδεικτικά εισοδήματος στην τράπεζα. Εάν, για παράδειγμα, ένα άτομο έχει ένα διαμέρισμα και το νοικιάζει, τότε, εκτός από τον φόρο εισοδήματος 2 ατόμων, μπορείτε επίσης να φανταστείτε μια συμφωνία που έχει συναφθεί με τον ενοικιαστή. Πρόκειται για ένα επιβεβαιωμένο εισόδημα που σίγουρα θα παίξει καλά, καθώς θα ληφθεί υπόψη από έναν τραπεζικό υπάλληλο.

Λοιπόν, αν λάβετε υπόψη αυτές τις συμβουλές, θυμηθείτε όλα τα παραπάνω και επιλέξτε προσεκτικά μια τράπεζα, θα μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο γιατις πιο ευνοϊκές συνθήκες για τον εαυτό τους.