Πώς να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο από την αρχή; Ποιες τράπεζες και υπό ποιες προϋποθέσεις δίνουν δάνεια για επιχειρήσεις από την αρχή

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το αξίωμα του εμπορίου είναι ότι κάθε επιχείρηση χρειάζεται οικονομικές επενδύσεις. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα στο αρχικό στάδιο της δραστηριότητας. Για να κερδίσετε χρήματα για την υλοποίηση ενός επιχειρηματικού έργου, πρέπει πρώτα να επενδύσετε σε αυτό. Τα μεγάλα έργα απαιτούν πολλά χρήματα, τα μικρά λίγο λιγότερα. Αλλά η απαλλαγή από τα έξοδα είναι κατ' αρχήν αδύνατη υπό κανονικές συνθήκες.

Είναι καλό αν ένας αρχάριος επιχειρηματίας έχει τουλάχιστον κάποια χρήματα. Και αν όχι, υπάρχουν πολλές επιλογές όπου μπορείτε να λάβετε νόμιμα χρηματοδότηση. Ένα από αυτά είναι να πάρεις επιχειρηματικό δάνειο από τράπεζα. Οι συνθήκες του θα πρέπει να είναι χαλαρές σε σχέση με τα συνηθισμένα. Διαφορετικά, δεν θα φανεί επιτυχημένη έναρξη του έργου. Αλλά ακόμη και εδώ προκύπτουν ορισμένες λεπτότητες και τραχύτητα.

Κίνδυνοι για τα μέρη

Οι εμπορικές τράπεζες δίνουν δάνεια μόνο με τόκο. Με γενικούς ή προνομιακούς όρους, αλλά εκτός από το ίδιο το δάνειο, θα πρέπει να επιστρέψετε και τα δεδουλευμέναενδιαφέρον. Εάν η επιχείρηση είναι επιτυχής, τότε ένα τέτοιο χρηματοοικονομικό δάνειο, όσο βαρύ κι αν είναι, θα πληρώσει για τον εαυτό του. Και αν όχι; Ένας αποτυχημένος επιχειρηματίας θα χάσει όχι μόνο την επιχείρησή του, αλλά και την περιουσία του. Διαφορετικά, θα παραμείνει οφειλέτης με όλες τις επακόλουθες νομικές συνέπειες.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι για μια τράπεζα, η έκδοση δανείου για την ανάπτυξη μιας εμπορικής επιχείρησης θεωρείται επικίνδυνη συμφωνία. Δεν υπάρχει καμία άνευ όρων εγγύηση ότι θα επιστραφεί το δάνειο ενός νεοσύστατου εμπόρου, που έλαβε για τη δημιουργία μιας μικρής επιχείρησης από την αρχή. Στη χειρότερη περίπτωση, όταν εμφανίζεται στον ορίζοντα η επιλογή της καταστροφής, ένας αποτυχημένος επιχειρηματίας μπορεί, μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα (κυρίως έναν μήνα), να κηρύξει πτώχευση και να αρνηθεί να επιστρέψει τα χρήματα που έλαβε στην τράπεζα.

Και όμως, πώς να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο από την αρχή; Δεν είναι πιο δύσκολο από το να πάρεις ένα κανονικό δάνειο για εκπαίδευση, βελτίωση σπιτιού, αγορά αυτοκινήτου και ούτω καθεξής.

Απαιτούμενες προϋποθέσεις

Παρά αυτούς τους κινδύνους, η πίστωση με ευνοϊκούς όρους για τις μικρές επιχειρήσεις αργά αλλά εξακολουθεί να αποκαθίσταται. Συμπεριλαμβανομένης της λήψης δανείου για μια επιχείρηση από την αρχή, είναι δυνατή, υπό ορισμένες αυστηρές προϋποθέσεις. Ωστόσο, δεν υπάρχουν πολύ βαριές αδύνατες ρήτρες στη σύμβαση:

1. Καλό πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Δυσκολίες με την πληρωμή παλαιότερων δανείων, εκκρεμή δάνεια ή καθυστερημένες πληρωμές μπορεί να είναι ο λόγος για την άρνηση δανείου.
2. Επαγγελματικό επιχειρηματικό σχέδιο. Η αυτονόητη πιθανότητα γρήγορων κερδών, έστω και μικρής αλλά σταθερής, θα αναγκάσει τους οικονομικούς εμπειρογνώμονες να συμφωνήσουν με τον δανειολήπτη και να εκδώσουν τα απαραίτηταλύση.
3. Απασχόληση που παρέχει πρόσθετο εισόδημα. Ένα σταθερό εισόδημα καθιστά δυνατή την επιτυχή αποπληρωμή ενός δανείου που ελήφθη για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης από την αρχή.
4. Η παρουσία προσωπικής περιουσίας που μπορεί να υποθηκευθεί με δάνειο. Αυτή είναι μια σοβαρή υπόσχεση για υποχρεωτική επιστροφή χρημάτων.
5. Έχοντας έναν αξιόπιστο εγγυητή.
6. Η ύπαρξη κεφαλαίου εκκίνησης, το οποίο είναι περίπου το 25% του απαιτούμενου ποσού.

Υπάρχουν άλλες συνθήκες στο ζήτημα του τρόπου λήψης δανείου για μια επιχείρηση από την αρχή. Αξίζει να εξετάσετε τουλάχιστον μερικά από αυτά.

Τράπεζες

Πού μπορώ να πάρω ένα δάνειο για μικρές επιχειρήσεις από την αρχή, με ποια τράπεζα πρέπει να απευθυνθώ; Πρέπει να γίνει κατανοητό ότι, πρώτον, δεν παρέχουν όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τέτοια δάνεια, και δεύτερον, οι απαιτήσεις και οι προσφορές της τράπεζας διαφέρουν και ένας επιχειρηματίας, φυσικά, θέλει να επιλέξει την πιο κερδοφόρα επιλογή.

Οι Ρώσοι που θέλουν να οργανώσουν τη δική τους επιχείρηση μπορούν να δεχτούν τη βοήθεια ορισμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ποιες τράπεζες δίνουν δάνεια για επιχειρήσεις από την αρχή; Ένα δάνειο για μικρές επιχειρήσεις από την αρχή είναι διαθέσιμο σε πολλές τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας - περισσότερα για αυτές παρακάτω.

VTB24

Το VTB24 προσφέρει τις πιο ευνοϊκές τιμές για νομικά πρόσωπα που είναι εγγεγραμμένα στη Ρωσία, με αρκετά διαφορετικούς όρους, συμπεριλαμβανομένων των επιχειρηματικών δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Οι προσεγγίσεις για την LLC και την ατομική επιχείρηση διαφέρουν σημαντικά. Συχνά, η ιδιοκτησία απαιτείται ως εγγύηση για ένα δάνειο. Συγκεκριμένα παραδείγματα:

1. Express micro. Το δάνειο δίνεται στο ποσό από 30.000 έως 600.000ρούβλια για περίοδο 3 μηνών έως 3 ετών. Δεν απαιτείται εγγύηση προσωπικής ιδιοκτησίας.
2. Μικρό δάνειο. Οι οικονομικοί πόροι αποδεσμεύονται για την εξασφάλιση προσωπικής κινητής ή ακίνητης περιουσίας για περίοδο από 3 μήνες έως 7 έτη. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 600.000 έως 30.000.000 ρούβλια.
3. Υπό σύμβαση. Με την έκδοση ενός τέτοιου δανείου, η τράπεζα έχει στη συνέχεια το νόμιμο δικαίωμα για αξιώσεις για ποσά που περνούν βάσει της συμφωνίας. Το δάνειο εκδίδεται για περίοδο από 3 έως 12 μήνες. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 150.000 έως 6.000.000 ρούβλια.

Sberbank

Η Sberbank εκδίδει δάνειο για μια νέα επιχείρηση από την αρχή ως μέρος του έργου Business Start. Δίνεται χρηματοδότηση για υφιστάμενο επιχειρηματικό έργο. Είναι επίσης δυνατό να λειτουργήσει ένας επιχειρηματίας franchise.

Επιπλέον, για την εγγραφή και την ανάπτυξη της δικής σας επιχείρησης, μπορείτε να εγγραφείτε στο πιστωτικό πρόγραμμα "Business Trust" της Sberbank. Δεν απαιτεί αυστηρή αναφορά σχετικά με τους σκοπούς και τις κατευθύνσεις του δανεισμού. Το "Business Trust" είναι:

• δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις;
• ποσό κεφαλαίων ύψους 80.000–3.000.000 ρούβλια;
• χωρίς προμήθεια;
• χρειάζομαι εγγυητή - ο ιδιοκτήτης της εταιρείας;
• επιτόκιο 13,94% ή περισσότερο;
• η περίοδος αποπληρωμής είναι μεταξύ 3 μηνών και 3 ετών.

Rosselkhozbank

Η "Rosselkhozbank" παρουσιάζει μεμονωμένα δανειακά προϊόντα για την ενίσχυση των μικρών επιχειρήσεων. Δεν υπάρχουν περιορισμοί χρηματοδότησης. Η κύρια εστίαση είναι η γεωργίατομέα, αλλά υπάρχουν και άλλοι τομείς δανείων για την έναρξη μιας επιχείρησης από την αρχή:

1. Επενδυτικό πρότυπο. Το ποσό του δανείου είναι 60 εκατομμύρια ρούβλια, η περίοδος αποπληρωμής είναι έως και 8 χρόνια. Αναβολή πληρωμών - έως 1,5 έτος. Είναι δυνατό ένα προσωπικό πρόγραμμα αποπληρωμής δανείου.
2. Για την αγορά μηχανημάτων ή/και εξοπλισμού, χορηγείται δάνειο μόνο έναντι της ασφάλειας των αγορασθέντων μηχανημάτων ή/και εξοπλισμού. Αναβολή πληρωμών - έως ένα έτος. Η διάρκεια του δανείου είναι έως 7 έτη.
3. Για αγορά γης. Εκδίδεται μόνο για την ασφάλεια της αγορασμένης γης. Αναβολή πληρωμών - έως 2 χρόνια. Διάρκεια δανείου - έως 8 έτη.
4. Για την αγορά νεαρών ζώων χορηγείται δάνειο μόνο έναντι της ασφάλειας αγορασθέντων αγροτικών ζώων. Αναβολή πληρωμών - 1 έτος.

Alfa Bank

Υπάρχουν μόνο δύο τύποι επιχειρηματικών δανείων στην Alfa-Bank. Ωστόσο, ταυτόχρονα, οι διευθυντές αναφέρουν δραστηριότητες με μικρομεσαίες επιχειρήσεις ως τη σημαντικότερη προτεραιότητα.

Μέθοδοι χρηματοδότησης

Οι σύγχρονες μέθοδοι τραπεζικής χρηματοδότησης για δάνεια για την έναρξη μιας επιχείρησης από το μηδέν έχουν μια σειρά από λεπτότητες. Και το κυριότερο είναι να ελαχιστοποιήσετε τους κινδύνους, τόσο που συζητήθηκαν παραπάνω όσο και άλλοι (υπάρχουν αρκετοί για να εξετάσετε μια πλήρη λίστα).

Πρώτα απ' όλα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αντιμετωπίζουν το καθήκον να προσδιορίσουν τον βαθμό χρηματοοικονομικού κινδύνου όταν δανείζουν σε εφαρμοσμένες μικρές επιχειρήσεις. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν δύο μεθόδους, αρκετά διαφορετικές ως προς την αντικειμενικότητα και το βάθος ανάλυσης:

1. Εργασίαεμπειρογνώμονες στην εφαρμογή. Σε αυτή την περίπτωση, η τελική απόφαση για τη χορήγηση δανείου εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από μια πολύ υποκειμενική επαλήθευση των επιχειρημάτων του επιχειρηματία από τους τραπεζικούς υπαλλήλους.
2. Ένας άλλος τεράστιος τρόπος για τον προσδιορισμό του ύψους του κινδύνου είναι η χρήση ενός αυτοματοποιημένου συστήματος οικονομικής «βαθμολόγησης» που εμφανίστηκε πριν από μισό αιώνα. Χωρίς να επιβαρύνεται από κανένα συναίσθημα, το πρόγραμμα υπολογίζει τους βαθμούς που έλαβε, λαμβάνει υπόψη τα συνολικά αποτελέσματα με βάση τα δεδομένα που αναφέρονται στο ερωτηματολόγιο αυτού του πελάτη. Η βαθμολογία υποδιαιρείται ανά τύπο: ανά βαθμούς που ελήφθησαν (είναι απαραίτητο να φτάσετε στο επίπεδο που έχει οριστεί, πολλοί υποψήφιοι δεν το φτάνουν). κατά προφανών απατεώνων (μέσω της εξέτασης της συμπεριφοράς αποκαλύπτει παράγοντες που επιβεβαιώνουν δεδομένα για ένα δάνειο μη σκοπού, μια πιθανή απειλή για τα τραπεζικά περιουσιακά στοιχεία)· έναντι ανεύθυνων και επιπόλαιων δανειοληπτών (εξετάζεται το ενδεχόμενο καθυστέρησης).

Διαδικασία λήψης

Η λήψη ενός κερδοφόρου επιχειρηματικού δανείου για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία περιλαμβάνει μια συγκεκριμένη αυστηρή διαδικασία. Logistics για τη λήψη δανείου για την έναρξη μιας μικρής επιχείρησης:

1. Πρώτα πρέπει να στείλετε μια αιτιολογημένη αίτηση στην επιλεγμένη τράπεζα. Σημειώνει τη μορφή δραστηριότητας, ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα δανεισμού.
2. Στη συνέχεια, πρέπει να παρέχετε πληροφορίες σχετικά με την οικονομική κατάσταση της μικρής επιχείρησής σας. Θα χρειαστεί δάνειο για μια επιχείρηση από την αρχή και έγγραφα: πρέπει να προσκομίσετε ταυτότητα, ΑΦΜ, αντίγραφο του βιβλίου εργασίας ενός πιθανού δανειολήπτη, πιστοποιητικό εισοδήματος, έγγραφα που επιβεβαιώνουν άλλα εισοδήματα (τραπεζική κατάθεση, μετοχές οποιουδήποτε εταιρείες,επενδύσεις), έγγραφα που θεμελιώνουν το δικαίωμα σε ακίνητη περιουσία ή άλλο ακίνητο που θα λειτουργήσει ως εξασφάλιση, και ούτω καθεξής. Θα πρέπει να δοθεί έμφαση στο ποσό του κέρδους που ελήφθη, στο θετικό πιστωτικό ιστορικό, στην παρουσία πρόσθετου εισοδήματος ή άλλων πηγών χρηματοδότησης που θα βοηθήσουν στην επιστροφή των χρημάτων εάν τα πράγματα δεν πάνε καλά.
3. Εάν η αίτηση γίνει αποδεκτή (και αυτό, κατά κανόνα, συμβαίνει στις περισσότερες περιπτώσεις) και ληφθεί υπόψη, ξεκινούν συγκεκριμένες εργασίες - εγκρίνονται οι όροι του δανείου: το ποσό των κεφαλαίων, το χρονολογικό πλαίσιο, η μορφή του δανείου.

Αύξηση ευκαιριών

Πώς να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο από την αρχή; Όταν ένας αρχάριος επιχειρηματίας αναζητά δάνειο για να αναπτύξει την επιχείρησή του, πρέπει να επιλέξει μια τράπεζα όσο το δυνατόν πιο σχολαστικά, στην οποία στη συνέχεια θα εξυπηρετηθεί. Αποχρώσεις:

1. Κατά την ανάλυση της κατάστασης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, είναι απαραίτητο να αναρωτηθεί κανείς εάν υπάρχουν ειδικές προτάσεις (και ποιες είναι αυτές) για την ανάπτυξη των μικρών επιχειρήσεων.
2. Οι συμβουλές και οι συστάσεις των εμπορικών συνεργατών, γνωστών και φίλων που έρχονται σε επαφή με μια συγκεκριμένη τράπεζα είναι σημαντικές.
3. Τα δάνεια διανέμονται πιο ελεύθερα σε υπάρχουσες επιχειρήσεις. Μια αίτηση με συνημμένο έργο μιας υπόθεσης που δεν έχει ακόμη ξεκινήσει έχει λίγες ευκαιρίες να λάβει οικονομική υποστήριξη.
4. Δεν είναι κακό για την εταιρεία σας να είναι φερέγγυα, να αναπτύσσεται με επιτυχία για τουλάχιστον έξι μήνες.
5. Υπέρ της θετικής απόφασης της τράπεζας να εκδώσει δάνειο, θα υπάρχει κάποια εξασφάλιση. Συνήθως ως εγγύησηθεωρούνται αντικείμενα ακίνητης περιουσίας, αυτοκίνητα, τεχνικός εξοπλισμός.

Υποκειμενικοί παράγοντες

Προχωρώντας στο πώς να λάβετε ένα επιχειρηματικό δάνειο από την αρχή, η τράπεζα εξετάζει άλλους παράγοντες που φαίνεται να είναι εντελώς υποκειμενικοί όσον αφορά τον δανειολήπτη:

1. Τρέχουσα ηλικία. Η παγκόσμια πρακτική υποδηλώνει ότι η ηλικία στην οποία ένας δυνητικός πελάτης είναι ο ισχυρότερος και πιο ικανός και μπορεί πιθανότατα να εγγυηθεί τη διαδικασία έκδοσης δανείου είναι μεταξύ 30 και 40 ετών.
2. Επισημοποιημένος γάμος. Εάν ο δανειστής είναι νόμιμα παντρεμένος, οι πιθανές πιθανότητές του να λάβει το ζητούμενο δάνειο για μια υφιστάμενη επιχείρηση αυξάνονται σημαντικά, διότι εάν υπάρχει πρόβλημα με την επιστροφή των δανειακών κεφαλαίων, ο σύζυγος (σύζυγος) του δανειολήπτη θα μπορεί να συμμετάσχει στο κλείσιμο του δάνειο.
3. Μηνιαία επαναλαμβανόμενα έξοδα. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δανείζει την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων μπορεί επίσης να εξετάσει το ποσό του ποσού του μηνιαίου κόστους στη διαδικασία ανάπτυξης της επιχείρησης του δανειολήπτη.
4. Εσωτερικός χώρος γραφείων. Οι χώροι, τους οποίους ο πιστωμένος επιχειρηματίας έχει διαθέσει ως γραφείο, θα ελεγχθούν από την τράπεζα για την ύπαρξη εξοπλισμού επικοινωνίας, εξοπλισμού γραφείου επιχειρήσεων, αρκετών υπολογιστών και καλής επίπλωσης.

Περισσότερες επιλογές

Όταν ρωτάτε πώς να λάβετε δάνειο για μια επιχείρηση από την αρχή, πρέπει να καταλάβετε ότι υπάρχει μια εναλλακτική δυνατότητα απόκτησης πιθανής οικονομικής βοήθειας - ο συνήθης καταναλωτήςδανεισμός. Μπορεί να εκδοθεί δάνειο σε άτομο που εργάζεται στην εταιρεία. Ένα προσωπικό αυτοκίνητο ή ακίνητο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση. Χρησιμοποιείται επίσης το ινστιτούτο των εγγυητών.

Η λήψη ενός τέτοιου δανείου δεν είναι πολύ δύσκολη, αλλά τα δάνεια δεν είναι απολύτως ωφέλιμα για έναν επιχειρηματία λόγω των υψηλών επιτοκίων. Επομένως, είναι καλύτερο να σκεφτείτε ξανά, αναζητήστε επιλογές για την απόκτηση κεφαλαίου εκκίνησης. Οι περισσότερες περιφέρειες της χώρας μας διαθέτουν πλέον ταμεία που παρέχουν οικονομική στήριξη σε μικρές επιχειρήσεις. Αυτά τα ιδρύματα λειτουργούν για λογαριασμό του κράτους ως εγγυητές για το εκδοθέν δάνειο ή μπορούν οι ίδιοι να προσφέρουν μικρά δάνεια με ευνοϊκούς όρους σε επιχειρηματίες.