Τράπεζες περιφερειακής ανάπτυξης. Διεθνείς Τράπεζες Περιφερειακής Ανάπτυξης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι οικονομικές κρίσεις επηρεάζονται λιγότερο από περιοχές με υψηλό βαθμό ολοκλήρωσης και κοινούς οικονομικούς πόρους. Σε μια αγορά χωρίς εσωτερικά σύνορα, όπου τα αγαθά, οι πόροι, το κεφάλαιο, το εργατικό δυναμικό κινούνται ελεύθερα, υπάρχει ευνοϊκό επενδυτικό κλίμα και περισσότερες προϋποθέσεις για την ανάπτυξη ισχυρών παραγωγών. Υπό αυτές τις συνθήκες, αυξάνεται η ανάγκη για μια άλλη χρηματοπιστωτική δομή - μια περιφερειακή τράπεζα.

Σκοπός

Δημιουργούνται περιφερειακές αναπτυξιακές τράπεζες με τη συμμετοχή του κράτους. Έχουν σαφείς γραμμές εργασίας, συμπληρώνουν την ένταξη της κυβέρνησης στον οικονομικό και κοινωνικό τομέα, υποστηρίζουν τις εμπορικές σχέσεις με το εξωτερικό παρέχοντας δάνεια σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Για παράδειγμα, η βοήθεια που παρείχε η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων το 2010 στην Ουγγαρία, την Ισλανδία, την Ελλάδα και τη Λετονία βοήθησε στη σταθεροποίηση της οικονομικής και χρηματοοικονομικής κατάστασης των χωρών. Οι περιφερειακές αναπτυξιακές τράπεζες συμβάλλουν σημαντικάγια την αμοιβαία ανάπτυξη των χωρών μελών, βοηθούν στην υπέρβαση των αρνητικών συνεπειών των χρηματοπιστωτικών κρίσεων. Υπό αυτές τις συνθήκες, ο ρόλος των διακρατικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αυξάνεται. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στα στάδια της συνεργασίας τους.

Ιστορικό ανάπτυξης

Η αφετηρία μπορεί να ονομαστεί η περίοδος της οικονομικής ανάκαμψης μετά τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο. Το 1949, στη Μόσχα, οι ηγέτες της Ουγγαρίας, της Αλβανίας, της Ρουμανίας, της Βουλγαρίας, της Πολωνίας, της ΕΣΣΔ και της Τσεχοσλοβακίας αποφάσισαν να δημιουργήσουν ένα Συμβούλιο Αμοιβαίας Οικονομικής Βοήθειας (CMEA). Στόχος είναι η παροχή οικονομικής, επιστημονικής και τεχνικής συνεργασίας, η βοήθεια στην υλοποίηση κοινών δραστηριοτήτων. Τα επόμενα χρόνια, η ΛΔΓ, η Μογγολία, η Γιουγκοσλαβία και η Κούβα προσχώρησαν σε αυτήν. Μέχρι τα μέσα της δεκαετίας του 1970, η CMEA διατηρούσε σχέσεις με περισσότερους από τριάντα διεθνείς οργανισμούς.

Επιτεύγματα

Ακόμη και στο στάδιο της διαμόρφωσης των σχέσεων, ο οργανισμός κατάφερε να ικανοποιήσει τις ανάγκες των συμμάχων για καύσιμα, πρώτες ύλες και μηχανές, με κοινές προσπάθειες για την κατασκευή του μεγαλύτερου αγωγού πετρελαίου "Druzhba", ο οποίος χρησιμοποιήθηκε για τη μεταφορά πρώτων υλών στην Ουγγαρία, την Πολωνία και την Τσεχοσλοβακία. Στο δεύτερο μισό της δεκαετίας του 1960, δημιουργήθηκαν οι Intermetall και Freight Car Park. Μέσω της CMEA, συντονίστηκε το εκκαθαριστικό εμπόριο μεταξύ των χωρών, συνδέθηκαν τα οικονομικά σχέδια και λειτούργησε ένας μηχανισμός συνεργασίας.

Η Ουγγαρία προμήθευσε τους συμμάχους με λεωφορεία, η ΛΔΓ - ρούχα, η Πολωνία - καλλυντικά, φαρμακολογία, η Τσεχοσλοβακία - ηλεκτρικές ατμομηχανές, η Κούβα - ζάχαρη, η Ρουμανία - έπιπλα. Αυτά τα αγαθά ανταλλάσσονταν με φθηνάπροϊόντα πετρελαίου, φυσικού αερίου, μετάλλων, μηχανημάτων, οργάνων και αμυντικής βιομηχανίας. Μετά την κατάρρευση της ΕΣΣΔ, αυτή η δομή έπαψε επίσης να υπάρχει. Αλλά άλλα παρόμοια ιδρύματα λειτουργούν σήμερα.

Ασιατική Τράπεζα Περιφερειακής Ανάπτυξης

Το AsDB ιδρύθηκε το 1966 από την Οικονομική και Κοινωνική Επιτροπή για την Ασία και τον Ειρηνικό. Στόχοι οργανισμού:

• προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης στην περιοχή της Ασίας και της Άπω Ανατολής,
• βελτίωση της θέσης των γυναικών στην κοινωνία;
• παρέχετε εργατικούς πόρους για τις χώρες μέλη.

Η Ασιατική Τράπεζα Περιφερειακής Ανάπτυξης και Ανασυγκρότησης παρέχει:

• δάνεια για οικονομικά και κοινωνικά έργα;
• τεχνική βοήθεια στην προετοιμασία του προγράμματος;
• δάνεια σε δημόσιες και ιδιωτικές επιχειρήσεις για αναπτυξιακούς σκοπούς;
• βοηθά στον συντονισμό σχεδίων και στόχων.

Σήμερα η ένωση έχει 56 χώρες μέλη. Η δομή του οργανισμού αντιπροσωπεύεται από τρία επίπεδα εξουσίας:

• πρόεδρος;
• διοικητικό συμβούλιο;
• ηγέτες.

Οι χρηματοοικονομικοί πόροι περιλαμβάνουν εγκεκριμένο κεφάλαιο, αποθεματικά κεφάλαια, δάνεια που λαμβάνονται από ειδικά ταμεία που δημιουργήθηκαν για δανεισμό με ευνοϊκούς όρους. Η Περιφερειακή Αναπτυξιακή Τράπεζα εργάζεται ενεργά σε όλους τους τομείς της οικονομίας. Ωστόσο, περισσότερη προσοχή δίνεται στη γεωργία, την κεφαλαιαγορά, την ενέργεια, τις μεταφορές και τις επικοινωνίες.

Διαμερικανική Τράπεζα Ανάπτυξης

Για τους σκοπούς της παροχήςαναπτυξιακή βοήθεια προς τις χώρες της Λατινικής Αμερικής το 1959, δημιουργήθηκε το IDB. Οδηγίες οργάνωσης:

• προώθηση επενδύσεων στη Λατινική Αμερική;
• κατεύθυνση όλων των διαθέσιμων πόρων για τη χρηματοδότηση σημαντικών οικονομικών έργων,
• Προώθηση επενδύσεων;
• βοήθεια για την επέκταση της εξωτερικής εμπορικής πολιτικής των συμμετεχόντων·
• Παροχή τεχνικής βοήθειας για την υλοποίηση σχεδίων.

Το IADB έχει πάνω από 48 μέλη. Η οργανωτική δομή μοιάζει με αυτό:

• επιτροπή ηγεσίας;
• διοικητικό συμβούλιο;
• διαχείριση;
• πρόεδροι;
• τμήματα.

Οι χρηματοοικονομικοί πόροι περιλαμβάνουν κεφάλαιο εγγραφής, αποθεματικό κεφάλαιο, καταπιστευματικά κεφάλαια δανεισμού με ευνοϊκούς όρους. Τα περισσότερα από τα περιουσιακά στοιχεία στα χαρτιά υπάρχουν με τη μορφή κεφαλαίων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ή εγγυήσεων αλληλεπίδρασης στην αγορά. Οι δραστηριότητες της τράπεζας καλύπτουν όλους τους τομείς της οικονομίας, αλλά δίνεται μεγαλύτερη προσοχή στη γεωργία και την αλιεία, τη βιομηχανία, τις κοινωνικές υπηρεσίες, τον σχεδιασμό, τις μεταρρυθμίσεις και τις επενδύσεις.

Εκτός από το IADB, η Inter-American Investment Corporation, η Caribank και το Πιστωτικό Ίδρυμα Κεντρικής Αμερικής για την Οικονομική Ένταξη λειτουργούν επίσης στη Λατινική Αμερική.

Εσωτερική αγορά

Η Κεντρική Τράπεζα διαβεβαιώνει ότι δεν υπάρχει άμεση σχέση μεταξύ της «υγείας» και του μεγέθους της τράπεζας. Οι περιφερειακές αναπτυξιακές τράπεζες διαδραματίζουν επίσης σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη της οικονομίας του κράτους. Είναι πιο αποτελεσματικοί και γνωρίζουν καλύτερα τα χαρακτηριστικά των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Οι δραστηριότητες του τελευταίουεξαρτάται από την τοπική διαθεσιμότητα δανείων. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, οι εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε μια περιοχή με ανεπτυγμένο χρηματοπιστωτικό σύστημα αυξάνουν τον κύκλο εργασιών τους κατά 67% γρηγορότερα από τις επιχειρήσεις στη χώρα συνολικά.

Στη Ρωσία, τέτοια ιδρύματα δεν είναι πολύ δημοφιλή στους πελάτες. Οι επιχειρηματίες στα Ουράλια, τη Σιβηρία και την Άπω Ανατολή δεν μπορούν να λάβουν καθόλου δανεικό κεφάλαιο. Πρέπει να υποβάλουν αίτηση σε μεγάλους πιστωτικούς οργανισμούς. Οι περιφερειακές αναπτυξιακές τράπεζες θα πρέπει να είναι εταίροι για τέτοιους επιχειρηματίες. Τα μεγάλα πιστωτικά ιδρύματα δεν ενδιαφέρονται ιδιαίτερα για τέτοιους πελάτες. Σε ένα κρατικό ίδρυμα, η διαδικασία λήψης απόφασης για την έκδοση δανειακών κεφαλαίων μπορεί να διαρκέσει αρκετούς μήνες. Είναι καλύτερα να επικοινωνήσετε με την περιφερειακή τράπεζα περιφερειακής ανάπτυξης. Η διοίκηση του ιδρύματος γνωρίζει καλύτερα τις ιδιαιτερότητες της επιχείρησης. Η πιθανότητα να ληφθεί μια θετική απόφαση είναι μεγαλύτερη.

Ένα υποκατάστημα δεν είναι τράπεζα

Τα μεγάλα πιστωτικά ιδρύματα, φυσικά, έχουν υποκαταστήματα σε απομακρυσμένες περιοχές της χώρας. Αλλά συνήθως στερούνται την ανεξαρτησία και εκτελούν μόνο το τεχνικό έργο της συλλογής εγγράφων. Και η απόφαση λαμβάνεται από την ηγεσία στη Μόσχα, η οποία μπορεί να μην γνωρίζει τις ιδιαιτερότητες της περιοχής και των επιχειρήσεων. Οι μεγάλες τράπεζες προτιμούν να αποφεύγουν τους δύσκολους πελάτες. Και σχεδόν όλες οι μικρές επιχειρήσεις απαιτούν μια ατομική προσέγγιση. Τα περιφερειακά σημεία είναι έτοιμα να εμβαθύνουν στις ιδιαιτερότητες των επιχειρήσεων και μπορούν να γίνουν εναλλακτική στις τραπεζικές υπηρεσίες για μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Συντομογραφία

Μέχρι την 1η Ιουνίου 2014, λειτουργούσαν 888 τράπεζες στη Ρωσία. Αυτό είναι σημαντικά μικρότερο από ό,τι στη Γερμανία (1,8 χιλιάδες) και στις ΗΠΑ (πάνω από 5,8 χιλιάδες). Το επίπεδο παροχής πιστωτικών υπηρεσιών στη Ρωσία είναι 0,6, δηλαδή, υπάρχει λιγότερος από έναν πιστωτικό πόντο ανά άτομο στη χώρα. Στις ΗΠΑ, ο αριθμός αυτός είναι 2, και στις χώρες της ΕΕ - 1,8. Ένα άλλο πρόβλημα, ή, πιο συγκεκριμένα, χαρακτηριστικό της εποχής, είναι ότι όλοι οι μεγάλοι οργανισμοί είναι κρατικές δομές. Η Sberbank, η VTB (24), η Gazprom και η Rosselkhoz εξυπηρετούν περισσότερο από το 53,8% του πληθυσμού. Τα τελευταία 5 χρόνια, ο αριθμός των πιστωτικών σημείων στη Μόσχα έχει αυξηθεί δραματικά: από 15,4% σε 22%. Ως αποτέλεσμα, οι επιχειρήσεις που εξυπηρετούνται από μητροπολιτικούς οργανισμούς βρίσκονται σε πιο βολική θέση σε σύγκριση με οργανισμούς στη Σιβηρία ή την Άπω Ανατολή.

Χρηματοδότηση

Η ανάπτυξη του περιφερειακού δικτύου της τράπεζας συμβάλλει στην οικονομική ανάπτυξη της περιοχής. Αυτό επιβεβαιώνεται από την κατάσταση στη Ρωσία. Στη Σιβηρία, υπάρχουν 258 τράπεζες με υποκαταστήματα, και στην Ανατολή ακόμη λιγότερες - 118. Και αυτό παρά το γεγονός ότι τα τελευταία 10 χρόνια, ο ίδιος αριθμός έχει πάψει να υφίσταται. Κανένας άλλος νομός δεν μπορεί να καυχηθεί για τέτοιους αριθμούς. Οι υφιστάμενες τράπεζες περιφερειακής ανάπτυξης ταξινομούνται ως μικρές. Δεν μπορούν να παρέχουν στους οργανισμούς τους απαραίτητους πόρους. Ως αποτέλεσμα, το επίπεδο του ΑΕΠ σε αυτές τις περιοχές είναι δύο φορές μικρότερο από ό,τι στη Μόσχα. Ναι, και τα άτομα μπορούν να παρέχουν μόνο ένα μικρό φάσμα υπηρεσιών. Οι κριτικές το μαρτυρούν αυτό.

Η Περιφερειακή Αναπτυξιακή Τράπεζα αξιολογείται επίσης απόο λόγος του κεφαλαίου προς το μέγιστο ποσό πίστωσης. Έτσι, στη Ρωσία υπάρχουν 140 οργανισμοί που μπορούν να εκδώσουν δάνειο σε πελάτη ύψους 1 δισεκατομμυρίου ρούβλια. Από αυτά, 37 κομμάτια βρίσκονται στη Μόσχα, 6 - στη Σιβηρία (Tyumen, Novosibirsk) και 3 - στην Άπω Ανατολή. Ως αποτέλεσμα, οι επιχειρηματίες σε απομακρυσμένες περιοχές αναγκάζονται να υποβάλουν αίτηση για δάνεια σε μεγάλες μητροπολιτικές δομές ή στην Περιφερειακή Τράπεζα Ανάπτυξης OJSC.

Έξω από την κατάσταση

Τα περιφερειακά πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να αναπτυχθούν. Η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να συμβάλει σημαντικά σε αυτό κεφαλαιοποιώντας μικρούς οργανισμούς. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε μορφές εποπτείας που θα αξιολογούν την κατάσταση σύμφωνα με έναν αλγόριθμο διαφορετικό από αυτόν που χρησιμοποιείται για μεγάλες κατασκευές. Τώρα δεν υπάρχουν ειδικά μέτρα για τη στήριξη των μικρών τραπεζών είτε σε ομοσπονδιακό επίπεδο είτε στην Κεντρική Τράπεζα. Αλλά εάν οι τοπικές αρχές δώσουν προσοχή σε αυτό το ζήτημα, τότε ο αριθμός των τραπεζών που στερούνται αδειών στην περιοχή είναι πολύ μικρότερος. Αλλά ακόμα κι αν υπάρχουν τέτοια, δεν συνοδεύονται από ηχηρά σκάνδαλα, συζήτηση προβλημάτων στα ΜΜΕ και επακόλουθο πανικό. Παρόμοια κατάσταση σημειώθηκε το 2013, όταν η Περιφερειακή Αναπτυξιακή Τράπεζα έχασε την άδεια της. Δεν έχουν επιστραφεί όλες οι καταθέσεις σε πελάτες μέχρι στιγμής. Συνολικά, την τελευταία διετία, η Κεντρική Τράπεζα έχει ανακαλέσει άδειες από 62 πιστωτικά ιδρύματα. Τέτοια στατιστικά είναι ανησυχητικά. Εάν η κατάσταση δεν αλλάξει, τότε σε 5 χρόνια ο τραπεζικός τομέας θα διοικείται από μεγάλα κρατικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Συμπέρασμα

Η οικονομική και κοινωνική ανάπτυξη της περιοχής εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό απότην ικανότητα του επιχειρηματία να συγκεντρώνει κεφάλαια σε τοπική τράπεζα. Υπάρχουν 888 πιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσία. Και είναι διάσπαρτα σε όλη τη χώρα άνισα. Ως αποτέλεσμα, οι επιχειρηματίες στη Σιβηρία και την Άπω Ανατολή δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν όλα τα πιθανά είδη υπηρεσιών που παρέχονται από πιστωτικά ιδρύματα. Για βοήθεια, πρέπει να απευθυνθούν σε μια μεγάλη μητροπολιτική ή περιφερειακή αναπτυξιακή τράπεζα. Η αξιολόγηση που πραγματοποιήθηκε το 2014 έδειξε ότι τα μεγαλύτερα από τα εξειδικευμένα ιδρύματα όσον αφορά το μετοχικό κεφάλαιο (Ρωσία, MDM, AK Bars) συγκεντρώνονται στην Αγία Πετρούπολη, το Νοβοσιμπίρσκ και το Καζάν.