Μερική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου: διαδικασία, απαραίτητα έγγραφα και υπολογισμός του ποσού

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η επιθυμία να τα βγάλουμε πέρα με τα χρέη και να αποπληρώσουμε δάνεια όσο το δυνατόν γρηγορότερα είναι κατανοητή, ίσως, σε όλους. Οι δανειολήπτες που πραγματοποιούν μηνιαίες πληρωμές που υπερβαίνουν τις προγραμματισμένες ή κλείνουν το δάνειο πριν από την ημερομηνία λήξης, κατά κανόνα, επιδιώκουν τους ίδιους στόχους, που είναι να μειώσουν την υπερπληρωμή τους και να απαλλαγούν από το καθεστώς του λεγόμενου οφειλέτη. Πόσο απλή είναι σήμερα η διαδικασία μερικής πρόωρης αποπληρωμής ενός δανείου και σας επιτρέπει να μειώσετε σημαντικά το κόστος του δανείου; Θα μιλήσουμε για αυτό, και ταυτόχρονα για την τεχνική πλευρά αυτής της διαδικασίας, με περισσότερες λεπτομέρειες.

Τύποι μερικών αποπληρωμών

Με αυτόν τον τύπο αποπληρωμής, ο όρος ή το ποσό της μηνιαίας πληρωμής ενδέχεται να αλλάξει. Στις περισσότερες τράπεζες, είναι δυνατή μόνο μερική αποπληρωμή με μείωση της μεταφοράς (μιλάμε για Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"Σοβιετικό" και ούτω καθεξής). Σε αυτήν την περίπτωση, οι πελάτες λαμβάνουν νέα προγράμματα πληρωμών, όπου οι όροι παραμένουν οι ίδιοι.

Σε περίπτωση μερικής αποπληρωμής με μείωση της διάρκειας, το ποσό του δανείου μερικής πρόωρης αποπληρωμής χρησιμοποιείται για την πληρωμή των τελευταίων μηνών πίστωσης. Οι πρόωρες πληρωμές σβήνουν τα κύρια χρέη σε αυτά και οι τόκοι διαγράφονται (για παράδειγμα, αυτό συμβαίνει στη Leto Bank). Και στις δύο περιπτώσεις, οι πελάτες επωφελούνται. Και όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό, τόσο το καλύτερο για τον δανειολήπτη.

Τι πρέπει να προσέξω;

Ένας πελάτης τράπεζας που αποφασίζει να αποπληρώσει το δάνειο σε δόσεις πρέπει να καθορίσει τα ακόλουθα σημεία χωρίς αποτυχία:

• Απαιτείται η σύνταξη αίτησης σε τραπεζικό οργανισμό; Εάν είναι απαραίτητο, πόσες ημέρες πριν από τη διαγραφή πρέπει να γίνει.
• Τι τύποι πληρωμών είναι διαθέσιμοι στην τράπεζα;
• Πώς μπορώ να αλλάξω τους όρους μηνιαίας πληρωμής ή δανείου;
• Πώς μπορώ να ελέγξω ότι έχει ολοκληρωθεί η μερική πρόωρη αποπληρωμή ενός τραπεζικού δανείου;

Απαιτούμενα έγγραφα

Για να απαλλαγεί νωρίς από το δάνειο, ο πελάτης θα χρειαστεί διαβατήριο και έγγραφα που έχουν συναφθεί με έναν τραπεζικό οργανισμό (συμφωνία, ασφάλιση κ.λπ.). Στο πλαίσιο της μερικής πρόωρης αποπληρωμής, η δανειακή σύμβαση δεν αλλάζει με κανέναν τρόπο. Ένα τεκμηριωμένο δάνειο μπορεί να αλλάξει μόνο στο πρόγραμμα πληρωμών. Κατά την εξόφληση με μείωση της μεταφοράς, οι πελάτες λαμβάνουν ένα νέο πρόγραμμα. Όσον αφορά τη μείωση της περιόδου, σε αυτήν την περίπτωση το δάνειο απλώς θα κλείσει πριν από τις προθεσμίες που καθορίζονται στο έγγραφο.

Λειτουργίες μερικής αποπληρωμής

Συχνά, σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης, οι πελάτες σκοπεύουν να αποπληρώσουν όχι μόνο ένα συγκεκριμένο ποσό χρέους, αλλά και το ποσό των πρόσθετων υπηρεσιών από την τράπεζα που χρησιμοποιήθηκαν. Οι διαφορές προκύπτουν κυρίως στο πλαίσιο του επανυπολογισμού της ασφάλισης. Πολλές τράπεζες υπολογίζουν αυτό το ποσό κατά την υπογραφή δανειακής σύμβασης. Δηλαδή, ακόμη και όταν οι πελάτες κλείνουν το δάνειο σε ένα μήνα, πληρώνουν το συμβόλαιο για ολόκληρη την περίοδο που καθορίζεται στη συμφωνία (αυτό συμβαίνει στην HomeCredit και στην Renaissance Credit).

Fees

Σχετικά με αυτό, στο πλαίσιο της εγγραφής της υπηρεσίας, αξίζει να διευκρινιστεί ποιες προμήθειες χρεώνονται και για τι. Δηλαδή, όταν η ασφάλιση χρεώνεται μηνιαία για το ποσό της υποκείμενης οφειλής, τότε μια τέτοια υπηρεσία θα υπολογιστεί εκ νέου μετά τη μερική αποπληρωμή.

Διαδικασία ενεργειών

Οι περισσότεροι τραπεζικοί οργανισμοί εγκρίνουν το ακόλουθο σχήμα για την πρόωρη αποπληρωμή μέρους του δανείου:

• Τουλάχιστον ένα μήνα πριν από την προγραμματισμένη ημερομηνία αποπληρωμής των κεφαλαίων, οι δανειολήπτες επισκέπτονται το υποκατάστημα της τράπεζας όπου εκδόθηκε το δάνειό τους και συντάσσουν ειδοποίηση για την πρόθεσή τους, ενώ αναφέρουν το αναμενόμενο ποσό πληρωμής.
• Συνήθως, πρέπει να καλέσετε τον διευθυντή για να λάβετε απάντηση. Στους περισσότερους τραπεζικούς οργανισμούς, η "σιωπηρή συναίνεση" μπορεί να ληφθεί αμέσως, αλλά μερικές φορές διαρκεί έως και πέντε ημέρες.
• Οι χρηματοδότες ονομάζουν την προθεσμία μέχρι την οποία πρέπει να γίνει η πληρωμή. Συνήθως μιλάμε για την ημερομηνία πραγματοποίησης της προγραμματισμένης υποχρεωτικής πληρωμής. Ο άνθρωπος δεν είναι καθόλουΦροντίστε να έρθετε στην τράπεζα τη συγκεκριμένη ημέρα. Μπορείτε να καταθέσετε χρήματα στον λογαριασμό εκ των προτέρων, ωστόσο, το χρονοδιάγραμμα θα υπολογιστεί εκ νέου την ημέρα που έχει οριστεί για την πραγματοποίηση της προγραμματισμένης μεταφοράς.
• Στο πλαίσιο μιας μερικής επιστροφής χρημάτων, μετά την ημέρα που έχει οριστεί για την πραγματοποίηση μιας πληρωμής, ο πελάτης πρέπει να μεταβεί στο υποκατάστημα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για να λάβει ένα τροποποιημένο πρόγραμμα πληρωμών.
• Σαν μέρος μιας πλήρους επιστροφής χρημάτων, ο δανειολήπτης πρέπει να πάει στο υποκατάστημα και στη συνέχεια να λάβει γραπτή ειδοποίηση ότι η δανειακή του σύμβαση έχει κλείσει (συνήθως η τράπεζα εκδίδει μια επιστολή που εκδίδεται σε επιστολόχαρτο με σφραγίδα και υπογραφή από τον επικεφαλής της εδαφικής διαίρεσης).

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η λήψη ειδοποίησης απαιτείται τουλάχιστον για να αισθάνεστε σίγουροι ότι το τραπεζικό ίδρυμα δεν έχει άλλες απαιτήσεις και ότι δεν υπάρχει εκκρεμές χρέος (αν μιλάμε για πλήρη αποπληρωμή), στις οποίες θα προκύψουν περαιτέρω δεδουλευμένες ποινές και τόκοι. Επίσης, τέτοιες επιστολές μπορεί να απαιτούνται σε περίπτωση λήψης δανείου από άλλο οργανισμό και σε περίπτωση διαφωνιών με το πιστωτικό ιστορικό ενός πελάτη. Οι δανειστές οργανισμοί μπορεί απλώς να ξεχάσουν να παράσχουν πληροφορίες στο BKI ότι ο πελάτης έχει κλείσει εν μέρει ή πλήρως το δάνειό του εκ των προτέρων.

Εναλλακτικές μέθοδοι μερικής αποπληρωμής

Το σχήμα που περιγράφεται παραπάνω είναι το πιο κοινό. Αλλά υπάρχουν και άλλες παραλλαγές, για παράδειγμα:

• Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να υπολογίσουν εκ νέου τα γραφήματαοποιαδήποτε μέρα, σε σχέση με αυτό, μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειο νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα οποιαδήποτε στιγμή βολεύει τον πελάτη.
• Τα τροποποιημένα προγράμματα ενδέχεται να εκδοθούν πριν από την πληρωμή, αλλά θα τεθούν σε ισχύ μετά την πρόωρη μερική εξόφληση του χρέους.
• Σε ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα, η διαδικασία πρόωρης αποπληρωμής είναι όσο το δυνατόν απλοποιημένη. Ο πελάτης μπορεί, χωρίς να ειδοποιήσει την τράπεζα, ανεξάρτητα, για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας τραπεζικές συναλλαγές μέσω Διαδικτύου, να καταθέσει στον λογαριασμό ένα ποσό που υπερβαίνει την προγραμματισμένη μεταφορά και στη συνέχεια να εκτυπώσει ξανά το πρόγραμμα πληρωμής που δημιουργήθηκε. Σε αυτήν την περίπτωση, με πλήρη πρόωρη εξόφληση, συνιστάται να επικοινωνήσετε με το υποκατάστημα και να λάβετε επιστολή για το κλείσιμο του δανείου.

Υπολογίστε το ποσό

Είναι γνωστό ότι στο πλαίσιο μιας διαφοροποιημένης μεθόδου αποπληρωμής, η πρόωρη εξόφληση του δανείου είναι πάντα ωφέλιμη, αφού χρεώνονται τόκοι στο υπόλοιπο της οφειλής. Με τις προσόδους, η κατάσταση είναι κάπως διαφορετική. Πολλοί δανειολήπτες εσφαλμένα υποθέτουν ότι η πρόωρη εξόφληση είναι επωφελής μόνο στην αρχή της διάρκειας της συμφωνίας.

Πιστεύεται ότι στο τέλος πληρώνεται μόνο το «σώμα» και το αρχικό ποσό των τόκων αποπληρώνεται τους πρώτους μήνες (με άλλα λόγια, δεν θα είναι δυνατή η εξοικονόμηση χρημάτων). Στην πραγματικότητα, αυτό δεν είναι καθόλου αλήθεια. Μάλιστα, με τον τρόπο αποπληρωμής των προσόδων, ο κύριος τόκος καταβάλλεται απευθείας στο πρώτο εξάμηνο της διάρκειας της σύμβασης. Είναι αλήθεια ότι μιλώντας για καταναλωτικό δάνειο που εκδόθηκε για ποσό έως και μισό εκατομμύριο ρούβλια και για περίοδο έως και εξήντα μηνών, είναι λογικό να αποπληρωθεί το χρέος ακόμη και δύο ή έξι μήνες νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα.περίοδος. Αξίζει να το εξηγήσουμε αυτό με ένα παράδειγμα όπου η μερική πρόωρη αποπληρωμή υπολογίζεται χρησιμοποιώντας έναν υπολογιστή δανείου.

Παράδειγμα

Ας υποθέσουμε ότι ένας πολίτης έχει εκδώσει δάνειο για τριακόσιες χιλιάδες ρούβλια με τριάντα τοις εκατό ετησίως για περίοδο σαράντα οκτώ μηνών. Η προγραμματισμένη πληρωμή του προσόδου θα είναι 10.802 ρούβλια. Μετά από σαράντα δύο μήνες, αποφασίζει να εξοφλήσει όλο το χρέος του πριν από το χρονοδιάγραμμα. Μέχρι αυτή τη στιγμή, το υπόλοιπο του δανείου στο "σώμα" θα είναι 59.498 ρούβλια, σε αυτήν την περίπτωση θα μπορείτε να εξοικονομήσετε 5.312 ρούβλια επί τόκων.

Εάν, υπό τις ίδιες συνθήκες, η μερική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου υπολογίζεται σύμφωνα με ένα διαφοροποιημένο πρόγραμμα, τότε το υπόλοιπο μετά από σαράντα δύο μήνες θα είναι 37.500 ρούβλια και η πραγματική εξοικονόμηση χρέους αυτή τη στιγμή θα είναι 3.282 ρούβλια. Για να υπολογίσετε το χρονοδιάγραμμα πληρωμών και τους τόκους για συγκεκριμένες συνθήκες, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε μια ειδική αριθμομηχανή. Όπως μπορείτε να δείτε, με την αποπληρωμή του χρέους έξι μήνες νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, αντίθετα με τη δημοφιλή πεποίθηση, οι πελάτες μπορούν να εξοικονομήσουν περισσότερα με το πρόγραμμα προσόδων.

Έτσι, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι η πρόωρη πλήρης, ακριβώς, καθώς και μερική πρόωρη εξόφληση είναι απολύτως πάντα επικερδής. Ακόμη και παρά το γεγονός ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσπαθούν με κάθε δυνατό τρόπο να περιπλέξουν αυτή τη διαδικασία. Συσσωρεύοντας κεφάλαια και μη φείδοντας χρόνο, οι πελάτες μπορούν να μειώσουν σημαντικά το ποσό της υπερπληρωμής για τα δάνειά τους. Επιπλέον, η απαλλαγή από τη δυσάρεστη κατάσταση ενός οφειλέτη έχει πάντα μια γόνιμη επίδραση σε ένα άτομο, επειδήΗ οικονομική ελευθερία είναι μια σημαντική πτυχή που δεν πρέπει να ξεχνάμε.

Μερική πρόωρη αποπληρωμή δανείου στη Sberbank

Μια τέτοια στρατηγική σε αυτόν τον οργανισμό πραγματοποιείται χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση, στο υποκατάστημα απευθείας την τρέχουσα ημερομηνία σε μια αίτηση που περιέχει το ποσό και τον λογαριασμό από τον οποίο θα μεταφερθούν τα χρήματα. Το ελάχιστο μερίδιο του δανείου που απαιτείται για μερική πρόωρη αποπληρωμή στη Sberbank, κατά κανόνα, δεν είναι περιορισμένο.

Η ημερομηνία εκτέλεσης της αίτησης για πρόωρη εξόφληση μπορεί να είναι οποιαδήποτε ημέρα (δηλαδή, δεν έχει σημασία αν είναι εργάσιμη ημέρα, Σαββατοκύριακο, αργία κ.λπ.). Ταυτόχρονα καταβάλλονται τόκοι για την πραγματική περίοδο χρήσης των χρημάτων. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η πρόωρη εξόφληση είναι δυνατή, μεταξύ άλλων, στο σύστημα Sberbank Online. Αυτή η τράπεζα δεν χρεώνει προμήθεια για μια τέτοια αποπληρωμή.

Μερική πρόωρη αποπληρωμή δανείου στο VTB

Πρώτα από όλα, είναι απαραίτητο να καταθέσετε στον λογαριασμό το ποσό που επιθυμεί να καταθέσει ο πελάτης νωρίτερα. Εάν γίνει πρόωρη μερική αποπληρωμή την ημέρα της μηνιαίας πληρωμής, τα χρήματα που κατατέθηκαν θα πρέπει να επαρκούν για την προγραμματισμένη εξάλειψη του χρέους. Στο πλαίσιο μερικής επιστροφής χρημάτων άλλης ημέρας, η πληρωμή πρέπει επίσης να γίνει την επόμενη ημερομηνία σύμφωνα με το πρόγραμμα.

Μέθοδοι αναπλήρωσης λογαριασμού VTB

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ανανεώσετε τον λογαριασμό σας, για παράδειγμα:

• Μέσω ATM και τερματικού πληρωμών "VTB 24" σε μετρητά ή με τραπεζική κάρτα.
• Μέσω του ηλεκτρονικού συστήματος "VTB Online".
• Με έμβασμα από άλλη τράπεζα.
• Μέσα από το ταμείο με μετρητά.
• Με τη βοήθεια μιας υπηρεσίας που ονομάζεται Golden Crown.

Αξίζει να προσέξετε το γεγονός ότι κατά την κατάθεση χρημάτων χρησιμοποιώντας τις τρεις τελευταίες μεθόδους, συμπεριλαμβανομένου του ταμείου σε ένα τραπεζικό υποκατάστημα, θα χρεωθεί μια ορισμένη προμήθεια από τους πελάτες. Πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη το χρονοδιάγραμμα μεταφοράς των υλικών πόρων.

Μεταξύ άλλων, απαιτείται να ειδοποιηθεί εκ των προτέρων ο τραπεζικός οργανισμός για την πρόθεση να πραγματοποιήσει αυξημένη πληρωμή για μερική πρόωρη εξόφληση. Στο VTB, αυτό μπορεί να γίνει μέσω του συστήματος VTB Online ή, εάν αφήσετε ένα αίτημα, καλώντας την εξυπηρέτηση πελατών. Οι πελάτες μπορούν να αφήσουν μια αίτηση οποιαδήποτε ημερομηνία, ωστόσο, εάν ένα άτομο επιθυμεί να πραγματοποιήσει μια τέτοια εξόφληση την ημέρα πληρωμής σύμφωνα με το πρόγραμμά του, τότε πρέπει να υποβάλει αίτηση τουλάχιστον μία ημέρα πριν από τη διαγραφή.

Αιτήσεις αυτού του είδους δεν γίνονται δεκτές σε αυτήν την τράπεζα την ημέρα έκδοσης του δανείου, καθώς και κατά την ημερομηνία της μηνιαίας πληρωμής σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, επιπλέον, από την πρώτη έως την τρίτη Ιανουαρίου. Αμέσως πριν από τη συμπλήρωση της αίτησης, είναι απαραίτητο να εξοφληθεί η πλήρως ληξιπρόθεσμη οφειλή, εάν υπάρχει.

Σε περίπτωση που ο πελάτης δεν πληροί αυτές τις απαιτήσεις, τότε το ποσό που υπερβαίνει την υποχρεωτική κύρια πληρωμή δεν θα χρεωθεί και θα παραμείνει στο λογαριασμό μέχρι τον επόμενο μήνα. Δεν υπάρχουν περιορισμοί στην πρόωρη αποπληρωμή μετρητών σε αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα:το ελάχιστο ποσό δεν είναι περιορισμένο, δεν υπάρχει μορατόριουμ. Δεν προβλέπονται προμήθειες με κυρώσεις. Μετά την πρόωρη μερική αποπληρωμή του δανείου, αυτή η τράπεζα θα μειώσει το ποσό της υποχρεωτικής μεταφοράς ή θα συντομεύσει την περίοδο πληρωμής του δανείου, ανάλογα με το τι θα επιλέξει ο πελάτης ως μέρος της συμπλήρωσης της αντίστοιχης αίτησης.