Δάνεια καταναλωτικών δανείων. Καταναλωτικά δάνεια με ληξιπρόθεσμες οφειλές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολλά εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν μια υπηρεσία που ονομάζεται "καταναλωτικά δάνεια με δανεισμό". Αυτή η διαδικασία, κατά κανόνα, είναι επωφελής τόσο για τον πελάτη όσο και για την τράπεζα. Εξάλλου, επιτρέπει στον δανειολήπτη να βελτιώσει τους όρους εξυπηρέτησης του χρέους και στον πιστωτή - να αποτρέψει την καθυστέρηση της συναλλαγής. Ορισμένες τράπεζες αναχρηματοδοτούν όχι μόνο τις δικές τους συναλλαγές, αλλά και τους ανταγωνιστές τους, αφαιρώντας έτσι μέρος του χαρτοφυλακίου τους.

Τρεις βασικοί λόγοι για δανεισμό

Μιλάμε κυρίως για μεγάλα δάνεια που εκδόθηκαν για μεγάλο χρονικό διάστημα. Πρόκειται για στεγαστικά δάνεια και δάνεια με εξασφάλιση οχημάτων. Οι τράπεζες προσφέρουν την αναχρηματοδότηση καταναλωτικών δανείων σε περιπτώσεις που υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να καταστούν προβληματικά. Τότε τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κάνουν παραχωρήσειςπελάτες και συμφωνούν να εκδώσουν νέα συμφωνία με μείωση επιτοκίου (αν είναι δυνατόν) ή παράταση της διάρκειας.

Αν εξετάσουμε την κατάσταση από την πλευρά του πελάτη, τότε θα πρέπει να σκεφτεί την αναχρηματοδότηση, όταν, μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, αποδείχθηκε ότι το δάνειο δεν εκδόθηκε με τους πιο ευνοϊκούς όρους. Έχοντας πληρώσει μέρος του χρέους του και αποδείξει τη φερεγγυότητά του στην πράξη, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να υπολογίζει σε μια συγκεκριμένη πίστη.

Ο δεύτερος λόγος για τον οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία "καταναλωτικά δάνεια με δανεισμό" - υπερβολική πληρωμή. Δυστυχώς, μερικές φορές ο πελάτης απλά δεν υπολογίζει τη δύναμή του ή οι συνθήκες αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου, όχι προς το καλύτερο. Και αποδεικνύεται ότι οι συνθήκες φαίνονται αρκετά καλές, αλλά το δάνειο είναι τόσο επαχθές για ένα άτομο που το αντιμετωπίζει κυριολεκτικά με τις τελευταίες δυνάμεις του. Στη συνέχεια, είναι λογικό να επαναδιαπραγματευτείτε τη συμφωνία για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα ή να αλλάξετε το σύστημα πληρωμής, ώστε ο δανειολήπτης να μπορεί να το αντέξει οικονομικά.

Ο τρίτος λόγος είναι η επιθυμία να αλλάξει ο δανειστής. Εάν ο πελάτης εξυπηρετείται σε άλλη τράπεζα, λαμβάνει μισθούς εκεί, χρησιμοποιεί άλλες υπηρεσίες, τότε, ίσως, θα του προσφερθεί αναχρηματοδότηση καταναλωτικών δανείων εκεί. Φυσικά, οι όροι της νέας σύμβασης δεν θα πρέπει να είναι χειρότεροι από τους προηγούμενους, διαφορετικά η διαδικασία θα χάσει το νόημά της.

Ποιες τράπεζες προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία;

Αναχρηματοδότηση «ξένων» δανείων που εμπλέκονται σε πολλές τράπεζες. Πρώτα απ 'όλα, αυτό αφορά μεγάλα ιδρύματα συστημάτων, όπως η Sberbank. Επί δανεισμούΕδώ προσφέρονται καταναλωτικά δάνεια τόσο σε πελάτες τους που βρίσκονται στα όρια της φερεγγυότητας όσο και σε εξωτερικούς δανειολήπτες. Το τελευταίο μπορεί να συνάψει συμφωνία μόνο εάν δεν υπάρχουν καθυστερήσεις βάσει του τρέχοντος.

Στην VTB Bank, είναι επίσης δυνατός ο δανεισμός καταναλωτικής πίστης. Εδώ, όπως και στη Sberbank, χαίρονται να δίνουν χρήματα, ώστε ο πελάτης να μπορεί να κλείσει μια «ξένη» συναλλαγή με δικά του έξοδα.

Refinance Leaders

Εκτός από τα παραπάνω χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η Alfa-Bank προσκαλεί δημόσια τους ξένους δανειολήπτες να εκδώσουν καταναλωτικά δάνεια. Το ίδρυμα τοποθετείται ως ηγέτης σε αυτόν τον τομέα ενεργών δραστηριοτήτων και παρέχει στον πληθυσμό την ευκαιρία να απαλλαγεί από συναλλαγές που εκτελούνται με δυσμενείς όρους, καταχωρώντας νέες. Σύμφωνα με διαφημίσεις, το ίδρυμα αυτό είναι έτοιμο να αναχρηματοδοτήσει κυριολεκτικά κάθε χρέος, από δόσεις μέχρι στεγαστικά δάνεια. Στην πραγματικότητα όμως μιλάμε κυρίως για αρκετά μεγάλα καταναλωτικά δάνεια. Όπως πάντα, τα στεγαστικά δάνεια και οι άλλοι τύποι μακροπρόθεσμων εξασφαλισμένων δανείων πρωτοστατούν.

Όροι Παροχής Υπηρεσιών

Αντιστοιχούν συνήθως με εκείνα που ίσχυαν για παρόμοια προϊόντα τη στιγμή της συναλλαγής. Έτσι, για παράδειγμα, η Sberbank προσφέρει ενυπόθηκα δάνεια για περίοδο έως και 20 ετών. Η κατάσταση είναι παρόμοια στη VTB και στην Alfa-Bank. Το επιτόκιο για μια νέα συναλλαγή θα εξαρτηθεί από το ποσό, καθώς και από τη σχέση με τον πελάτη. Έτσι, η Sberbank προσφέρει προνομιακούς όρους αναχρηματοδότησης γιαυπάλληλοι επιχειρήσεων που υπηρέτησαν εδώ σε μισθολογικά έργα. Κατά μέσο όρο, είναι από 14 έως 16 ετησίως στο εθνικό νόμισμα.

Στο VTB, το επιτόκιο είναι ελαφρώς υψηλότερο (από 17 ετησίως), αλλά η διαδικασία έγκρισης και εγγραφής είναι ταχύτερη. Όλα τα ρεκόρ καταρρίπτονται από τον ηγέτη προς αυτή την κατεύθυνση - την Alfa-Bank. Προσφέρεται να ανανεώσει την υποθήκη με μόνο 12,2 ετησίως.

Πώς είναι ο συνεχής δανεισμός καταναλωτικών δανείων;

Εάν ένα άτομο είναι αποφασισμένο να αναχρηματοδοτήσει το χρέος του, τότε το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνει είναι να υποβάλει αίτηση στο ίδρυμα όπου σκοπεύει να εκτελέσει μια νέα συμφωνία. Κατά κανόνα, παρέχουν πιστοποιητικό μισθού (για έξι μήνες ή ένα χρόνο, ανάλογα με τις απαιτήσεις της τράπεζας) και διαβατήριο. Μερικές φορές οι μελλοντικοί πιστωτές ζητούν ένα έγγραφο σχετικά με το υπόλοιπο του χρέους και την ποιότητα της υπηρεσίας συναλλαγής. Μερικοί άνθρωποι ζητούν αυτές τις πληροφορίες από τα πιστωτικά γραφεία μόνοι τους.

Στο επόμενο στάδιο, η τράπεζα συμφωνεί σε νέο δάνειο για τον πελάτη για την αποπληρωμή του τρέχοντος και ενημερώνει για την απόφασή της. Εάν είναι θετικό, ο δανειολήπτης ενημερώνει την τράπεζά του για την επικείμενη συναλλαγή (η αναχρηματοδότηση δεν είναι δυνατή χωρίς τη συγκατάθεσή του) και υπογράφει τη συμφωνία.

Έγγραφα που εκδόθηκαν κατά τη διαδικασία δανεισμού

Εκτός από το έντυπο αίτησης που υποβάλλει ο πελάτης στο στάδιο της έγκρισης, συνάπτεται απαραίτητα δανειακή σύμβαση. Σε αντίθεση με τις συνήθεις συναλλαγές, ο σκοπός της έκδοσης κεφαλαίων θα είναι η αποπληρωμή δανείου σε άλλη τράπεζα. Κατόπιν αιτήματος του πιστωτή,πρόσθετο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αυτό ισχύει μόνο για περιπτώσεις όπου η συναλλαγή είναι εξασφαλισμένη με ασφάλεια (ακίνητα, αυτοκίνητο ή άλλο).

Μερικοί δανειστές δεν απαιτούν ασφάλιση των εξασφαλίσεων, γεγονός που μειώνει σημαντικά το κόστος της διαδικασίας, ειδικά όταν πρόκειται για δάνεια αυτοκινήτου. Κατά την αναχρηματοδότηση μιας συναλλαγής, για την οποία η ακίνητη περιουσία αποτελεί εγγύηση, θα πρέπει επίσης να επαναδιαπραγματευτείτε τη σύμβαση υποθήκης. Αυτό συνήθως συνδέεται με πρόσθετο κόστος, καθώς είναι συμβολαιογραφικό.

Καταναλωτικά δάνεια με καθυστέρηση

Εάν η συναλλαγή εξυπηρετείται σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, δεν θα είναι δύσκολο να την αναχρηματοδοτήσετε. Διαφορετική είναι η κατάσταση για δάνεια με παραβιασμένες υποχρεώσεις. Εάν ο δανειολήπτης έκανε καθυστέρηση σε μια τράπεζα, τότε θα πρέπει να καταβάλει κάθε δυνατή προσπάθεια για να αποδείξει τη φερεγγυότητά του σε μια άλλη.

Επομένως, η αναχρηματοδότηση μιας ληξιπρόθεσμης συναλλαγής είναι απίθανη (εκτός εάν είναι μέρος μιας αναδιάρθρωσης εντός του ίδιου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος). Η τράπεζα ενδιαφέρεται για την ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων της. Ως εκ τούτου, μπορεί να συναντήσει τον πελάτη στα μισά του δρόμου και να συνάψει νέα συμφωνία για την εξόφληση της υφιστάμενης ληξιπρόθεσμης οφειλής, αλλά υπό την προϋπόθεση ότι θα πειστεί για τη φερεγγυότητά του. Επομένως, η αναχρηματοδότηση ενός προβληματικού δανείου είναι καταρχήν δυνατή, αλλά υπό ορισμένες προϋποθέσεις (για παράδειγμα, πραγματοποίηση πολλών «ελεγχόμενων πληρωμών» βάσει της τρέχουσας συμφωνίας).

Τι πρέπει να προσέχει ένας δανειολήπτης;

Έχοντας αποφασίσει για την ανάγκη για συνεχή δανεισμό πριν προχωρήσετεαπευθείας εγγραφή, θα πρέπει να διαβάσετε ξανά την τρέχουσα σύμβαση. Εάν, σύμφωνα με τους όρους του, ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει μια σοβαρή ποινή στην τράπεζα κατά την πρόωρη εξόφληση, τότε μπορείτε να ξεχάσετε αμέσως την αναχρηματοδότηση. Μετά από όλα, έχοντας εκτελέσει μια νέα συναλλαγή, ο πελάτης θα αναγκαστεί να εξοφλήσει πλήρως την τρέχουσα. Και αυτό θα αυξήσει σημαντικά το ποσό του χρέους, επομένως το όφελος θα είναι πολύ αμφίβολο.

Μεταξύ άλλων, πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά το νέο συμβόλαιο, ώστε οι όροι του να μην αποδειχθούν πιο σκλαβεροί. Εάν, μετά από ενδελεχή ανάλυση, ο πελάτης καταλάβει ότι είναι ωφέλιμο για αυτόν, πρέπει αμέσως να περάσει από τις σκέψεις στις πράξεις.

Διαβάστε περισσότερα στο Realconsult.ru.