Τι είναι η αναστολή σε μια τραπεζική κάρτα; Περίοδος κράτησης στη Sberbank

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Στο άρθρο θα εξετάσουμε τι είναι το κράτημα. Εάν ένα άτομο συνηθίζει να ελέγχει τις συναλλαγές με τον τραπεζικό του λογαριασμό (είναι πιο βολικό να το κάνετε αυτό στην τράπεζα Διαδικτύου), τότε, σίγουρα, έστρεψε την προσοχή του στο γεγονός ότι μετά την πληρωμή με κάρτα, το αντίστοιχο ποσό Τα χρήματα δεν χρεώνονται από τον λογαριασμό, αλλά δεσμεύονται (δεσμεύονται) από την τράπεζα εντός μίας ή περισσότερων ημερών.

Επιπλέον, το μέγεθος του διαθέσιμου υπολοίπου σε μια τραπεζική κάρτα μειώνεται ακριβώς κατά το παγωμένο ποσό. Το ποσό που είναι προσωρινά δεσμευμένο στον λογαριασμό του πελάτη ονομάζεται «κρατημένη κάρτα» στην τραπεζική ορολογία και η λειτουργία της κράτησής του ονομάζεται κράτηση.

Βασικές έννοιες

Το αγγλικό ρήμα to hold στη μετάφραση σημαίνει "κρατώ", "κρατώ". Πρόκειται για την κράτηση ενός συγκεκριμένου χρηματικού ποσού στον λογαριασμό της κάρτας του πελάτη μέχρι να επιβεβαιωθεί η οικονομική συναλλαγή ή να μην υπάρξει επιβεβαίωση εντός των χρονικών ορίων που έχει ορίσει η τράπεζα.

Στην επαγγελματική γλώσσα, μια τέτοια λειτουργία ονομάζεταικατοχή, και μεταξύ των κατόχων πλαστικών καρτών, είναι κοινά συνώνυμα αυτού του όρου όπως: πάγωμα, μπλοκάρισμα, κράτημα-μεταφορά, κράτηση κ.λπ. Θα ήταν πολύ σωστό εάν καθένα από αυτά τα συνώνυμα χρησιμοποιείται μαζί με τη λέξη-κλειδί: προσωρινή. Αυτή η διαδικασία μπορεί να ονομαστεί διαφορετικά, αλλά η ουσία παραμένει η ίδια.

Η ουσία της διαδικασίας

Οι περισσότεροι κάτοχοι τραπεζικών καρτών πιστεύουν (ή δεν το σκέφτονται καθόλου) ότι αφού πλήρωσαν στο κατάστημα με χρήματα από την κάρτα μέσω του τερματικού POS, τα χρήματα χρεώθηκαν αμέσως στον τρέχοντα λογαριασμό τους. Στην πραγματικότητα, το γεγονός της πληρωμής είναι η αρχή πολλών πράξεων, οι οποίες σε συνδυασμό ονομάζονται «συναλλαγή» σε τραπεζική κάρτα. Αυτή η διαδικασία περιλαμβάνει την εξαγοράζουσα τράπεζα που εξυπηρετεί την πρίζα (η οποία κατέχει το ταχυδρομικό τερματικό), την εκδότρια τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα και έναν ενδιάμεσο σύνδεσμο - ένα σύστημα πληρωμών που συνδέει τις παραπάνω τράπεζες σε μια ενιαία "αλυσίδα".

Χάρη σε αυτήν ένα άτομο μπορεί να πληρώσει με την κάρτα του οπουδήποτε στον κόσμο όπου υπάρχει κατάλληλος εξοπλισμός. Τα πιο διάσημα συστήματα πληρωμών είναι η MasterCard και η Visa. Το τελικό αποτέλεσμα όλων αυτών των πράξεων είναι η λήψη άδειας πληρωμής με κάρτα από την εκδότρια τράπεζα. Μόλις παραληφθεί, γίνεται πληρωμή και το ποσό της πράξης δεσμεύεται (κρατείται) στην κάρτα την ίδια στιγμή. Το δεσμευμένο ποσό είναι τα χρήματα σε αναμονή.

Γιατί αυτά τα χρήματα δεν χρεώνονται αμέσως;

Τα πάντα έχουν να κάνουν με τον αλγόριθμοαλληλεπίδραση όλων των τραπεζικών οργανισμών που συμμετέχουν στη συναλλαγή με το σύστημα πληρωμών. Κατά κανόνα, οι πληροφορίες για όλες τις πληρωμές με κάρτα στον έμπορο αποστέλλονται στην εξαγοράζουσα τράπεζα στο τέλος της εργάσιμης ημέρας και με βάση τα δεδομένα που λαμβάνονται, δημιουργούνται αρχεία εκκαθάρισης (πληροφορίες για χρέωση, που λειτουργούν ως οικονομική επιβεβαίωση των συναλλαγών), και στη συνέχεια αυτά τα αρχεία αποστέλλονται στην εκδότρια τράπεζα μέσω του συστήματος πληρωμών. Μόνο μετά από αυτό, αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα διαγράφει χρήματα από τρεχούμενους λογαριασμούς, δηλ. η αναμονή στην τραπεζική κάρτα τερματίζεται.

Αυτόματη ανάληψη

Εάν η εκδότρια τράπεζα δεν έχει λάβει οικονομική επιβεβαίωση για μια συγκεκριμένη πράξη, τότε μετά από κάποιο χρονικό διάστημα που ορίζεται από την τράπεζα, η κράτηση αφαιρείται αυτόματα - τα χρήματα αποδεσμεύονται και γίνονται ξανά διαθέσιμα στον κάτοχο της τραπεζικής κάρτας.

Έτσι, έχει ήδη ειπωθεί ότι στις περισσότερες περιπτώσεις, μετά την πραγματοποίηση μιας αγοράς, ο κάτοχος της κάρτας θεωρεί ότι η πληρωμή για τα αγορασμένα αγαθά ή υπηρεσίες είναι ένα ολοκληρωμένο γεγονός, αλλά στην πράξη υπάρχουν και δυσάρεστες καταστάσεις στις οποίες η ο πελάτης τράπεζας πρέπει να αντιμετωπίσει το γεγονός ότι μια τέτοια αναμονή, σε μεγαλύτερο βάθος.

Παγίδες

Σύμφωνα με τους βασικούς κανόνες που έχουν θεσπιστεί από τα συστήματα πληρωμών, η τράπεζα υποχρεούται να προβεί σε χρέωση σύμφωνα με τα στοιχεία που καθορίζονται στα λαμβανόμενα αρχεία εκκαθάρισης. Εάν δεν ταιριάζουν με τα στοιχεία εξουσιοδότησης, η κάρτα χρεώνεται σε βάρος της παρακράτησης. Έτσι, αποδεικνύεται ότι η πληρωμή χρεώνεται καιδεσμεύτηκαν τα κεφάλαια. Και ο πελάτης της τράπεζας, όταν του ζητηθεί, στον ισολογισμό βλέπει μείον και τα δύο χρηματικά ποσά. Το πρόβλημα επιλύεται μόνο με την πάροδο του χρόνου, όταν το δεσμευμένο οικονομικό ποσό δεν βρίσκει επιβεβαίωση και αποδεσμεύεται.

Μια τέτοια κατάσταση μπορεί να προκύψει όταν η εκδότρια τράπεζα λάβει τα αρχεία εκκαθάρισης καθυστερημένα. Ταυτόχρονα, η κράτηση έχει ήδη αφαιρεθεί, αλλά με τη λήψη των στοιχείων για τη διαδικασία διαγραφής, η τράπεζα προβαίνει σε συναλλαγή εξόδων. Εάν το ποσό των κεφαλαίων στον λογαριασμό είναι ανεπαρκές, το υπόλοιπο της κάρτας θα πάει σε αρνητικό έδαφος, δηλαδή θα συμβεί η λεγόμενη μη εξουσιοδοτημένη υπερανάληψη. Για να αποτρέψετε μια τέτοια απρογραμμάτιστη "απώλεια υπολοίπου", δεν θα πρέπει να επαναφέρετε πλήρως τον τραπεζικό λογαριασμό στην κάρτα: θα πρέπει πάντα να περιέχει κάποιο δωρεάν χρηματικό ποσό.

Όχι έξοδα, αλλά κράτηση

Η κράτηση δεν θεωρείται δαπάνη χρημάτων - είναι απλώς μια προσωρινή κράτηση. Επομένως, όταν λήξει η περίοδος αναμονής, τα χρήματα "ξεπαγώνουν" και το υπόλοιπο αυξάνεται ξανά κατά το δεσμευμένο ποσό.

Εκτός αυτού, μπορεί να προκύψει μια άλλη δυσάρεστη κατάσταση κατά την αγορά, όταν ένα χρηματικό ποσό μπλοκάρεται και τα αρχεία επιβεβαίωσης αποστέλλονται σε άλλο, μικρότερο ή μεγαλύτερο, τότε ακριβώς αυτό το ποσό χρημάτων θα χρεωθεί από τον τρέχοντα λογαριασμό. Αυτό συμβαίνει συχνά λόγω των ιδιαιτεροτήτων της μετατροπής, όταν οι πληρωμές γίνονται σε διαφορετικό νόμισμα από αυτό που εμφανίζεται στον λογαριασμό της τραπεζικής κάρτας (αγορά σε ξένο ηλεκτρονικό κατάστημα ή απευθείαςστο εξωτερικο). Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η συναλλαγματική ισοτιμία μπορεί να αλλάξει από τη στιγμή που ξεκινά η κράτηση μέχρι την πλήρη διαγραφή των κεφαλαίων.

Όροι για τους οποίους έχει οριστεί η περίοδος διακράτησης

Στην πραγματικότητα, η περίοδος διακράτησης εξαρτάται άμεσα από τη χρονική περίοδο που απαιτείται για την υλοποίηση των παραπάνω "λογιστικών εγγραφών" και η μέγιστη διάρκειά της είναι, κατά κανόνα, 30 ημέρες, λαμβανομένων υπόψη των κανόνων του την ισχύουσα νομοθεσία και τους κανόνες της IPU. Έτσι, οποιαδήποτε κράτηση ποσού είναι προσωρινή. Οι τραπεζικοί οργανισμοί ορίζουν περιόδους διακράτησης που δεν υπερβαίνουν τις 30 ημέρες, τις περισσότερες φορές από 7 έως 15.

Αν μιλάμε συγκεκριμένα για την περίοδο διακράτησης στη Sberbank, τότε είναι το πολύ 30 ημέρες.

Προσωρινή κράτηση τρεχούμενου λογαριασμού ή χρηματικό ποσό

Αυτή η λειτουργία είναι η απάντηση στην ερώτηση, τι είναι η αναμονή. Ταυτόχρονα, γίνεται μια αρκετά δημοφιλής υπηρεσία που προσφέρεται από έναν αυξανόμενο αριθμό τραπεζών. Αυτό είναι ένα πολύ βολικό εργαλείο που σας επιτρέπει να επιταχύνετε τη λήψη ενός αριθμού λογαριασμού χωρίς να επισκεφτείτε έναν τραπεζικό οργανισμό και να μεταφέρετε έγγραφα. Στη Ρωσία, η υπηρεσία λειτουργεί σχετικά πρόσφατα και στον κόσμο έχει από καιρό μεγάλη ζήτηση.

Ο αριθμός που ελήφθη μετά την κράτηση τραπεζικού λογαριασμού μπορεί να αναφέρεται στο κείμενο της συμφωνίας με τους συνεργάτες και σε άλλα έγγραφα.

Η προσωρινή κράτηση ποσού μπορεί να λάβει τη μορφή ηλεκτρονικής αίτησης. Ο σκοπός αυτής της λειτουργίας είναι νααπόκτηση στοιχείων τρεχούμενου λογαριασμού σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Μετά την εγγραφή, η τράπεζα διαθέτει χρόνο κατά τον οποίο ο πελάτης πρέπει να έρθει για να μεταφέρει το απαιτούμενο πακέτο εγγράφων και να λάβει έναν τρέχοντα λογαριασμό.

Αυτό το άρθρο περιγράφει τι είναι η αναμονή.